Πρώτη κριτική

2019 Βραβεία Robo-Advisor

Η Wealthfront κέρδισε βραβεία στις ακόλουθες κατηγορίες:

Αξίζει να ρίξετε μια ματιά στα σενάρια που παρέχονται από το Path, ακόμη και αν έχετε τον κύριο επενδυτικό λογαριασμό σας σε άλλο ίδρυμα. Τα άλλα τρία κομμάτια της προσφοράς της Wealthfront - Invest, Save, and Borrow - μπορούν να σας βοηθήσουν να συσσωρεύσετε πλούτο και να ανοίξετε μια πιστωτική γραμμή χωρίς καμία αναστάτωση. Σε αυτήν την ανασκόπηση, εστιάζουμε στον robo-σύμβουλο της Wealthfront στο πλαίσιο της προσφοράς Invest.

Τον Αύγουστο, η Wealthfront απέκτησε το Grove, ένα ξεκίνημα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, ως μέρος της δέσμευσης της εταιρείας σε ένα όραμα που ονομάζουν Αυτο-Οδήγηση Χρημάτων. Ο στόχος αυτού του οράματος είναι να βοηθήσει τους πελάτες να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους, να δημιουργήσουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και να συμβάλουν στα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια. Παρόλο που τα χρήματα αυτά δεν είναι ακόμα διαθέσιμα, αυτή η απόκτηση είναι ένα ακόμη βήμα κατά μήκος αυτής της διαδρομής.

Πλεονεκτήματα

• Εξαιρετικό οικονομικό σχεδιασμό που σας βοηθά να δείτε τη μεγάλη εικόνα

• Η βοήθεια για τη ρύθμιση των στόχων γίνεται σε βάθος για μεγάλους στόχους, όπως οι αγορές στο σπίτι και η αποταμίευση στο κολέγιο

• Διαθέσιμη πιστωτική γραμμή χαρτοφυλακίου

• Φορολογική απώλεια συγκομιδής

Μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχει συζήτηση σε απευθείας σύνδεση για πελάτες ή υποψήφιους πελάτες

• Το Wealthfront δεν φέρει καμία επιπλέον ασφάλεια SIPC

• Τα χαρτοφυλάκια κάτω από $ 100.000 δεν είναι προσαρμόσιμα πέρα ​​από τις ρυθμίσεις κινδύνου

• Οι μεγαλύτεροι λογαριασμοί ενδέχεται να περιέχουν ακριβότερα αμοιβαία κεφάλαια

Ρύθμιση λογαριασμού

4.1

Η εμπειρία από την έναρξη ενός λογαριασμού Wealthfront ποικίλλει ανάλογα με τον αριθμό των άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και περιουσιακών στοιχείων που θα συνδεθείτε με το σχέδιό σας. Αν είναι απλά ένας λογαριασμός ελέγχου, θα πάει αρκετά γρήγορα. Ωστόσο, μπορείτε να βάλετε πολλές πληροφορίες στο Wealthfront, και θα επωφεληθείτε από αυτή την προσπάθεια με καλύτερο σχεδιασμό στόχων αργότερα. Για παράδειγμα, μπορείτε να βάλετε την αξία του σπιτιού σας στα περιουσιακά σας στοιχεία μαζί με την υποθήκη υποτίμησης.

Μόλις εισαχθούν όλες οι πληροφορίες σας - συμπεριλαμβανομένων των IRAs και των 401 (k) s, καθώς και οποιεσδήποτε άλλες επενδύσεις που μπορεί να έχετε, όπως ένα πορτοφόλι Coinbase-Wealthfront, σας παρουσιάζουμε μια εικόνα της τρέχουσας κατάστασής σας και της προόδου σας προς τη συνταξιοδότηση. Όλα αυτά πρέπει να γίνονται χωρίς να μιλάτε με έναν σύμβουλο, αντίθετα με ορισμένους ρομπορικούς συμβούλους που έχουν κάνει μια σύνοδο με έναν ανθρώπινο σύμβουλο μέρος της διαδικασίας εγκατάστασής τους.

Για να προσδιορίσετε το χαρτοφυλάκιο στο οποίο θα επενδύσετε, σας ρωτούν μερικές ερωτήσεις σχετικά με τη στάση σας απέναντι στον κίνδυνο και όταν χρειαστείτε τα χρήματα. Εμφανίζεται το ακριβές χαρτοφυλάκιο πριν τη χρηματοδότηση του λογαριασμού σας, αλλά δεν μπορείτε να προσαρμόσετε το προκαθορισμένο χαρτοφυλάκιο καθόλου. Οι πελάτες με περισσότερα από 100.000 δολάρια σε έναν επενδυτικό λογαριασμό της Wealthfront μπορούν να επιλέξουν ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών αντί για χαρτοφυλάκια ETF. Μπορείτε επίσης να βάλετε ορισμένες εταιρείες σε μια περιορισμένη λίστα, αν δεν θέλετε να επενδύσετε σε αυτές.

Το Wealthfront σας επιτρέπει να ανοίξετε λογαριασμούς μεμονωμένων, κοινών και εμπιστευτικών, καθώς και τους παραδοσιακούς IRAs, Roth IRAs, IRAs SEP και ανατροπές 401 (k). Το Wealthfront σας επιτρέπει επίσης να ανοίξετε ένα λογαριασμό αποταμίευσης 529 φοιτητών, που είναι σπάνιο ανάμεσα στις ρομποτικές συμβουλές. Τα τέλη είναι ελαφρώς υψηλότερα για 529 λογαριασμούς σε σύγκριση με άλλους λογαριασμούς της Wealthfront, καθώς αυτά περιλαμβάνουν ένα διοικητικό τέλος.

Ο καθορισμός του στόχου

5

Ο σχεδιασμός στόχων και η παρακολούθηση είναι εκεί που η Wealthfront λάμπει. Ο πίνακας ελέγχου σας παρουσιάζει όλα τα στοιχεία ενεργητικού και παθητικού σας, δίνοντάς σας ένα γρήγορο οπτικό έλεγχο σχετικά με την πιθανότητα επίτευξης των στόχων σας.

Αν μια αγορά κατοικίας είναι στα σχέδιά σας, η Wealthfront συνδέεται με το Redfin για να σας βοηθήσει να εκτιμήσετε πόσο θα κοστίσει ένα σπίτι σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική τοποθεσία. Ομοίως, τα σενάρια εξοικονόμησης κολλεγίων έχουν εκτιμήσεις κόστους για πολλά πανεπιστήμια με έδρα τις ΗΠΑ. Οι προβλέψεις δαπανών κολλεγίου περιλαμβάνουν όχι μόνο δίδακτρα, αλλά και δωμάτιο και συμβούλιο, καθώς και άλλα έξοδα. Η χρήση δεδομένων τρίτων μερών από τη Wealthfront καθιστά εξαιρετικά χρήσιμη για κάθε είδους σχεδιασμό και μπορεί να βρεθείτε σε σενάρια πολύ πιο πέρα ​​από τις τρέχουσες επενδυτικές σας ανάγκες. Μπορείτε ακόμη να υπολογίσετε πόσο καιρό μπορείτε να πάρετε ένα σαββατικό από την εργασία και τα ταξίδια, ενώ παράλληλα κάνει τους άλλους στόχους σας να λειτουργούν.

Το Wealthfront προσθέτει επιπλέον στόχους στη σουίτα με βάση τα σχόλια των πελατών.

Υπηρεσίες λογαριασμού

4.2

Οι αυτόματες καταθέσεις είναι εύκολο να εγκατασταθούν με την Wealthfront, καθώς ο τραπεζικός λογαριασμός σας συνδέεται κατά τη διάρκεια της διαδικασίας επιβίβασης. Οι πελάτες με περισσότερους από 25.000 δολάρια στους λογαριασμούς τους μπορούν να δανειστούν έως και 30% της αξίας των λογαριασμών τους χρησιμοποιώντας την πιστωτική σειρά χαρτοφυλακίου της Wealthfront με επιτόκιο 4, 70% -5, 95% από τον Ιούνιο του 2019. Μπορείτε να πληρώσετε το δάνειο πίσω στο δικό σας πρόγραμμα. Αν η αξία των επενδύσεών σας μειωθεί σημαντικά, ίσως σας ζητηθεί να επιστρέψετε το δάνειο πιο γρήγορα.

Η Wealthfront προσφέρει επίσης έναν λογαριασμό διαχείρισης μετρητών που καταβάλλει τόκους 2.07% από τον Σεπτέμβριο του 2019. Το επιτόκιο κυμαίνεται ανάλογα με το ποσοστό των Federal Funds. Είναι ένας ξεχωριστός λογαριασμός από τον επενδυτικό λογαριασμό, αλλά μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα εύκολα και γρήγορα. Η Wealthfont φαίνεται να κάνει μια ισχυρή κίνηση για να ενσωματώσει όλες τις χρηματικές υπηρεσίες της σε μια ενιαία πλατφόρμα με την ιδέα της Αυτοκατευθυνόμενης Χρήσης, όπου καταθέτετε την αμοιβή σας στην πλατφόρμα και χειρίζεται τα οικονομικά σας για εσάς. Αυτή η υπηρεσία δεν είναι ακόμα σε εξέλιξη, αλλά αποτελεί πρωταρχικό στόχο της εταιρείας ως μέρος της επόμενης μεγάλης εκτόξευσης.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

4.5

Το Wealthfront ακολουθεί τη Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου (MPT) για τη δημιουργία των χορηγήσεων του χαρτοφυλακίου σας. Το Wealthfront χρησιμοποιεί κατά κύριο λόγο χρηματιστηριακές συναλλαγές χαμηλού κόστους (ETF) για να καλύψει 11 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, με εξαίρεση τα μετρητά. Οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων είναι:

• Χρηματιστηριακές μετοχές των ΗΠΑΠεριοδικά αποθέματα μετοχώνΑναπτυσσόμενα αποθέματα μετοχώνΑντιπροσωπευτικά αποθέματαΑνακοινώσεις ακινήτωνΤηλεπικοινωνίες με προστατευτικό πληθωρισμόΣυνοικοκυριά ομολόγωνU.S. κυβερνητικά ομόλογα Ώριμα χρεόγραφα αγοράςΠεριφερειακοί πόροι

Τα ETF που καλύπτουν αυτές τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων παρέχονται από τους συνήθεις υπόπτους όπως Vanguard, Schwab, iShares και State Street. Παρόλο που η Wealthfront προτιμά τα ΕΙΕΕ για τη φορολογική αποτελεσματικότητά τους, μπορεί να υπάρξουν αμοιβαία κεφάλαια στην προσφορά. Οι μεγάλοι λογαριασμοί είναι σε θέση να επενδύσουν στο αμοιβαίο κεφάλαιο κινδύνου της parity κινδύνου της Wealthfront, για παράδειγμα, το οποίο φέρει υψηλότερο δείκτη δαπανών σε αντάλλαγμα για την προσφορά δυνητικά υψηλότερων αποδόσεων πελατών υψηλής αξίας. Επίσης, η Wealthfront θα αποδεχτεί και θα διαχειριστεί τα αμοιβαία κεφάλαια ως μέρος ενός λογαριασμού στον οποίο έχει μεταφερθεί, εφόσον ικανοποιεί τις ανάγκες κατανομής. Ωστόσο, αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια πιθανότατα θα αντικατασταθούν με την πάροδο του χρόνου με πιο φορολογικά αποδοτικά ΕΜΤ.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

4.5

Δεν υπάρχει καθορισμένο χρονοδιάγραμμα για την επανεξισορρόπηση. Η φιλοσοφία της Wealthfront είναι να παρακολουθεί τα χαρτοφυλάκια και να τα εξισορροπήσει όταν μετατοπίζονται σημαντικά από τη στρατηγική κατανομής του ενεργητικού-στόχου. Οι καταθέσεις, οι αποσύρσεις και οι επανεπενδύσεις των μερισμάτων μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως ωθήσεις για την εξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας. Παρομοίως, εάν ένας πελάτης αλλάξει το σκορ κινδύνου, οι αλγόριθμοι της Wealthfront θα μετατρέψουν την κατανομή του ενεργητικού για να ταιριάζουν με το νέο σκορ, αλλά μπορεί να πάρει κάποιο χρονικό διάστημα.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η Wealthfront λαμβάνει σοβαρά υπόψη τη φορολογική ελαχιστοποίηση. Ο στόχος της Wealthfront είναι να ελαχιστοποιήσει τα βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη και να αποφύγει τις πωλήσεις πλυσίματος και το κάνει ακόμα και όταν οι λογαριασμοί μεταφέρονται ή οι μετοχές προστίθενται στον περιορισμένο κατάλογο. Το Wealthfront έχει ένα από τα πιο ισχυρά προγράμματα συγκομιδής φόρων όλων των robo-συμβούλων. Η εταιρεία διαθέτει μια εξαιρετική λευκή βίβλο που εξηγεί τη διαδικασία, αλλά να είστε σίγουροι ότι η μεθοδολογία είναι υγιής και θα ωφελήσει το χαρτοφυλάκιο σας με την πάροδο του χρόνου.

Εμπειρία χρήστη

4.4

Κινητή εμπειρία

Οι εφαρμογές για κινητά, το εγγενές iOS και το Android, έχουν σχεδιαστεί ώστε να είναι εξαιρετικά απλές στη χρήση με ελάχιστη πληκτρολόγηση. Οι εισροές δεδομένων, όπως οι ημερομηνίες και οι μηνιαίες καταθέσεις, εμφανίζονται σε συρόμενα ή αναπτυσσόμενα μενού για να αποφύγετε τυπογραφικά λάθη. Όταν συνδέετε εξωτερικούς λογαριασμούς, ωστόσο, πρέπει να εισάγετε τα αναγνωριστικά χρήστη και τους κωδικούς πρόσβασης. Η ροή εργασίας για έναν νέο λογαριασμό είναι λογική και εύκολη στην παρακολούθηση.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Το Wealthfront σχεδιάστηκε αρχικά για να είναι μια κινητή εμπειρία, έτσι ώστε η πλατφόρμα επιφάνειας εργασίας να επωφεληθεί από το πρόσθετο ακίνητο. Ο σχεδιασμός είναι καθαρός και όλες οι κύριες πληροφορίες είναι εύκολο να εντοπιστούν, ειδικά όταν ψάχνετε στο κέντρο βοήθειας.

Εξυπηρέτηση πελατών

3.6

Το Wealthfront λαμβάνει σοβαρά την μη ανθρώπινη προσέγγισή του. Δεν διαθέτει λειτουργία ηλεκτρονικής συνομιλίας στον ιστότοπό της ή στις εφαρμογές του για κινητά. Υπάρχει μια τηλεφωνική γραμμή υποστήριξης πελατών που στελεχώνεται από εξουσιοδοτημένους επαγγελματίες, οι οποίοι μπορούν να σας βοηθήσουν με οτιδήποτε από έναν ξεχασμένο κωδικό πρόσβασης σε μια ερώτηση σχετικά με το χαρτοφυλάκιό σας. Οι περισσότερες ερωτήσεις υποστήριξης που τίθενται στο Twitter τους απαντώνται σχετικά γρήγορα, αν και είδαμε κάτι που πήρε περισσότερο από μία εβδομάδα πριν από την απάντηση.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

4.2

Η Wealthfront κάνει μια καταπληκτική δουλειά βοηθώντας τους πελάτες της να καταλάβουν ένα οικονομικό σχέδιο. Το εργαλείο διαδρομής καλύφθηκε στο τμήμα του σχεδιασμού στόχων, αλλά υπάρχουν πολλοί πόροι πέραν αυτού με τη μορφή οδηγών, άρθρων, blog και FAQ. Όσον αφορά τις λεπτομέρειες σχετικά με τη χρήση της πλατφόρμας, υπάρχει μεγάλη βοήθεια στον ιστότοπο και το μεγαλύτερο μέρος του είναι προσβάσιμο μέσω των εφαρμογών για κινητά.

Η Wealthfront είναι μέλος της SIPC και οι λογαριασμοί πελατών προστατεύονται μέχρι το ποσό των 500.000 δολαρίων κατ 'ανώτατο όριο. Ο ιστότοπος έχει στην πραγματικότητα ένα άρθρο σχετικά με το γιατί οι ασφαλιστικές εταιρείες SIPC δεν προστατεύουν τους επενδυτές με τον τρόπο που πιστεύουν ότι το κάνουν, αλλά η εταιρεία εξακολουθεί να κατέχει την κάλυψη - πιθανόν επειδή έχουν αντιμετωπίσει πάρα πολλή τριβή των πελατών σχετικά με το θέμα. Ο ξεχωριστός λογαριασμός μετρητών είναι ασφαλισμένος από την FDIC. Οι συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με την ασφάλεια του ιστότοπου δεν δόθηκαν, αλλά η τοποθεσία της Wealthfront δηλώνει ότι χρησιμοποιεί παρόχους τρίτων μερών που "χρησιμοποιούν ισχυρή ασφάλεια τραπεζικής ποιότητας και ακολουθούν τις βέλτιστες πρακτικές προστασίας δεδομένων".

Προμήθειες & Τέλη

4.2

Η δομή των τελών της Wealthfront είναι πολύ απλή και πολύ ανταγωνιστική: το 0, 25% του χαρτοφυλακίου σας, που αξιολογείται μηνιαίως. Δεν υπάρχουν χρεώσεις που χρεώνονται για τα υπόλοιπα μετρητών. Τα ETF που αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των χαρτοφυλακίων έχουν ετήσια διαχειριστικά τέλη 0, 07% -0, 16%. Τα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια που εγγράφονται στο πρόγραμμα Smart Beta μπορούν να επενδυθούν σε κεφάλαια με ελαφρώς υψηλότερα τέλη διαχείρισης. Αξίζει να σημειωθεί ότι η έλλειψη προμηθειών διαπραγμάτευσης, αμοιβών απόσυρσης και αμοιβών μεταβίβασης είναι αναπόσπαστο μέρος της τακτικής στρατηγικής διαχείρισης φόρων που διαφορετικά θα σας κοστίσει πολύ για να υλοποιήσετε - ενδεχομένως να σκουπίσετε εξολοκλήρου την εξοικονόμηση φόρου.

Είναι η Wealthfront μια καλή ιδέα για εσάς;

Αν η Wealthfront κατορθώσει να γίνει ψηφιακά διαχειριζόμενη, όλα-σε-ένα χρηματοοικονομική λύση, είναι πιθανό η λειτουργία ρομπο-συμβούλου να επισκιάζεται. Σήμερα, ωστόσο, αποτελεί μια εντυπωσιακή πλατφόρμα για τη διαχείριση αλγοριθμικού χαρτοφυλακίου. Όπως πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους χαμηλότερου κόστους, η Wealthfront δεν σας προσφέρει πολλά από την άποψη της προσαρμογής. Εάν θέλετε να επιλέξετε τα δικά σας αποθέματα, τότε ψάχνετε την λανθασμένη λύση. Εάν, ωστόσο, θέλετε να κάνετε τακτικές καταθέσεις σε ένα χαρτοφυλάκιο και να μην ανησυχείτε για αυτό, η Wealthfront είναι κάτι παραπάνω από την δουλειά.

Τα εργαλεία σχεδιασμού είναι εκπληκτικά και σίγουρα αξίζουν μια ματιά, ακόμα κι αν δεν σκοπεύετε να χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό σας. Εάν αποφασίσετε να πάτε μπροστά, θα έχετε έναν από τους πιο ανταγωνιστικούς ρομπορικούς συμβούλους με κάποια από τις πιο ισχυρές μεθοδολογίες ελαχιστοποίησης φόρου που είναι διαθέσιμες. Οι επενδυτές στην Wealthfront πρέπει να είναι έτοιμοι να αφήσουν πίσω τους το βαρέλι των ανθρωπίνων συμβούλων, αλλά κάνει την προοπτική να καλωσορίζουμε τους υπερασπιστές των ρομπότ πολύ πιο ελκυστικοί από ό, τι θα σκεφτόσαστε - τουλάχιστον όσον αφορά τη συμβολή σας στην επίτευξη των οικονομικών σας στόχων.

Συγκρίνετε Wealthfront

Ως το κορυφαίο σημείο στην κατηγορία Best Online Online Brokers, η Wealthfront αποτελεί μια εξαιρετική λύση για πολλούς τύπους επενδυτών. Δείτε πώς συγκρίνονται με άλλους robo-advisors που εξετάσαμε.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.