Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Ελάχιστη Κατάθεση
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Το Wealthfront και το Charles Schwab Intelligent Portfolios είναι και οι δύο ισχυρές προσφορές στον ρομπορο-συμβουλευτικό χώρο. Το Wealthfront έχει μεγαλύτερο ιστορικό ως robo-advisory, αλλά ο Charles Schwab έχει ακόμα μεγαλύτερη ιστορία στη βοήθεια των μεμονωμένων επενδυτών. Θα εξετάσουμε τις βασικές διαφορές μεταξύ των χαρτοφυλακίων Wealthfront και Charles Schwab Intelligent Portfolios για να περιορίσετε ποια είναι η καλύτερη εφαρμογή για τα χρήματά σας.
Σπουδαίος
Στις 25 Νοεμβρίου 2019, ο Charles Schwab ανακοίνωσε την εξαγορά της online χρηματιστηριακής υπηρεσίας της TD Ameritrade. Η ίδια η συναλλαγή αναμένεται να κλείσει κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2020 και εν τω μεταξύ οι δύο εταιρείες θα λειτουργήσουν αυτόνομα. Η Schwab αναμένει ότι η συγχώνευση των πλατφορμών και των υπηρεσιών της θα πραγματοποιηθεί εντός τριών ετών από το κλείσιμο της συμφωνίας.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
- Τέλη: 0, 25% για τους περισσότερους λογαριασμούς, καμία προμήθεια διαπραγμάτευσης ή τέλη για αποσύρσεις, ελάχιστα ή μεταφορές. 0, 42% -0, 46% για 529 σχέδια. Τα υποκείμενα χαρτοφυλάκια των ETFs είναι κατά μέσο όρο 0, 07% -0, 16% αμοιβή διαχείρισης
- Μεγάλη για όσους θέλουν να συνδέσουν όλους τους λογαριασμούς τους για να δουν τη μεγαλύτερη εικόνα Σχεδιάζονται για άτομα που θέλουν να ορίσουν και να παρακολουθήσουν τους στόχους τουςΑπαιτήσεις σε μια σειρά πιστώσεων χαρτοφυλακίου για όσους ενδιαφέρονται για ένα δάνειο Εάν είστε κάποιος που έχει λογαριασμό 100.000 ή περισσότερων έχετε πρόσβαση σε πρόσθετες αξίες
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 5.000
- Τέλη: $ 0, υποκείμενα ETFs μέση 0, 08% έως 0, 15% αμοιβές διαχείρισης
- Όσοι προσπαθούν να αποφύγουν το υπερβολικό κόστος δεν θα εκτιμήσουν τα έξοδα διαχείρισης Νέοι επενδυτές θα εκτιμήσουν τον εύχρηστο και διαισθητικό ιστότοπό τους και την πλατφόρμα AppGreat για αρχάριους με τις εκπαιδευτικές προσφορές της Schwab και την τεράστια βιβλιοθήκη επενδύσεων. Οι επενδυτές που αναζητούν ένα μεγάλο εύρος περιουσιακών στοιχείων θα απολαύσουν περισσότερο ασυνήθιστα περιουσιακά στοιχεία για ρομπορικούς συμβούλους, όπως εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα, εταιρικά ομόλογα υψηλής απόδοσης και πολύτιμα μέταλλα
Ο καθορισμός του στόχου
Ο σχεδιασμός στόχων της Wealthfront είναι ο καλύτερος από όλες τις υπηρεσίες που εξετάσαμε φέτος, με πολύ συγκεκριμένους τρόπους για να προβλέψετε τις οικονομικές σας ανάγκες. Αν ένας από τους στόχους σας είναι να αγοράσετε ένα σπίτι, η Wealthfront χρησιμοποιεί πηγές τρίτων όπως η Redfin και η Zillow για να εκτιμήσουν τι θα κοστίσει. Ο σχεδιασμός του Κολλεγίου γίνεται εξαιρετικά κοκκώδης, με προβλέψεις διδασκαλίας και κόστος σε χιλιάδες πανεπιστήμια των ΗΠΑ από το Τμήμα Εκπαίδευσης. Ο πίνακας ελέγχου σας παρουσιάζει όλα τα στοιχεία ενεργητικού και παθητικού σας, δίνοντάς σας ένα γρήγορο οπτικό έλεγχο σχετικά με την πιθανότητα επίτευξης των στόχων σας. Μπορείτε ακόμη να υπολογίσετε πόσο καιρό μπορείτε να πάρετε ένα σαββατικό από την εργασία και τα ταξίδια, ενώ παράλληλα κάνει τους άλλους στόχους σας να λειτουργούν.
Η προσφορά της Schwab έχει λίγα διαθέσιμα εργαλεία για τη ρύθμιση των γκολ εκτός από μια περιορισμένη αναζήτηση εξόδων στο κολέγιο. Κάθε λογαριασμός έχει ένα μόνο δοχείο χρημάτων, αλλά μπορείτε να έχετε μέχρι 10 λογαριασμούς αφιερωμένους σε διαφορετικούς στόχους. Μόλις ορίσετε τον δικό σας στόχο, οι δυνατότητες ανάλυσης που σας επιτρέπουν να δοκιμάσετε το σχέδιο με την αλλαγή της ηλικίας συνταξιοδότησης ή της μηνιαίας εξοικονόμησης. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε τον πιθανό αντίκτυπο των αλλαγών στις αποδόσεις της αγοράς. Ο πίνακας ελέγχου ενσωματωμένος στον ιστότοπο και στην εφαρμογή για κινητά προσφέρει μια γρήγορη ματιά στην απόδοσή σας μέχρι σήμερα. Υπάρχουν πρόσθετες δυνατότητες δημιουργίας στόχων για το προϊόν υψηλής ποιότητας, συμπεριλαμβανομένης της απεριόριστης πρόσβασης στους οικονομικούς σχεδιαστές. Οι δυνατότητες και τα εργαλεία ανάλυσης υποδηλώνουν ότι η λογική είναι ήδη εκεί για να επιτρέψει στους ενδιαφερόμενους πελάτες να παράσχουν περισσότερες λεπτομέρειες και να αποκτήσουν ένα πιο στοχευμένο χαρτοφυλάκιο.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Ο σχεδιασμός συνταξιοδότησης της Wealthfront λαμβάνει υπόψη τις προβολές της Κοινωνικής Ασφάλισης. Μόλις εισαχθούν όλοι οι οικονομικοί λογαριασμοί σας, όπως οι IRAs και οι 401 (k) s και οποιεσδήποτε άλλες επενδύσεις που μπορεί να έχετε, όπως ένα πορτοφόλι Coinbase, η Wealthfront σας παρουσιάζει μια εικόνα της τρέχουσας κατάστασής σας και της προόδου σας προς τη συνταξιοδότηση. Όλα αυτά μπορούν να γίνουν χωρίς να μιλάμε με έναν άνθρωπο. Το εργαλείο προγραμματισμού διαδρομής σας βοηθά να συγκρίνετε τα προβλεπόμενα εισοδήματα συνταξιοδότησης με τις τρέχουσες συνήθειες των δαπανών σας, έτσι ώστε να μπορείτε να δείτε αν μπορείτε να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας αργότερα.
Η Schwab σάς επιτρέπει να δοκιμάσετε το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο με άγχος αυξάνοντας ή μειώνοντας την ηλικία συνταξιοδότησής σας ή τη μηνιαία αποταμίευσή σας. Μόλις είστε συνταξιούχος, η κατανομή εστιάζεται στο σταθερό εισόδημα, έτσι ώστε να μπορείτε να κερδίζετε κέρδη ενώ αποσύρετε τα κεφάλαια.
Τύποι λογαριασμών
Το Wealthfront και το Charles Schwab Intelligent Portfolios έχουν μερικές διαφορετικές προσφορές θέσεων όταν πρόκειται για τύπους λογαριασμών. Το Wealthfront σάς επιτρέπει να ανοίξετε 529 λογαριασμούς σχεδίων αποταμιεύσεων κολλεγίων, για παράδειγμα, ενώ το Schwab Intelligent Portfolios προσφέρει απλούς IRAs και θεματοφυλάκιο custodial accounts.
Είδος λογαριασμού Wealthfront:
- Φορολογικοί λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινές και εμπιστευτικές) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμός του IRAΣΕΠ Λογαριασμοί IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) rollovers529
Οι τύποι λογαριασμών Schwab Intelligent Portfolios:
- Φορολογικοί λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινές και εμπιστοσύνη) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRARollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Μία από τις κύριες διαφορές χαρακτηριστικών μεταξύ του Wealthfront και του Charles Schwab Intelligent Portfolios είναι ότι η Schwab δίνει υψηλή αξία στην ανθρώπινη αφή, ενώ η Wealthfront έχει αγκαλιάσει ψηφιακά μόνο από άποψη συμβούλων.
Wealthfront:
- 529 αποταμιεύσεις κολλεγίων: Οι λογαριασμοί αυτοί είναι σπάνιοι μεταξύ των ρομπο-συμβουλών. Τα τέλη είναι ελαφρώς υψηλότερα, επειδή τα σχέδια περιλαμβάνουν διοικητική αμοιβή. Λογαριασμός μετρητών Wealthfront: Η Wealthfront προσφέρει ένα υψηλό επιτόκιο με μετρητά που πληρώνουν 2, 32% APY χωρίς αμοιβές, απεριόριστες μεταφορές και ασφάλιση FDIC έως και $ 1 εκατομμύριο. Γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου: Λογαριασμοί με περισσότερα από 25.000 δολάρια έχουν πρόσβαση σε πιστωτική γραμμή με επιτόκιο 4, 75% έως 6%. Δεν υπάρχει πιστωτικός έλεγχος ή πιστωτικός βαθμός, και μπορείτε να δανειστείτε έως και 30% του λογαριασμού σας. Επενδύσεις PassivePlus: Οι επενδυτικές στρατηγικές βασισμένες σε κανόνες της Wealthfront αποσκοπούν στη μεγιστοποίηση των επενδύσεων των πελατών με τη χρήση φορολογικών εσόδων. Σε υψηλότερα επίπεδα περιουσιακών στοιχείων (100.000 δολάρια +), η εταιρεία προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε επίπεδο αποθεμάτων και ισοτιμία κινδύνου. Στο ποσό των 500.000 δολαρίων και άνω, η στρατηγική περιλαμβάνει το Smart Beta, το οποίο σταθμίζει τα αποθέματα του χαρτοφυλακίου σας πιο έξυπνα.
Charles Schwab Έξυπνα χαρτοφυλάκια:
- Εύχρηστη πλατφόρμα: Οι επιτραπέζιες και κινητές πλατφόρμες της Schwab είναι ελκυστικές και φιλικές προς το χρήστη. Καθημερινή παρακολούθηση: Η Schwab παρακολουθεί καθημερινά τα χαρτοφυλάκια των χρηστών για μετατόπιση και επαναπροσδιορίζει την ισορροπία όταν είναι απαραίτητο. Προχωρώντας προς τα πάνω: Ένας τυπικός κάτοχος λογαριασμού μπορεί να μεταβεί στο επίπεδο πριμοδότησης μόλις επιτευχθεί το ελάχιστο ποσό λογαριασμού. Μιλήστε με έναν επαγγελματία: Οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε επαγγελματίες που μπορούν να βοηθήσουν σε μια σειρά θεμάτων, συμπεριλαμβανομένων των στόχων των πελατών, της ανοχής κινδύνου και της κατανομής χαρτοφυλακίου.
Αμοιβές
Παρόλο που η Wealthfront είναι συνήθως ο νικητής όταν πρόκειται για τέλη διαχείρισης, η Schwab Intelligent Portfolios έχει φυσικά το πλεονέκτημα εδώ.
Το Wealthfront έχει ένα ενιαίο σχέδιο, το οποίο υπολογίζει ετήσια συμβουλευτική αμοιβή 0, 25% με ελάχιστο ποσό $ 500. Οι μεγαλύτεροι λογαριασμοί στο Wealthfront είναι κατάλληλοι για πρόσθετες υπηρεσίες. Λογαριασμοί άνω των 100.000 δολαρίων είναι επιλέξιμοι για μια υπηρεσία αποκομιδής φορολογικών αποθεμάτων και εκείνοι που ξεπερνούν τα $ 500.000 μπορούν να επιλέξουν το πρόγραμμα Smart Beta, το οποίο αναπροσαρμόζει τις συμμετοχές στο χαρτοφυλάκιό σας χρησιμοποιώντας το ιδιόκτητο σύστημα της Wealthfront.
Το επιθετικό τέλος διαχείρισης 0.0% της Schwab Intelligent Portfolios θα προσελκύσει νέους επενδυτές, αν και το σχετικά υψηλό ελάχιστο των $ 5.000 μπορεί να αποδειχθεί εμπόδιο για ορισμένους από αυτούς τους ίδιους επενδυτές. Τα χαρτοφυλάκια που δημιουργήθηκαν μέσω των ευφυών χαρτοφυλακίων της Schwab περιλαμβάνουν τα ETF χαμηλού κόστους με τέλη διαχείρισης 0, 08% -0, 2%.
Ελάχιστη Κατάθεση
Αν και η Schwab Intelligent Portfolios έχει το πλεονέκτημα των τελών, χρειάζονται δέκα φορές την πρωτεύουσα για να ανοίξει ένα λογαριασμό σε σύγκριση με το τι απαιτεί η Wealthfront ως ελάχιστη κατάθεση.
- Πλεόνασμα: $ 500Charles Schwab: $ 5.000
Χαρτοφυλάκια
Στην Wealthfront, για να προσδιορίσετε το χαρτοφυλάκιο για κάθε στόχο που θα επενδύσετε, θα έχετε μερικές ερωτήσεις σχετικά με τη στάση σας απέναντι στον κίνδυνο και όταν θα χρειαστείτε τα χρήματα. Εμφανίζεται το ακριβές χαρτοφυλάκιο πριν τη χρηματοδότηση του λογαριασμού σας, αλλά δεν μπορείτε να προσαρμόσετε το προκαθορισμένο χαρτοφυλάκιο καθόλου. Αν έχετε περισσότερους από 100.000 δολάρια στο λογαριασμό επενδύσεων Wealthfront, μπορείτε να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών αντί για ένα χαρτοφυλάκιο ETF. Μπορείτε επίσης να βάλετε ορισμένες εταιρείες σε μια περιορισμένη λίστα, αν δεν θέλετε να επενδύσετε σε αυτές.
Τα ευφυή χαρτοφυλάκια Charles Schwab αποτελούνται από ETF, τα περισσότερα από τα οποία διαχειρίζεται η Schwab. Η Schwab δεν προσφέρει μια κοινωνικά υπεύθυνη επιλογή χαρτοφυλακίου ή οποιαδήποτε άλλη προσαρμογή πέρα από την αντιστοίχιση ενός χαρτοφυλακίου με την ανοχή σας σε κινδύνους και τους δηλωμένους στόχους. Το ενδιαφέρον για τα ευφυή χαρτοφυλάκια είναι ότι οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων φτάνουν πέρα από τα αποθέματα και τα ομόλογα, καθώς και σε εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα, εταιρικά ομόλογα υψηλών αποδόσεων και πολύτιμα μέταλλα. Η συμπερίληψη των πιο επικίνδυνων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων βελτιώνει πραγματικά την πραγματική διαφοροποίηση της αγοράς των ευφυών χαρτοφυλακίων. Τα ευφυή χαρτοφυλάκια επανισορροπούνται με έναν αλγόριθμο που λαμβάνει υπόψη τις φορολογικές επιπτώσεις. Μια αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου ενεργοποιείται κάθε φορά που η κατανομή του ενεργητικού παρασύρεται από την καθορισμένη κατανομή. Αυτό θα μπορούσε να συμβεί ανά πάσα στιγμή, ανάλογα με τις καταθέσεις, τις αναλήψεις και τη δραστηριότητα της αγοράς. Οι λογαριασμοί παρακολουθούνται καθημερινά για μετακίνηση.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Η Wealthfront έχει το πλεονέκτημα όσον αφορά τις φορολογικά αποδοτικές επενδύσεις, καθώς όλοι οι λογαριασμοί της Wealthfront είναι επιλέξιμοι για φορολογική απώλεια. Στο Schwab, η συλλογή φορολογικών ζημιών είναι διαθέσιμη για πελάτες με περισσότερους από 50.000 δολάρια στον λογαριασμό Ευφυών Χαρτοφυλακίων και πρέπει να εγγραφούν στην υπηρεσία για να τους επιτρέψουν.
Ασφάλεια
Τόσο ο Charles Schwab όσο και ο Wealthfront χρησιμοποιούν την κρυπτογράφηση SSL 256-bit για τους ιστοτόπους τους και τα δακτυλικά αποτυπώματα, η αναγνώριση προσώπου και ο έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων είναι διαθέσιμα σε κινητές συσκευές.
Η Wealthfront είναι μέλος της SIPC και οι λογαριασμοί πελατών προστατεύονται μέχρι το ποσό των 500.000 δολαρίων κατ 'ανώτατο όριο. Ο ιστότοπος έχει στην πραγματικότητα ένα άρθρο σχετικά με το γιατί η ασφάλεια SIPC δεν προστατεύει τους επενδυτές με τον τρόπο που το σκέφτονται, αλλά η εταιρεία εξακολουθεί να κατέχει την κάλυψη. Οι συναλλαγές τους εκκαθαρίζονται στην RBC Correspondent Services, μία καναδική εταιρεία που επικεντρώνεται στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους και όχι στην εκκαθάριση εταιρειών που εξυπηρετούν χρηματιστές / διανομείς με πολύ δραστήριους εμπόρους.
Οι λογαριασμοί της Schwab είναι ασφαλισμένοι από την SIPC μέχρι και τα $ 500.000, με πρόσθετη ασφάλεια μέχρι το συνολικό όριο των 600.000.000 δολαρίων.
Εξυπηρέτηση πελατών
Το Charles Schwab Intelligent Portfolios έχει το πλεονέκτημα όσον αφορά την εξυπηρέτηση πελατών μέσω της Wealthfront.
Το Wealthfront δεν διαθέτει δυνατότητα online συνομιλίας στον ιστότοπό του ή στις εφαρμογές του για κινητά. Υπάρχει μια τηλεφωνική γραμμή υποστήριξης πελατών εάν χρειάζεστε βοήθεια με έναν ξεχασμένο κωδικό πρόσβασης. Οι περισσότερες ερωτήσεις υποστήριξης που τίθενται στο λογαριασμό τους στο Twitter απαντώνται σχετικά γρήγορα, παρόλο που είδαμε κάτι που πήρε περισσότερο από μία εβδομάδα πριν από την απάντηση.
Η Schwab διαθέτει online chat και μπορείτε να κλείσετε ραντεβού για να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο οποιαδήποτε στιγμή για ένα γρήγορο one-on-one. Οι πελάτες του προνομιακού προϊόντος έχουν επιπλέον πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους. Το σημαντικότερο είναι ότι η τεχνική υποστήριξη διατίθεται 24 ώρες το 24ωρο.
Η λήψη μας
Η Wealthfront ήταν ο κορυφαίος σύμβουλος ρομπότ που εξετάσαμε το 2019, οπότε δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι έχει το πλεονέκτημα έναντι των Schwab Intelligent Portfolios στους βασικούς τομείς του σχεδιασμού στόχων, της δημιουργίας λογαριασμών και της διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Αυτό που προκαλεί έκπληξη είναι ότι η προσφορά της Schwab ήταν τόσο ανταγωνιστική και μάλιστα χτύπησε την Wealthfront σε ορισμένους τομείς, όπως αμοιβές, εκπαίδευση και εξυπηρέτηση πελατών. Ο χρόνος θα δείξει εάν οι ανταγωνιστές όπως το Schwab Intelligent Portfolios μπορούν να ξεπεράσουν τους καθιερωμένους παίκτες όπως η Wealthfront ή απλά να τους ενθαρρύνουν να συνεχίσουν να εξελίσσονται. Αυτή τη στιγμή, όμως, η Wealthfront είναι η καλύτερη επιλογή από τους δύο ρομπορικούς συμβούλους όταν πρόκειται να διαχειριστεί αυτόματα τα χρήματά σας.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
