Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Οι υπηρεσίες Wealthfront και Vanguard Personal Advisor Services είναι μεταξύ των κορυφαίων επιλογών ρομπο-συμβούλων το 2019, και οι δύο βαθμολογίες είναι πολύ δυνατές. Παρόλο που υπάρχουν προσφορές για τις δύο υπηρεσίες, η σωστή για εσάς θα εξαρτηθεί από την ψηφιακή σας έναντι του ανθρώπου προτίμηση, το ποσό που πρέπει να επενδύσετε και την επιθυμία σας να τελειοποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
- Τέλη: 0, 25% για τους περισσότερους λογαριασμούς, καμία προμήθεια διαπραγμάτευσης ή τέλη για αποσύρσεις, ελάχιστα ή μεταφορές. 0, 42% -0, 46% για 529 σχέδια. Τα υποκείμενα χαρτοφυλάκια των ETFs είναι κατά μέσο όρο 0, 07% -0, 16% αμοιβή διαχείρισης
- Μεγάλη για όσους θέλουν να συνδέσουν όλους τους λογαριασμούς τους για να δουν τη μεγαλύτερη εικόνα Σχεδιάζονται για άτομα που θέλουν να ορίσουν και να παρακολουθήσουν τους στόχους τουςΑπαιτήσεις σε μια σειρά πιστώσεων χαρτοφυλακίου για όσους ενδιαφέρονται για ένα δάνειο Εάν είστε κάποιος που έχει λογαριασμό 100.000 ή περισσότερων έχετε πρόσβαση σε πρόσθετες αξίες
- Ελάχιστο ποσό λογαριασμού: 50.000 $
- Τέλος: 0, 30% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (εξαιρουμένων των ταμειακών διαθεσίμων)
- Δεν είναι ιδανικό για ανθρώπους που αναζητούν ένα γρήγορο σημείο εισόδου στην επένδυση, καθώς η ρύθμιση του λογαριασμού είναι μια δυσκίνητη διαδικασία και απαιτεί να μιλήσετε με έναν σύμβουλο Καλύτερο για όσους έχουν περισσότερα χρήματα για να ανοίξουν ένα λογαριασμό, καθώς το ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού είναι $ 50.000. οι οποίοι θα ήθελαν να σώσουν για μεγάλους στόχους όπως αγοράζοντας ένα σπίτι ή πληρώνοντας για την εκπαίδευση των παιδιώνΓια άτομα που θέλουν κάποια εισήγηση από ένα ανθρώπινο σύμβουλο-χαρτοφυλάκια εξετάζονται από έναν σύμβουλο τουλάχιστον μία φορά το χρόνο
Αν και οι υπηρεσίες Wealthfront και Vanguard Personal Advisor Services είναι robo-advisors, οι προσφορές και οι υπηρεσίες τους θα προσελκύσουν (και θα είναι κατάλληλες για) διαφορετικά ακροατήρια.
Εάν είστε νεότεροι στο επενδυτικό παιχνίδι, τα κορυφαία εργαλεία προγραμματισμού της Wealthfront και οι ελάχιστες ελάχιστες επενδύσεις καθιστούν μια καλή επιλογή, παρά το χαρτοφυλάκιο με περιορισμένες επιλογές προσαρμογής. Επίσης, σημείωσε τις υψηλότερες βαθμολογίες στις αξιολογήσεις 2020 robo-advisor, με 4, 4 αστέρια και μερικά μεγάλα πλεονεκτήματα.
Για τους ώριμους επενδυτές που θέλουν να τοποθετήσουν κεφάλαια σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με μια μακρά και σταθερή ιστορία, οι Υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services μπορεί να είναι εξαιρετικά κατάλληλες, εφόσον οι πελάτες είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν επιπλέον για έξοδα συναλλαγών και σχέσεις τρίτων μερών.
Ο καθορισμός του στόχου
Το Vanguard και το Wealthfront προσφέρουν τόσο σχεδιασμό στόχων όσο και παρακολούθηση, αλλά η Wealthfront έχει ξεκάθαρη θέση.
Τα εργαλεία σχεδιασμού της Wealthfront είναι εξαιρετικά. Ο πίνακας εργαλείων εμφανίζει τα στοιχεία ενεργητικού και παθητικού σας, δίνοντάς σας μια γρήγορη ματιά στην πιθανότητα επίτευξης των στόχων σας. Η εταιρεία συνδέεται με το Redfin για να βοηθήσει τους μελλοντικούς ιδιοκτήτες σπιτιών να καθορίσουν πόσο ένα σχολείο θα κοστίσει στην επιθυμητή γειτονιά τους. Τα σενάρια κολέγιας αποταμίευσης έχουν εκτιμήσεις κόστους για πολλά πανεπιστήμια με έδρα τις ΗΠΑ και οι προβλέψεις δαπανών περιλαμβάνουν όχι μόνο δίδακτρα, αλλά και αίθουσα και συμβούλιο καθώς και άλλα έξοδα. Μπορείτε ακόμη να καθορίσετε πόσο καιρό θα μπορούσατε να πάρετε ένα σαββατικό από την εργασία και τα ταξίδια, ενώ εξακολουθεί να κάνει άλλους στόχους εργασίας. Υπάρχει ένας στόχος γάμου και μια βάση δεδομένων που σας λέει πόσο θα κοστίσει το ιδανικό σας αυτοκίνητο.
Στις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services, ο ιστότοπος παρέχει άφθονους πόρους σχεδιασμού στόχων, στους οποίους περιλαμβάνονται λίστες ελέγχου, άρθρα σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας και αριθμομηχανές. Οι πελάτες μπορούν να εφαρμόσουν αυτά τα εργαλεία για να υπολογίσουν το συνολικό κόστος συνταξιοδότησής τους, να προβούν σε ανασκόπηση από την κορυφή προς τα κάτω των περιουσιακών στοιχείων και να σχεδιάσουν σημαντικούς στόχους ζωής που περιλαμβάνουν αποταμιεύσεις από κολέγια, ιδιοκτησία σπιτιού ή ταμείο βροχερών ημερών. Μακροπρόθεσμες προβλέψεις και συστάσεις στους πελάτες του προπονητή διεπαφής λογαριασμών σχετικά με τον τρόπο καλύτερης κάλυψης των επενδυτικών στόχων που βασίζονται σε καταστάσεις ζωής και στόχους που περιγράφονται κατά τη διάρκεια της μακράς διαδικασίας επιβίβασης. Ο πελάτης μπορεί να κάνει αλλαγές ανά πάσα στιγμή μεταβάλλοντας το προφίλ κινδύνου.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Οι υπηρεσίες Wealthfront και Vanguard Personal Advisor προσφέρουν μερικές επιλογές για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών και Roth IRAs, SEP IRAs και 401 (k) rollovers.
Στην Wealthfront, ο robo-σύμβουλος χρησιμοποιεί τις πληροφορίες σας για να υπολογίσει την καθαρή σας αξία κατά τη συνταξιοδότηση και τι θα μπορούσατε να περάσετε άνετα ανά μήνα κατά τη διάρκεια των χρυσών σας χρόνων. Το εργαλείο προγραμματισμού διαδρομής σας βοηθά να συγκρίνετε τα προβλεπόμενα εισοδήματα συνταξιοδότησης με τις τρέχουσες συνήθειες των δαπανών σας, έτσι ώστε να μπορείτε να δείτε αν μπορείτε να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας αργότερα. Μπορείτε να αλλάξετε διάφορες εισροές, όπως η ηλικία συνταξιοδότησης, η αποταμίευση, οι δαπάνες συνταξιοδότησης στόχου και το προσδόκιμο ζωής, για να δείτε πώς επηρεάζουν το αποτέλεσμα.
Ο ιστότοπος του Vanguard διαθέτει μια εντυπωσιακή ποικιλία εργαλείων και αριθμομηχανών που βοηθούν τους πελάτες να υπολογίσουν πόσα χρήματα πρέπει να αφαιρεθούν για την επίτευξη στόχων (όπως η συνταξιοδότηση) εντός ρεαλιστικών χρονικών πλαισίων.
Τύποι λογαριασμών
Οι υπηρεσίες Wealthfront και Vanguard Personal Advisor προσφέρουν ένα παρόμοιο μείγμα φορολογητέων και συνταξιοδοτικών λογαριασμών. Εδώ και πάλι, όμως, η Wealthfront έχει μια ευρύτερη προσφορά, με 529 λογαριασμούς σχεδίων αποταμιεύσεων κολλεγίων να είναι μια βασική διαφορά. Αυτή τη στιγμή, ούτε η Vanguard ούτε η Wealthfront προσφέρουν λογαριασμούς θεματοφυλακής που είναι γνωστοί ως λογαριασμοί UGMA ή Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Είδος λογαριασμού Wealthfront:
- Φορολογικοί λογαριασμοί (ατομικοί, κοινοί και εμπιστευματοί) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμός του IRASEP Λογαριασμοί του IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) rollovers529 Λογαριασμοί λογαριασμών αποταμιευτικών φοιτητών Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου (μεμονωμένοι,
Οι τύποι λογαριασμών Προσωπικών Συμβουλευτικών Υπηρεσιών Vanguard:
- Φορολογητέοι λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινές και εμπιστευτικές) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRASEP Λογαριασμοί IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπές
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Οι υπηρεσίες Wealthfront και Vanguard Personal Advisor ποικίλλουν αρκετά από την άποψη των χαρακτηριστικών και αυτό αντικατοπτρίζει τους διαφορετικούς πελάτες που στοχεύει ο καθένας. Το Wealthfront επικεντρώνεται σε ένα νεώτερο πλήθος που είναι άνετο με την τεχνολογία. Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard έχουν λειτουργίες που στοχεύουν σε υψηλότερους πελάτες καθαρής θέσης, οι οποίοι πιθανότατα είναι μεγαλύτεροι και ενδέχεται να χρειάζονται περισσότερη επαφή με τον άνθρωπο όταν πρόκειται να είναι σίγουροι για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου τους.
Wealthfront:
- 529 αποταμιεύσεις κολλεγίων: Το Wealthfront σας επιτρέπει να ανοίξετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου 529, το οποίο είναι σπάνιο ανάμεσα στις ρομποτικές συμβουλές. (Τα τέλη είναι ελαφρώς υψηλότερα για 529 λογαριασμούς σε σύγκριση με άλλους λογαριασμούς της Wealthfront, επειδή αυτά τα προγράμματα περιλαμβάνουν διοικητική αμοιβή.) Wealthfront cash account: Η Wealthfront προσφέρει ένα υψηλό επιτόκιο μετρητών που πληρώνουν 2, 07% APY χωρίς αμοιβές, απεριόριστες μεταφορές και ασφάλιση FDIC μέχρι 1 εκατομμύριο δολάρια. Γραμμή πίστωσης χαρτοφυλακίου: Μόλις φτάσετε στα 25.000 δολάρια σε λογαριασμό ατομικής, εμπιστευτικής ή κοινής επένδυσης στην Wealthfront, έχετε πρόσβαση σε πιστωτική γραμμή με επιτόκιο 4, 75% έως 6%. Δεν υπάρχει πιστωτικός έλεγχος ή πιστωτικός βαθμός, και μπορείτε να δανειστείτε έως και 30% του λογαριασμού σας. Επενδύσεις PassivePlus. Αυτός είναι ο όρος της Wealthfront για τις επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε κανόνες, οι οποίες στοχεύουν στη μεγιστοποίηση των επενδύσεων των πελατών με τη χρήση φορολογικών εσόδων. Σε υψηλότερα επίπεδα περιουσιακών στοιχείων (100.000 δολάρια +), η εταιρεία προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε επίπεδο αποθεμάτων και ισοτιμία κινδύνου. Στο ποσό των 500.000 δολαρίων και άνω, η στρατηγική περιλαμβάνει το Smart Beta, το οποίο σταθμίζει τα αποθέματα του χαρτοφυλακίου σας πιο έξυπνα.
Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard:
- Ειδικός σύμβουλος για μεγάλους λογαριασμούς: Ενώ οι λογαριασμοί μέχρι 500.000 δοθεί σε μια ομάδα συμβούλων, λογαριασμοί πάνω από αυτό το επίπεδο λαμβάνουν έναν ειδικό σύμβουλο. Διεταιρική εφαρμογή: Περίπου 80% έως 90% των αιτούντων σε αυτόν τον σύμβουλο έχουν άλλους λογαριασμούς Vanguard και το ελάχιστο ποσό επένδυσης 50.000 δολαρίων μπορεί να εφαρμοστεί σε όλα τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας Vanguard. Συμβουλές για ολόκληρη εικόνα: Παρόλο που οι Vanguard Personal Advisor Services δεν μπορούν να συμπεριλάβουν τους υπόλοιπους λογαριασμούς σας (σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, προγράμματα αποταμιεύσεων από φοιτητές) κάτω από αυτή την ομπρέλα συμβούλων, οι υπεύθυνοι σχεδιασμού θα λάβουν υπόψη αυτές τις συμμετοχές όταν σχεδιάζουν το χαρτοφυλάκιό σας και παρέχουν συμβουλές. Πρόσβαση σε συμβούλους: Αν και η ράμπα είναι αργή, το χαρτοφυλάκιο κάθε πελάτη σχεδιάζεται από έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή (αντί να δημιουργείται αυτόματα από τις απαντήσεις σας σε ένα ερωτηματολόγιο) και είναι πιθανό να φτάσετε σε έναν προγραμματιστή-κατά τις εργάσιμες ώρες - ποιος μπορεί απαντήστε σε τυχόν ερωτήσεις που έχετε. Σχετικά με αυτό το σημείο, η Vanguard θεωρεί ότι είναι μια "υβριδική" υπηρεσία παροχής συμβουλών, παντρεύοντας ρομπο-συμβουλεύοντας με τη συνεχή καθοδήγηση ενός ανθρώπινου συμβούλου.
Αμοιβές
Η Wealthfront και η Vanguard είναι ανταγωνιστικές στον κλάδο όσον αφορά τα τέλη, αλλά εδώ και πάλι, η Wealthfront έχει το πλεονέκτημα.
Η διάρθρωση των χρεώσεων της Wealthfront είναι απλή: το 0, 25% του χαρτοφυλακίου σας εκτιμάται μηνιαίως. Δεν υπάρχουν χρεώσεις που χρεώνονται για τα υπόλοιπα μετρητών. Τα ETF που αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των χαρτοφυλακίων έχουν ετήσια διαχειριστικά τέλη 0, 08%. Τα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια που εγγράφονται στο πρόγραμμα Smart Beta μπορούν να επενδυθούν σε κεφάλαια με ελαφρώς υψηλότερα τέλη διαχείρισης.
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard χρεώνουν ένα συμβουλευτικό τέλος ύψους 0, 30%, καταβάλλονται τριμηνιαία, αλλά τα κρυφά κόστη ενδέχεται να προστεθούν καθώς οι πελάτες καταβάλλουν επίσης τέλη συναλλαγής. Ο μεσίτης έχει επίσης εισέλθει σε πληρωμή για συναλλαγές ροής παραγγελιών με αμοιβαία κεφάλαια τρίτων, και ο πελάτης πετάει το λογαριασμό για αυτά τα τέλη επίσης. Ο μέσος όρος δαπανών υποκείμενων επενδύσεων είναι 0, 11%.
Ελάχιστες Καταθέσεις
Η Wealthfront έχει ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι της Vanguard όταν πρόκειται για ελάχιστες καταθέσεις. Ο robo-σύμβουλος της Vanguard απαιτεί να έχετε τουλάχιστον $ 50.000 ενώ η Wealthfront απαιτεί μόλις $ 500. Και πάλι, αυτό οφείλεται στις δύο υπηρεσίες που έχουν διάφορους πελάτες στο μυαλό τους, αλλά κάνει τον Wealthfront τον πιο ελκυστικό ρομπο-σύμβουλο να δοκιμάσει. Η δοκιμή της Vanguard απαιτεί 100 φορές περισσότερα κεφάλαια.
- Wealthfront: $ 500Vanguard Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου: $ 50.000
Χαρτοφυλάκια
Οι προσωπικές συμβουλευτικές υπηρεσίες Wealthfront και Vanguard διαφέρουν πολύ για το πόσο διάστημα χρειάζεται για να ξεκινήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
Ξεκινώντας με έναν λογαριασμό Wealthfront είναι αρκετά απλό, αν και ο μεσίτης δεν θα σας δείξει κατανομές χαρτοφυλακίου προτού δώσετε κάποιες προσωπικές πληροφορίες. Συνδέστε έναν λογαριασμό ελέγχου και απαντήστε σε κάποιες ερωτήσεις για να καθορίσετε τους οικονομικούς στόχους σας, την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα. Ενώ μπορείτε να δείτε το ακριβές χαρτοφυλάκιο που θα χρηματοδοτήσατε, δεν μπορείτε να το προσαρμόσετε. Οι πελάτες με περισσότερους από 100.000 δολάρια στους λογαριασμούς τους μπορούν να επιλέξουν ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών και όχι ένα χαρτοφυλάκιο ETF.
Στις υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services, η αρχική εργασία είναι παρόμοια, αλλά η χρονολογική σειρά είναι μακρά. Θα απαντήσετε σε λεπτομερείς ερωτήσεις σχετικά με την ηλικία, τα περιουσιακά στοιχεία, τις ημερομηνίες συνταξιοδότησης, την ανοχή κινδύνου και την εμπειρία αγοράς, δημιουργώντας μια προτεινόμενη χαρτοφυλάκιο που είναι γεμάτη με κεφάλαια Vanguard και "άλλα χρεόγραφα". Το μεγαλύτερο μέρος της ανύψωσης γίνεται με αλγόριθμους, πρέπει να μιλήσει με έναν οικονομικό σύμβουλο για την ολοκλήρωση του προσαρμοσμένου σχεδίου και η λεπτή εκτύπωση αναφέρει ότι το τελικό επενδυτικό σχέδιο θα δημιουργηθεί μέσα σε λίγες εβδομάδες μετά τη διαβούλευση, σημειώνοντας ένα σημαντικό αρνητικό σε σύγκριση με την ταχεία επιβίβαση στους αντιπάλους. Ο πελάτης πρέπει να συμφωνήσει με το νέο σχέδιο μέσω άλλης διαβούλευσης πριν από την εφαρμογή, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει περαιτέρω καθυστερήσεις.
Πλούσια περιουσιακά στοιχεία
Στην Wealthfront, οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν από ETFs και αμοιβαία κεφάλαια από Vanguard, Schwab, iShares και State Street, ή μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα.
Προσωπικές υπηρεσίες συμβουλών προσωπικών συμβούλων
Η μεθοδολογία του Vanguard ακολουθεί τις παραδοσιακές αρχές της Σύγχρονης Θεωρίας Χαρτοφυλακίου (MPT), υπογραμμίζοντας τα οφέλη των τίτλων χαμηλού κόστους, τη διαφοροποίηση και την ευρετηρίαση, με γνώμονα μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Οι μεθοδολογίες των μετοχών και των ομολόγων αυξάνουν τη διαφοροποίηση συμπεριλαμβάνοντας τα ίδια κεφάλαια με διαφορετικά επίπεδα κεφαλαιοποίησης και μεταβλητότητας, καθώς και τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια με διαφορετικούς γεωγραφικούς κινδύνους, χρονικούς και κεφαλαιακούς κινδύνους.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την αποτελεσματική επένδυση χρημάτων για την αποφυγή υπερβολικών φόρων. Ένας τέτοιος τρόπος, η συλλογή φόρων-απώλειας, χρησιμοποιείται από πολλούς robo-συμβούλους. Η συλλογή ζημιών είναι η πώληση των χρεογράφων με ζημία που αντισταθμίζει τη φορολογική υποχρέωση των κεφαλαιουχικών κερδών.
Η βασική μέθοδος της Wealthfront για τη μείωση των φόρων είναι η φορολογική απώλεια. Είναι διαθέσιμο για όλους τους φορολογούμενους λογαριασμούς. Ένα ETF που εμφανίζει μια απώλεια μπορεί να ανταλλαγεί για ένα παρόμοιο ETF, προκειμένου να μειωθεί ο φόρος σας. Λογαριασμοί άνω των 100.000 δολαρίων μπορούν να επωφεληθούν από τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε επίπεδο αποθεμάτων.
Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard πραγματοποιούν συλλογή φόρων μέσω της μεθόδου κόστους MinTax, η οποία προσδιορίζει επιλεκτικές μονάδες ή ποσότητες - που αναφέρονται ως παρτίδες τίτλων προς πώληση σε οποιαδήποτε συναλλαγή πώλησης βάσει συγκεκριμένων κανόνων παραγγελίας. Η μέθοδος βάσης MinTax θα ελαχιστοποιήσει τις φορολογικές επιπτώσεις των συναλλαγών σε πολλές περιπτώσεις, αλλά όχι απαραίτητα σε κάθε περίπτωση. Πρέπει να επιλέξετε το MinTax.
Ασφάλεια
Η Wealthfront είναι μέλος της SIPC και οι λογαριασμοί πελατών προστατεύονται μέχρι το ποσό των 500.000 δολαρίων κατ 'ανώτατο όριο. Ο ιστότοπος έχει στην πραγματικότητα ένα άρθρο σχετικά με το γιατί η ασφάλεια SIPC δεν προστατεύει τους επενδυτές με τον τρόπο που το σκέφτονται, αλλά η εταιρεία εξακολουθεί να κατέχει την κάλυψη. Το Wealthfront έχει επίσης τη δυνατότητα να ενεργοποιήσει τον έλεγχο ταυτότητας 2 στοιχείων για περαιτέρω προστασία του λογαριασμού σας.
Η πρωτοπορία, από την άλλη πλευρά, κατέχει κεφάλαια πελατών στον όμιλο Vanguard Marketing, παρέχοντας πρόσβαση σε SIPC και υπερβάλλον ασφάλιση. Τα μετρητά, ωστόσο, μεταφέρονται σε αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς που δεν είναι ασφαλιζόμενα από την FDIC. Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit και παρέχει επίσης έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων.
Εξυπηρέτηση πελατών
Στην Wealthfront, οι πελάτες μπορούν να καλέσουν έναν αριθμό τηλεφώνου υποστήριξης αν χρειάζονται βοήθεια με έναν ξεχασμένο κωδικό πρόσβασης. Μπορείτε επίσης να θέσετε μια ερώτηση υποστήριξης σε αυτά στο Twitter, και οι περισσότεροι απαντήθηκαν σχετικά γρήγορα, αν και μια ερώτηση χρειάστηκε πάνω από μία εβδομάδα για να πάρει μια απάντηση. Δεν υπάρχει δυνατότητα διαδικτυακής συνομιλίας στον ιστότοπο ή τις εφαρμογές για κινητά.
Στο Vanguard, οι πελάτες μπορούν να μιλήσουν με έναν οικονομικό σύμβουλο ανά πάσα στιγμή προγραμματίζοντας ένα ραντεβού. Οι απρογραμμάτιστες προσπάθειες επικοινωνίας παρήγαγαν μια ποικιλία απαράδεκτων χρόνων αναμονής, από πάνω από πέντε λεπτά σε περισσότερα από 13 λεπτά. Δεν υπάρχει ζωντανή συνομιλία για υποψήφιους ή τρέχοντες πελάτες και η εγγραφή απαιτείται για την αποστολή ενός μηνύματος μέσω της εφαρμογής ασφαλών μηνυμάτων της εταιρείας.
Η λήψη μας
Το Wealthfront έχει τις προοπτικές στις Υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services στις περισσότερες κατηγορίες, με εξαίρεση την εξυπηρέτηση του περίπλοκου επενδυτικού πλήθους. Εάν είστε επενδυτής υψηλής αξίας που θέλει να βάλει τα χρήματά σας σε μια μεγάλη, γνωστή εταιρεία, τότε η Vanguard κάνει μια αξιοπρεπή υπόθεση με το προσιτό και αυτόματα διαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιό της. Οι ανθρώπινοι σύμβουλοι στο Vanguard είναι ένα άλλο σημαντικό στοιχείο που μπορούν να περιμένουν οι επενδυτές υψηλής αξίας από μια εταιρεία στην οποία έχουν επενδύσει εκατομμύρια.
Τούτου λεχθέντος, εάν έχετε μια πιο μετριοπαθής ισορροπία τραπεζών και θέλετε ένα μεγάλο robo-σύμβουλο που θα διαχειριστεί το χαρτοφυλάκιό σας, θα σας βοηθήσει να σχεδιάσετε τους επενδυτικούς στόχους σας και να σας κρατήσουμε σε καλό δρόμο, τότε είναι δύσκολο να νικήσετε το Wealthfront. Οι νεότεροι επενδυτές θα βρουν το εργαλείο σχεδιασμού και παρακολούθησης στόχων μια μεγάλη βοήθεια για να ξεκινήσετε και ακόμη και οι ηλικιωμένοι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από μια υπηρεσία που απαιτεί μόλις $ 500 για να ξεκινήσετε και να αφαιρέσει τους πονοκεφάλους της ενεργής διαχείρισης ενός χαρτοφυλακίου. Αντιμετωπίζοντας μια επιλογή μεταξύ της Wealthfront και της Vanguard, οι περισσότεροι άνθρωποι θα βρουν την Wealthfront την προφανή επιλογή.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
