Λίγοι από εμάς θέλουμε να πληρώσουμε περισσότερους φόρους από όσο πρέπει. Η κατανόηση των πιστώσεων φόρου και των εκπτώσεων στις οποίες είμαστε επιλέξιμες και ο σωστός υπολογισμός τους μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ της εξόφλησης περισσότερων χρημάτων κατά τη φορολογική περίοδο ή της επιστροφής χρημάτων. Εδώ είναι τρεις απλοί τρόποι για να ελαχιστοποιήσετε τη φορολογική σας υποχρέωση.
Βασικές τακτικές
- Το κλειδί για την ελαχιστοποίηση της φορολογικής σας ευθύνης είναι η μείωση του ποσού του ακαθάριστου εισοδήματός σας που υπόκειται σε φόρους. Η καταβολή των προ φόρων δολαρίων σε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης όπως το 401 (k) είναι ένας εύκολος τρόπος για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος. πουλάτε μια επένδυση που έχει χάσει αξία, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν την απώλεια για να αντισταθμίσετε άλλα έσοδα.
Αύξηση των Συνεισφορών Συνταξιοδότησης
Ο φόρος εισοδήματος που πληρώνετε κάθε χρόνο βασίζεται στο ακαθάριστο εισόδημά σας και για πολλούς από εμάς ο ευκολότερος τρόπος για να μειώσουμε αυτόν τον αριθμό είναι να συνεισφέρουμε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χορηγείται από εργοδότες ή σε παραδοσιακό IRA μεμονωμένα.
Τα σχέδια εργοδότη, όπως το 401 (k) ή το 403 (b), σας επιτρέπουν να συνεισφέρετε προ του φόρου δολάρια στο λογαριασμό σας, μέχρι ένα ορισμένο μέγιστο. Για το 2020, το μέγιστο είναι $ 19.500 (από 19.000 δολάρια για το 2019). Οποιοσδήποτε ηλικίας άνω των 50 ετών μπορεί να χτυπήσει ένα πρόσθετο $ 6.500 ως συμβολοσειρά, για συνολικά $ 26.000. Οι συνεισφορές στα παραδοσιακά σχέδια 401 (k) ή 403 (b) πραγματοποιούνται μέσω τακτικής παρακράτησης φόρου εισοδήματος και προσφέρουν άμεση μείωση του δολαρίου έναντι του δολαρίου στο συνολικό φορολογητέο εισόδημα. (Μια άλλη εκδοχή αυτών των σχεδίων, τα Roth 401 (k) ή Roth 403 (b), δεν παρέχει κανένα εκ των προτέρων φορολογικό πλεονέκτημα, αλλά επιτρέπει μεταγενέστερες αφορολόγητες αποσύρσεις.)
Αν δεν έχετε στη διάθεσή σας ένα σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες, θεωρήστε έναν παραδοσιακό IRA αντ 'αυτού. Οι συνεισφορές σας θα γίνονται με δολάρια προ φόρων, με αποτέλεσμα την άμεση μείωση του φορολογητέου εισοδήματός σας για το έτος και τελικά της συνολικής φορολογικής σας υποχρέωσης. Για το 2020, οι συνεισφορές σας δεν μπορούν να υπερβούν τα 6.000 δολάρια, με επιπλέον $ 1.000 να επιτρέπονται για εκείνους τους 50 και άνω. (Όπως και στα σχέδια 401 (k) και 403 (b), υπάρχει επίσης ένας Roth IRA, χωρίς κανένα άμεσο φορολογικό όφελος).
Κέρδος από Απώλειες Επενδύσεων
Η πώληση επενδύσεων που έχουν μειωθεί στην αξία από τότε που τις αγοράσατε μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να μειώσετε τη φορολογική σας υποχρέωση για το έτος-μια στρατηγική που συχνά αναφέρεται ως συλλογή φορολογικών ζημιών. Αυτές οι επενδυτικές ζημίες μπορούν να διαγραφούν έναντι των επενδυτικών σας κερδών ή άλλων εισοδημάτων μέχρι ένα ορισμένο όριο ετησίως, σήμερα $ 3.000. Επιπλέον, κάθε ποσό που δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το έτος μπορεί να μεταφερθεί στα επόμενα χρόνια, μειώνοντας τους φόρους σας στη συνέχεια, επίσης. Αντιστρόφως, μπορεί να είναι ωφέλιμο να καθυστερήσετε την πώληση ενός εκτιμώμενου περιουσιακού στοιχείου και να αποφύγετε να φορολογήσετε το κέρδος σας, ειδικά σε ένα έτος όπου το φορολογητέο σας εισόδημα είναι ήδη υψηλό.
Οι φιλανθρωπικές εισφορές που πραγματοποιείτε κατά τη διάρκεια του έτους μπορούν να μειώσουν τους φόρους σας - αλλά μόνο αν παραθέτετε παρακρατήσεις.
Δωρεά στη φιλανθρωπία
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτές και άλλες στρατηγικές για τη μείωση του φορολογικού σας λογαριασμού, είναι συχνά μια καλή ιδέα, αξίζει τα χρήματα, να συμβουλευτείτε μια CPA ή άλλο έμπειρο φορολογικό pro.
Διαχειριστής συμβουλών
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Μινεάπολη, MN
Εάν βρίσκεστε σε ένα σχέδιο υψηλής ασφάλισης υγείας, μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας (HSA). οι εισφορές και οι διανομές είναι αφορολόγητες όταν χρησιμοποιούνται για ιατρικά έξοδα. Το ίδιο ισχύει για 529 σχέδια, τα οποία χρησιμοποιούνται για εκπαιδευτικά έξοδα. Οι φόροι επί των τόκων που εισπράττονται από τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE μπορούν να αναβληθούν για 30 χρόνια ή έως ότου τα εξαργυρώσετε. Μπορείτε να αποφύγετε τους φόρους επί των εκτιμώμενων περιουσιακών στοιχείων με το να τα δώσετε σε κάποιον, μέσα στα όρια δωρεάς. Όποτε είναι δυνατόν, κρατήστε βαριά φορολογητέα περιουσιακά στοιχεία σε λογαριασμούς απόσβεσης φόρου. Απλά βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε περάσει καλές επενδυτικές επιλογές ή στρατηγικές μόνο για να αποφύγετε να δώσετε το IRS το οφειλόμενο ποσό. Πολλοί πελάτες θα μειώσουν το φορολογικό τους νομοσχέδιο εις βάρος του υγιούς οικονομικού σχεδιασμού. Αυτή είναι η φορολογική ουρά που κλέβει το επενδυτικό σκυλί.
