Η ασφάλιση ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε ότι τα συντηρούμενα πρόσωπα έχουν τους πόρους που χρειάζονται για να αντικαταστήσουν το εισόδημά σας αφού πεθάνετε Αλλά πώς πηγαίνετε για την αγορά της κάλυψης; Και τι μπορείτε να κάνετε για να πάρετε το καλύτερο δυνατό ποσοστό; Η κατανόηση της διαδικασίας λήψης της ασφάλειας ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε την κάλυψη που χρειάζεστε σε μια τιμή που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Καθορισμός της πολιτικής ασφάλισης ζωής και των αναγκών κάλυψης
Υπάρχουν δύο κύριες κατηγορίες ασφάλισης ζωής: μόνιμη ασφάλιση ζωής, η οποία παρέχει κάλυψη για ολόκληρη τη ζωή σας και ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, η οποία παρέχει κάλυψη για ορισμένο χρονικό διάστημα. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις επιλογές ασφάλισης ζωής επικοινωνώντας με έναν τοπικό ασφαλιστικό μεσίτη και επισκεπτόμενοι αξιόπιστους δικτυακούς τόπους ασφάλισης όπως Insure.com, Accuquote.com και InsWeb.com.
Έχετε αποφασίσει να αγοράσετε ασφάλεια ζωής, θα πρέπει να καθορίσετε το ποσό κάλυψης, εξετάζοντας πόσα χρήματα θα χρειαστούν οι δικαιούχοι σας μετά το θάνατό σας. Το ποσό αυτό θα εξαρτηθεί από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας των εξαρτωμένων σας, της οικονομικής ικανότητας του συζύγου σας και των συνδυασμένων οικονομικών πόρων. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με: Πόση ασφάλεια ζωής πρέπει να μεταφέρετε; )
Συμβουλές για τη διαδικασία εφαρμογής
Θα χρειαστεί να υποβάλλετε αίτηση για ασφάλιση ζωής. Η αίτηση θα ζητήσει βασικές πληροφορίες όπως το όνομα, τη διεύθυνση και τον εργοδότη σας. Θα ζητήσει επίσης τα ακόλουθα προσωπικά στοιχεία:
- HeightWeightΗμερομηνία γέννησηςΟι συνήθειες του τρόπου ζωής (δηλαδή το κάπνισμα, το ποτό, η άσκηση) Οικονομικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένου του ετήσιου εισοδήματός σας και της καθαρής θέσης
Ενώ μπορεί να είναι δελεαστικό να ψέματα για το βάρος σας ή άλλα θέματα υγείας, είναι σημαντικό να πείτε την αλήθεια. Αν η εταιρεία ανακαλύψει ότι έχετε ψέματα για μια κατάσταση υγείας ή τρόπου ζωής, μπορεί να αυξήσει την ασφάλισή σας, να ακυρώσει την πολιτική σας και / ή να αρνηθεί την αξίωση ενός δικαιούχου για το όφελος θανάτου.
Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα δεχτούν τις απαντήσεις σας σε ερωτήσεις σχετικά με την υγεία σχετικά με την αίτηση. Ωστόσο, οι περισσότερες εταιρείες απαιτούν ιατρική εξέταση σε προσωπικό. Ένας πράκτορας ασφάλισης ζωής θα φροντίσει για να σας συναντήσει στο σπίτι, το γραφείο σας ή σε μια κλινική που επιλέγει η ασφαλιστική εταιρεία για έναν παραϊατρικό (εξουσιοδοτημένο επαγγελματία υγειονομικής περίθαλψης που έχει συνάψει η ασφαλιστική εταιρεία).
Κατά τη διάρκεια της εξέτασης, ο παραϊατρικός θα:
- Πάρτε το ιατρικό ιστορικό σας (συμπεριλαμβανομένων ιατρικών καταστάσεων, χειρουργικών επεμβάσεων και οποιωνδήποτε συνταγογραφούμενων φαρμάκων) Ρωτήστε για το ιατρικό ιστορικό της άμεσης οικογένειάς σαςΦτιάξτε την πίεση του αίματός σαςΑσκήστε το καρδιακό σας χτύπημαΕλέγξτε το ύψος και το βάρος σαςΠαρακαλώ ένα δείγμα αίματοςΕγώστε ένα δείγμα ούρωνΑναζητήστε τις συνήθειες του τρόπου ζωής που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την υγεία σας το κάπνισμα, το πόσιμο, η ψυχαγωγική χρήση ναρκωτικών, τα συχνά ταξίδια, τα χόμπι υψηλού κινδύνου)
Μπορεί να υπάρχουν επιπλέον δοκιμές που πρέπει να υποβάλετε, ανάλογα με την ηλικία σας, τον τύπο πολιτικής που θέλετε και το ποσό κάλυψης για το οποίο υποβάλλετε αίτηση. Πρόσθετες δοκιμές θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν ένα EKG, μια ακτινογραφία θώρακος και / ή μια δοκιμασία treadmill. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με: Ασφάλειες Ζωής χωρίς Φυσική Εξετάσεις: Ποιο είναι το Πιάτο; )
Στη συνέχεια, ένας ασφαλιστής στην ασφαλιστική εταιρεία θα εξετάσει τα αποτελέσματα της αίτησής σας και των ιατρικών εξετάσεων. Αυτός ή αυτή μπορεί να παραγγείλει ιατρικά αρχεία από τον γιατρό σας για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις ιατρικές σας καταστάσεις και την ενδεχόμενη θεραπεία. Αυτές οι πληροφορίες τους βοηθούν να καθορίσουν τον κίνδυνο που αντιπροσωπεύετε στην εταιρεία οικονομικά και πόσο να σας χρεώσουμε για κάλυψη. Εάν νοιώθετε για μια ιατρική κατάσταση, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί όχι μόνο να σας αρνηθεί την κάλυψη αλλά μπορεί επίσης να σας "σηματοδοτήσει", πράγμα που σημαίνει ότι άλλοι ασφαλιστές θα γνωρίζουν ότι σας απαγορεύεται η κάλυψη επειδή έχετε ψέματα.
Όταν η αίτησή σας και οι ιατρικές εξετάσεις σας έχουν εξεταστεί, η εταιρεία είτε θα εγκρίνει είτε θα απορρίψει το αίτημά σας για αγορά κάλυψης. Αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει ημέρες ή εβδομάδες, ανάλογα με το αν έχετε υποβάλει μια πλήρη αίτηση, πόσο χρόνο χρειάζεται για να λάβετε αποτελέσματα εργαστηρίου, εάν η εταιρεία ζητά πληροφορίες από το γιατρό σας κ.ο.κ.
Τρόποι μείωσης του ασφαλίστρου ζωής σας
Ενώ δεν μπορείτε να κάνετε τίποτα για δύο από τους τρεις κύριους παράγοντες που επηρεάζουν το ασφαλιστικό σας ασφάλιστρο (ηλικία και οικογενειακό ιατρικό ιστορικό), υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε σχετικά με τον τρίτο τρόπο ζωής. Θα μπορούσατε να μειώσετε το ασφάλιστρό σας αν:
- Κόψε το κάπνισμα. Ως μη καπνιστής πιθανότατα να ζήσετε περισσότερο, πράγμα που σημαίνει ότι η εταιρεία ασφάλισης ζωής θα έχει περισσότερα χρόνια για να εισπράξει τα ασφάλιστρά σας προτού να χρειαστεί να πληρώσετε για την πολιτική όταν πεθάνετε. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Προσδόκιμο ζωής: Είναι κάτι παραπάνω από έναν αριθμό .) Χάστε βάρος. Η απώλεια βάρους σημαίνει συχνά χαμηλότερα επίπεδα χοληστερόλης, χαμηλότερη αρτηριακή πίεση και χαμηλότερο κίνδυνο εμφάνισης χρόνιων παθήσεων όπως ο διαβήτης. Όλες αυτές οι βελτιώσεις στην υγεία σας μπορούν να σας καταστήσουν έναν καλύτερο ασφαλιστικό κίνδυνο. Μείωση ή εξάλειψη της πρόσληψης αλκοόλ. Η κατανάλωση αλκοόλ μπορεί να προκαλέσει δυνητικό κίνδυνο για την υγεία. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής θα ελέγξουν την αίτησή σας, την εγγραφή και την ιατρική εξέταση για να αποκτήσουν μια εικόνα των συνηθειών κατανάλωσης. Το να καταναλώνετε λιγότερα οινόπνευμα ή να σταματάτε εξ ολοκλήρου, σας καθιστά λιγότερο επικίνδυνο για την εταιρεία και συνεπώς πιθανότατα θα σας επιβραβευθεί με χαμηλότερη πριμοδότηση. Βελτιώστε την οδήγησή σας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να αυξήσουν το ασφάλιστρό σας εάν έχετε πολλαπλές κινούμενες παραβιάσεις.
Άλλοι τρόποι που δεν σχετίζονται με τον τρόπο ζωής για να μειώσετε το ασφάλιστρό σας περιλαμβάνουν:
- Μετάβαση από τη μόνιμη σε μακροπρόθεσμη ασφάλιση ζωής. Ανάλογα με την ηλικία σας και για πόσο χρονικό διάστημα αναμένετε να έχετε ανάγκη από κάλυψη ασφάλισης ζωής, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε τη μετάβαση σε μια πολιτική όρος. Ελέγξτε την πολιτική ακύρωσης στην τρέχουσα κάλυψη πριν πραγματοποιήσετε μια αλλαγή. Αλλαγή ασφαλιστών. Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να έχετε παρόμοια ή καλύτερη κάλυψη για λιγότερα χρήματα. Αποκλείοντας τους αναβάτες. Οι αναβάτες είναι προαιρετικές πολιτικές διατάξεις που καταβάλλουν επιπλέον χρήματα σε εσάς ή στους δικαιούχους σας. Οι τύποι αναβάτες περιλαμβάνουν:
- Συμβόλαιο επιδόματος θανάτου - πληρώνει τους δικαιούχους σας εάν ο θάνατός σας ήταν αποτέλεσμα ατυχήματοςΟδηγός ασφάλισης ζωής παιδιού - πληρώνει εάν πεθάνει ένα παιδί που καλύπτεται από την ασφάλειά σας Ζωή ασφαλίστρου - πληρώνει την ασφάλισή σας εάν αποκλείσετε μόνιμα και πλήρως - πληρώνετε εκ των προτέρων ένα μέρος της πληρωμής σας για παροχές θανάτου εάν έχετε διαγνωσθεί με τερματική ασθένεια ή εάν χρειάζεστε μακροχρόνια φροντίδα ή υπηρεσίες νοσηλευτικής στο σπίτιΕπαγγελματίας αναβάτης - παραιτείται από ασφάλιστρα εάν πεθάνετε ή γίνεστε ανάπηροι πριν ένα καλυμμένο συντηρούμενο τέκνο φτάσει σε μια ορισμένη ηλικία (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε: Αφήστε τους οδηγούς ασφάλισης ζωής να σας οδηγήσουν στην κάλυψη .)
συμπέρασμα
Πληρώνει για να πάρει το χρόνο να εκπαιδεύσει τον εαυτό σας για τις επιλογές σας ασφάλισης ζωής. Η γνώση του τι είναι διαθέσιμο και ο τύπος κάλυψης που χρειάζεστε μπορεί να ωφελήσει τόσο εσάς όσο και τους αγαπημένους σας και να κάνετε την διαδικασία εφαρμογής πιο ομαλά.
