Τι είναι ο χρονικός ορίζοντας επενδύσεων;
Ο Χρονικός Ορίζοντας Επένδυσης, ή απλώς ο Χρόνος Ορίζοντας, είναι η χρονική περίοδος που αναμένεται να κρατήσει μια επένδυση μέχρι να χρειαστούν τα χρήματα πίσω. Οι χρονικοί ορίζοντες υπαγορεύονται σε μεγάλο βαθμό από επενδυτικούς στόχους και στρατηγικές. Για παράδειγμα, η εξοικονόμηση για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι, ίσως 2 χρόνια, θα θεωρείται βραχυπρόθεσμος χρονικός ορίζοντας, ενώ η αποταμίευση για το κολέγιο μεσοπρόθεσμα χρονικό ορίζοντα και η επένδυση για συνταξιοδότηση σε μακροπρόθεσμο χρονικό ορίζοντα.
Κατανόηση του κινδύνου και του χρονικού ορίζοντα
Γρήγορες μετακινήσεις σε χρονικούς ορίζοντες επενδύσεων
· Οι χρονικοί ορίζοντες είναι περίοδοι στις οποίες κρατούνται οι επενδύσεις έως ότου χρειαστούν.
· Οι χρονικοί ορίζοντες ποικίλλουν ανάλογα με τον επενδυτικό στόχο, μικρό ή μεγάλο.
· Οι χρονικοί ορίζοντες ποικίλλουν ανάλογα με τον χρόνο με τον οποίο αρχίζετε να επενδύετε.
· Όσο περισσότερο καιρό ο χρονικός ορίζοντας, τόσο μεγαλύτερη είναι η ισχύς της σύνθεσης.
· Γενικά, όσο περισσότερο χρονικά ορίζουμε, τόσο πιο επιθετικός είναι ο επενδυτής στο χαρτοφυλάκιό τους και αντίστροφα.
Τα βασικά των χρονικών οριζόντων επενδύσεων
Ο Χρονικός Ορίζοντας Επενδύσεων είναι η περίοδος κατά την οποία αναμένεται να πραγματοποιηθεί επένδυση για συγκεκριμένο στόχο. Οι επενδύσεις κατανέμονται γενικά σε δύο κύριες κατηγορίες: τα αποθέματα (πιο ριψοκίνδυνα) και τα ομόλογα (λιγότερο επικίνδυνα). Όσο περισσότερο είναι ο χρονικός ορίζοντας, το πιο επιθετικό ή πιο επικίνδυνο χαρτοφυλάκιο, ένας επενδυτής μπορεί να οικοδομήσει. Όσο πιο σύντομος είναι ο χρονικός ορίζοντας, τόσο πιο συντηρητικός, ή λιγότερο επικίνδυνος, ο επενδυτής μπορεί να θέλει να υιοθετήσει.
Ένα παράδειγμα χρονικού ορίζοντα επένδυσης
Ας υποθέσουμε ότι δύο άνθρωποι παντρεύονται και, ενώ ζουν στην πόλη τώρα, θα ήθελαν τελικά να μετακομίσουν στα «βρύα σε λίγα χρόνια». Αλλά δεν έχουν τα χρήματα για μια προκαταβολή, έτσι θα πρέπει να αρχίσουν να εξοικονομούν. Αυτός είναι ο βραχυπρόθεσμος επενδυτικός ορίζοντας, οπότε πιθανότατα θα θέλουν να πάνε με κάτι σχετικά συντηρητικό, όπως ένα ταμείο χρηματαγοράς, για να αποφευχθούν οποιεσδήποτε μεταβολές στις μετοχές. Εν τω μεταξύ, και οι δύο έχουν επωφεληθεί από το ταμείο αποταμιεύσεων 401k του εργοδότη τους (ένα ταμείο συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, μερικές φορές με εργοδότη που ταιριάζει!) Και επειδή είναι και οι δύο νέοι, αυτό είναι ένα μακροπρόθεσμο Time Horizon. Δεδομένου του χρονικού διαστήματος μέχρι τη συνταξιοδότησή τους, μπορούν να αντέξουν οικονομικά να επιδείξουν μεγάλη επιρροή στην κατανομή του ενεργητικού τους, έναντι ποσοστού 90%, καθώς ο μακροπρόθεσμος επενδυτικός ορίζοντας θα επιτρέψει στο χαρτοφυλάκιό τους να ανακάμψει από τυχόν βραχυχρόνιες πτώσεις. Στη συνέχεια ένα μωρό έρχεται μαζί! Τώρα πρέπει να αρχίσουν να σκέφτονται για την αποταμίευση για το κολλέγιο. Αυτό είναι περισσότερο ένα μεσοπρόθεσμο / μακροπρόθεσμο στόχο, έτσι ώστε να μπορεί να είναι αρκετά επιθετικό στην αρχή και στη συνέχεια να μετατραπεί λίγο πιο συντηρητική καθώς αποφοίτησε από το γυμνάσιο. Υπάρχει όμως ένα κυβερνητικό σχέδιο αποταμίευσης (529) το οποίο επιτρέπει στις συνεισφορές σας να αυξηθούν χωρίς φόρους, εφ 'όσον χρησιμοποιούνται για εκπαιδευτικά έξοδα.
