Τι θα κάνει η Κοινωνική Ασφάλιση όταν συνταξιοδοτηθείτε; Πολλοί Αμερικανοί έχουν χάσει την ελπίδα ότι θα υπάρξουν οτιδήποτε να δουν. Σύμφωνα με δημοσκόπηση του Gallup του 2019, το 41% των ατόμων που ερωτήθηκαν δήλωσαν ότι ανησυχούν πολύ για το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης. Η ίδια έρευνα αποκάλυψε επίσης ότι το 33% των ατόμων δήλωσαν ότι πιστεύουν ότι η κοινωνική ασφάλιση θα αποτελέσει σημαντική πηγή εισοδήματός τους στη συνταξιοδότηση.
Έτσι, τι θα παρουσιάσει η Κοινωνική Ασφάλιση ρεαλιστικά στο μέλλον; Πρέπει να ανησυχούν οι εργαζόμενοι;
Βασικές τακτικές
- Η κοινωνική ασφάλιση δεν είναι τώρα - και μάλλον απίθανο στο μέλλον - να προσφέρει αρκετά εισοδήματα για μια άνετη συνταξιοδότηση. Εάν το πρόγραμμα αναδιαρθρωθεί από το Κογκρέσο για να επεκτείνει τη ζωή του, οι νεότεροι εργαζόμενοι και οι άνθρωποι με υψηλό εισόδημα είναι πιθανόν αυτοί που θα πληρώσουν για it.You θα πρέπει να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή σας το συντομότερο δυνατόν, συνεισφέροντας σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως ένα IRA ή 401 (k).
Το μέλλον της κοινωνικής ασφάλισης
Η κοινωνική ασφάλιση μπορεί να φανεί δραματικά διαφορετική τις επόμενες δεκαετίες, ειδικά δεδομένου ότι η Έκθεση αξιοπιστίας της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης του 2019 εκτιμά ότι τα κεφάλαια θα εξαντληθούν το 2035 με βάση τον τρέχοντα τρόπο λειτουργίας της. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα έχει αποθεματικά ταμειακών διαθεσίμων και θα είναι σε θέση να καταβάλει μόνο τα χρήματά του σε ετήσια βάση. Η ημερομηνία 2035 είναι ένα έτος αργότερα από τις εκτιμήσεις του περασμένου έτους, αλλά ορισμένοι οικονομικοί αναλυτές προβλέπουν ότι τα αποθέματα θα μπορούσαν να εξαντληθούν ακόμη νωρίτερα.
Η κοινωνική ασφάλιση είναι ένα πρόγραμμα που καταβάλλει το χρόνο πληρωμής. Οι προηγούμενες γενιές βασίστηκαν σε δεκαετίες συμβολών από την τεράστια γενιά baby boomer, η οποία παρείχε χρόνο με το χρόνο πλεονασματικά κονδύλια για τα ασφαλιστικά ταμεία κοινωνικής ασφάλισης. Τώρα, όπως οι συνταξιούχοι αποσυρθούν, οι νεότερες γενιές αποτελούν ένα μικρότερο ποσοστό του εργατικού δυναμικού από ό, τι στο παρελθόν, δημιουργώντας ένα έλλειμμα στη χρηματοδότηση.
Η κοινωνική ασφάλιση που εξαντλεί τα ταμειακά της αποθεματικά μέχρι το 2035 σημαίνει ότι αν είστε στην δεκαετία του σαράντα ή του πενήντα σας σήμερα, θα μπορούσατε να μην λάβετε πλήρη οφέλη κατά τη συνταξιοδότηση - ακόμα κι αν πληρώνετε στο σύστημα τώρα.
Πρέπει να γίνουν αλλαγές. Πολλοί έχουν σκεφθεί τι θα κάνουν αυτές οι αλλαγές. Η πιο πιθανή πορεία δράσης είναι ότι θα μειωθούν τα οφέλη και / ή θα αυξηθεί η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης (κατά την οποία ο δικαιούχος θα έχει πλήρη δικαιώματα). Ο τελευταίος συμβαίνει ήδη: Ανάλογα με το πότε γεννηθήκατε, τα 66 και τα 67 αντικαθιστούν ήδη το 65 ως παροιμιώδη ηλικία συνταξιοδότησης.
Ποιος θα επηρεαστεί περισσότερο;
Οι νεότεροι εργαζόμενοι και τα άτομα που κερδίζουν περισσότερα μπορούν να χτυπήσουν το πιο σκληρό. Αυτές οι δύο ομάδες συμβάλλουν περισσότερο στο ταμείο και θα μπορούσαν να καταλήξουν να αποκομίζουν τα λιγότερα οφέλη. Ωστόσο, ακόμα και αν τα κονδύλια «εξαντληθούν», η έκθεση της Διοίκησης Κοινωνικής Ασφάλισης σημείωσε ότι «κατά τη στιγμή της εξάντλησης αυτών των συνδυασμένων αποθεματικών, η συνέχιση του εισοδήματος στα συνδυασμένα ταμεία θα ήταν επαρκής για να πληρώσει το 80% των προγραμματισμένων παροχών». Αργότερα, προσθέτει ότι "μέχρι το 2093, το συνεχιζόμενο εισόδημα ισούται περίπου με το 75% του κόστους του προγράμματος".
Τούτου λεχθέντος, αν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε την επόμενη δεκαετία, είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε τον χρόνο που έχετε αφήσει με σύνεση. Ενισχύστε όσο το δυνατόν περισσότερο τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση, ενώ παράλληλα εξοφλείτε το χρέος και διατηρείτε χαμηλές τις δαπάνες. Οι πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης και μόνο δεν θα καλύψουν ένα μέσο όρο υποθηκών ή έξοδα διαβίωσης, όταν επιβαρύνονται με χρέη.
Η κοινωνική ασφάλιση δεν είναι αρκετή για συνταξιοδότηση
Ακόμη και αν η Κοινωνική Ασφάλιση λάβει ένα τεράστιο makeover από το Κογκρέσο, οι εργαζόμενοι δεν θα πρέπει να θεωρούν το πρόγραμμα ως επαρκές σχέδιο συνταξιοδότησης. Ακόμη και τώρα, η Κοινωνική Ασφάλιση καλύπτει μόλις τα έξοδα διαβίωσης συνταξιούχων.
Σύμφωνα με τη διοίκηση της κοινωνικής ασφάλισης, εκτιμά ότι θα πληρώσει 64 εκατομμύρια Αμερικανούς περίπου 1 τρισεκατομμύριο δολάρια σε συνδυασμένα οφέλη για το 2019. Αυτό μπορεί να μοιάζει πολύ, αλλά καταρρίπτει αυτούς τους αριθμούς και το 2019 συνταξιούχοι κερδίζουν $ 1.461 το μήνα, και άτομα με ειδικές ανάγκες κερδίζουν $ 1, 234 το μήνα. Τα άτομα που υπάρχουν μόνο σε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης δεν ζουν πολύ πάνω από το όριο της φτώχειας, το οποίο είναι περίπου 1.041 δολάρια το μήνα για ένα άτομο το 2019.
Με το τυπικό σχέδιο 401 (k), η συνεισφορά σας αφαιρείται αυτόματα "από την κορυφή" των ακαθάριστων κερδών σας σε κάθε paycheck, μειώνοντας έτσι το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος.
Το Σχέδιο Συνταξιοδότησης κατά των Κοινωνικών Ασφαλίσεων
Τι μπορεί λοιπόν να κάνει κάποιος όταν συνταξιοδοτείται 20, 30 ή ακόμα και 40 χρόνια μακριά; Το καλύτερο σχέδιο είναι να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση τώρα. Επωφεληθείτε από το χρόνο που διαθέτετε και εξοικονομήστε όσο μπορείτε στους λογαριασμούς 401 (k) ή / και στους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs), παραδοσιακούς ή Roth. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συνεισφέρει αρκετά για να έχετε πλήρη αντιστοιχία του εργοδότη σας, ακόμα κι αν είναι μικρό ποσοστό. Διαφορετικά, πετάτε δωρεάν χρήματα. Αν η επιχείρησή σας δεν προσφέρει αυτήν την περίοδο αντιστοίχιση, θα πρέπει ακόμα να σκεφτείτε σκληρά για τη χρήση του σχεδίου 401 (k), ούτως ή άλλως: Παίρνετε φορολογική απαλλαγή από τη συνεισφορά, οι συνεισφορές σας θα αυξηθούν χωρίς φόρους και θα μπορείτε να καταθέσετε πολύ περισσότερο κάθε χρόνο από ό, τι μπορείτε σε ένα IRA.
Από τη δεκαετία του '20, θα πρέπει να καταβάλλετε κάθε προσπάθεια για να αρχίσετε να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση - ακόμα κι αν αισθάνεστε ότι δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά ή δεν είστε στην δουλειά των ονείρων σας. Εάν είναι δυνατόν, εξοικονομήστε αποταμιεύσεις πριν από τη λήψη του μισθού σας. Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα χάσετε τα χρήματα. Μια άλλη επιλογή είναι να μάθετε να ζήσετε από το 98% του μισθού σας και να επενδύσετε το άλλο 2%. στη συνέχεια, αυξήστε σταδιακά το ποσοστό κάθε μήνα μειώνοντας παράλληλα τις δαπάνες.
συμπέρασμα
Πολλοί άνθρωποι ανησυχούν εάν η Κοινωνική Ασφάλιση θα είναι διαθέσιμη όταν συνταξιοδοτούνται. Παρόλο που είναι απίθανο το Κογκρέσο να αφήσει το σύστημα να χρεοκοπήσει, είναι πιθανό ότι θα υπάρξουν αλλαγές στη σύσφιξη της ζώνης: περιμένετε περισσότερο μέχρι να επωφεληθείτε από τα πλήρη οφέλη και τα μικρότερα οφέλη όταν το κάνετε. Είναι καλύτερο για τα άτομα να εξασφαλίσουν άλλες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και δεν σχεδιάζουν να βασίζονται σε παροχές κοινωνικής ασφάλισης ως κύρια πηγή του αυγού σας. Αυτή δεν είναι καλή ιδέα τώρα και δεν θα βελτιωθεί στο μέλλον.
