Αν έχετε δει ποτέ μια αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια, οι πιθανότητες είναι να περιλαμβάνει μια υποθήκη μετατροπής κατοικίας (HECM). Αυτά τα ομοσπονδιακά ασφαλισμένα προϊόντα δανείου επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες κατοικιών ηλικίας τουλάχιστον 62 ετών να μετατρέψουν το μετοχικό κεφάλαιο σε μετρητά για να πληρώσουν για πράγματα όπως τα βασικά έξοδα διαβίωσης, τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης ή ένα αναδιαμορφωμένο σπίτι. Ενώ οι HECM αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος της αγοράς αντιστρεπτέων στεγαστικών δανείων, ένα μικρό τμήμα - λιγότερο από το 10% - περιλαμβάνει δύο άλλους τύπους: αναχρηματοδοτικές υποθήκες ενός τύπου και ιδιόκτητες αντιστρεπτέες υποθήκες. Αυτό το άρθρο επικεντρώνεται στο γιατί κάποιος μπορεί να επωφεληθεί από το να πάρει μια αντίστροφη υποθήκη ενός προορισμού αντί του συνήθους HECM.
Τι είναι μια αντίστροφη υποθήκη για ένα σκοπό;
Επίσης γνωστά ως προγράμματα αναβολής φόρου ιδιοκτησίας και δάνεια αναβολής πληρωμής, τα ενυπόθηκα δάνεια ενιαίας χρήσης επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες ακινήτων να έχουν πρόσβαση σε μέρος του μετοχικού κεφαλαίου τους για να πληρώσουν για ένα εγκεκριμένο από τον δανειστή δαπάνη - συνήθως φόρους ιδιοκτησίας και απαραίτητες επισκευές στο σπίτι. Παρέχουν μια εφάπαξ προκαταβολή εφάπαξ.
Όπως συμβαίνει με τα τυποποιημένα HECMs, οι υποθήκες με αντίστροφα για ένα σκοπό δεν είναι δάνεια δόσης τα οποία επιστρέφετε μέσω μηνιαίων πληρωμών. Αντ 'αυτού, ολόκληρο το δάνειο καθίσταται απαιτητό όταν πουλάτε το σπίτι, μετακομίζετε σε άλλη πρωτεύουσα κατοικία (συμπεριλαμβανομένης εγκατάστασης υποβοηθούμενης διαβίωσης) ή πεθαίνετε. Η εξόφληση μπορεί επίσης να ενεργοποιηθεί αν σταματήσετε να πληρώνετε την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού ή εάν το σπίτι υποβαθμίζεται ή / και καταδικαστεί από την πόλη. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Αντίστροφη υποθήκη υποθηκών .)
Γιατί να πάρετε ένα;
Σε γενικές γραμμές, τα ενυπόθηκα δάνεια ενιαίας χρήσης διατίθενται στους ιδιοκτήτες κατοικιών μέτριου-χαμηλού εισοδήματος, οι οποίοι χρειάζονται βοήθεια για τις μικρότερες αλλά κρίσιμες δαπάνες, όπως οι φόροι ιδιοκτησίας και οι επισκευές στο σπίτι. Σε πολλές περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να μην έχει άλλα μέσα για την κάλυψη αυτών των δαπανών, έτσι ώστε η αναχρηματοδότηση υποθήκης ενιαίου σκοπού μπορεί να συμβάλει σε σημαντικό ρόλο στην οικονομική ευημερία του ιδιοκτήτη.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα εν λόγω δάνεια εκδίδονται για συγκεκριμένο σκοπό - όπως η καταβολή φόρων ιδιοκτησίας. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά HECMs, οι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια ενιαίας χρήσης για να πληρώσουν, για παράδειγμα, έξοδα διαβίωσης, ιατρικούς λογαριασμούς ή διακοπές. Τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται πάντοτε για έναν συγκεκριμένο λόγο που εγκρίνεται από τον δανειστή.
Δικαστικά έξοδα
Οι αναχρηματοδοτήσεις υποθήκης με ενιαία χρήση τείνουν να είναι λιγότερο ακριβές από άλλα δάνεια, κάτι το οποίο είναι εξαιρετικό όταν ξεκινάτε με τα χρήματα. Ένας λόγος για αυτό είναι ότι μόνο ένα μικρό ποσό του εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου έχει αξιοποιηθεί, γεγονός που καθιστά το δάνειο λιγότερο επικίνδυνο για τον δανειστή.
Αυτά τα δάνεια δεν έχουν γενικά καθόλου τέλη προέλευσης, κανένα ασφάλιστρο, ελάχιστο κόστος κλεισίματος (εάν υπάρχει) και πολύ χαμηλό ενδιαφέρον. Σε πολλές περιπτώσεις χρεώνονται τόκοι σε σταθερή βάση, οπότε το επιτόκιο δεν θα ανεβαίνει ποτέ. Ένα άλλο πλεονέκτημα: Το ενδιαφέρον μπορεί να είναι "απλό" και όχι "σύνθετο" ενδιαφέρον, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα πληρώσετε τόκο επί τόκων.
Ερευνώντας τις επιλογές σας
Παρόλο που είναι εύκολο να αποκτήσετε ένα τυπικό HECM, μπορεί να είναι μια πρόκληση να βρεθεί μία υποθήκη αναχρηματοδότησης ενός χρήματος. Αυτό συμβαίνει επειδή δεν είναι διαθέσιμα παντού και πηγαίνουν από μια ποικιλία ονομάτων. Ωστόσο, πολλές κυβερνητικές και τοπικές κυβερνήσεις - καθώς και μη κερδοσκοπικές οργανώσεις και πιστωτικές ενώσεις - προσφέρουν κάποιο τύπο υποθήκης αναχρηματοδότησης για ένα σκοπό, για να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για επισκευές στο σπίτι και φόρους ιδιοκτησίας.
Η ιστοσελίδα της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου συνιστά να επικοινωνήσετε με το προσωπικό της τοπικής Υπηρεσίας Περιοχής για τη Γήρανση για να μάθετε σχετικά με τα προγράμματα που είναι διαθέσιμα στην περιοχή σας. Επισκεφθείτε την eldercare.gov (ή καλέστε στο 1-800-677-1116) για να βρείτε το πλησιέστερο γραφείο για τη γήρανση και φροντίστε να ρωτήσετε για "προγράμματα δανείων ή επιχορηγήσεων για επισκευές και βελτιώσεις στο σπίτι", "αναβαλλόμενα δάνεια πληρωμής" ή " προγράμματα."
Η κατώτατη γραμμή
Εάν είστε ένας παλαιότερος ιδιοκτήτης σπιτιού που χρειάζεται βοήθεια για την πληρωμή των φόρων ιδιοκτησίας ή των απαραίτητων επισκευών στο σπίτι, μια ενιαία αντίστροφη υποθήκη μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. Καθώς αυτά τα δάνεια δεν είναι διαθέσιμα παντού - και πηγαίνουν με διαφορετικά ονόματα - είναι δύσκολο να εντοπιστούν. Ακόμα, μπορεί να αξίζει τον κόπο: Οι ενυπόθηκοι υποσχέσεις ενιαίου σκοπού είναι συνήθως μια επιλογή πολύ χαμηλού κόστους και στις περισσότερες περιπτώσεις δεν απαιτείται αποπληρωμή όσο κατοικείτε στο σπίτι σας.
Πρόσθετη ανάγνωση ή μπορεί επίσης να σας αρέσει (επιλέξτε ένα)
Ο πλήρης οδηγός για την αντίστροφη υποθήκη
Συγκρίνοντας αντίστροφη υποθήκη έναντι εμπράγματων υποθηκών
Ένας οδηγός για τους φόρους και αντίστροφη υποθήκη
Πώς να επιλέξετε ένα Σχέδιο Αντιστροφής Στεγαστικών Δανείων
Αντιστροφή Στεγαστικού Δανείου ή Στεγαστικού Δανείου;
5 κορυφαίες εναλλακτικές λύσεις σε μια αντίστροφη υποθήκη
5 Σημάδια μια αντίστροφη υποθήκη είναι μια καλή ιδέα
5 υπογράφει μια αντίστροφη υποθήκη είναι μια κακή ιδέα
Πώς να αποφύγετε την εξαναγκαστική αντίστροφη υποθήκη σας
Μια ματιά στον κανονισμό των αντιστρεπτέων υποθηκών
Κανόνες για την απόκτηση ενός FHA αντίστροφη υποθήκη
Βρείτε το σωστό Αντιστροφή Στεγαστικό Συμβουλευτική Υπηρεσία
Βρείτε τις κορυφαίες επιχειρήσεις αντίστροφη υποθήκη
Η επιλογή του σωστού δανειστή υποθηκών
Αντίστροφη υποθήκη: Θα μπορούσε η χήρα σας να χάσει το σπίτι;
Προσοχή για αυτές τις απάτες αντίστροφη υποθήκη
Αντίστροφα υποκίτπωση παγίδες
Είστε κατάλληλος για μια αντίστροφη υποθήκη;
Αντίστροφη είδη υποθηκών
Ποιος χρειάζεται μια ιδιόκτητη αντίστροφη υποθήκη;
