Πολλοί πιθανοί αγοραστές κατοικιών προσπαθούν να προβλέψουν εάν οι τιμές της κατοικίας αυξάνονται ή μειώνονται, ενώ παράλληλα δίνεται προσοχή στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Αυτές μπορεί να είναι σημαντικές μετρήσεις που θα ακολουθήσουν και θα ρίξουμε μια ματιά στο τι πρέπει να αναμένουμε να προχωρήσουμε μπροστά, αλλά υπάρχει μια αλίευση.
30ετή υποθήκες σταθερού επιτοκίου
Το 30ετές σταθερό επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι σημαντικό επειδή είναι η πιο σταθερή επιλογή για τους αγοραστές κατοικιών. Το επιτόκιο θα είναι υψηλότερο από ένα δάνειο δεκαπενταετούς διάρκειας (δημοφιλές για αναχρηματοδότηση), αλλά το 30ετές σταθερό δεν παρουσιάζει κίνδυνο μελλοντικών μεταβολών των επιτοκίων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να αποκτήσετε τα καλύτερα επιτόκια υποθηκών .)
Η σταθερή 30ετία είναι σήμερα 4, 75%, μια μικρή πτώση από το 7ετές υψηλό 4, 94%. Αυτό ήταν κάπως περίεργο για πολλούς ανθρώπους επειδή η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ παραιτήθηκε από την αγορά ενυπόθηκων χρεογράφων, η οποία έγινε για να μειώσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ώστε τα σπίτια να γίνουν πιο προσιτά το 2014. Αυτό έληξε έξι χρόνια ποσοτικής χαλάρωσης, η κεντρική τράπεζα αγοράζει τίτλους από τις τράπεζες για να δημιουργήσει υψηλά επίπεδα ρευστότητας στις τράπεζες αυτές, μειώνοντας έτσι τα επιτόκια.
Πριν από ένα χρόνο, η τριετία ήταν 3, 95%. Οι τιμές κυμαίνονται από 3% έως 4% από το 2012. Η τάση είναι σαφώς μειωμένη εδώ και αρκετό καιρό, αλλά μοιάζει να έφτασε στο τέλος της. Τα μεγαλύτερα ονόματα στην αγορά αναμένουν ότι τα ποσοστά θα αυξηθούν στο μέλλον. Εξετάστε τις ακόλουθες προβλέψεις για τα 30 έτη σταθερού:
- Fannie Mae προβλέπει 4, 6% το 2019Freddie Mac προβλέπει κατά μέσο όρο 5, 1% το 2019 Association Bankers υποθηκών προβλέπει το 5, 0% το πρώτο τρίμηνο του 2019
Όλες αυτές οι προβλέψεις έχουν υποθήκη συνεχίζοντας να ανεβαίνουν πέρα από το 2018. Εάν αυτές οι προβλέψεις έρχονται να υλοποιήσουν τώρα είναι η ώρα να αγοράσετε ένα σπίτι. Και με την οικονομική ανάκαμψη σε πλήρη εξέλιξη, έχει νόημα μόνο ότι αυτή η πρόβλεψη θα γίνει πραγματικότητα. Αλλά υπάρχει ένας άλλος παράγοντας στο παιχνίδι. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Προβλέψεις για τις τιμές των στεγαστικών δανείων: Αγορά, Πώληση ή Refi; )
Προσιτότητα
Η πιο πρόσφατη έκθεση του δείκτη ευκαιριών στέγασης που κυκλοφόρησε από την Εθνική Ένωση Οικοδόμων Σπιτιών ανέφερε ότι το 60, 3% των σπιτιών ήταν οικονομικά προσιτές το πρώτο τρίμηνο του 2017. Αυτό βασίζεται σε 30 χρόνια σταθερά επιτόκια, καλή πίστωση και ετήσιο μεσαίο εισόδημα για μητροπολιτικές περιοχές, το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης.
Είναι καλό να βλέπετε ότι η πλειοψηφία των σπιτιών είναι προσιτές, αλλά αυτό δεν είναι ένας καλός αριθμός σε σχετική βάση. Για παράδειγμα, το 2ο τρίμηνο του 2018, 57, 1% των σπιτιών ήταν προσιτά. Το πρώτο τρίμηνο του 2013, το 73, 7% των σπιτιών ήταν προσιτό. Υπάρχει ένα ενοχλητικό μοτίβο, το οποίο είναι μια αύξηση της τιμής των σπιτιών χωρίς παράλληλη αύξηση για τα επίπεδα εισοδήματος. Αυτό δεν είναι βιώσιμο και θα μπορούσε να οδηγήσει σε μείωση των τιμών των κατοικιών. Εάν συμβεί αυτό, θα παρουσιάσει μια καλύτερη ευκαιρία αγοράς στο μέλλον. Ωστόσο, αυτό δεν αποτελεί εγγύηση και τι θα συμβεί αν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων κινούνται ψηλότερα ενώ περιμένετε; (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Αγορά ενός σπιτιού: Υπολογίστε πόσα χρήματα μπορείτε να κάνετε .)
Καλύτερη προσέγγιση
Η καλύτερη προσέγγιση είναι να αγοράσετε ένα σπίτι όταν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Μην επιχειρήσετε να χρονομετρήσετε τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και τις τιμές κατοικίας Είναι σχεδόν αδύνατο να προβλέψουμε. Αν βρείτε το σπίτι που θέλετε και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να το αγοράσετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας: Ένα βήμα προς βήμα μάθημα .)
Όταν αγοράζετε αυτό το σπίτι, εξετάστε τις παρακάτω συμβουλές για την εξοικονόμηση χρημάτων:
- Αν σκοπεύετε να μεταπωλήσετε στο μέλλον, μην αγοράσετε το μεγαλύτερο και / ή πιο ακριβό σπίτι στο μπλοκ. Αυτά τα σπίτια εκτιμούν συνήθως το λιγότερο και παρουσιάζουν τη μεγαλύτερη πρόκληση όταν προσπαθούν να βρουν έναν πωλητή. Το μικρότερο ή / και το λιγότερο ακριβό σπίτι στο μπλοκ εκτιμά συχνά το πιο. Ζητήστε τους φόρους ιδιοκτησίας, το κόστος κοινής ωφέλειας και τις αμοιβές των ιδιοκτητών σπιτιών ιδιοκτητών σπιτιού. Μίσθωση ενός επιθεωρητή πριν από την αγορά ενός σπιτιού. Αυτό θα σας κοστίσει εκατοντάδες και ίσως να σας εξοικονομήσει χιλιάδες. Μην κάνετε μεγάλες αγορές (αυτοκίνητο, σκάφος κ.λπ.) ή ανοίξετε μια νέα πιστωτική κάρτα τους έξι μήνες που οδηγούν στην αγορά κατοικίας σας. Αυτό μπορεί να θεωρηθεί ως αυξημένος κίνδυνος για τον δανειστή σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα ;) Όταν υποβάλλετε προσφορά για το σπίτι που θέλετε, βασίστε το σε κατανομές βάσει τιμής ανά τετραγωνικό πόδι. Χρησιμοποιήστε έναν συγκεκριμένο αριθμό ο οποίος θα δείξει στον πωλητή ότι κάνατε την εργασία σας για τον προσδιορισμό της αξίας του σπιτιού.
Η κατώτατη γραμμή
Υπάρχει ένα ρητό στη Wall Street: "Μην προσπαθήσετε να χρονομετρήσετε την αγορά." Αυτό ισχύει και για την ακίνητη περιουσία. Ο παράγοντας νούμερο ένα είναι η ικανότητά σας να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι χωρίς να μπείτε στο κεφάλι σας. Τούτου λεχθέντος, αν ψάχνετε για μια άκρη, τα επιτόκια είναι κοντά ιστορικά χαμηλά, ώστε τώρα φαίνεται να είναι καλύτερη στιγμή από ό, τι για την αγορά ενός σπιτιού. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς επηρεάζουν τα επιτόκια στην αγορά κατοικιών .)
