Μόνο στους πρώτους επτά μήνες του 2018, το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) ανέφερε ότι οι εξυπηρετικοί υπάλληλοι προέκυψαν από περισσότερα από 917.000 ομοσπονδιακά και ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, προσθέτοντας 16, 6 δισεκατομμύρια δολάρια στα οφειλέτες 1, 48 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Με όλο αυτό το ανεξόφλητο χρέος δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η CFPB έλαβε σχεδόν 10.000 καταγγελίες σχετικά με φοιτητικό δάνειο μεταξύ 1 Ιανουαρίου και 19 Δεκεμβρίου του τρέχοντος έτους.
Νέα αναφορά καταγγελίας
Στο παρελθόν, το CFPB δημοσίευσε μια ετήσια έκθεση που περιγράφει τις καταγγελίες που σχετίζονται με φοιτητικά δάνεια και τα οποία καταρτίζει ο διαμεσολαβητής φοιτητικών δανείων του Προεδρείου. Ωστόσο, φέτος, η έκθεση δεν απελευθερώθηκε μετά την αναδιάρθρωση του γραφείου του διαμεσολαβητή, το οποίο περιλάμβανε την αναδίπλωση του στο γραφείο χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης. Παράλληλα, ο διευθυντής του CFPB, Mick Mulvaney, ανακοίνωσε ότι η CFPB θα καταργήσει τα σχέδια για την ανάπτυξη κανόνων σχετικά με τις κακές πρακτικές των φοιτητών δανειοδότησης σπουδαστών.
Ελλείψει της έκθεσης CFPB, η αγορά δανείων μέσω διαδικτύου LendEDU συνέταξε καταγγελίες από τη βάση δεδομένων καταγγελιών CFPB του 2018 και δημοσίευσε μια έκθεση που περιέχει πολλές από τις ίδιες πληροφορίες που βρέθηκαν σε προηγούμενες εκθέσεις καταγγελιών δανεισμού φοιτητών CFPB.
Πώς το CFPB κατηγοριοποιεί τις καταγγελίες
Το CFPB καταρρίπτει τις καταγγελίες σχετικά με το φοιτητικό δάνειο σε δύο κατηγορίες:
- εκείνα που ασχολούνται άμεσα με ιδιωτικά ή ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών που αφορούν τη συλλογή χρεών είτε για ιδιωτικά είτε για ομοσπονδιακά δάνεια.
Για την έκθεσή της, η LendEDU τράβηξε 8.340 καταγγελίες για το φοιτητικό δάνειο (η πρώτη ομάδα) από τη βάση CFPB: Η πλειοψηφία (64%) αναφέρεται στα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών. Το 36% αφορούσε καταγγελίες για ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών. Στην πλευρά είσπραξης χρεών, 1.606 καταγγελίες τραβήχτηκαν και αναλύθηκαν.
Οι 10 χειρότερες εταιρείες για καταγγελίες δανείου σπουδαστών
Πέντε εταιρείες εμφανίζονται τόσο στον ομοσπονδιακό όσο και στον ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο «καταγγέλλονται περισσότερο». Πρόκειται για: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Μεγάλες Λίμνες και Εκπαιδευτικές Υπηρεσίες ACS. Οι δύο κατωτέρω χάρτες δείχνουν τις 10 χειρότερες εταιρείες για καταγγελίες ομοσπονδιακών δανείων σπουδαστών και για καταγγελίες ιδιωτικών δανείων σπουδαστών, αντίστοιχα, τόσο από τον όγκο όσο και από τον αριθμό.
Ομοσπονδιακοί δανειολήπτες με τις περισσότερες καταγγελίες ανά εκατομμύριο λήπτες δανείων
Ορισμένες εταιρίες εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων είναι πολύ μεγαλύτερες και ασχολούνται με περισσότερους δανειολήπτες από άλλους, κάνοντας σύγκριση μεταξύ του αριθμού των καταγγελιών εναντίον τέτοιων εταιρειών έναντι καταγγελιών έναντι μικρότερων εταιρειών με λιγότερους δανειολήπτες, δυνητικά άδικο.
Για να αντιμετωπίσει αυτό, η LendEDU δημιούργησε έναν πίνακα που κατατάσσει τους τέσσερις ομοσπονδιακούς εξυπηρετητές δανείου σπουδαστών που έλαβαν τις περισσότερες καταγγελίες το 2018 ανά εκατομμύριο παραλήπτες ως τρόπο ομαλοποίησης των δεδομένων. Ο αριθμός των παραληπτών των εταιρειών λαμβάνεται από τον ιστότοπο της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Φοιτητικής Βοήθειας του Υπουργείου Παιδείας.
Ο παρακάτω πίνακας δείχνει ότι, όταν κατατάσσονταν σε βάση ανά εκατομμύριο παραλήπτες, οι Navient, AES / PHEAA, Nelnet και Great Lakes διατήρησαν την ίδια τάξη με τον πρώτο πίνακα.
Η Εταιρεία με τις περισσότερες καταγγελίες
Η πιο διαμαρτυρημένη εταιρεία φοιτητικών δανείων το 2018, ανεξάρτητα από την κατηγορία, ήταν Navient. Ήταν η πηγή του 42% των ομοσπονδιακών καταγγελιών φοιτητικών δανείων και το 53% των ιδιωτικών καταγγελιών φοιτητικών δανείων που έλαβε η CFPB το προηγούμενο έτος. Εκτός από τα ομοσπονδιακά και ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, η Navient διαχειρίζεται επίσης τα δάνεια Parent PLUS.
Η Navient απομακρύνθηκε από την Sallie Mae το 2013 και έκτοτε βρίσκεται στην κορυφή της λίστας για τις περισσότερες καταγγελίες για δάνεια σπουδαστών που έλαβε η CFPB. Το 2017, η Navient ήταν η πιο διαμαρτυρημένη εταιρεία για φοιτητικά δάνεια σε κάθε κράτος και η Ουάσινγκτον, DC Για το 2018, η Navient είχε τις περισσότερες καταγγελίες σε οποιοδήποτε κράτος εκτός από την Αλάσκα, το Ουαϊόμινγκ και την Ουάσινγκτον, όπου η AES / PHEAA έλαβε τις τιμές.
Η LendEDU σημείωσε στην έκθεσή της ότι εδώ και πολύ καιρό, ένας δικαστής περιφερειακών δικαστηρίων των ΗΠΑ κατέβαλε αίτημα της Navient να απορρίψει μια αγωγή. Το κοστούμι, που κατατέθηκε από τον Γενικό Εισαγγελέα της Πενσυλβανίας Josh Shapiro, υποστηρίζει ότι ο Navient παραβίασε τον κρατικό νόμο, ωθώντας τους δανειολήπτες σε δαπανηρά προγράμματα αποπληρωμής. Η εταιρεία ασχολείται επίσης με αγωγές από την Καλιφόρνια, το Ιλλινόις και την ίδια την CFPB."
Θέματα που έχουν μεγαλύτερη σημασία για τους οφειλέτες
Εξίσου σημαντικές με τον αριθμό των καταγγελιών που λαμβάνονται είναι τα ζητήματα που αντιμετωπίζουν αυτά τα παράπονα. Για τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, τα βασικά ζητήματα είναι "να ασχολούνται με δανειστή ή εξυπηρέτη", "να αγωνίζονται για την αποπληρωμή ενός δανείου" και "το πρόβλημα με την πιστωτική έκθεση ή το πιστωτικό αποτέλεσμα".
Το παρακάτω διάγραμμα παρουσιάζει τις 10 εταιρείες φοιτητικών δανείων με τον μεγαλύτερο αριθμό ομοσπονδιακών καταγγελιών δανείων, συμπεριλαμβανομένου του ποσοστού των καταγγελιών που αναφέρθηκαν για κάθε θέμα. (Ποντίκι πάνω από τις ράβδους για να δείτε ποιο θέμα αντιπροσωπεύει κάθε χρώμα.)
Για τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, τα παράπονα είναι τα ίδια με εκείνα για τα ομοσπονδιακά δάνεια με την προσθήκη του «δανείου». Το ζήτημα αυτό καλλιεργείται επειδή οι ιδιωτικοί φοιτητές παροχής δανείου μπορούν να είναι επιλεκτικοί όταν πρόκειται για την έγκριση δανείων, ενώ τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών είναι ευρέως διαθέσιμα σε σχεδόν κανέναν. Το παρακάτω γράφημα δείχνει τις πιο καταγγελλόμενες ιδιωτικές εταιρείες φοιτητικών δανείων και κατατάσσει το ποσοστό καθενός από τα τέσσερα θέματα που σχετίζονται με αυτές τις καταγγελίες για κάθε εταιρεία.
Εταιρείες με τις μεγαλύτερες καταγγελίες για είσπραξη οφειλών
Για να αξιολογήσει τις καταγγελίες για την είσπραξη οφειλών, η LendEDU έσπασε τα δεδομένα σε τρεις κατηγορίες: (1) (2) Οι περισσότερες ιδιωτικές φοιτητικές δάνεια συλλογή οφειλών παραπόνων? (3) Τα περισσότερα δάνεια συλλογής οφειλών δανείου φοιτητών.
Για άλλη μια φορά η Navient κατείχε την αμφίβολη τιμή των "περισσότερων παραπόνων" και στις τρεις κατηγορίες, όπως φαίνεται στο παρακάτω γράφημα. Οι καταγγελίες για την είσπραξη ομοσπονδιακού χρέους ήταν πιο διαδεδομένες από τις καταγγελίες σχετικά με την είσπραξη ιδιωτικών οφειλών φοιτητών.
Σημειώστε ότι υπάρχουν κανόνες που περιορίζουν τον τρόπο συμπεριφοράς των οργανισμών είσπραξης οφειλών. Αν πιστεύετε ότι σας παρενοχλείτε, ίσως έχετε εργαλεία για να πολεμήσετε.
Η κατώτατη γραμμή
Χρησιμοποιήστε τις παραπάνω πληροφορίες για να σας βοηθήσουμε να ψωνίσετε για φοιτητή δανείου σπουδαστών. Αυτός ο κατάλογος κορυφαίων παρόχων φοιτητικών δανείων, για παράδειγμα, περιέχει μερικά ονόματα που εμφανίζονται, συμπεριλαμβανομένων των Navient, Nelnet, SoFi και Wells Fargo, αλλά και μερικά που δεν βρίσκονται στον "πιο καταγεγραμμένο κατάλογο" όπως Citizens Bank, LendKey και CommonBond.
Ακριβώς επειδή ένας σέρβος είχε καταγγελίες κατά του δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να το εξετάσετε. Οι καταγγελίες του CFPB που υποβλήθηκαν το 2018 αντιπροσωπεύουν ένα κλάσμα όλων των πηγών σπουδαστικών δανείων πέρυσι, πράγμα που σημαίνει ότι η πιθανότητα να υπάρχει πρόβλημα είναι χαμηλή.
