Αν ενδιαφέρεστε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο, ενδέχεται να επισκεφτείτε κάποιον που έχει το ακρωνύμιο CFP δίπλα στο όνομά του. Το CFP σημαίνει Certified Financial Planner και ορίζει ότι κάποιος έχει περάσει τις εξετάσεις της ΚΑΠ, καλύπτοντας έτσι τις απαιτήσεις του συμβουλίου της ΚΑΠ.
Με περισσότερες από 100 πιστοποιήσεις που διατίθενται στους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα, ο ορισμός της ΚΑΠ ξεχωρίζει. Μία από τις πιο σημαντικές απαιτήσεις της ΚΑΠ είναι η πτυχή της εμπιστοσύνης ή της αξιοπιστίας. Αυτό σημαίνει ότι κάθε ΚΑΠ πρέπει να θέσει τις ανάγκες των πελατών της μπροστά από τις δικές της.
Οι περισσότεροι οικονομικοί επαγγελματίες δεν είναι υποχρεωμένοι να το κάνουν αυτό, γεγονός που καθιστά την ΚΑΠ και το συμβούλιο της μια σημαντική και μοναδική οντότητα στην προστασία των συμφερόντων των καταναλωτών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Η επιτροπή CFP: Τι είναι αυτό και πώς λειτουργεί. )
Τι είναι το Συμβούλιο της ΚΑΠ;
Το συμβούλιο της ΚΑΠ είναι υπεύθυνο για να διακρίνει ποιος μπορεί να πιστοποιηθεί ως οικονομικός φορέας. Το διοικητικό συμβούλιο του έχει το δικαίωμα να καταργήσει τον ορισμό της ΚΑΠ από οποιονδήποτε το έχει επιτύχει. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Τα διαπιστευτήρια του Top 3 Financial Advisor .)
"Μόλις περάσετε την εξέταση της ΚΑΠ, το συμβούλιο της CFP συνεχίζει να παρακολουθεί τους συμβούλους", δήλωσε η Melissa Sotudeh, CFP και σύμβουλος Wealth στο Halpern Financial. "Αν και δεν είναι ρυθμιστικό όργανο και δεν μπορεί να επιβάλει πρόστιμα ή νομικές κυρώσεις, οι σύμβουλοι που παραβιάζουν τον κώδικα δεοντολογίας του Συμβουλίου της ΚΑΠ θα αφαιρεθούν και θα κλωτριούνται από τον οργανισμό".
Όταν έχετε ένα επάγγελμα που είναι υπεύθυνο για τη διαχείριση επενδύσεων αξίας εκατομμυρίων δολαρίων, πρέπει να έχετε μια υπεύθυνη αρχή που να διασφαλίζει ότι οι άνθρωποι δεν καταχρώνται την εξουσία τους. Ως εκ τούτου, η Κοινή Αλιευτική Πολιτική προστατεύει τον καταναλωτή από τους αρπακτικούς οικονομικούς συμβούλους που επιδιώκουν να κάνουν γρήγορα τα χρήματά τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Η Αλφαβητική Σούπα Χρηματοοικονομικών Πιστοποιητικών .)
Ιστορικό του Διοικητικού Συμβουλίου
Το συμβούλιο της ΚΑΠ έχει σήμερα 14 μέλη, οικονομικούς επαγγελματίες από όλη τη χώρα. Η ΚΑΠ είναι ένα σχετικά νέο επάγγελμα. το διοικητικό συμβούλιο δημιούργησε για πρώτη φορά την ιδέα της ΚΑΠ τη δεκαετία του 1970, παρόλο που ο οικονομικός σχεδιασμός ήταν γύρω από το τέλος του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός έναντι Stockbroker: Συμβουλές Σταδιοδρομίας. )
Το διοικητικό συμβούλιο ξεκίνησε αρχικά το 1985 για να πιστοποιήσει νέους σχεδιαστές και να διασφαλίσει ότι θα υπήρχε ένας δίκαιος, ξεχωριστός οργανισμός που θα επιβλέπει το επάγγελμα.
Η σημασία της ονομασίας της ΚΑΠ
Σε αντίθεση με ορισμένα πιστοποιητικά που αξίζουν λίγο περισσότερο από το χαρτί στο οποίο εκτυπώνονται, ο χαρακτηρισμός CFP είναι ένα από τα πιο διάσημα πιστοποιητικά χρηματοδότησης γύρω.
"Ο ορισμός της ΚΑΠ που προσφέρεται από το συμβούλιο της ΚΑΠ είναι αυτός που είναι πραγματικά σημαντικός επειδή απαιτεί τόσα προκαταρκτικά έργα", δήλωσε ο Sotudeh. "Χρειάζεται συνήθως από εννέα μήνες έως δύο χρόνια σπουδών".
Ορισμένες απαιτήσεις της ΚΑΠ περιλαμβάνουν την κατοχή πτυχίου Bachelor και τη λήψη μαθημάτων σχετικά με τα 100 διάφορα θέματα που καλύπτει η εξέταση της ΚΑΠ. Η εξέταση χρειάζεται 10 ώρες για να ολοκληρωθεί και έχει σχεδόν 300 ερωτήσεις. Ο ρυθμός επιτυχίας είναι περίπου 50%. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Γιατί οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να κερδίσουν το σήμα της ΚΑΠ .)
Η εξέταση προσφέρεται μόνο τρεις φορές το χρόνο και είναι σημαντικό για τους πρώτους χρονομετρητές να το κάνουν σωστά - στατιστικά, το ποσοστό επιτυχίας συνεχίζει να μειώνεται για τους επαναλαμβανόμενους λήπτες. Απαιτείται επίσης να έχετε εργαστεί στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών πριν να δικαιούστε να λάβετε την άδεια CFP. Υπάρχουν και άλλες δεοντολογικές απαιτήσεις που πρέπει να υποστηρίξετε και εκείνοι που κατέχουν ήδη το πιστοποιητικό πρέπει να περάσουν από απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης.
Η κατώτατη γραμμή
Είτε θέλετε να πάρετε την άδεια CFP σας είτε είστε στην αγορά ενός οικονομικού σχεδιαστή, μην σκουπίζετε τον ορισμό της ΚΑΠ. Αυτά τα τρία γράμματα δείχνουν ότι κάποιος έχει τα προσόντα στον οικονομικό και επενδυτικό προγραμματισμό και ότι παρέχει ένα έντιμο φετιχικό όφελος στους πελάτες του. Όλοι όσοι αυτοαποκαλούνται οικονομικοί σύμβουλοι δεν το λένε αυτό. Μπορείτε επίσης να βεβαιωθείτε ότι θα προσλάβετε ένα CFP μόνο για τα τέλη που δεν θα πληρωθεί βάσει του αριθμού των συναλλαγών που κάνετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: CFP, CLU ή ChFC: Ποια είναι η καλύτερη; )
