Τι είναι μια Κάρτα Ισορροπίας Μηδέν
Η κάρτα μηδενικού ισοζυγίου είναι μια πιστωτική κάρτα στην οποία ο καταναλωτής δεν χρωστάει χρήματα επειδή έχει πληρώσει οποιεσδήποτε οφειλές στο σύνολό του και δεν έχει προβεί σε νέες αγορές.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ Κάρτας Ζυγοστάθμισης Μηδέν
Μια κάρτα μηδενικού ισοζυγίου θα μπορούσε επίσης να είναι μια κάρτα για την οποία ένας καταναλωτής έχει υποβάλει αίτηση και έχει εγκριθεί, αλλά στον οποίο ο καταναλωτής δεν έχει χρεώσει τίποτα. Αυτή είναι διαθέσιμη πίστωση, ώστε να είναι προσβάσιμη στον καταναλωτή σε περίπτωση που το χρειάζονται ποτέ, αλλά η κάρτα δεν χρησιμοποιήθηκε ποτέ ή πιθανότατα δεν χρησιμοποιείται σε τακτική βάση.
Πριν από το νόμο περί πιστωτικών καρτών του 2009, οι καταναλωτές με κάρτες μηδενικού ισοζυγίου βρήκαν μερικές φορές ότι είχαν χρεωθεί τέλη αδράνειας ή αδράνειας για μη χρήση των καρτών τους. Ο Νόμος έκανε τα τέλη αυτά παράνομα. Η πραγματοποίηση κάρτας μηδενικού ισολογισμού θα μπορούσε να κοστίσει ένα χρηματικό ποσό για τον καταναλωτή, αν όμως η κάρτα έχει ετήσια αμοιβή.
Υποθέτοντας ότι η κάρτα μηδενικού υπολοίπου δεν έχει ετήσια αμοιβή, η διατήρηση του λογαριασμού ανοικτή μπορεί να ωφελήσει τον κάτοχο της κάρτας αυξάνοντας τα πιστωτικά του αποτελέσματα. Η αξιοποίηση της πίστωσης αποτελεί μείζον στοιχείο του πιστωτικού αποτελέσματος ενός καταναλωτή, με χαμηλότερο δείκτη που παρουσιάζεται πιο ευνοϊκά και με αχρησιμοποίητη πιστωτική γραμμή μπορεί να μειώσει αυτόν τον λόγο.
Παράδειγμα πιστωτικού πλεονεκτήματος μιας κάρτας ισοζυγίου μηδέν
Ας υποθέσουμε ότι η Sarah έχει τρεις πιστωτικές κάρτες: μια κάρτα ισοζυγίου μηδέν με πιστωτικό όριο $ 5.000, μία κάρτα με υπόλοιπο 1.000 $ και ένα πιστωτικό όριο 4.000 $ και μία κάρτα με υπόλοιπο 2.000 $ και πιστωτικό όριο 3.000 $. Το συνολικό ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιεί είναι 3.000 δολάρια και η συνολική διαθέσιμη πίστωση είναι 12.000 δολάρια, καθιστώντας το ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης 25 τοις εκατό. Εάν έκλεισε την κάρτα μηδενικού ισοζυγίου, η συνολική διαθέσιμη πίστωση θα μειωνόταν στα 7.000 δολάρια και ο λόγος χρησιμοποίησης της πίστωσής της θα αυξηθεί στο 43%.
Τα μοντέλα πιστοληπτικής αξιολόγησης εξετάζουν τη συνολική εικόνα δανεισμού ενός καταναλωτή, οπότε δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζουμε με βεβαιότητα πώς το κλείσιμο της κάρτας ισοζυγίου μηδέν θα μπορούσε να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά της της Sarah, αλλά θα μπορούσε να μειωθεί ως αποτέλεσμα. Όσο περισσότερο φαίνεται ότι η Sarah πρέπει να χρησιμοποιήσει την περιορισμένη πίστωση που της έχει στη διάθεσή της, τόσο υψηλότερος κίνδυνος φαίνεται να θέτει σε δυνητικούς δανειστές και πιστωτές.
Η Sarah μπορεί να διαπιστώσει ότι ο εκδότης της πιστωτικής της κάρτας ακυρώνει τελικά την κάρτα μηδενικού ισολογισμού της, αν δεν την χρησιμοποιήσει καθόλου. οι πελάτες που δεν χρησιμοποιούν τις πιστωτικές τους κάρτες δεν είναι κερδοφόροι. Αν θέλει να διατηρήσει το λογαριασμό ανοιχτό, αλλά να παραμείνει εκτός χρέους, μπορεί να κάνει μια περιστασιακή μικρή αγορά και αμέσως να την επιστρέψει εξ ολοκλήρου. Αυτή η πρακτική θα δημιουργήσει επίσης ένα πιστωτικό ιστορικό της πληρωμής λογαριασμών έγκαιρης πληρωμής, το οποίο είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας στην ενίσχυση του πιστωτικού αποτελέσματος ενός καταναλωτή.
