Οι μεγάλες τράπεζες έχουν γίνει πιο δραστήριες στον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων τα χρόνια που ακολούθησαν την οικονομική κρίση του 2008, αλλά μέχρι σήμερα θεωρούνται μόνο οι πιο αξιόπιστες επιχειρήσεις και οι περισσότερες τράπεζες χρειάζονται εξασφαλίσεις για να εξασφαλίσουν το δάνειο.
Αυτές οι απαιτήσεις δανεισμού δημιουργούν προκλήσεις για τις μικρότερες επιχειρήσεις με λίγα περιουσιακά στοιχεία και για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που είναι επιφυλακτικοί να διακινδυνεύουν τα προσωπικά τους περιουσιακά στοιχεία. Έχουν αναδυθεί διάφορες μη τραπεζικές πηγές δανεισμού με βάση το διαδίκτυο για να παρέχουν στις μικρές επιχειρήσεις πρόσβαση στη χρηματοδότηση χωρίς την ανάγκη εξασφάλισης.
Βασικές τακτικές
- Ελέγξτε την ταμειακή σας ροή για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο. Κλείστε την πιστωτική έκθεσή σας προτού υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Δημιουργήστε ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο για να δείξετε στον δανειστή. Έρευνα δανειστών εκ των προτέρων για να συγκρίνετε τα ποσοστά, τα τέλη και τα προσόντα.
Σήμερα, σχεδόν κάθε επιχείρηση, ανεξάρτητα από το στάδιο ή το μέγεθος της, έχει πρόσβαση σε μη εξασφαλισμένη χρηματοδότηση μέσω ενός αριθμού εναλλακτικών πηγών δανεισμού, οι περισσότερες από τις οποίες δραστηριοποιούνται μόνο στο διαδίκτυο.
Αναμείνετε να πληρώσετε
Να είστε προειδοποιημένοι, χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από τις παραδοσιακές τράπεζες. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να επωφεληθείτε από τη χρηματοδότηση βάσει του πιστωτικού σας ιστορικού και από μια εγγραφή για τη δημιουργία ενός συγκεκριμένου ποσού εσόδων.
Η λήψη ενός ακάλυπτου δανείου μέσω ενός μη τραπεζικού δανειστή μπορεί να είναι λιγότερο δαπανηρή από τη διαδικασία που απαιτείται για την υποβολή αίτησης για παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν μερικά σημαντικά βήματα. Παρακάτω, το περιορίσαμε σε τέσσερα.
Ελέγξτε την ταμειακή σας ροή
Αν δεν έχετε ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και μια ισχυρή ρεκόρ της παραγωγής εσόδων, είναι πιθανό να επιβαρύνονται με ένα υψηλό επιτόκιο σε ένα ακάλυπτο δάνειο. Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) μπορεί να κυμανθεί από 10% για τους πιο αξιόπιστους δανειολήπτες σε τριψήφια, ανάλογα με τον δανειστή και τον τύπο του δανείου.
Αποφύγετε τη χρηματοδότηση εκ των προτέρων με μετρητά. Αυτός ο τύπος δανείου έχει τα υψηλότερα ποσοστά.
Πριν προσεγγίσετε έναν δανειστή, αξιολογήστε τις προβλέψεις σας για ταμειακές ροές για να βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκείς πόρους για την αποπληρωμή δανείου. Η μη επιστροφή του δανείου θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθιστώντας πιο δύσκολη την απόκτηση οποιουδήποτε είδους χρηματοδότησης στο μέλλον.
Καθαρίστε την πιστωτική σας έκθεση
Αν και είναι δυνατόν να αποκτήσετε ένα ακάλυπτο δάνειο με μια κακή πιστωτική έκθεση, θα πληρώσετε υψηλότερο κόστος τόκων.
Ο γρηγορότερος τρόπος για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι να μειώσετε την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης, η οποία αντιπροσωπεύει το 35% της βαθμολογίας. Ο λόγος αντανακλά το ποσό του χρέους που μεταφέρετε σε σχέση με το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης.
Εάν το συνολικό χρέος σας υπερβαίνει το 25% της διαθέσιμης πίστωσης, τραυματίζεται η βαθμολογία σας. Πληρώστε όσο το χρέος μπορείτε να βελτιώσετε την αναλογία.
Επίσης, ελέγξτε για τυχόν σφάλματα αναφοράς που μπορούν να καταργηθούν και μην ανοίξετε νέους λογαριασμούς.
Δημιουργήστε ένα σταθερό επιχειρησιακό σχέδιο
Επίσης, δηλώστε σαφώς τον σκοπό του δανείου που αναζητάτε.
Πολλοί μη τραπεζικοί δανειστές δεν θα σας ζητήσουν επιχειρηματικό σχέδιο. Ωστόσο, θα πρέπει να επιδείξετε ένα ισχυρό ιστορικό παραγωγής εσόδων τουλάχιστον για ένα χρόνο. Και, αν πάτε σε έναν peer-to-peer ή δανειστή αγορά, θα πρέπει να δείξετε στους πιθανούς δανειστές γιατί θα ήταν καλός κίνδυνος.
Έρευνα δανειστών
Οι περισσότεροι μη τραπεζικοί δανειστές ασκούν την επιχείρησή τους αυστηρά σε απευθείας σύνδεση. Παρόλο που όλοι διαφημίζουν την έγκαιρη έγκριση δανείων και τη χρηματοδότηση, οι προσφορές τους ποικίλλουν με διάφορους τρόπους.
Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν σταθερά δάνεια, ενώ άλλα προσφέρουν μεταβλητά επιτόκια δανείων. Μπορείτε επίσης να βρείτε δανειστές που προσφέρουν γραμμές πίστωσης.
Αποφύγετε τη χρηματοδότηση εκ των προτέρων με μετρητά, η οποία είναι η πιο δαπανηρή.
Άλλοι παράγοντες
Οι περισσότεροι μη τραπεζικοί δανειστές θεωρούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τα έσοδα των επιχειρήσεων, αλλά οι ειδικοί παράγοντες τους διαφέρουν. Για παράδειγμα, ένας δανειστής μπορεί να χρειαστεί 100.000 δολάρια ετήσιων εσόδων για ένα ολόκληρο έτος, ενώ άλλος μπορεί να απαιτήσει 50.000 δολάρια για μισό χρόνο. Μπορούν επίσης να έχουν διαφορετικές ελάχιστες απαιτήσεις πιστωτικού βαθμού.
Ορισμένοι δανειστές αναφέρουν τις πληρωμές σας στα γραφεία πίστωσης, ενώ άλλοι δεν το κάνουν. Εάν θέλετε να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας, ρωτήστε εάν ο δανειστής αναφέρει πληρωμές.
Ελέγξτε τα τέλη
Τέλος, ρωτήστε για τα τέλη προπληρωμής: Αν η ταμειακή σας ροή σας επιτρέπει να εξοφλήσετε το δάνειο νωρίς, δεν θέλετε να πληρώσετε ποινή για να το κάνετε.
Η απόκτηση ενός ακάλυπτου δανείου από έναν σε απευθείας σύνδεση μη τραπεζικό δανειστή μπορεί να μην είναι τόσο δύσκολο όσο με μια παραδοσιακή τράπεζα, αλλά το κόστος μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερο.
Για να μειώσετε το κόστος, προετοιμαστείτε σαν να είστε κατάλληλος για ένα τραπεζικό δάνειο. Όσο καλύτερα είστε προετοιμασμένοι, τόσο καλύτεροι είναι οι όροι που πιθανόν να έχετε.
