Η χρήση ενός οικονομικού συμβούλου είναι μια έξυπνη ιδέα αν δεν είστε σίγουροι για το πώς να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας ή δεν ξέρετε τι να κάνετε με μια μεγάλη κληρονομιά. Ωστόσο, δεν είναι ίσοι όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι, και κάποιοι ίσως προσπαθούν να ταιριάξουν τις δικές τους τσέπες με πωλήσεις προϊόντων βάσει προμηθειών και όχι να σας δώσουν τις καλύτερες συμβουλές για την επένδυσή σας και τη συνταξιοδότησή σας.
Τον Μάρτιο του 2018, τα δικαστήρια απέρριψαν επίσης τις πρόσθετες απαιτήσεις για τους συμβούλους στο DOL Fiduciary Rule, που άρχισε να ισχύει στις 9 Ιουνίου 2017, με πλήρη συμμόρφωση για την 1η Ιανουαρίου 2018. Η απόφαση του δικαστηρίου καθιστά ακόμη πιο σημαντικό να θέτουμε περισσότερες ερωτήσεις με τον οικονομικό σύμβουλό σας και τελικά να είστε πιο ενημερωμένοι σχετικά με τις επενδύσεις και τα τέλη που πληρώνετε σε συνδυασμό με τις συμβουλές σας για επενδύσεις. Ακολουθούν διάφορες ερωτήσεις που μπορείτε να ζητήσετε από τον σύμβουλό σας φέτος για να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε τις καλύτερες συμβουλές.
1. Πώς επενδύετε;
Παραδόξως, πολύ λίγα άτομα θα θέσουν αυτό το ζήτημα του συμβούλου τους. Ωστόσο, μπορεί να σας δώσει καλύτερη εικόνα για το πώς διαχειρίζονται το χαρτοφυλάκιο σας σε σύγκριση με το δικό τους. Φυσικά, δεν μπορείτε να περιμένετε από τον σύμβουλό σας να απελευθερώσει το προσωπικό σας χαρτοφυλάκιο σε σας, αλλά αν είναι πρόθυμοι να μοιραστούν τις προσωπικές στρατηγικές τους για να εξασφαλίσουν την επιτυχία, τότε θα μπορούσαν να εφαρμόσουν τις ίδιες στρατηγικές για το χαρτοφυλάκιό σας. Στο ίδιο πνεύμα, μπορείτε επίσης να ζητήσετε μια εξήγηση των στρατηγικών και των φιλοσοφικών επενδύσεων.
2. Πόσο κοστίζει;
Είναι μια καλή ιδέα να μάθετε τι θα σας κοστίσει εκ των προτέρων. Εάν ο σύμβουλός σας καταβάλλει αμοιβή και δεν κερδίζει προμήθεια για τα προϊόντα, τότε μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι πιθανόν θα ενεργούν προς το συμφέρον σας και όχι απλώς να είναι ένας πωλητής. Λάβετε υπόψη ότι οι περισσότεροι επαγγελματίες χρεώνουν το 1% των επενδύσεων που διαχειρίζονται ετησίως και ότι οποιαδήποτε επένδυση πραγματοποιείτε μέσω συμβούλου μπορεί να περιλαμβάνει προμήθειες πωλήσεων που διοργανώνονται με την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων.
3. Ποια είναι τα προσόντα σας;
Μάθετε τι πιστοποιητικά διατηρεί ο σύμβουλος σας. Πολλές επιχειρήσεις θα απαιτούν από τους συμβούλους τους να λαμβάνουν ελάχιστα μαθήματα ή να πληρώνουν τέλη. Θέλετε να αποφύγετε αυτούς τους συμβούλους. Αντ 'αυτού, αναζητήστε έναν από αυτούς τους τρεις συμβούλους:
Είναι επίσης μια καλή ιδέα να επιλέξετε έναν σύμβουλο που έχει τουλάχιστον μια δεκαετία εμπειρίας που ασχολείται με πελάτες που είναι παρόμοιοι με εσάς. Θέλετε επίσης ο σύμβουλός σας να έχει καθαρό ιστορικό, πράγμα που σημαίνει ότι δεν είχαν προβλήματα με τους ρυθμιστές ή το νόμο. Μπορεί επίσης να είναι σοφό να ρωτήσετε αν έχουν ποτέ εναχθεί. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν κόκκινες σημαίες πριν εμπιστευτείτε έναν σύμβουλο με τα χρήματα που έχετε κερδίσει σκληρά.
Σε αυτό το χώρο, μπορεί επίσης να θέλετε να ρωτήσετε για την ειδικότητα του συμβούλου και τον αριθμό των πελατών που αναλαμβάνει κάθε χρόνο. Αυτό θα σας βοηθήσει να πάρετε μια αίσθηση για το τμήμα της αγοράς που ο σύμβουλος επικεντρώνεται σε οποιαδήποτε και το εύρος των επενδυτικών συμβουλών που προσφέρουν. Μερικοί επενδυτές μπορεί να θέλουν κάποιον να επικεντρώνεται σε μια θέση αγοράς ενώ άλλοι εκτιμούν ένα ευρύτερο φάσμα συμβουλών.
4. Προσφέρετε υπηρεσίες υβριδικού Robo-Advisor ή πρόσβαση σε νέες τεχνολογίες;
Η τεχνολογία Robo-advisor και οι προηγμένες πλατφόρμες διαχείρισης προσωπικών οικονομικών ενσωματώνονται σε ολόκληρη την αγορά των χρηματοοικονομικών συμβούλων. Πολλές μεγάλες εταιρίες συνεργάζονται με ρομπο-συμβούλους και νέες τεχνολογίες για να βοηθήσουν τους επενδυτικούς πελάτες τους να έχουν πρόσβαση στις καλύτερες και μέχρι τις ελάχιστες ευκαιρίες για να διαπραγματεύονται τους λογαριασμούς τους μεμονωμένα και με τη βοήθεια των συμβούλων τους. Η τεχνολογία και η διαχείριση προσωπικών λογαριασμών μπορούν επίσης να αποτελέσουν σημαντικό παράγοντα για την επιλογή ενός συμβούλου, καθώς πολλοί επενδυτές αναζητούν τη μεγαλύτερη διαφάνεια στην παρακολούθηση του λογαριασμού τους στο διαδίκτυο και στην επικοινωνία με την εταιρεία παροχής συμβουλών. Οι υβριδικές πλατφόρμες ρομπο-συμβούλων μπορούν επίσης να προσφέρουν μερικά από τα καλύτερα κανάλια για να λαμβάνουν την πιο καλά ελεγχόμενη πρόσβαση στην προσφορά επιχειρήσεων και στην αγορά.
5. Ποιες είναι οι καλύτερες επιλογές για το Ταμείο Εξοικονόμησης Υγρών μου;
Οι περισσότεροι επενδυτές θέλουν να επικεντρωθούν στην εξοικονόμηση και τη συνταξιοδότηση με τη βοήθεια των συμβούλων τους στην πορεία τους με τα πάντα. Ένα ταμείο αποταμίευσης ρευστών είναι συνήθως η πρώτη γραμμή άμυνας για προσωπικές επενδύσεις και μπορεί να είναι ένας από τους πρώτους λόγους για να αρχίσουμε να μιλάμε με έναν οικονομικό σύμβουλο. Τα υγρά κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή απλά για εξοικονόμηση για πολυτελείς αγορές. Μιλώντας τουλάχιστον με τον σύμβουλό σας σχετικά με τις καλύτερες επιλογές για αυτό το είδος χαρτοφυλακίου μπορεί να είναι ένα από τα πιο σημαντικά πρώτα ερωτήματα για συζήτηση.
Η κατώτατη γραμμή
Δεν θα επέλεγε κανείς μόνο να παρακολουθήσει τα παιδιά σας, ειδικά χωρίς πρώτα να τους πάρει συνέντευξη και να ελέγξει το ιστορικό τους. Ως εκ τούτου, δεν πρέπει να εμπιστεύεστε τα χρήματά σας ή την αποταμίευση συνταξιοδότησης με οποιονδήποτε σύμβουλο. Μη φοβάστε να κάνετε ερωτήσεις και να κάνετε την έρευνά σας. Θα μπορούσε να εξοικονομήσει τις επενδύσεις σας μακροπρόθεσμα.
