Πίνακας περιεχομένων
- Ο Χωροταξικός Σχεδιασμός πρέπει να έχει
- Θέματα και εμπιστοσύνη
- Ανώτερος πληρεξούσιος
- Ονομασίες δικαιούχων
- Επιστολή προθέσεων
- Υγειονομική περίθαλψη πληρεξούσιο
- Ονομασίες κηδεμονίας
- Η κατώτατη γραμμή
Η σημασία του χωροταξικού σχεδιασμού
Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η κατοχή ενός κτηματομεσιτικού σχεδίου σημαίνει απλά τη σύνταξη θέλησης ή εμπιστοσύνης. Ωστόσο, υπάρχουν πολλά περισσότερα για να συμπεριλάβετε στον προγραμματισμό ακινήτων σας για να βεβαιωθείτε ότι όλα τα προτερήματά σας μεταφέρονται άψογα στους κληρονόμους σας μετά το θάνατό σας. Ένα επιτυχημένο σχέδιο ακίνητης περιουσίας περιλαμβάνει επίσης διατάξεις που επιτρέπουν στα μέλη της οικογένειάς σας να έχουν πρόσβαση ή να ελέγχουν τα περιουσιακά σας στοιχεία αν δεν είστε σε θέση να το πράξετε μόνοι σας.
Βασικά στοιχεία σχεδιασμού ακινήτων
Βασικές τακτικές
- Ο προγραμματισμός ακινήτων δεν είναι μόνο για τους πλούσιους - όλοι μπορούν να επωφεληθούν από την εξασφάλιση των περιουσιακών τους στοιχείων και των οικονομικών φροντίζονται σωστά μετά το θάνατό τους. Χωρίς σωστό προγραμματισμό και έγγραφα, το δικαστήριο δοκιμαστών μπορεί να οδηγήσει σε ακούσια διανομή περιουσιακών στοιχείων. στα μέλη της οικογένειας ή στον πληρεξούσιό σας για να πραγματοποιήσετε τις επιθυμίες σας εάν καταστείτε ανίκανος ενώ είστε ακόμα ζωντανός.
Ο Χωροταξικός Σχεδιασμός πρέπει να έχει
Εδώ είναι ένας κατάλογος των στοιχείων κάθε σχέδιο κτημάτων πρέπει να περιλαμβάνει:
- Βούληση / εμπιστοσύνηΠαράλληλη πληρεξουσιότηταΔιαφημιστικές παροχέςΣυμβουλές πρόληψηςΣυμβουλευτική πληρεξουσιότηταΠαρακολούθησηΓαρδηνίας
Εκτός από αυτά τα έξι έγγραφα και ονομασίες, ένα καλά σχεδιασμένο κτηματομεσιτικό σχέδιο πρέπει επίσης να εξετάζει την αγορά ασφαλιστικών προϊόντων, όπως η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης για την κάλυψη των γηρατειών, μια ετήσια πρόσοδος για τη δημιουργία κάποιου επιπέδου εισοδήματος μέχρι το θάνατο, να περάσει χρήματα στους δικαιούχους χωρίς την ανάγκη για δόλο.
Το μέτρο του ακινήτου σας μετράει; Ας εξετάσουμε κάθε στοιχείο σε αυτόν τον κατάλογο ελέγχου για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε αφήσει τυχόν αποφάσεις στην τύχη.
Θέματα και εμπιστοσύνη
Μια διαθήκη ή μια εμπιστοσύνη μπορεί να ακούγεται πολύπλοκη ή δαπανηρή - κάτι που μόνο οι πλούσιοι έχουν. Πρόκειται για εσφαλμένη εκτίμηση. Μια βούληση ή εμπιστοσύνη θα πρέπει να είναι μία από τις κύριες συνιστώσες κάθε κτηματομεσιτικού σχεδίου, ακόμη και αν δεν έχετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία. Η διαβεβαίωση ότι τα περιουσιακά στοιχεία διανέμονται σύμφωνα με τις επιθυμίες ενός ατόμου (εάν συντάσσεται σύμφωνα με τους κρατικούς νόμους). Κάποιες εταιρείες εμπιστεύονται τον φόρο περιουσίας ή νομικές προκλήσεις. Ωστόσο, η απλή κατοχή θέλησης ή εμπιστοσύνης δεν αρκεί. Η διατύπωση του εγγράφου είναι εξαιρετικά σημαντική.
Μια βούληση ή εμπιστοσύνη θα πρέπει να γράφονται με τρόπο που να είναι σύμφωνος με τον τρόπο που έχετε κληροδοτήσει τα περιουσιακά στοιχεία που περνούν έξω από τη βούληση. Για παράδειγμα, αν έχετε ήδη ονομάσει την αδερφή σας ως δικαιούχο σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης ή σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο (στοιχεία που συνήθως περνούν έξω από μια βούληση σε κάποιον δικαιούχο), δεν θέλετε να κληροδοτήσετε το ίδιο περιουσιακό στοιχείο σε έναν δεύτερο εξαδέλτη στο θέλημα, διότι θα μπορούσε να οδηγήσει σε διαμάχη θέλησης. Για να μην αναφέρουμε ότι και τα δύο άτομα θα μπορούσαν να γίνουν πικραρισμένα ο ένας στον άλλο (και σε εσάς) κατά τη διάρκεια μιας νομικής μάχης.
Ανώτερος πληρεξούσιος
Είναι σημαντικό να σχεδιάσετε μια διαρκής πληρεξούσια (POA), ώστε ένας πράκτορας ή ένα άτομο που αναθέτετε να ενεργεί εκ μέρους σας όταν δεν μπορείτε να το κάνετε εσείς ο ίδιος. Εάν δεν έχετε πληρεξούσιο, μπορεί να σας επιτραπεί να αποφασίσετε τι συμβαίνει με τα περιουσιακά σας στοιχεία, εάν διαπιστωθεί ότι έχετε διανοητική ανικανότητα και ότι η απόφαση του δικαστηρίου μπορεί να μην είναι αυτό που θέλατε.
Αυτό το έγγραφο μπορεί να δώσει στον πράκτορα σας την εξουσία να διαπραγματεύεται ακίνητη περιουσία, να συνάπτει χρηματοοικονομικές συναλλαγές και να λαμβάνει άλλες νομικές αποφάσεις σαν να ήταν εσύ ή αυτή. Αυτός ο τύπος POA μπορεί να ανακληθεί από τον κύριο υπόχρεο σε μια στιγμή της επιλογής του, συνήθως μια εποχή κατά την οποία ο κύριος υπόχρεος θεωρείται ότι είναι φυσικά ικανός ή διανοητικά ικανός ή όταν πεθάνει.
Σε πολλές οικογένειες, είναι λογικό οι σύζυγοι να δημιουργούν αμοιβαία πληρεξούσια. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, θα ήταν πιο λογικό να έχετε ένα άλλο μέλος της οικογένειας, έναν φίλο ή έναν έμπιστο σύμβουλο που είναι πιο οικονομικά καταλαβαίνω ως πράκτορας.
Ονομασίες δικαιούχων
Όπως σημειώθηκε νωρίτερα, ορισμένα από τα υπάρχοντά σας μπορούν να περάσουν στους κληρονόμους σας χωρίς να υπαγορεύονται από τη βούληση (π.χ. ένα περιουσιακό στοιχείο του σχεδίου 401 (k)). Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να διατηρηθεί ένας δικαιούχος και ένας ενδεχόμενος δικαιούχος σε έναν τέτοιο λογαριασμό. Τα σχέδια ασφάλισης θα πρέπει να περιλαμβάνουν έναν δικαιούχο και έναν ενδεχόμενο δικαιούχο, καθώς επίσης συνήθως περνούν εκτός θέλησης.
Σημείωση: Οι ονομαζόμενοι δικαιούχοι πρέπει να είναι άνω των 21 ετών και να είναι διανοητικά αρμόδιοι. Εάν δεν είναι, ένα δικαστήριο μπορεί να καταλήξει να εμπλακεί στο θέμα.
Επιστολή προθέσεων
Μια επιστολή προθέσεων είναι απλά ένα έγγραφο που έχει απομείνει στον εκτελεστή ή στον δικαιούχο. Ο σκοπός είναι να καθορίσετε τι θέλετε να κάνετε με ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο μετά το θάνατό σας ή την ανικανότητά σας. Ορισμένες επιστολές προθέσεων παρέχουν επίσης λεπτομέρειες κηδείας ή άλλα ειδικά αιτήματα.
Παρόλο που ένα τέτοιο έγγραφο μπορεί να μην είναι έγκυρο από τη σκοπιά του νόμου, βοηθάει τον δικαστή του εξεταστή να σας ενημερώσει για τις προθέσεις σας και μπορεί να βοηθήσει στην κατανομή των περιουσιακών στοιχείων σας, αν η βούληση κριθεί άκυρη για κάποιο λόγο.
Υγειονομική περίθαλψη πληρεξούσιο
Ένας πληρεξούσιος υγειονομικής περίθαλψης (HCPA) ορίζει ένα άλλο άτομο (συνήθως σύζυγο ή μέλος της οικογένειας) να λαμβάνει σημαντικές αποφάσεις υγειονομικής περίθαλψης εκ μέρους σας σε περίπτωση ανικανότητας.
Τέλος, πρέπει επίσης να εντοπιστεί ένας πράκτορας δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας, σε περίπτωση που η αρχική σας επιλογή δεν είναι διαθέσιμη ή δεν είναι σε θέση να ενεργήσει στον απαιτούμενο χρόνο.
Ονομασίες κηδεμονίας
Ενώ πολλές διαθήκες ή εμπιστεύματα ενσωματώνουν αυτή τη ρήτρα, ορισμένοι δεν το κάνουν. Αν έχετε ανήλικα παιδιά ή σκέφτεστε να έχετε παιδιά, η επιλογή ενός κηδεμόνα είναι εξαιρετικά σημαντική και μερικές φορές παραβλέπεται. Βεβαιωθείτε ότι το άτομο ή το ζευγάρι που επιλέγετε μοιράζεται τις απόψεις σας, είναι οικονομικά υγιές και είναι πραγματικά πρόθυμο να αυξήσει τα παιδιά. Όπως συμβαίνει με όλους τους ορισμούς, πρέπει να ονομάζεται επίσης ένας εφεδρικός ή ενδεχόμενος κηδεμόνας.
Εάν δεν υπάρχουν αυτές οι ονομασίες, ένα δικαστήριο θα μπορούσε να αποφασίσει ότι τα παιδιά σας ζουν με ένα μέλος της οικογένειας που δεν θα έχετε επιλέξει. Και σε ακραίες περιπτώσεις, το δικαστήριο θα μπορούσε να δώσει εντολή στα παιδιά σας να γίνουν καταφύγια του κράτους.
Η κατώτατη γραμμή
Υπάρχει περισσότερος προγραμματισμός περιουσίας απ 'ό, τι να αποφασίσετε πώς να ξεχωρίσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία όταν πεθάνετε. Πρόκειται επίσης για την εξασφάλιση ότι ορισμένα μέλη της οικογένειάς σας και άλλοι δικαιούχοι παρέχονται και έχουν πρόσβαση στα περιουσιακά σας στοιχεία λόγω προσωρινής ή μόνιμης ανικανότητας.
Μια θέληση είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε, αλλά είναι μόνο η αρχή.
