ΟΡΙΣΜΟΣ της Επαρκούς Ανακοίνωσης
Ο όρος κατάλληλη προειδοποίηση αναφέρεται σε ένα γραπτό έγγραφο που διευκρινίζει λεπτομερώς τους όρους και τις προϋποθέσεις ενός δανείου ή την επέκταση της πίστωσης σε έναν καταναλωτή. Η κατάλληλη ειδοποίηση απαιτεί να ενημερώνεται ο καταναλωτής σχετικά με τις βασικές λεπτομέρειες της πιστωτικής διευκόλυνσης, όπως το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, η περίοδος χάριτος, το ετήσιο τέλος κ.λπ.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΑ ΑΚΡΙΒΕΙΑ Σημείωση
Ο νόμος για την αλήθεια δανεισμού (TILA) απαιτεί από τους δανειστές να αποκαλύψουν τους βασικούς όρους μιας συμφωνίας πίστωσης στους δανειολήπτες προτού υπογράψουν τη συμφωνία. Η έννοια της κατάλληλης ειδοποίησης αποσκοπεί στην προστασία του καταναλωτή, εξασφαλίζοντας ότι γνωρίζει όλες τις βασικές λεπτομέρειες μιας προτεινόμενης συμφωνίας πίστωσης. Ο σκοπός της απαίτησης κατάλληλης ειδοποίησης στο πλαίσιο του TILA είναι να ενισχυθεί η οικονομία διευκολύνοντας την εκπαιδευμένη χρήση της πίστης μεταξύ των καταναλωτών.
Ποιος πρέπει να δώσει επαρκή ειδοποίηση στο πλαίσιο του TILA
Στο πλαίσιο του TILA, κάθε επιχείρηση ή φυσικό πρόσωπο που πληροί τα ακόλουθα τέσσερα κριτήρια πρέπει να δίνει επαρκή ειδοποίηση στους δανειολήπτες σχετικά με τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης πίστωσης:
- Επεκτείνουν ή προσφέρουν πίστωση στους πελάτες · το κάνουν αυτό τακτικά (δηλαδή περισσότερες από 25 φορές το χρόνο για ανακυκλούμενες πιστώσεις ή πίστωση που εξασφαλίζονται με προσωπική ιδιοκτησία διαφορετική από κατοικία και περισσότερο από πέντε φορές το χρόνο για πίστωση που εξασφαλίζεται από μια κατοικία). Η πίστωση υπόκειται σε χρηματική επιβάρυνση ή καταβάλλεται σε περισσότερες από τέσσερις δόσεις. καιΗ πίστωση πρόκειται να χρησιμοποιηθεί για οικιακούς, προσωπικούς ή οικογενειακούς σκοπούς.
Ωστόσο, εάν η επέκταση της πίστωσης συνεπάγεται πιστωτική κάρτα, η TILA ορίζει ότι οι εκδότες πρέπει να δώσουν επαρκή ειδοποίηση, ακόμη και αν η κάρτα δεν είναι πληρωτέα σε περισσότερες από τέσσερις δόσεις ή δεν υπόκειται σε χρηματική επιβάρυνση ή χρησιμοποιείται για επαγγελματικούς σκοπούς.
Τι επαρκή ειδοποίηση πρέπει να μοιάζει
Η κατάλληλη ειδοποίηση στο πλαίσιο του TILA πρέπει να παρέχεται γραπτώς. Πρέπει να γίνεται "σαφώς και εμφανώς", με τρόπο που να έχει νόημα και σε μια μορφή που ο πελάτης μπορεί να πάρει σπίτι και να κρατήσει. Δεν πρέπει να είναι παραπλανητικό.
Η κατάλληλη ειδοποίηση για μια σύμβαση πίστωσης κλειστού τύπου πρέπει να περιλαμβάνει:
- Η διάρκεια της σύμβασης πίστωσης ή η χρονική περίοδος για την οποία έχει χορηγηθεί η πίστωση Το χρηματοδοτούμενο ποσό, συμπεριλαμβανομένης της κατάταξης του ποσού Το χρηματικό τέλος Το χρονοδιάγραμμα των πληρωμών Το σύνολο των πληρωμών αυτών Η ταυτότητα του πιστωτή. Κυρώσεις για προπληρωμή ή καθυστερημένες πληρωμές · και, κατά περίπτωση, απαιτούμενες καταθέσεις, συνολικά έξοδα πωλήσεων, χαρακτηριστικά ζήτησης, ασφάλειες, αναφορές σε συμβάσεις και συμφέροντα ασφάλειας.
Η κατάλληλη ειδοποίηση για μια πιστωτική συναλλαγή ανοικτού τύπου περιλαμβάνει:
- Τέλη χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των ετήσιων πραγματικών επιτοκίων και των γνωστοποιήσεων με μεταβλητό επιτόκιο · Η μέθοδος προσδιορισμού του χρηματοοικονομικού τέλους · Οποιαδήποτε προσδοκία από τον πιστωτή ότι ο δανειολήπτης κάνει επαναλαμβανόμενες συναλλαγές · Η αποκατάσταση της πίστωσης στον καταναλωτή καθώς εξοφλεί το υπόλοιπο · Η μέθοδος και το ποσό συμμετοχής ή τα τέλη συμμετοχής, Δήλωση δικαιωμάτων χρέωσης, και συμφέροντα ασφάλειας, κατά περίπτωση.
