Η ευημερούσα χιλιετηρίδα επενδύσεων της Investopedia αποκάλυψε ότι σχεδόν οι μισές εύπορες χιλιετίες λένε ότι θα αναγκαστούν να εργαστούν πέρα από την ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά σχεδόν όλοι δήλωσαν ότι η προσωπική ή οικογενειακή τους οικονομική κατάσταση θα βελτιωθεί κατά την επόμενη δεκαετία, καθιστώντας τους πιο αισιόδοξες από ό, X και Gen Z αντίστοιχα.
Η έρευνα ζήτησε από 1.405 ερωτηθέντες να μοιραστούν το πώς βλέπουν την επένδυση, που τους διδάσκει, και πώς επηρεάζει η εκπαίδευση εκεί που δαπανούν, σώζουν και επενδύουν.
Τζούλι Μπανγκ | Investopedia.
Τα αποτελέσματα αποκάλυψαν επίσης ότι παρά το υψηλότερο από το μέσο εισόδημά τους, οι εύπορες χιλιετίες εξακολουθούν να είναι απροσδόκητα απρόθυμες να εισέλθουν στο χρηματιστήριο. Σύμφωνα με την έρευνα, σχεδόν το 40% αυτής της ευημερούσας ομάδας δήλωσε ότι πιστεύει ότι η επένδυση είναι "επικίνδυνη", με σχεδόν το ένα τέταρτο να την χαρακτηρίζει "συντριπτική".
Η πλειονότητα των εύπορων χιλιετηρίδων δεν αισθάνεται γνώστες σχετικά με την επένδυση
Γιατί οι εύπορες χιλιετίες είναι τόσο δύσκολες για τη χρηματιστηριακή αγορά, παρά τις δεκαετίες που αποδεικνύουν ότι η επένδυση αποδίδει μακροπρόθεσμα; Η ανησυχία για τα αποθέματα και η έλλειψη γνώσης σχετικά με την επένδυση είναι σημαντικοί παράγοντες που προωθούν τα επενδυτικά θύματα των πλούσιων χιλιετηρίδων στη μελέτη μας, παρά το μεσαίο εισόδημα των 132.000 δολαρίων. (Η μέση τιμή HHI για χιλιετίες συνολικά είναι $ 69.000, σύμφωνα με το ερευνητικό κέντρο Pew). Η έρευνά μας αποκάλυψε ότι λιγότερο από το ήμισυ των εύπορων χιλιετιών αισθάνονται σίγουροι για τον προγραμματισμό των επενδύσεων και της συνταξιοδότησης. Στην πραγματικότητα, μόνο το 37% των πλούσιων χιλιετηρίδων αισθάνεται καλά ενημερωμένο για την επένδυση καθόλου.
Οι χιλιετηρίδες υψηλού εισοδήματος που αισθάνονται καλά ενημερωμένοι σχετικά με τις επενδύσεις είναι 5 φορές πιο πιθανό (73% έναντι 14%) να αισθάνονται πολύ σίγουροι για την ικανότητά τους να κάνουν τις δικές τους οικονομικές αποφάσεις.
Επιπλέον, εύπορες χιλιετίες, οι οποίες θεωρούν τους εαυτούς τους οικονομικά καταρτισμένους, είναι πιο πιθανό να συσχετίζουν την επένδυση με θετικά συναισθήματα και λιγότερο πιθανό να το βρουν εκφοβιστικό, επικίνδυνο ή συντριπτικό.
Τζούλι Μπανγκ | Investopedia.
"Μου δίνει ένα αίσθημα ελέγχου και δύναμης", είπε ένα χιλιετηρίδα. «Αισθάνομαι υπεύθυνος για το δικό μου μέλλον, χειρίζοντας σωστά τα οικονομικά μου», είπε ένας άλλος. "Μου αρέσει να τρυπώ τους αριθμούς και να δω πώς μπορώ να αυξήσω τον πλούτο μου", δήλωσε ένα τρίτο, υποδεικνύοντας ότι παρά τις ανησυχίες για επενδύσεις, οι εύπορες χιλιετίες εξακολουθούν να αναζητούν μια αίσθηση ελέγχου των οικονομικών τους μελλοντικών προοπτικών.
Η χαμηλή χρηματοπιστωτική εμπιστοσύνη παρουσιάζει συντηρητικές συνήθειες επένδυσης
Η μελέτη διαπίστωσε επίσης ότι οι εύποροι χιλιετίες, παρά το γεγονός ότι είχαν μεγαλύτερο παράθυρο για επένδυση και αποκατάσταση ζημιών, εμφάνισαν εκπληκτικά προσεκτικές επενδυτικές συνήθειες. Είναι πολύ λιγότερο πιθανό από την Gen X να κατέχει μετοχές (37% έναντι 47%), αλλά είναι εξίσου πιθανό ότι η Gen X θα κατέχει ομόλογα (19% έναντι 18%), (21% έναντι 16%).
Τζούλι Μπανγκ | Investopedia.
Γιατί οι εύπορες χιλιετίες δείχνουν μια αποστροφή για την είσοδο στην αγορά, παρά το μεγαλύτερο εισόδημα για να συνεργαστεί; Ο φόβος της απώλειας χρημάτων, που ιδρύθηκε ή όχι, είναι ο βασικός λόγος που οι άνθρωποι σκέφτονται ότι η επένδυση είναι υπερβολικά επικίνδυνη γι 'αυτούς, λέει ο Ted Jenkin, CFP®, Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής του oXYGen Financial στην Alpharetta της Γεωργίας. Πράγματι, η μεγάλη ύφεση, η οικονομία του gig και η επιβάρυνση του χρέους των φοιτητών έχουν καταστήσει τις χιλιετίες μια προσεκτική γενιά. Ωστόσο, ο φόβος τους είναι μια πτώση - 22: η άνοδος των ηλικιών εν μέσω των παγκόσμιων χρηματοπιστωτικών αναταραχών τους έσπευσε να υποδείξει τη σημασία της αποφυγής επικίνδυνων οικονομικών αποφάσεων, αλλά η επένδυση θα μπορούσε να διαδραματίσει αποφασιστικό παράγοντα για να αντισταθμίσει τους στάσιμους μισθούς της γενιάς μετά την ύφεση.
Η Sophia Bera, CFP® της Gen Y Planning, λέει ότι θα έλεγε μια χιλιετή διστακτικότητα να επενδύσει σε μετοχές που «πιθανώς έχετε ήδη επενδύσει σε μετοχές εάν συμμετάσχετε στο σχέδιο εργασίας σας 401 (k). Είναι σημαντικό να έχετε διαφορετικούς κάδους χρημάτων για να εξυπηρετήσετε διαφορετικούς στόχους."
Ο Bishop προτείνει ότι οι πελάτες επενδύουν σε ETF αντί για μεμονωμένα αποθέματα, επειδή οι άνθρωποι τείνουν να είναι πολύ συναισθηματικοί σχετικά με μεμονωμένες μετοχές, αγοράζοντας ή πωλώντας σε συναισθήματα και όχι με σωστές επενδυτικές αποφάσεις. Η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια, ETFs και ταμεία δεικτών που κατέχουν καλάθια αποθεμάτων μπορεί να βοηθήσει στη διαχείριση του κινδύνου μέσω της διαφοροποίησης.
Πολλοί ακόμα εμπιστεύονται και μισθώνουν χρηματοοικονομικούς συμβούλους
Αναπτύχθηκε σε μια εποχή οικονομικής αβεβαιότητας, δεν είναι περίεργο πολλά χιλιετίες με χρήματα (για χάσιμο) να αναζητήσουν επαγγελματικές συμβουλές. Το 43% των εύπορων χιλιάδων ερωτηθέντων δήλωσε ότι χρησιμοποιούν έναν οικονομικό σύμβουλο: και όσοι θεωρούν ότι είναι ενημερωμένοι σχετικά με την επένδυση είναι περισσότερο από 2Χ πιθανό να έχουν έναν οικονομικό σύμβουλο από τους λιγότερο ενημερωμένους συνομηλίκους τους. Συγκεκριμένα, το 27% αυτών που ανέφεραν ότι χρησιμοποίησαν έναν οικονομικό σύμβουλο ανέφερε ότι οι επενδύσεις τους έχουν εξαιρετικά μεγάλη διπλασιασμό του αριθμού των εύπορων χιλιετιών χωρίς οικονομικούς συμβούλους, οι οποίοι ανέφεραν ότι οι επενδύσεις τους είναι εξαιρετικά καλές (13%).
Τζούλι Μπανγκ | Investopedia.
Σχεδόν τα δύο τρίτα (65%) των εύπορων χιλιάδων ερωτηθέντων δήλωσαν ότι εμπιστεύονται τους οικονομικούς συμβούλους, σε σύγκριση με μόνο το 58% της Gen Xers. Επίσης, εμπιστεύονται βιβλία (58%), τηλεοπτικές εκπομπές (54%), εφημερίδες (53%), podcasts / ραδιόφωνο (49%), περιοδικά (48%), ιστολόγια πλατφόρμα) βίντεο (27%) για οικονομικές συμβουλές - όχι τόσο όσο οι σύμβουλοι.
Οι ευημερούσες χιλιετηρίδες μας που ερωτήθηκαν εξήγησαν γιατί εμπιστεύονται τους περισσότερους οικονομικούς συμβούλους: " Πιστεύω ότι η προσωπική σύνδεση τους δίνει μεγαλύτερο μερίδιο στην επιτυχία μου", είπε ένας. "Επειδή έχουν πάρει την πιο κατάρτιση, την εκπαίδευση, κλπ. Στον τομέα και είναι οι πιο γνώστες» σύμφωνα με ένα άλλο. Άλλες εύπορες χιλιετίες ανέφεραν την ικανότητα να έχουν αμφίδρομη συνομιλία και να αναπτύξουν εξατομικευμένες στρατηγικές και την πεποίθηση ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι υπόλογοι δεδομένου ότι η σταδιοδρομία τους εξαρτάται από τη γνώση και την εμπειρογνωμοσύνη.
Τζούλι Μπανγκ | Investopedia.
Παρά την προθυμία να συνεργαστούν με τους συμβούλους, ωστόσο, μερικοί επίσης επιδεικνύουν μια υγιή δόση σκεπτικισμού. Μια εύπορη χιλιετηρίδα δήλωσε ότι ενώ οι οικονομικοί σύμβουλοι ήταν η πηγή πηγαίνοντας εξαιτίας της εξειδικευμένης κατάρτισης τους, χρειάστηκε ακόμη να κερδίσουν την εμπιστοσύνη της και ζήτησε πολλές ερωτήσεις για να δοκιμάσουν τις γνώσεις τους.
Η πρώιμη χρηματοοικονομική εκπαίδευση προκαλεί μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στην ενηλικίωση
Ο τρόπος με τον οποίο οι εύποροι χιλιετίες αισθάνονται για τη διαχείριση των οικονομικών τους συχνά αντικατοπτρίζει το πόσο αποτελεσματικά οι γονείς τους διαχειριζόταν τα χρήματα. Μόνο το 9% εκείνων που δήλωσαν ότι οι γονείς τους ήταν καλοί στη διαχείριση των οικονομικών δήλωσαν ότι αισθάνονται «πολύ ανήσυχοι» για τη διαχείριση των δικών τους χρημάτων ως ενήλικες, σε σύγκριση με το 24% εκείνων που δήλωσαν ότι οι γονείς τους δεν ήταν καλοί στη διαχείριση των οικονομικών.
Αντίθετα, μεταξύ των ερωτηθέντων που δήλωσαν ότι οι γονείς τους διαχειρίζονται επιτυχώς τα χρήματά τους, το 46% έχει μεγάλη εμπιστοσύνη στη διαχείριση των οικονομικών τους, σε σύγκριση με μόλις το 30% όσων δήλωσαν ότι οι γονείς τους ήταν αναποτελεσματικοί στη διαχείριση των οικονομικών.
Τζούλι Μπανγκ | Investopedia.
Αυτό που προκάλεσε την πρώτη επένδυση μιας πλούσιας χιλιετηρίδας ήταν "ένα μάθημα ζωής από το σκάψιμό μου". Ένας άλλος ανταποκριτής εξήγησε: "Μου είπαν ότι πρέπει να αρχίσω να σκέφτομαι πέρα από τον εαυτό μου και να σκεφτώ τη μελλοντική οικογένειά μου." Το Takeaway Μοντελοποίηση υπεύθυνης οικονομικής συμπεριφοράς και μιλάμε για χρήματα με τα παιδιά σας μπορεί να τους κάνει καλύτερους επενδυτές.
Γιατί εύπορες χιλιετίες;
Η Investopedia επεδίωξε να εξετάσει ποιες ήταν οι κίνητροι για επενδυτικές αποφάσεις για μια γενιά που έφτασε στην ενηλικίωση κατά τη διάρκεια της μεγάλης ύφεσης και γνώρισε αξιοσημείωτα μια ποικιλία δύσκολων οικονομικών παραγόντων. Για να κατανοήσουμε τη στάση γύρω από την επένδυση, μελετήσαμε εκείνους που θα πρέπει να διαθέσουν διαθέσιμο εισόδημα, που αναφέρονται ως "ευημερούσες χιλιετίες". Με την εξέταση ενός τμήματος του πληθυσμού που καταβάλλει μεγαλύτερο ετήσιο εισόδημα για την ηλικιακή του ομάδα, ελπίζαμε να εξαλείψουν τις οικονομικές δυσκολίες από τους λόγους για τους οποίους δεν μπορούν να επενδύσουν.
Η κατώτατη γραμμή
Η Έρευνα Investovedia Affluent Millennials αποκαλύπτει τη σπουδαιότητα της οικονομικής εκπαίδευσης, όπως αποδεικνύουν όσοι έμαθαν να επενδύσουν ως έφηβοι αισθάνεται αρκετά σίγουροι για να επενδύσουν ως ενήλικες. Περαιτέρω, παρατηρώντας τον τρόπο με τον οποίο οι γονείς τους διαχειριζόταν τα οικονομικά, έχει διαμορφώσει την εμπιστοσύνη πολλών εύπορων χιλιετηρίδων και ως ενήλικες. Η απόκτηση ενός καλού εισοδήματος από μόνη της δεν συμβαδίζει πάντοτε με το να γνωρίζει κανείς πώς να επενδύει ή να αισθάνεται άνετα τη διαχείριση των χρημάτων.
Με βάση τα ευρήματα αυτά, υπάρχουν τέσσερις τρόποι με τους οποίους οι εύποροι χιλιετίες μπορούν να προγραμματίσουν πιο αποτελεσματικά για το οικονομικό τους μέλλον:
- Οι εύποροι χιλιετίες θα πρέπει να συνεισφέρουν σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, ακόμη και αν δεν ανησυχούν για τα οικονομικά τους: το 12% των ερωτηθέντων δήλωσαν ότι δεν έχουν ακόμη καταβληθεί, παρά το εισόδημά τους.Για εκείνους που επενδύουν ήδη, θα πρέπει να εξοικονομήσουν ακόμη περισσότερα για τη συνταξιοδότηση: Το 46% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι δεν αισθάνονται ότι εξοικονομούν αρκετά, παρόλο που σχεδόν 8 στους 10 εύπορους χιλιετίες δήλωσαν ότι η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση αποτελεί ύψιστη προτεραιότητα. Η χρονική αξία του χρήματος και η σύνθεσή του καταδεικνύουν πως η επένδυση περισσότερο, νωρίτερα, μπορεί να προσθέσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια σε όλη τη διάρκεια της ζωής του. Η επένδυση λιγότερο συντηρητικά είναι επίσης βασική - εύπορες χιλιετίες μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πάρουν περισσότερους υπολογισμένους κινδύνους με στόχο να κερδίσουν υψηλότερες αποδόσεις, καθώς έχουν και τα πλεονεκτήματα του χρόνου και περισσότερα χρήματα για να εργαστούν με. Τέλος, η συνεργασία με έναν οικονομικό επαγγελματία μπορεί να μετριάσει τις οικονομικές ανησυχίες. Οι εύπορες χιλιετίες αναφέρουν ουσιαστικά καλύτερες επενδυτικές επιδόσεις όταν συνεργάζονται με έναν σύμβουλο και η παροχή συμβουλών από ειδικούς μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή ανατροπών και χαμένων ευκαιριών.
Σύμφωνα με τον Scott A. Bishop, CFP®, εκτελεστικός αντιπρόεδρος του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού της STA Wealth Management στο Χιούστον, "Η επένδυση δεν είναι αυτό που είναι επικίνδυνο. Εάν δεν αποθηκεύσετε ή επενδύσετε, ο πραγματικός κίνδυνος είναι ότι ποτέ δεν θα έχετε κανένα επίπεδο οικονομικής ανεξαρτησίας."
