Τι είναι η ρήτρα αθροιστικής επέκτασης (AEC)
Μια ρήτρα αθροιστικής επέκτασης (AEC) είναι μια ρήτρα αντασφαλιστικής σύμβασης που συνδυάζει χωριστά ατυχήματα ή περιστατικά σε συνολικό ποσό ζημίας. Μια ρήτρα αθροιστικής επέκτασης ή AEC χρησιμοποιείται περισσότερο από τις συμβάσεις αντασφάλισης ζημιών.
ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΔΙΑΚΟΠΗΣ Σύνολο ρήτρας επέκτασης (AEC)
Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν συμβάσεις αντασφάλισης για να προστατευθούν από πιθανές ζημίες από ασφαλιστήρια συμβόλαια. Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν αντασφαλιστικές συμβάσεις για να προστατευθούν από τις απαιτήσεις αστικής ευθύνης. Οι αναληφθείσες πολιτικές είναι οι βασικές πολιτικές της συνθήκης αντασφάλισης. Ένας συγκεκριμένος τύπος συμβάσεως αντασφάλισης που ονομάζεται συνθήκη υπερσύνδεσης αντασφάλισης ζημιών προστατεύει από την πιθανότητα ότι ένας ασφαλιστής θα αντιμετωπίσει σοβαρές ζημίες.
Σύνολο ρήτρας συνόλων επέκτασης
Μια ρήτρα αθροιστικής επέκτασης μετατοπίζει την κάλυψη αντασφάλισης σε συνολική βάση όταν τα υποκείμενα ασφαλιστήρια συμβόλαια αντιμετωπίζουν και τις ζημίες συνολικά. Η ρήτρα ευθυγραμμίζει τον τρόπο με τον οποίο ο ασφαλιστής και οι συμβαλλόμενοι αντασφαλιστές αντιμετωπίζουν τις ζημίες. Η ρήτρα είναι τόσο συνηθισμένη στις συνθήκες αντασφάλισης που έχει τυποποιημένη διατύπωση.
Για παράδειγμα, ένας κατασκευαστής παράγει εκατοντάδες χιλιάδες κουτιά κατεψυγμένων γευμάτων κάθε χρόνο. Γνωρίζουν ότι κάθε γεύμα που πραγματοποιείται φέρει μικρό κίνδυνο αστικής ευθύνης λόγω ελαττωμάτων συσκευασίας. Η προσδοκία είναι ότι ορισμένες αξιώσεις θα γίνουν κάθε χρόνο, οπότε ο κατασκευαστής αγοράζει μια πολιτική αστικής ευθύνης για τα προϊόντα για να προστατεύσει από την απώλεια από αξιώσεις. Η πολιτική αστικής ευθύνης προστατεύει τον κατασκευαστή από τις ζημίες που υπερβαίνουν ένα συγκεκριμένο όριο σε συγκεντρωτική βάση και όχι σε βάση ανά περιστατικό. Ο ασφαλιστής στην πολιτική αστικής ευθύνης, με τη σειρά του, αγοράζει μια πολιτική υπέρβασης ζημιών με μια ρήτρα αθροιστικής επέκτασης για να προστατευθεί από την πληρωμή του κατασκευαστή εάν το ποσό των απαιτήσεων υπερβαίνει το όριο διατήρησης της υποκείμενης πολιτικής.
Υπέρβαση της ζημιάς αντασφάλισης
Η περίσσεια αντασφάλισης ζημιών παρέχει κάλυψη για ατομικές ζημίες που υπερβαίνουν ένα συγκεκριμένο ποσό διατήρησης ζημιών. Ζημιές κάτω από το ποσό διατήρησης ζημιών είναι ευθύνη της εκχωρούσας εταιρείας ή της εταιρείας που αγόρασε την αντασφάλιση υπερβάλλοντος ζημιού. Ωστόσο, οι ζημίες που υπερβαίνουν το ποσό διατήρησης είναι ευθύνη του αντασφαλιστή. Ο αντασφαλιστής περιορίζει τον κίνδυνο με ανώτατα όρια εγγεγραμμένα στη σύμβαση σε συγκεκριμένο όριο.
Οι συμβάσεις περί πλεονάζουσας αντασφάλισης ζημιών λειτουργούν σωστά όταν η υποκείμενη ασφαλιστική σύμβαση αντιμετωπίζει τις ζημίες ανά περιστατικό. Όταν η υποκείμενη ασφαλιστική σύμβαση αντιμετωπίζει ζημίες συνολικά, οι υπερβάσεις των συμβάσεων αντασφάλισης ζημιών αντιμετωπίζουν προβλήματα. Η αντασφάλιση έχει σχεδιαστεί για να παρέχει κάλυψη για ζημίες πάνω από την παρακράτηση της εκχωρούσας εταιρείας ανά περιστατικό. Η αντασφάλιση έναντι των συνολικών ζημιών είναι περίπλοκη, καθώς η απώλεια ανά περιστατικό είναι συνήθως χαμηλότερη από το επίπεδο διατήρησης της εισερχόμενης εταιρείας. Η σύμβαση αντασφάλισης μπορεί να προσθέσει μια συνολική ρήτρα επεκτάσεων (AEC) για την αντιμετώπιση των συνολικών ζημιών.
