Η λήψη ενός προσωπικού δανείου δεν είναι ένα μαύρο σημάδι της πιστοληπτικής σας ικανότητας από μόνο του. Ωστόσο, μπορεί να επηρεάσει το συνολικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθιστώντας πιο δύσκολη την απόκτηση πρόσθετης πίστωσης πριν από την επιστροφή του νέου δανείου.
Από την άλλη πλευρά, η πλήρης εξόφληση του εν λόγω προσωπικού δανείου θα ενισχύσει τη συνολική βαθμολογία σας.
Βασικές τακτικές
- Η συνολική πιστωτική σας βαθμολογία θα μπορούσε να μειωθεί προσωρινά όταν λαμβάνετε ένα προσωπικό δάνειο επειδή έχετε αποκτήσει επιπλέον χρέος. Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας σας θα πρέπει να επιστραφεί καθώς εξοφλείτε το δάνειο εγκαίρως.Στο βραχυπρόθεσμο χρονικό διάστημα, ενδέχεται να μην μπορείτε να λάβετε άλλο δάνειο ή να ανοίξετε άλλη πιστωτική κάρτα.
Ποιοι παράγοντες στην πιστωτική σας βαθμολογία
Για να καταλάβετε πώς η λήψη ενός προσωπικού δανείου επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, πρέπει να ξέρετε πώς υπολογίζεται η βαθμολογία. Τα ακριβή ποσοστά ενδέχεται να διαφέρουν μεταξύ των τριών μεγάλων οργανισμών αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, αλλά αυτοί είναι οι πέντε παράγοντες στον υπολογισμό:
- Περίπου το 35% βασίζεται στο ιστορικό πληρωμών σας Το 30% βασίζεται στο συνολικό ποσό του οφειλόμενου χρέους σας 15% βασίζεται στο μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού10% βασίζεται στον αριθμό γραμμών πίστωσης που έχετε ανοίξει (συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών) 10% βασίζεται σε κάθε νέο χρέος ή νέα γραμμή πίστωσης
Όπως μπορείτε να δείτε, η απόκτηση ενός νέου προσωπικού δανείου θα μπορούσε να επηρεάσει την πιστοληπτική σας ικανότητα. Το ανεξόφλητο χρέος σας έχει αυξηθεί και έχετε αποκτήσει επιπλέον χρέος.
21%
Το ποσοστό των καταναλωτών που εμπίπτουν στην κορυφαία κλίμακα πιστοληπτικής αξιολόγησης κυμαίνεται από 600 έως 750.
Οι πιστωτικοί οργανισμοί λαμβάνουν υπόψη τη νέα οικονομική δραστηριότητα. Εάν, για παράδειγμα, προσπαθήσατε να κανονίσετε για ένα νέο δάνειο αυτοκινήτου αμέσως μετά τη λήψη ενός προσωπικού δανείου, η αίτησή σας για δάνειο αυτοκινήτου μπορεί να απορριφθεί με βάση το γεγονός ότι έχετε ήδη το ίδιο χρέος με το οποίο μπορείτε να χειριστείτε.
Το συνολικό πιστωτικό ιστορικό σας έχει μεγαλύτερη επίπτωση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας από ένα καινούργιο δάνειο. Εάν έχετε ένα μακρύ ιστορικό διαχείρισης του χρέους και την έγκαιρη πληρωμή, το αποτέλεσμα για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από ένα νέο δάνειο είναι πιθανό να μειωθεί.
Ενισχύοντας το πιστωτικό σας αποτέλεσμα
Ο ευκολότερος και καλύτερος τρόπος για να κρατήσετε ένα προσωπικό δάνειο από τη μείωση του πιστωτικού σας σκορ είναι να κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως και σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης δανείου. Ένα προσωπικό δάνειο που πληρώνετε εγκαίρως μπορεί να έχει θετική επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς αποδεικνύει ότι μπορείτε να χειριστείτε υπεύθυνα το χρέος.
Αντίστοιχα, οι άνθρωποι που είναι πιο ανήσυχοι για την ανάληψη του χρέους θα μπορούσαν να έχουν κακή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας. Ένα πρόσωπο που ποτέ δεν αποκτά χρέος και το πληρώνει σε δόσεις δεν έχει ιστορικό πληρωμών.
Τι είναι το καλύτερο αποτέλεσμα;
Τα πιστωτικά αποτελέσματα κυμαίνονται μεταξύ 300 και 850. Σύμφωνα με ένα από τα γραφεία πίστωσης, η Experian, οι περισσότεροι καταναλωτές βαθμολογούν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα μεταξύ 600 και 750. Το σκορ από 300 έως 579 είναι "πολύ κακή". Ένα σκορ 580 έως 669 είναι "δίκαιο", ενώ ένα σκορ 670 έως 739 είναι "καλό" και 740 έως 799 είναι "πολύ καλό". Το άνω των 800 βαθμολογείται ως "εξαιρετικό". Μόνο το 21% όλων των καταναλωτών έχει αυτή την κορυφαία βαθμολογία.
