Οι άνθρωποι που ασχολούνται ηλεκτρονικά με το εμπόριο είχαν πρόσβαση σε ρομπορικούς συμβούλους από το 2010 και μέχρι το 2017 μια δημοσκόπηση του Gallup κατέληξε στο συμπέρασμα ότι λιγότεροι από τους μισούς επενδυτές γνώριζαν τον όρο. Περισσότερες από 100 πλατφόρμες, συμπεριλαμβανομένων όλων των μεγάλων ονομάτων σε απευθείας σύνδεση επενδύσεις, προσφέρουν σήμερα robo-συμβούλους.
Δεν υπάρχουν διαθέσιμες εκτιμήσεις σχετικά με το πόσοι άνθρωποι τα χρησιμοποιούν, αλλά με βάση τα αποτελέσματα αυτών των ψηφοφοριών, φαίνεται ότι δεν έχουν αντικαταστήσει τα δύο παραδοσιακά μοντέλα: Ο επαγγελματικός (ανθρώπινος) οικονομικός σύμβουλος, ο επενδυτής με μεγάλο bankroll ή ο do-it-yourself έκπτωση σε απευθείας σύνδεση μεσίτη, για τους υπόλοιπους από εμάς.
Τι είναι ο Robo-Advisor;
Ο "σύμβουλος Robo" μπορεί να προτείνει ένα διασκεδαστικό gadget παρόμοιο με το Roomba, την αυτόνομη ηλεκτρική σκούπα. Η επένδυση δεν είναι πάντα διασκεδαστική και δεν πρέπει ποτέ να είναι χέρια.
Στην πραγματικότητα, ένας robo-σύμβουλος είναι μια έκδοση καταναλωτών του τύπου λογισμικού που χρησιμοποιούν επαγγελματίες οικονομικοί σύμβουλοι εδώ και πολλά χρόνια. Ο robo-σύμβουλος χρησιμοποιεί έναν αλγόριθμο που βοηθά στον προσδιορισμό αποθεμάτων που ικανοποιούν τις απαιτήσεις του επενδυτή, όπως η ανοχή κινδύνου και το χρονοδιάγραμμα των επενδύσεων. Στη συνέχεια παρακολουθεί αυτόματα την απόδοση του χαρτοφυλακίου και πραγματοποιεί προσαρμογές για να τη διατηρεί σε καλό δρόμο.
Έτσι, ένας robo-σύμβουλος έχει μερικές ακόμη κινήσεις από ένα Roomba, και μερικές από αυτές ενσωματώνουν ανθρωπιστική βοήθεια, αν και αυτοματοποιημένη παρακολούθηση και προσαρμογή χαρτοφυλακίου είναι αυτοματοποιημένη.
E * Hybrid του εμπορίου
Για παράδειγμα, το E * Trade Financial (ETFC), ένας πρωτοπόρος της βιομηχανίας που προσφέρει online συναλλαγές από τη δεκαετία του 1990, λειτουργεί αυτό το είδος υβριδικού ρομπορικού συμβούλου, αν και αποφεύγει την ετικέτα robo-advisor.
Ο χρήστης που υπογράφει λαμβάνει μια έρευνα που δείχνει ένα χρονοδιάγραμμα για την επένδυση και την ανοχή για τον κίνδυνο. Αυτά είναι τα δύο βασικά ερωτήματα που ζητούν και οι ανθρώπινοι σύμβουλοι. Με βάση τις απαντήσεις τους, οι χρήστες λαμβάνουν ένα συνιστώμενο χαρτοφυλάκιο αποτελούμενο από χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), τα οποία εξετάστηκαν, αναλύθηκαν και επιλέχθηκαν από τους ανθρώπους πίσω από τις σκηνές.
Η «προηγμένη τεχνολογία» του Ε * Trade (γνωστός και ως robo-σύμβουλος) αναλαμβάνει, στη συνέχεια, καθημερινά, παρακολουθώντας τις επιδόσεις και πραγματοποιώντας αναπροσαρμογές της κατανομής για να τη διατηρεί σε καλό δρόμο με το χρονοδιάγραμμα του χρήστη, με τον ίδιο τρόπο που ένα αμοιβαίο κεφάλαιο στόχου είναι προσαρμοσμένη με την πάροδο του χρόνου Υπάρχει μια ομάδα υποστήριξης στο τηλέφωνο.
E * Το εμπόριο έχει μια πρώτη διαπραγμάτευση χωρίς χρέωση για την υπηρεσία του, με ετήσια χρέωση 0, 30% μετά. Το ελάχιστο αρχικό υπόλοιπο είναι $ 5.000.
Ο ανταγωνισμός
Όπως σημειώνεται, υπάρχουν περίπου 100 ρομπορικοί σύμβουλοι εκεί έξω που ανταγωνίζονται για τα χρήματά σας. Καθένα από αυτά προσφέρει ένα από τα δύο μοντέλα, πλήρως αυτοματοποιημένα ή υβριδικά. Το ελάχιστο υπόλοιπο πολλών είναι μηδέν, αλλά ορισμένοι θέτουν ένα ελάχιστο έως και $ 100.000. Τα τέλη ποικίλλουν, αλλά γενικά είναι κάτω από το 1%, μια συμφωνία σε σύγκριση με τις επαγγελματικές συμβουλευτικές υπηρεσίες.
Ο καλύτερος ρομπορικός σύμβουλος εξαρτάται εν μέρει από τις ανάγκες σας ως επενδυτή και από πόση ανθρωπιστική παρέμβαση ή βοήθεια ενός ατόμου που χρειάζεστε.
Γενική γνώμη
Πριν από την εισαγωγή της υπηρεσίας, η E * Trade διενήργησε μια μελέτη που αποκάλυψε ότι περισσότεροι από τους μισούς επενδυτές που ερωτήθηκαν προτιμούσαν μια ανθρώπινη πινελιά πάνω από τα σημεία απόλυτης ροής.
Σύμφωνα με την έρευνα αυτή, "όταν ζητήθηκε να επιλέξει μεταξύ τριών τύπων λογαριασμών - μια λύση χαμηλού κόστους, μόνο ψηφιακού χαρακτήρα, που διαχειρίζεται και επαναπροσδιορίζεται μόνο με έναν αλγόριθμο, μια μετρήσιμη τιμή, ψηφιακή υβριδική λύση, που ορίζεται από την αυτόματη επανεξισορρόπηση και την ανθρώπινη καθοδήγηση. υψηλότερο κόστος, λογαριασμό που βασίζεται σε συμβούλους και διαχειρίζεται αποκλειστικά ένας επαγγελματίας - οι επενδυτές είναι πιο πιθανό να επιλέξουν το ψηφιακό υβριδικό μοντέλο."
Αυτή η προτίμηση ήταν πιο έντονη στους επενδυτές της Millennial και της Gen X.
E * Το εμπόριο και οι ανταγωνιστές του στοχεύουν να προσελκύσουν τόσο χιλιάδες όσο και τεχνολογικά καταλαβαίνουσες χιλιάδες, καθώς και όσους επιθυμούν κάποια ανθρώπινη εισροή.
