Για τα ηλικιωμένα άτομα που χρειάζονται συνεχή νοσηλευτική φροντίδα, το κόστος των βοηθητικών εγκαταστάσεων διαβίωσης και / ή η βοήθεια στο σπίτι μπορεί να είναι συντριπτική. Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της MetLife, το μέσο ημερήσιο κόστος του νοσηλευτικού ιδρύματος υπερβαίνει τα 200 δολάρια και μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερο σε ορισμένες μητροπολιτικές περιοχές.
Το Medicare, το ομοσπονδιακό πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης για ηλικιωμένους ηλικίας 65 ετών και άνω, καλύπτει μόνο τα έξοδα νοσηλείας στο σπίτι όταν κάποιος εισέλθει σε μια εγκατάσταση για βραχυπρόθεσμη αποκατάσταση. Το Medicaid, ένα κοινό ομοσπονδιακό και κρατικό πρόγραμμα, μπορεί να καλύψει την ισορροπία. Ωστόσο, για να είναι επιλέξιμες για το τελευταίο, τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου - συμπεριλαμβανομένων των μετρητών που είναι σταθμευμένα σε τραπεζικούς λογαριασμούς, καθώς και επενδύσεις όπως αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και ομόλογα, δεν πρέπει να υπερβαίνουν τα 2.000 έως 3.000 δολάρια, ανάλογα με το κράτος.
Ως εκ τούτου, οι άνθρωποι εξαντλούν συχνά την εξοικονόμηση ζωής τους πριν το Medicaid κλωτσιές, καθιστώντας δύσκολο να αφήσει μια κληρονομιά ή να παράσχει επιζώντα εξαρτώμενα, όπως τα παιδιά που μεγαλώνουν με ειδικές ανάγκες. Ευτυχώς, με τη μετατόπιση των περιουσιακών στοιχείων σε ένα trust, τα άτομα μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid, διατηρώντας παράλληλα ένα μέρος του πλούτου τους για τους αγαπημένους τους.
Βασικές τακτικές
- Το Medicaid μπορεί να παράσχει πολύτιμη βοήθεια σε εκείνους που πρέπει να μεταφερθούν σε μια βοηθητική εγκατάσταση διαβίωσης. Ωστόσο, το πρόγραμμα αυτό ισχύει μόνο για άτομα με χαμηλή περιουσία. Με την τοποθέτηση των περιουσιακών στοιχείων σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη, ένα άτομο μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για Medicaid και να διατηρήσει ακόμα ένα μέρος του ενεργητικού τους για τους αγαπημένους τους. πενταετής περίοδος "ματιά πίσω", όπου τα χρήματα που μεταφέρονται σε εμπιστοσύνη πέντε χρόνια πριν ένα άτομο υποβάλει αίτηση για Medicaid, μπορεί να καθυστερήσει τα οφέλη από το κλοτσιές.
Τύποι εμπιστοσύνης
Τα δύο βασικά είδη καταπιστεύματος είναι: ανακλητά και αμετάκλητα. Όπως υποδηλώνει το όνομα, οι ανακλητές πιστώσεις μπορούν να ανακληθούν. Ως εκ τούτου, η Medicaid θεωρεί ότι τα περιουσιακά στοιχεία σε ένα τέτοιο λογαριασμό εξακολουθούν να ανήκουν στο πρόσωπο που το ίδρυσε. Και αν το ποσό αυτό υπερβαίνει το όριο μετρητών περιουσιακών στοιχείων, αυτό το άτομο θα αποκλείσει για βοήθεια.
Από την άλλη πλευρά, μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη επιτρέπει σε ένα άτομο να μεταφέρει τον έλεγχο των χρημάτων του / της σε έναν διαχειριστή, επιτρέποντάς του / της να πληροί τις προϋποθέσεις για Medicaid. Αλλά υπάρχει μια καθυστέρηση χρόνου, λόγω της τρέχουσας πενταετούς περιόδου παρακολούθησης της Medicaid, όπου οποιαδήποτε χρήματα που μεταφέρονται σε ένα trust πέντε χρόνια πριν ένα άτομο υποβάλει αίτηση για Medicaid, μπορεί να καθυστερήσει την επιλεξιμότητα για παροχές. Η διάρκεια της καθυστέρησης, γνωστή ως "περίοδος ποινής", καθορίζεται διαιρώντας την αξία των μεταφερθέντων κεφαλαίων με τον "περιφερειακό συντελεστή" της Medicaid για νοσηλευτική φροντίδα σε μια δεδομένη περιοχή.
Για παράδειγμα, σε μια περιοχή με τοπικό ποσοστό 10.000 δολαρίων το μήνα, ένα άτομο που μεταφέρει $ 100.000 σε ένα trust πριν από την είσοδό του σε ένα νοσηλευτικό ίδρυμα δεν θα είναι επιλέξιμο για συνολικά 10 μήνες Medicaid βοήθειας. Σε αυτή την περίπτωση, κάποιος (συνήθως μέλος της οικογένειας) θα έπρεπε να πληρώσει το γηροκομείο από την τσέπη, πριν αρχίσει η κάλυψη των λογαριασμών από την Medicaid, πράγμα που εξαλείφει το πλεονέκτημα της διάθεσης 100.000 δολαρίων στην εμπιστοσύνη. Εναλλακτικά, εάν ο εν λόγω εργαζόμενος μεταβίβασε τα περιουσιακά στοιχεία πριν από περισσότερα από πέντε χρόνια, θα μπορούσε να τύχει άμεσης ενίσχυσης.
Άλλα πλεονεκτήματα μιας εμπιστοσύνης
Τα καταπιστεύματα προσφέρουν πολλά άλλα πλεονεκτήματα. Το ένα είναι ένα ξεχωριστό νομικό πρόσωπο, οπότε τα χρήματα είναι γενικά ασφαλέστερα από ό, τι θα ήταν αν είχε απλώς παραδοθεί σε ένα μέλος της οικογένειας που μπορεί να είναι ευάλωτο σε αγωγές, διαζύγια ή άλλες κακοτυχίες που μπορεί να βάζουν αυτά τα χρήματα κίνδυνος.
Τα περιουσιακά στοιχεία της εμπιστοσύνης επωφελούνται από ένα βήμα προς τα πάνω, γεγονός που μπορεί να συνεπάγεται σημαντική φορολογική εξοικονόμηση για τους κληρονόμους. Αντιθέτως, τα περιουσιακά στοιχεία που απλώς διανέμονται κατά τη διάρκεια της ζωής του ιδιοκτήτη, συνήθως φέρουν την αρχική βάση κόστους.
Εξετάστε τον ακόλουθο υπολογισμό. Ας υποθέσουμε ότι μετοχές μετοχών που κοστίζουν 5.000 δολάρια όταν αγοράστηκαν αρχικά, αξίζουν 10.000 δολάρια όταν ο δικαιούχος ενός καταπιστεύματος τις κληρονομεί. Στην περίπτωση αυτή, το απόθεμα θα έχει βάση $ 10.000. Εάν ο ίδιος δικαιούχος τις έλαβε ως δώρο όταν ο αρχικός ιδιοκτήτης ήταν ακόμα ζωντανός, η βάση τους θα ήταν 5.000 δολάρια. Αργότερα, εάν οι μετοχές πωλήθηκαν για 12.000 δολάρια, ο άνθρωπος που τους κληρονόμησε από ένα καταπίστευμα θα χρέωνε φόρο με κέρδος 2.000 δολαρίων, ενώ κάποιος στον οποίο δόθηκαν οι μετοχές θα χρέωνε φόρο με κέρδος $ 7.000. Με απλά λόγια: οι φορολογικές συνέπειες στα περιουσιακά στοιχεία που εισπράττονται από ένα καταπίστευμα μειώνονται σημαντικά.
Συνδυάζοντας τη δημιουργία μιας αμετάκλητης εμπιστοσύνης με ένα γραμματόσημο ή την αγορά ιδιωτικής πρόσοδος, πολλοί άνθρωποι εξακολουθούν να διατηρούν το 40% έως 50% του ενεργητικού τους.
Επιλέξτε το σωστό διαχειριστή
Μια σωστά καταρτισμένη εμπιστοσύνη όχι μόνο θα διαφυλάσσει τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου, αλλά και θα παρέχει στους διαχειριστές τη διακριτική ευχέρεια να διανέμουν χρήματα στους δικαιούχους, οι οποίοι με τη σειρά τους μπορούν να το ξοδέψουν για όφελος του ηλικιωμένου. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να ορίσετε ένα αξιόπιστο πρόσωπο ως διαχειριστή.
Μπορείτε να ονομάσετε μια τράπεζα είτε ως διαχειριστή είτε ως συνιδρυτής.
Η κατώτατη γραμμή
Οι άνθρωποι που χρειάζονται οικονομική βοήθεια από τη Medicaid δεν χρειάζεται απαραίτητα να εξαντλούν τις αποταμιεύσεις τους για να τύχουν ενίσχυσης. Μια αμετάκλητη εμπιστευτική εμπιστοσύνη μπορεί να προστατεύσει τουλάχιστον ένα μέρος των περιουσιακών τους στοιχείων, τόσο για δικό τους όφελος όσο και για τους κληρονόμους τους.
