Τι είναι συνδεδεμένος λογαριασμός μεταφοράς;
Ένας συνδεδεμένος λογαριασμός μεταφοράς είναι όταν οι λογαριασμοί που τηρούνται από ένα φυσικό πρόσωπο σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα συνδέονται μεταξύ τους για να επιτρέπουν τη μεταφορά κεφαλαίων προς και από τον άλλο. Οι πιο συνηθισμένοι συνδεδεμένοι λογαριασμοί μεταφοράς προέρχονται από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στον έλεγχο λογαριασμών ή λογαριασμών πιστωτικών καρτών. Ο σκοπός της χρήσης συνδεδεμένων λογαριασμών μεταφοράς είναι να αποφευχθούν οι τόκοι ή οι κυρώσεις σε υπεραναλήψεις με τη χρήση των κεφαλαίων που είναι σταθμευμένα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Κατανόηση του συνδεδεμένου λογαριασμού μεταφοράς
Για παράδειγμα, πείτε ότι έχετε έναν λογαριασμό ελέγχου με υπόλοιπο 1.500 δολαρίων για τα μηνιαία σας έξοδα, μια πιστωτική κάρτα με όριο πίστωσης 2.000 $ και ένα λογαριασμό αποταμίευσης που σας πληρώνει ετήσιο τόκο 2% και έχει υπόλοιπο 10.000 $. Το επιτόκιο της διευκόλυνσης υπερανάληψης στο λογαριασμό ελέγχου είναι 7%. η υπέρβαση του ορίου της πιστωτικής σας κάρτας θα οδηγούσε σε ποινή $ 50 συν τους τόκους στο 20%.
Ορίσατε συνδεδεμένες μεταφορές που θα μεταβιβάζονταν αυτόματα (α) στην μεταφορά κονδυλίων από τον λογαριασμό σας σε λογαριασμό ταμειακής πίστωσης σε περίπτωση υπερανάληψής τους και (β) στη μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου στον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας για την εξόφληση του υπολοίπου της κάρτας, ή εάν υπερβείτε το πιστωτικό όριο πριν από το τέλος του μήνα.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε μεγάλες δαπάνες για αγορές για διακοπές το Δεκέμβριο και ξοδεύετε 2.500 δολάρια από τον λογαριασμό σας και χρεώνετε 3.000 δολάρια στην πιστωτική σας κάρτα. Ευτυχώς, η πρόβλεψή σας για τη δημιουργία των συνδεδεμένων λογαριασμών μεταφοράς θα σας εξοικονομήσει ένα πακέτο.
Αλλά χρησιμοποιώντας τις συνδεδεμένες μεταφορές από τον λογαριασμό σας σε αποταμιεύσεις, αποφεύγετε τους τόκους των 5, 83 δολαρίων για την υπερανάληψη λογαριασμού, καθώς και την ποινή και τους τόκους ύψους 100 $ για το υπόλοιπο της κάρτας. Η εξόφληση του υπολοίπου του χαρτοφυλακίου ύψους 3.000 € και η μεταφορά $ 1.000 στον λογαριασμό ελέγχου θα εξαντλήσει το λογαριασμό αποταμίευσης κατά 4.000 $, με αποτέλεσμα το χαμένο ενδιαφέρον των $ 6.67. Αλλά αυτό είναι ένα μικρό τίμημα που πληρώνετε, σε σύγκριση με τα 105, 83 δολάρια που θα κόστιζε αν οι λογαριασμοί σας δεν ήταν συνδεδεμένοι.
Προστασία υπερανάληψης
Κανονικά, υπάρχει υπερανάληψη όταν ένας κάτοχος λογαριασμού αποσύρει περισσότερα από όσα έχει από τον λογαριασμό του ελέγχου. Όταν συμβεί αυτό, το άτομο ή η επιχείρηση χρεώνουν ένα τέλος NSF (Μη επαρκή κεφάλαια) ή αμοιβή υπερανάληψης, το οποίο κατά μέσο όρο $ 35 ανά συναλλαγή. Επιπλέον, μπορεί να χρεωθεί ένα τέλος υπερανάληψης, για παράδειγμα $ 30, για την έγκριση μιας χρεωστικής συναλλαγής που υπερβαίνει τα διαθέσιμα κεφάλαια.
Ένας κάτοχος λογαριασμού που επιθυμεί να προστατεύσει τον εαυτό του σε περίπτωση που δεν έχει κονδύλια κάποια στιγμή στο μέλλον μπορεί να επιλέξει προστασία υπερανάληψης. Η προστασία υπερανάληψης είναι στην πραγματικότητα ένα δάνειο που μπορεί να αντληθεί αυτομάτως εάν ένας λογαριασμός δεν έχει επαρκή κεφάλαια.
