Πίνακας περιεχομένων
- Twentysomethings
- Τριάντα άτομα
- Fortysomethings
- Πενήντα
- Εξήντα
- Η κατώτατη γραμμή
Εάν είστε σαν την πλειοψηφία των ανθρώπων, ίσως χρειαστεί να εντείνετε τις προσπάθειές σας για αποταμίευση συνταξιοδότησης. Μια πρόσφατη έκθεση του Γραφείου Λογονομίας της κυβέρνησης (GAO) διαπίστωσε ότι η μέση αποταμίευση αποζημίωσης για Αμερικανούς ηλικίας 55 έως 64 ετών ήταν 107.000 δολάρια. Το GAO σημειώνει ότι το ποσό αυτό θα μεταφράζεται μόνο σε μια μηνιαία πληρωμή των 310 δολαρίων εάν επενδύθηκε σε πληθωριστική πρόσοδο.
Βασικές τακτικές
- Οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης αυξήθηκαν δραματικά από τα επίπεδα πριν από την ύφεση, μεταξύ των οποίων και οι Millennials. Επιδιώξτε να εξοικονομήσετε τουλάχιστον το 15% των εσόδων προ φόρων και βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε αρκετά στο 401 (k) για να επωφεληθείτε πλήρως από τον αγώνα του εργοδότη σας, εάν προσφέρεται. Δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς στην καριέρα σου να βάλεις μαζί ένα σχέδιο συνταξιοδότησης, αλλά ποτέ δεν είναι αργά για να ξεκινήσεις.
Οι εξοικονομήσεις νοικοκυριών σε όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης αυξήθηκαν δραματικά από τα επίπεδα πριν από την ύφεση, μεταξύ των οποίων χιλιάδες ($ 9, 000 το 2007 σε 36.000 δολάρια το 2017), Generation X ($ 32.000 έως $ 71.000) και baby boomers ($ 75.000 έως $ 157.000) 2018 έκθεση από το Κέντρο Διασύνδεσης της Transamerica.
Ας δούμε τι έχουν σώσει οι άνθρωποι σε διάφορες ηλικιακές ομάδες για τη συνταξιοδότησή τους και πώς στοιβάζονται σε αυτό που προτείνουν οι ειδικοί.
Twentysomethings
Εάν είστε στα 20 σας και αρχίζετε ακριβώς στην καριέρα σας, το μισθό σας ίσως αντανακλά αυτό το γεγονός. Είναι επίσης πιθανό να μεταφέρετε ένα καλό ποσό χρέους φοιτητικών δανείων. Η μέση μηνιαία δόση φοιτητικού δανείου για κάποιον στην ηλικία των 20 ετών ήταν 393 δολάρια, σύμφωνα με έκθεση της Federal Reserve Bank του Cleveland το 2016. Τα υψηλά επίπεδα χρέους σε συνδυασμό με ένα εισόδημα εισόδου εξηγούν γιατί ο μέσος όρος των είκοσι ετών έχει υπολογίσει διάμεση το ποσό των 16.000 δολαρίων έμεινε μακριά.
Από τη φωτεινή πλευρά, εκείνοι των 20 ετών θα πρέπει να έχουν περίπου 40 χρόνια πριν συνταξιοδοτηθούν, πράγμα που είναι πολύς χρόνος για να καλύψει ένα έλλειμμα. Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να συμβάλλετε στο συνταξιοδοτικό σας σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως σχέδιο 401 (k) ή σχέδιο 403 (b). Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 19.000 δολάρια το 2019 και έως και 19.500 δολάρια το 2020.
Η εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων Fidelity συνιστά να διαθέσετε τουλάχιστον το 15% του εισοδήματός σας προ φόρων ένα έτος για συνταξιοδότηση. Εάν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε 15% του μισθού σας, εξοικονομήστε όσο μπορείτε και βεβαιωθείτε ότι εξοικονομούσατε αρκετά για να επωφεληθείτε πλήρως από την αντίστοιχη συνεισφορά της εταιρείας σας αν προσφερθεί κάποιος. Μην απομακρύνετε τα ελεύθερα χρήματα.
Nashville: Πώς μπορώ να επενδύσω για συνταξιοδότηση;
Τριάντα άτομα
Εάν είστε στα 30 σας, πιθανότατα έχετε μετακομίσει στις τάξεις της εταιρείας σας ή έχετε αποκτήσει αρκετή εμπειρία για να βγείτε από αυτούς τους βαθμούς εισοδημάτων σε επίπεδο εισόδου. Αλλά η ζωή μπορεί να είναι πιο περίπλοκη τώρα. Μπορεί να είστε παντρεμένοι, να έχετε μερικά παιδιά, ίσως ένα σπίτι, και πιθανότατα να πληρώνετε ακόμα τα φοιτητικά σας δάνεια. Με τα πάντα, από την υποθήκη μέχρι τα γήπεδα ποδοσφαίρου σε αυτή την απροσδόκητη επισκευή αυτοκινήτων που παίρνει ένα δάγκωμα από το paycheck σας, η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μπορεί να πέσει από το δρόμο.
Τα δεδομένα της Transamerica δείχνουν ότι τα τριάντα άτομα έχουν αποθηκεύσει ένα διάμεσο ποσό 45.000 δολαρίων. Ανάλογα με την ηλικία και τον ετήσιο μισθό σας, μπορεί να είστε εντάξει. Σύμφωνα με την Fidelity, θα πρέπει να έχετε περίπου το αντίστοιχο ετήσιο μισθό που εξοικονομούσατε ως ωάριο φωλιά στην ηλικία των 30 ετών, δύο φορές το μισθό σας στην ηλικία των 35 ετών και τρεις φορές τον μισθό σας μέχρι να βγείτε από τα 30 σας.
Για να επιτύχετε αυτούς τους στόχους, είναι καλή ιδέα να σφίξετε τον οικογενειακό προϋπολογισμό σας όπου μπορείτε και προσπαθήστε να αυξήσετε το ποσοστό του μισθού σας που εξοικονομείτε ετησίως, εάν είναι δυνατόν. Εάν δεν έχετε ξεκινήσει ακόμα την εξοικονόμηση, θα χρειαστεί να αποθηκεύσετε μεγαλύτερο ποσοστό του ετήσιου εισοδήματός σας.
Για παράδειγμα, αν δεν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση έως ότου είστε 30 ετών, η Fidelity συνιστά να αφήσετε το 18% του μισθού σας ετησίως, ενώ κάποιος που ξεκινά από την ηλικία των 35 ετών πρέπει να προσπαθήσει να εξοικονομήσει 23% το χρόνο. του εισοδήματός σας για συνταξιοδότηση είναι μια ψηλή τάξη για οποιονδήποτε με μηνιαία τιμολόγια και χρέος, και αυτό υπογραμμίζει τη σημασία της εξοικονόμησης νωρίς.
Τέλος, μην είστε πολύ συντηρητικοί με τις επενδυτικές σας επιλογές. Είστε ακόμα αρκετά νέοι για να αντιμετωπίσετε μεγάλες downswings στην αγορά επειδή το χαρτοφυλάκιό σας έχει χρόνο να ανακάμψει.
Fortysomethings
Εάν είστε στα 40 σας, είστε μάλλον στην πρώτη θέση της καριέρας σας. Έχετε πληρώσει τα τέλη σας και τώρα, ελπίζω, έχετε έναν μισθό που αντανακλά αυτό. Με λίγη τύχη, θα φτάσετε στο τέλος αυτών των πληρωμών φοιτητικών δανείων κάποια στιγμή αυτής της δεκαετίας, απελευθερώνοντας περισσότερα χρήματα.
Αλλά το σπίτι είναι μεγαλύτερο, τα παιδιά είναι μεγάλα και μπορεί να χρειαστούν βοήθεια για να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο ή να πληρώσουν για το σχολείο - και αν είσαι ειλικρινής, ίσως να φυσώντας χρήματα σε πράγματα που θα μπορούσατε να κάνετε χωρίς.
Στατιστικά, οι περισσότεροι Αμερικανοί είναι επικίνδυνα πίσω σε αυτό το σημείο, με εκτιμώμενη μέση εξοικονόμηση μόνο 63.000 δολαρίων. Θυμηθείτε ότι η Fidelity συνιστά να έχετε αποθηκεύσει τρεις φορές τον ετήσιο μισθό σας έως ότου φτάσετε στα 40. Έτσι, εάν κάνετε $ 55.000, θα πρέπει να έχετε ισορροπία 165.000 δολαρίων που έχουν ήδη πιστωθεί. Σε ηλικία 45 ετών, συνιστάται να έχετε κερδίσει τέσσερις φορές τον ετήσιο μισθό σας και έξι φορές αυτό το επίπεδο μέχρι να φτάσετε τα 50.
Πενήντα
Εάν είστε στα 50 σας, πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά εξακολουθείτε να έχετε χρόνο για να εξοικονομήσετε χρήματα. Μπορεί επίσης να πληρώνετε δίδακτρα για τα κορίτσια των παιδιών σας, βοηθώντας με τις πληρωμές αυτοκινήτων, τη βενζίνη και με οποιοδήποτε άλλο ποσό άλλων εξόδων. Το σπίτι μπορεί να γερνάει και να χρειαστεί να στερεωθεί, και οι ιατρικοί σας λογαριασμοί σχεδόν σίγουρα αυξάνονται.
Η εκτιμώμενη διάμεσος αποταμίευση των πενήντα εβδομάδων είναι περίπου 117.000 δολάρια - πολύ ντροπαλός από τα επιθυμητά έξι έως οκτώ φορές ετήσιο εισόδημα που συνιστά η Fidelity.
Εξήντα
Αυτό είναι συνήθως η δεκαετία όταν αρχίζετε να αποκομίζετε τις ανταμοιβές των δεκαετιών αποταμίευσης. Μέχρι να φτάσετε στα 60, θα πρέπει να εξοικονομήσετε οκτώ φορές τον ετήσιο μισθό σας, σύμφωνα με την Fidelity, ενώ όσοι είναι 67 ετών θα πρέπει να εξοικονομούν 10 φορές τον μισθό τους.
Δυστυχώς, η Transamerica αναφέρει ότι η εκτιμώμενη μέση αποταμίευση για τα εξήντα εκατομμύρια είναι $ 172.000. Σε αυτό το σημείο, είναι πιο δύσκολο να εξοικονομήσετε αρκετά για να αντισταθμίσετε τυχόν ελλείψεις. Αν είστε πίσω από τις αποταμιεύσεις σας, ρίξτε μια σκληρή ματιά στα προτερήματά σας και δείτε τι μπορεί να κερδηθεί σε κάποιο σημείο για να σας βοηθήσει να σας στηρίξουμε.
Αυτή είναι και η δεκαετία που μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Οι περισσότεροι ηλικιωμένοι θεωρούν ότι αυτό αποτελεί σημαντική πηγή μηνιαίου εισοδήματος. Για παράδειγμα, το μέσο μηνιαίο όφελος για έναν συνταξιούχο εργαζόμενο το 2019 ήταν $ 1.471 το μήνα.
Η κατώτατη γραμμή
Το ποσό που απαιτείται για τη συνταξιοδότηση είναι διαφορετικό για όλους. Παρ 'όλα αυτά, υπάρχουν σημεία αναφοράς που μπορείτε να δοκιμάσετε να χτυπήσετε σε κάθε δεκαετία της ζωής σας. Δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς στην καριέρα σας να βάζετε ένα σχέδιο μαζί, αλλά ποτέ δεν είναι αργά για να ξεκινήσετε.
