Τι είναι η σύμβαση επένδυσης μιας τράπεζας (BIC)
Ένα συμβόλαιο τραπεζικής επένδυσης (BIC) είναι ένα χαρτοφυλάκιο ή ένα χαρτοφυλάκιο τίτλων που προσφέρουν εγγυημένο ποσοστό απόδοσης. Μια τράπεζα προσφέρει μια τέτοια συμφωνία για μια προκαθορισμένη περίοδο, συνήθως ένα έως 10 χρόνια. Αυτές οι συμβάσεις συνήθως αποφέρουν χαμηλότερα επιτόκια, αλλά σε χαμηλότερο επίπεδο κινδύνου, γεγονός που τα καθιστά κατάλληλα για τους επενδυτές που επιδιώκουν να διατηρήσουν τον πλούτο παρά να αυξήσουν τον πλούτο τους.
Κατανόηση της σύμβασης επένδυσης τραπεζών (BIC)
Οι επενδυτικές συμβάσεις των τραπεζών είναι παρόμοιες με τα εγγυημένα επενδυτικά πιστοποιητικά (GIC), τα οποία εκδίδονται από ασφαλιστικές εταιρείες. Παρόλο που οι συμβάσεις αυτές περιλαμβάνουν συνήθως τίτλους σχετικά χαμηλού κινδύνου, είναι πολύ μη ρευστοποιήσιμοι. Οι επενδυτές που αγοράζουν αυτές τις συμβάσεις υποχρεούνται γενικά να αφήσουν τα χρήματα που επενδύουν σε αυτά κατά τη διάρκεια της σύμβασης.
Ένα πλεονέκτημα για τα BICs είναι ότι σε αντίθεση με τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), οι τραπεζικές συμβάσεις επένδυσης συχνά επιτρέπουν μεταγενέστερες αυξητικές επενδύσεις, με τις καταθέσεις αυτές να κερδίζουν το ίδιο εγγυημένο επιτόκιο.
Πώς λειτουργούν τα επενδυτικά συμβόλαια της Τράπεζας
Σε αντάλλαγμα για τον πελάτη μιας τράπεζας που συμφωνεί να διατηρήσει τις καταθέσεις επενδύσεις για μια προκαθορισμένη, σταθερή περίοδο, η τράπεζα, με τη σειρά της, εγγυάται ένα συγκεκριμένο ποσοστό απόδοσης. Οι πληρωμές τόκων, όπως ορίζονται στη σύμβαση, και η επιστροφή του κεφαλαίου που επενδύεται συμβαίνουν κατά τη λήξη της σύμβασης.
Παρόλο που τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) προσφέρουν παρόμοιες εγγυήσεις και προφίλ χαμηλού κινδύνου, διαφέρουν από τα BIC επειδή τα BIC συχνά επιτρέπουν τη διεξαγωγή καταθέσεων. Ένα CD απαιτεί μια κατ 'αποκοπή επένδυση για να λάβει συγκεκριμένο ποσοστό απόδοσης. Ένα BIC, ωστόσο, συνήθως περιλαμβάνει ένα "παράθυρο κατάθεσης" για μερικούς μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτού του παραθύρου, οι επόμενες καταθέσεις μπορούν να γίνουν και να λάβουν το ίδιο εγγυημένο επιτόκιο. Μπορεί να υπάρχουν όρια στο συνολικό ποσό που επενδύεται.
Όπως συμβαίνει με τους περισσότερους τύπους τραπεζικών καταθέσεων, το εγγυημένο ποσοστό απόδοσης είναι υψηλότερο για πιο σημαντικές καταθέσεις και για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα. Για παράδειγμα, τα 100.000 δολάρια που επενδύονται για δέκα χρόνια αναμένεται να κερδίσουν υψηλότερο ποσοστό από τα 20.000 δολάρια, τα οποία επενδύονται για πέντε χρόνια.
Ένα BIC θα θεωρείται γενικά μια επένδυση "buy-and-hold" επειδή δεν υπάρχει δευτερεύουσα αγορά για τέτοιες συμβάσεις. Έχουν την τάση να αποφέρουν περισσότερα από λογαριασμούς ταμιευτηρίου και CDs, επειδή δεν είναι καταθέσεις ασφαλισμένων από την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) FDIC. Επίσης γενικά παράγουν περισσότερα χρήματα από τα δίδακτρα και τα ομόλογα του Δημοσίου, διότι η κυβέρνηση των ΗΠΑ δεν τα υποστηρίζει.
Συχνά τα BIC επιτρέπουν την πρόωρη αποσύρση υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις πριν λήξει η σύμβαση. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τον καταθέτη που γίνεται ανάπηρος ή έχει οικονομικές δυσκολίες. Ωστόσο, η πρόωρη λήξη τέτοιων συμφωνιών συχνά απαιτεί την καταβολή τελών για την αποζημίωση της τράπεζας για διοικητικές υπηρεσίες και τον κίνδυνο επιτοκίου που μπορεί να αντιμετωπίσει η τράπεζα όταν εγκρίνει την πρόωρη απόσυρση.
