Τι είναι ο δεσμός κουβέρτα του τραπεζίτη;
Το ομολογιακό δάνειο της Banker (BBB) είναι μια ομολογία πίστης που αγοράζεται από έναν ασφαλιστικό μεσίτη που προστατεύει μια τράπεζα από απώλειες από διάφορες εγκληματικές πράξεις που εκτελούνται από υπαλλήλους. Ορισμένα κράτη απαιτούν κάλυψη ομολογιών ως προϋπόθεση για τη λειτουργία μιας τράπεζας.
Ο δεσμός κουβέρτας του Banker είναι επίσης γνωστός ως δεσμός πιστού δεσμού.
Το κουπόνι του Τραπεζίτη εξήγησε
Ένας δεσμός πιστότητας είναι ασφαλιστική κάλυψη έναντι ζημιών που προκύπτουν από τις ανέντιμες πράξεις των εργαζομένων. Το κουπόνι του τραπεζίτη μπορεί να εφαρμοστεί σε μεμονωμένους υπαλλήλους ή σε θέσεις εργασίας στην εταιρεία. Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να ασφαλίσει έναν συγκεκριμένο διαχειριστή τράπεζας ή μπορεί να επιλέξει να ασφαλίσει τη θέση, έτσι ώστε οποιοσδήποτε υπάλληλος που αναλαμβάνει αυτές τις εργασιακές ευθύνες να καλύπτεται αυτομάτως. Ορισμένα από τα είδη των ζημιών που προκύπτουν από εγκληματικές πράξεις των εργαζομένων που καλύπτονται από ένα γενικό δεσμό περιλαμβάνουν ληστεία που πραγματοποιείται από έναν υπάλληλο και πλαστογραφία. Επιπλέον, οι ζημίες από δόλιες δραστηριότητες που πραγματοποιούνται από μη εργαζόμενους καλύπτονται επίσης από την πολιτική ομολόγων.
Το ομολογιακό δάνειο της Banker είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο που παρέχει κάλυψη έναντι της άμεσης οικονομικής απώλειας από πλαστογράφηση, απάτη στον κυβερνοχώρο, σωματική απώλεια ή αλλοίωση της περιουσίας, εκβιασμό και απιστία των υπαλλήλων. Ο υπάλληλος πρέπει να έχει διαπράξει αυτές τις επιπόλαιες πράξεις για προσωπικό κέρδος προκειμένου η εταιρεία να προβεί σε οποιαδήποτε αξίωση έναντι του ομολόγου. Αυτό σημαίνει ότι το ομολογιακό δάνειο δεν καλύπτει ζημίες από τις δραστηριότητες των εργαζομένων που διαπράττουν ανήθικες συναλλαγές με σκοπό να καταστήσουν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πιο υγιές. Για παράδειγμα, οι απώλειες που προκύπτουν από έναν υπάλληλο που μαγειρεύει το βιβλίο ή ασχολείται με άλλες δημιουργικές τεχνικές για να βάλει την εταιρεία σε καλύτερο φως από ό, τι στην πραγματικότητα θα εξαιρεθεί από την κάλυψη.
Η δεσμευμένη πιστότητα πιστώσεων χαρακτηρίζεται ως κάλυψη πρώτου μέρους, διότι καλύπτει το ίδιο το ίδρυμα και όχι τους κατόχους λογαριασμών ή τους μετόχους. Ωστόσο, αυτό το ομόλογο δεν πρέπει να ληφθεί ως μορφή ασφάλισης πιστώσεων. Το ομολογιακό δάνειο ενός τραπεζίτη δεν χορηγεί πίστωση και αναλαμβάνει τον πιστωτικό κίνδυνο του δανειολήπτη. Αυτή είναι η αποκλειστική ευθύνη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Το ομόλογο είναι μια κανονιστική απαίτηση σε ορισμένα κράτη που απαιτούν από τις τράπεζες να αποκτούν ομολογίες πιστής πελατείας προκειμένου να λειτουργούν.
Η μέτρηση του εξωτερικού επιπέδου κινδύνου και της απώλειας χρημάτων και τίτλων εξαιτίας απάτης ή εγκληματικότητας στον κυβερνοχώρο, όπως τα ransomware, μπορεί να είναι σχετικά εύκολο να προσδιοριστεί σε σύγκριση με τις οικονομικές απώλειες που μπορεί να προκύψουν εσωτερικά λόγω σκανδάλων εργαζομένων. Επομένως, η απόφαση για το απαραίτητο ποσό κάλυψης ομολόγων που απαιτεί ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να αποτελέσει σοβαρή πρόκληση. Οι ασφαλιστές αναλύουν συνήθως τον αριθμό των υπαλλήλων και τις ευθύνες τους, το ποσοστό κύκλο εργασιών των εργαζομένων, το μέσο επίπεδο έκθεσης από τις καθημερινές επιχειρηματικές δραστηριότητες, τους τύπους και το μέσο ποσό των συναλλαγών που πραγματοποιούνται καθημερινά, καθώς και το ποσό των ταμειακών διαθεσίμων που κατέχει η τράπεζα.
