Τι είναι η απαλλαγή από την πτώχευση;
Μια απαλλαγή από την πτώχευση, γνωστή και ως απαλλαγή από την πτώχευση, αναφέρεται σε μόνιμο δικαστικό διάταγμα με το οποίο αποδεσμεύεται ένας οφειλέτης από προσωπική ευθύνη για ορισμένα είδη χρεών. Μερικές φορές αναφέρεται ως απαλλαγή και έρχεται στο τέλος μιας πτώχευσης. Αφού εκδοθεί, το δικαστήριο απαλλάσσει τον οφειλέτη από την υποχρέωση να εξοφλήσει τα χρέη του και οι πιστωτές δεν επιτρέπεται να έλθουν σε επαφή με τους οφειλέτες ή να συνεχίσουν τους οφειλέτες τους για το οφειλόμενο χρέος.
Βασικές τακτικές
- Μια απαλλαγή από την πτώχευση αφορά μια εντολή που απαλλάσσει τον οφειλέτη από την προσωπική ευθύνη για ορισμένα είδη χρεών. Οι πιστωτές δεν επιτρέπεται να επικοινωνούν ή να επιδιώκουν τους οφειλέτες για το οφειλόμενο χρέος. Το χρονοδιάγραμμα της απαλλαγής ποικίλλει ανάλογα με το είδος της χρεοκοπίας που κατατέθηκε, αλλά είναι που συνήθως χορηγούνται το συντομότερο δυνατόν. Οι απαλλαγμένες από απαλλαγή απαλλαγές περιλαμβάνουν την υποστήριξη των παιδιών, τη διατροφή, τα χρέη για τραυματισμούς προσώπων ή περιουσιακών στοιχείων, τα τέλη condo, ορισμένα χρέη συνταξιοδότησης, τα χρέη DUI και τα δάνεια σπουδαστών.
Πώς λειτουργεί η απαλλαγή από την πτώχευση
Έτσι, τι σημαίνει απαλλαγή από την πτώχευση; Η αρωγή είναι η πρώτη λέξη που έρχεται στο μυαλό. Ωστόσο, το θέμα της απαλλαγής από την πτώχευση πρέπει να πληροί ορισμένες προϋποθέσεις πριν από τη χορήγηση της και η χρονική στιγμή της απαλλαγής ποικίλλει ανάλογα με το είδος της πτώχευσης που έχει κατατεθεί. Το δικαστήριο χορηγεί συνήθως την απαλλαγή το συντομότερο δυνατό. Κεφάλαιο 7 Οι πτωχεύσεις γενικά δέχονται απαλλαγή μετά από περίπου τέσσερις μήνες από την υποβολή της αίτησης χρεοκοπίας, ενώ εκκαθάριση χρεοκοπίας του Κεφαλαίου 13 εκδίδεται αφού ο οφειλέτης ολοκληρώσει όλες τις πληρωμές στο πλαίσιο του σχεδίου. Αυτό συνήθως είναι από τρία έως πέντε χρόνια.
Τα χρέη που αποτελούν μέρος της απαλλαγής περιλαμβάνουν πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια, άλλα ακάλυπά χρέη, ιατρικά τιμολόγια, αποφάσεις από αγωγές και τυχόν συμβάσεις μίσθωσης που μπορεί να έχει ένας καταναλωτής. Ωστόσο, η απαλλαγή από την πτώχευση δεν εκπληρώνει όλα τα χρέη. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν περισσότερες από δώδεκα τύποι χρεών που απαλλάσσονται από την απαλλαγή για ποινές πτώχευσης.
Ο οφειλέτης λαμβάνει συνήθως απαλλαγή αυτόματα κατά την υποβολή της αίτησης, εκτός εάν υπάρχουν διαφορές που περιλαμβάνουν αντιρρήσεις για την απαλλαγή. Οι Ομοσπονδιακοί Κανονισμοί της διαδικασίας πτώχευσης προβλέπουν ότι ο υπάλληλος του δικαστηρίου πτώχευσης αποστέλλει αντίγραφο της εντολής απαλλαγής σε όλους τους πιστωτές, τον διαχειριστή των ΗΠΑ, τον διαχειριστή της υπόθεσης και, εάν υπάρχει, τον δικηγόρο του διαχειριστή. Ο οφειλέτης και ο πληρεξούσιος του οφειλέτη λαμβάνουν επίσης αντίγραφα της εντολής απαλλαγής.
Η ανακοίνωση είναι απλώς ένα αντίγραφο της τελικής διαταγής απαλλαγής και δεν είναι συγκεκριμένη για τα χρέη που το δικαστήριο καθορίζει ότι δεν πρέπει να καλύπτονται από την απαλλαγή. Η ειδοποίηση ενημερώνει τους πιστωτές ότι τα χρέη που τους οφείλονται έχουν εξοφληθεί και ότι δεν θα πρέπει να επιχειρήσουν περαιτέρω είσπραξη. Η ειδοποίηση προειδοποιεί επίσης ότι μπορεί να υπόκεινται σε ποινή αν συνεχίσουν τις προσπάθειες συλλογής. Οποιαδήποτε παράλειψη εκ μέρους του γραμματέα να στείλει στον οφειλέτη ή σε οποιονδήποτε πιστωτή αντίγραφο της εντολής απαλλαγής εντός της προθεσμίας που απαιτείται από τους κανόνες δεν επηρεάζει την εγκυρότητα της εντολής χορήγησης απαλλαγής.
Οι απορρίψεις σε πτώχευση ενδέχεται να εμποδίσουν τους καταναλωτές να αποκτήσουν νέες πιστώσεις ή και νέες θέσεις εργασίας.
Περιορισμοί της απαλλαγής από την πτώχευση
Σε αντίθεση με αυτό που πιστεύουν ορισμένοι καταναλωτές, η χρεοκοπία δεν είναι πάντα η καλύτερη επιλογή σε μια οικονομική κρίση και η απαλλαγή από την πτώχευση δεν μπορεί να τους απαλλάξει από την υποχρέωση να πληρώσουν όλα τα χρέη τους. Με απλά λόγια, υπάρχουν ορισμένα χρέη που δεν μπορούν να αποφορτιστούν.
Σύμφωνα με την ομοσπονδιακή δικαιοσύνη, υπάρχουν 19 διαφορετικοί τύποι χρέους που δεν είναι επιλέξιμοι για απαλλαγή. Τα πιο συνηθισμένα είναι η στήριξη των συζύγων, οι πληρωμές διατροφής και τα χρέη για βλαβερές και κακόβουλες βλάβες σε πρόσωπο ή ιδιοκτησία. Για ορισμένα είδη πτωχεύσεων, οι χρεωστικοί τόκοι, τα χρέη που οφείλονται σε ορισμένα προνομιούχα συνταξιοδοτικά προγράμματα, τα χρέη των DUI και τα δάνεια σπουδαστών είναι επίσης μεταξύ τους. Και οποιοδήποτε χρέος που δεν περιλαμβάνεται στην πτώχευση δεν μπορεί να εκκαθαριστεί. Εντούτοις, οι δεσμεύσεις επί συγκεκριμένης περιουσίας για την εξασφάλιση της πληρωμής οφειλών που δεν έχουν εκκαθαριστεί θα παραμείνουν σε ισχύ μετά την απαλλαγή και ο εγγεγραμμένος πιστωτής έχει το δικαίωμα να επιβάλει τα ενέχυρα για την ανάκτηση αυτών των περιουσιακών στοιχείων.
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, εάν ένας πιστωτικός φορέας είναι εισηγμένος στην απαλλαγή, δεν επιτρέπεται να έρχεται σε επαφή με τον οφειλέτη ή να ασκεί δραστηριότητα είσπραξης και ο οφειλέτης μπορεί να καταθέσει αναφορά στο δικαστήριο εάν ο πιστωτικός φορέας παραβιάζει την εντολή απαλλαγής. Το δικαστήριο μπορεί να επιβάλει κυρώσεις στον πιστωτή με αστική περιφρόνηση, η οποία μπορεί επίσης να συνοδεύεται από πρόστιμο.
Πολλοί καταναλωτές μπορεί να το βρουν δύσκολο όταν υποβάλλουν αίτηση πίστωσης μετά την απαλλαγή τους. Παρόλο που μπορούν να απαλλαγούν από τις οικονομικές τους υποχρεώσεις, οι πτωχεύσεις παραμένουν στην κατοχή τους για περίοδο επτά έως δέκα ετών, ανάλογα με το είδος της πτώχευσης που κατατέθηκε. Οι καταναλωτές μπορούν να προσπαθήσουν να ανοικοδομήσουν τα πιστωτικά τους αρχεία με εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες και δάνεια. Στην περίπτωση των θέσεων εργασίας, ένας δυνητικός εργοδότης δεν μπορεί να προσλάβει έναν υποψήφιο που έχει καταθέσει σε πτώχευση, ειδικά για δεσμευμένες θέσεις. Ωστόσο, οι εργοδότες δεν μπορούν να πυροβολήσουν έναν υφιστάμενο υπάλληλο που έχει ή βρίσκεται σε διαδικασία πτώχευσης.
