Καλύτερο ρομπότ

Αυτή η ομάδα υπηρεσιών robo-advisor παρέχει τη μεγαλύτερη βοήθεια για τον καθορισμό στόχων και για την παρακολούθηση της προόδου προς αυτούς τους στόχους. Οι περισσότεροι από αυτούς έχουν ενσωματωμένες υπενθυμίσεις για να σας επαναφέρουν σε τροχιά εάν έχετε απομακρυνθεί.

Για να επιλέξετε τους πέντε κορυφαίους συμβούλους για τον καθορισμό στόχων και τον εντοπισμό στόχων, επαναπροσδιορίσαμε τη βαθμολογία μας για να δώσουμε έμφαση στα διαθέσιμα εργαλεία για να βοηθήσουμε τους πελάτες να επιλέξουν τους οικονομικούς τους στόχους και να αξιολογήσουν εάν οι στόχοι αυτοί είναι προσβάσιμοι. Οι ιστότοποι και οι υπηρεσίες τους έχουν εργαλεία όπως εκτιμήσεις κόστους κολεγίων, προϋπολογισμοί δαπανών συνταξιοδότησης και πολλά άλλα.

Καλύτερο για τη ρύθμιση στόχων

Η λίστα με τους πέντε κορυφαίους συμβούλους ρομπότ για τον καθορισμό στόχων:

• Πλεονέκτημα Προσωπικού Κεφαλαίου Vanguard Προσωπικές Υπηρεσίες Συμβούλου SoFi Invest

Πλεονεκτήματα

4.9

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 500
• Τέλη: 0, 25% για τους περισσότερους λογαριασμούς, καμία προμήθεια διαπραγμάτευσης ή τέλη για αποσύρσεις, ελάχιστα ή μεταφορές. 0, 42% -0, 46% για 529 σχέδια. Τα υποκείμενα χαρτοφυλάκια των ETFs είναι κατά μέσο όρο 0, 07% -0, 16% αμοιβή διαχείρισης

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Η Wealthfront κερδίζει την πρώτη θέση σε αυτόν τον κατάλογο, καθώς και τη συνολική κατάταξή μας, με τον κερδοφόρο συνδυασμό της βοήθειας για τον καθορισμό στόχων, την ευκολία χρήσης, τη διαφάνεια κατά την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου και τις υπηρεσίες λογαριασμού. Ακόμα και χωρίς να έχετε λογαριασμό Wealthfront, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο χρηματοοικονομικού σχεδιασμού τους, το οποίο ονομάζεται Path, δίνοντάς σας μια εικόνα της οικονομικής κατάστασής σας και εάν είστε σε καλό δρόμο για να αποσυρθείτε άνετα.

Ο στόχος και η παρακολούθηση είναι εκεί που η Wealthfront λάμπει. Ο πίνακας ελέγχου σας παρουσιάζει όλα τα στοιχεία ενεργητικού και παθητικού σας, δίνοντάς σας ένα γρήγορο οπτικό έλεγχο σχετικά με την πιθανότητα επίτευξης των στόχων σας. Αν μια αγορά κατοικίας είναι στα σχέδιά σας, η Wealthfront συνδέεται με το Redfin για να σας βοηθήσει να εκτιμήσετε πόσο θα κοστίσει ένα σπίτι σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική τοποθεσία. Ομοίως, τα σενάρια εξοικονόμησης κολλεγίων έχουν εκτιμήσεις κόστους για πολλά πανεπιστήμια με έδρα τις ΗΠΑ. Οι προβολές δαπανών κολλεγίου περιλαμβάνουν όχι μόνο τα δίδακτρα, αλλά το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο, καθώς και άλλα έξοδα. Η χρήση δεδομένων τρίτων μερών από τη Wealthfront καθιστά εξαιρετικά χρήσιμη για κάθε είδους σχεδιασμό και μπορεί να βρεθείτε σε σενάρια πολύ πιο πέρα ​​από τις τρέχουσες επενδυτικές σας ανάγκες. Μπορείτε ακόμη να υπολογίσετε πόσο καιρό μπορείτε να πάρετε ένα σαββατικό από την εργασία και τα ταξίδια, ενώ παράλληλα κάνει τους άλλους στόχους σας να λειτουργούν.

Πλεονεκτήματα

• Εξαιρετικά εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού

• Η βοήθεια για τη ρύθμιση στόχων είναι σε βάθος για τους μεγάλους στόχους

• Οι υπηρεσίες λογαριασμού περιλαμβάνουν τη συλλογή φορολογικών ζημιών και τη γραμμή πιστώσεων χαρτοφυλακίου

Μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχει συζήτηση σε απευθείας σύνδεση για πελάτες ή υποψήφιους πελάτες

• Η Wealthfront δεν φέρει ασφάλεια πέραν της κάλυψης SIPC

• Τα χαρτοφυλάκια κάτω από $ 100.000 δεν είναι προσαρμόσιμα πέρα ​​από τις ρυθμίσεις κινδύνου

• Οι μεγαλύτεροι λογαριασμοί ενδέχεται να περιέχουν ακριβότερα αμοιβαία κεφάλαια

Βελτίωση

4.4

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 0
• Τέλη: 0, 25% (ετήσια) για ψηφιακό σχέδιο, 0, 40% (ετήσια) για το σχέδιο πριμοδότησης

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι να χρησιμοποιήσετε το Betterment: μπορείτε να συγχρονίσετε όλους τους λογαριασμούς σας για να αποκτήσετε μια συνολική εικόνα των περιουσιακών στοιχείων σας χωρίς να επενδύσετε ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη Betterment για να επενδύσετε σε ένα από τα χαρτοφυλάκια τους ή να δημιουργήσετε τη δική σας.

Υπάρχουν πολλά εργαλεία σχεδιασμού και συμβουλές που προσφέρονται στην πορεία. Η Betterment έχει πολύ εύκολο να ακολουθήσει τα βήματα για τον καθορισμό ενός στόχου και ο καθένας μπορεί να παρακολουθείται ξεχωριστά. Η κατανομή του ενεργητικού εμφανίζεται σε δακτύλιο με μετοχές σε αποχρώσεις πράσινου και σταθερού εισοδήματος σε αποχρώσεις του μπλε.

Το εργαλείο παρακολούθησης του στόχου είναι ευχάριστο από οπτική άποψη και κάνει την πρόοδό σας εύκολη στην παρακολούθηση. Εάν παραλείπετε να πετύχετε ένα στόχο που έχετε θέσει, η Betterment θα σας ενθαρρύνει να κάνετε περισσότερα. Αυτό μπορεί να είναι μια χρήσιμη προτροπή, ειδικά για τους νέους επενδυτές οι οποίοι ενδέχεται να μην αισθάνονται ακόμα επείγον να εξοικονομήσουν μερικούς από τους πιο μακροπρόθεσμους στόχους τους.

Πλεονεκτήματα

• Προσθέστε νέο στόχο ανά πάσα στιγμή και παρακολουθήστε την πρόοδό σας

• Γρήγορη και εύκολη ρύθμιση λογαριασμού

• Συγχρονισμός εξωτερικών λογαριασμών με μεμονωμένους στόχους

• Τα χαρτοφυλάκια είναι πλήρως διαφανή πριν από τη χρηματοδότηση

• Αλλάξτε εύκολα τον κίνδυνο χαρτοφυλακίου ή μεταβείτε σε διαφορετικό είδος χαρτοφυλακίου

Μειονεκτήματα

• Υπενθυμίσεις για να χρηματοδοτήσετε έναν λογαριασμό εάν χρησιμοποιείτε μόνο το εργαλείο προγραμματισμού

• Τα κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια επενδύονται σε ETF, όχι μεμονωμένα αποθέματα

• Οι τυποποιημένοι πελάτες του προγράμματος πληρώνουν $ 199 - $ 299 για να μιλήσουν με έναν οικονομικό προγραμματιστή

• Χωρίς περιθώριο δανεισμού, εξασφαλισμένα δάνεια ή δανειοληπτικά δικαιώματα έναντι του χαρτοφυλακίου σας

Προσωπικό κεφάλαιο

4

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 100.000
• Τέλη: 0, 89% έως 0, 49% για λογαριασμούς άνω του 1 εκατ. Δολαρίων

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Υπάρχουν δύο τρόποι αλληλεπίδρασης με το προσωπικό κεφάλαιο. Το πρώτο είναι ένα δωρεάν εργαλείο προγραμματισμού που συλλέγει δεδομένα από όλους τους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σας και κάνει κάποιες συστάσεις για τη βελτίωση των αποδόσεων. Αξίζει να το ελέγξετε, ανεξάρτητα από το πού εσείς τράπεζα ή να επενδύσετε. Ο δεύτερος τρόπος αλληλεπίδρασης με το Personal Capital είναι μια υπηρεσία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων με ένα ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού $ 100.000 για να ξεκινήσετε. Είναι σαφές ότι αυτό δεν είναι μια υπηρεσία για τον νεοεισερχόμενο στην εξοικονόμηση και την επένδυση.

Ο πρωταρχικός στόχος που βοηθά το προσωπικό κεφάλαιο να σχεδιάσει τους πελάτες είναι ο μεγάλος - η αποχώρησή σας. Θα σας ζητηθούν ποικίλες ερωτήσεις σχετικά με το τρέχον εισόδημα και τι περιμένετε να δαπανήσετε μετά την αποχώρησή σας. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης περιλαμβάνει το ιδιόκτητο εργαλείο έξυπνης απόσυρσης του Personal Capital, το οποίο έχει σχεδιαστεί για τη μεγιστοποίηση του εισοδήματος από τη συνταξιοδότηση, με την κατάργηση του φορολογητέου, αφορολόγητου και αφορολόγητου εισοδήματος. Επιπλέον, το Personal Capital μπορεί να συμβουλεύει τους πελάτες για την επένδυση επιλογών στους λογαριασμούς τους 401 (k).

Μπορείτε να προσθέσετε στόχους για μη συνταξιοδότηση στην πλατφόρμα, αν και δεν υπάρχει μεγάλη βοήθεια για να αποφασίσετε για το μέγεθος του στόχου. Το Personal Capital μπορεί επίσης να σας συμβουλεύσει για τα φιλανθρωπικά δώρα, τα οποία είναι μια σπάνια προσφορά για τις υπηρεσίες διαχείρισης ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και ρομπότ-συμβούλων που εξετάσαμε, αλλά ταιριάζει καλά με την αγορά-στόχων πελατών υψηλής αξίας.

Πλεονεκτήματα

• Εξαιρετικά χαρακτηριστικά προγραμματισμού συνταξιοδότησης

• Ιδιόκτητο έξυπνο εργαλείο απόσυρσης που αποσκοπεί στη μεγιστοποίηση του εισοδήματος απόσυρσης

• Η επικεφαλίδα εξισορρόπησης επιδιώκει να βελτιστοποιήσει τη φορολογική σας επιβάρυνση

• Οι εκπαιδευτικοί πόροι επικεντρώθηκαν στη συνταξιοδότηση

Μειονεκτήματα

• Η διαχείριση των επενδύσεων απαιτεί ένα πολύ υψηλό ελάχιστο των $ 100.000

• Στην εφαρμογή για κινητά λείπουν βασικές λειτουργίες που είναι διαθέσιμες στον ιστότοπο

• Η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού είναι μακρά

• Τα έξοδα διαχείρισης είναι υψηλά σε σύγκριση με άλλους robo-advisors

Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard

3.9

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστο ποσό λογαριασμού: 50.000 $
• Τέλος: 0, 30% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (εξαιρουμένων των ταμειακών διαθεσίμων)

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Ένας μόνο λογαριασμός Vanguard PAS μπορεί να περιλαμβάνει πολλαπλούς στόχους και κατανομές, είτε για προγραμματισμό κολλεγίων, συνταξιοδότηση, ιδιοκτησία σπιτιού, ταμείο βροχερών ημερών ή διαχείριση περιουσιακών στοιχείων εμπιστοσύνης. Χρησιμοποιώντας μια σύνδεση Yodlee, οι πληροφορίες από εξωτερικούς λογαριασμούς μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να δείτε τη συνολική οικονομική εικόνα. Μακροπρόθεσμες προβλέψεις και συστάσεις στους πελάτες της προπονητικής διεπαφής του λογαριασμού σχετικά με τον τρόπο καλύτερης επίτευξης των επενδυτικών στόχων, με βάση τις καταστάσεις ζωής και τους στόχους που περιγράφονται κατά τη διάρκεια της μακράς διαδικασίας επιβίβασης.

Ο ιστότοπος διαθέτει μια εντυπωσιακή ποικιλία εργαλείων και αριθμομηχανών που βοηθούν τους πελάτες να υπολογίσουν πόσα χρήματα πρέπει να αφαιρεθούν για την επίτευξη στόχων εντός ρεαλιστικών χρονικών πλαισίων. Πολλοί από αυτούς τους πόρους επικεντρώνονται στη συνταξιοδότηση, αλλά οι υπολογισμοί σχεδιασμού κολλεγίων και αξιολόγησης της ζωής είναι εξίσου πολύτιμοι για την επίτευξη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων.

Η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού, ωστόσο, είναι άσκοπα αδέξια και μπορεί να είναι μια μακρά διαδικασία. Το πρόγραμμα Vanguard PAS μπορεί να είναι δύσκολο να βρεθεί επειδή οι υποψήφιοι πελάτες πρέπει να τρυπάνι μέσα από τον ογκώδη ιστότοπο, τοποθετώντας το μενού συμβουλών στο τμήμα ειδικών προσωπικών επενδυτών. Από τους υποψηφίους PAS, 80% έως 90% έχουν άλλους λογαριασμούς Vanguard, σύμφωνα με έναν εκπρόσωπο και η είσοδος απαιτεί 50.000 δολάρια σε όλα τα περιουσιακά στοιχεία.

Πλεονεκτήματα

• Πολλά εργαλεία και αριθμομηχανές στην ιστοσελίδα του Vanguard

• Ένας μόνο λογαριασμός μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον προγραμματισμό και την παρακολούθηση πολλαπλών στόχων

• Οι πελάτες μπορούν να μιλήσουν με έναν οικονομικό σύμβουλο ανά πάσα στιγμή

• Ένα καλά γεμάτο ιστολόγιο καλύπτει ένα ευρύ φάσμα οικονομικών θεμάτων

Μειονεκτήματα

• Η πολιτική σχετικά με την πρόσβαση των πελατών στο χαρτοφυλάκιο είναι συγκεχυμένη

• Δεν υπάρχει ζωντανή συνομιλία για μελλοντικούς ή τρέχοντες πελάτες

• Το Τμήμα Επενδυτικής Εκπαίδευσης είναι γεμάτο με μάρκετινγκ για τα προϊόντα Vanguard

• Τα έξοδα μπορούν να προστεθούν καθώς τα τέλη συναλλαγών για τα ΕΙΕΕ δεν περιλαμβάνονται στο τέλος διαχείρισης

SoFi Invest

3.8

ΑΝΟΙΧΤΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

• Ελάχιστος λογαριασμός: $ 1
• Χρέωση: $ 0

Διαβάστε την πλήρη αναθεώρηση ΑΝΟΙΞΤΕ Ο ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ

Το SoFi προσφέρει εξαιρετικούς πόρους για τον καθορισμό στόχων σύμφωνα με τα εντυπωσιακά οικονομικά του προσόντα και τις πολλαπλές προσφορές. Αυτά περιλαμβάνουν μια ποικιλία εργαλείων που εστιάζουν στο στόχο, αριθμομηχανές, λίστες ελέγχου και άρθρα σχετικά με το πώς μπορείτε. Πολλά από αυτά, φυσικά, μοιράζονται ή παράγονται από άλλα προϊόντα και υπηρεσίες της SoFi, αλλά αυτό είναι μέρος του πλεονεκτήματος της ενσωμάτωσης ενός robo-advisor σε μια αναπτυσσόμενη επιχείρηση παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Επιλέγετε τους στόχους και τα επίπεδα χρηματοδότησης κατά τη στιγμή της ρύθμισης του λογαριασμού σας, με την ευκαιρία να συζητήσετε τους στόχους "μεγάλης εικόνας" με έναν οικονομικό σύμβουλο. Η διεπαφή λογαριασμού παρέχει βασικές πληροφορίες σχετικά με την απόδοση, τις μακροπρόθεσμες προοπτικές και την εμπορική δραστηριότητα, αλλά υπάρχει ελάχιστη δυνατότητα χειρισμού αυτών των πληροφοριών. Με άλλα λόγια, ο περισσότερος προγραμματισμός και η παρακολούθηση θα είναι αυτόνομα.

Το σύντομο ερωτηματολόγιο και η ταχεία σύνταξη λογαριασμού θα μπορούσαν να σας αφήσουν να αναρωτιέστε γιατί το χαρτοφυλάκιό σας έχει κατανεμηθεί όπως είναι, αλλά εδώ αρχίζει η αρχική συζήτηση με τον οικονομικό σύμβουλο. Η χρήση του SoFi Automated Investing σας δίνει επίσης πρόσβαση σε άλλες υπηρεσίες μελών. Και εδώ, υπάρχει μια σαφής εστίαση στα νεότερα πλήθη με οφέλη όπως αποκλειστικά γεγονότα / εμπειρίες, υπηρεσίες συμβουλευτικής σταδιοδρομίας και εκπτώσεις σε άλλα προϊόντα SoFi.

Pro

• Εξαιρετικά εργαλεία και πόροι ρύθμισης στόχου

• Πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους

• Πρόσθετες υπηρεσίες λογαριασμού που διατίθενται στην ευρύτερη πλατφόρμα SoFi

• Ο ιστότοπος είναι έτοιμος για κινητά και είναι εύκολος στην πλοήγηση

Μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχει διαθέσιμη συγκομιδή φορολογικής απώλειας

• Αργή εξυπηρέτηση πελατών

• Η μεθοδολογία καθορισμού στόχων χρησιμοποιεί χαμηλότερες από τις ιστορικές αποδόσεις χαρτοφυλακίου

• Η ίδια η υπηρεσία SoFi Invest είναι δύσκολο να βρεθεί στον γεμάτο ιστοσελίδες

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια μας είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων robo-advisor.

Όταν εξετάζετε ρομπορικούς συμβούλους που είναι οι καλύτεροι για τον καθορισμό στόχων, απονεμήσαμε τις πλατφόρμες που παρέχουν εύχρηστα εργαλεία που σας βοηθούν να δημιουργήσετε στόχους εξοικονόμησης και επενδύσεων και παρακολουθείτε την πρόοδό σας εναντίον τους. Οτι

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.