Μπορεί να μην φαίνεται όπως αυτό, αλλά είναι δυνατόν να περάσετε από τη ζωή χωρίς να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα. Τούτου λεχθέντος, όταν χρησιμοποιείται με υπευθυνότητα, οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν πολλά πλεονεκτήματα σε σχέση με άλλες μεθόδους πληρωμής. Είναι βολικό, σας προστατεύουν από την απάτη και την κλοπή και προσφέρουν μετρητά και άλλες ανταμοιβές. Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να χτίσετε το πιστωτικό ιστορικό που θα χρειαστείτε εάν θέλετε να δανειστείτε χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο. Εάν νομίζετε ότι πληρώνετε με πλαστικό μπορεί να είναι ο τρόπος να πάτε, εδώ είναι μερικά σημεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη για να αποφασιστεί πότε να πάρει εκείνη την πρώτη κάρτα και γιατί.
Γυμνάσιο Γιατί δεν πρέπει να περιμένετε: "Οι πιστωτικές κάρτες είναι πραγματικότητα", λέει η Anisha Sekar, VP της Credit and Debit Products στην ιστοσελίδα σύγκρισης καρτών NerdWallet.com. "Με την εισαγωγή της ιδέας μιας πιστωτικής γραμμής νωρίς, οι γονείς μπορούν να διδάξουν στα παιδιά τους την υπεύθυνη χρήση της κάρτας σε ένα ασφαλές περιβάλλον", λέει.
Ωστόσο, μια πιστωτική κάρτα δεν πρέπει να είναι μια εισαγωγή της υψηλής σχολής στην προσωπική οικονομική διαχείριση.
"Θα συνιστούσα το άνοιγμα ενός λογαριασμού ελέγχου νέων όταν το παιδί βρίσκεται στο γυμνάσιο, έτσι ώστε να μπορεί να πάρει τη συνήθεια να εξισορροπήσει το βιβλίο επιταγών και να χρησιμοποιήσει το πλαστικό και επίσης επειδή οι χρεωστικές κάρτες είναι ασφαλέστερες από μετρητά", λέει ο Sekar. "Από ένα λογαριασμό ελέγχου, ένα εύλογα ώριμο παιδί θα μπορούσε να ανοίξει μια χαμηλή πιστωτική κάρτα, συνυπογραφόμενη από έναν γονέα, όταν είναι 16 ή 17."
«Έχοντας το παιδί σας να χρησιμοποιήσει μια πιστωτική κάρτα για ένα ή δύο χρόνια πριν φύγει για το κολέγιο σας επιτρέπει να τον διδάξετε υπεύθυνη χρήση ενώ είστε ακόμα διαθέσιμος για να τον καθοδηγήσετε», λέει.
Γιατί πρέπει να περιμένετε: Οι υψηλοί μαθητές θα μπορούσαν να υποκύψουν στην ίδια τάση που οι ενήλικες πρέπει να ξοδέψουν περισσότερα για μια πιστωτική κάρτα από ό, τι μπορούν να πληρώσουν.
"Ωστόσο, ένας γονέας μπορεί να προφυλαχθεί από αυτό, θέτοντας ένα χαμηλό πιστωτικό όριο στην κάρτα και εξετάζοντας κάθε μηνιαία δήλωση με το παιδί", λέει ο Sekar.
Αυτή η συμβουλή προϋποθέτει ότι οι γονείς είναι υπεύθυνοι χρήστες της πίστωσης.
"Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε καταστρεπτικά χρηματοπιστωτικά προϊόντα όταν οι γονείς αδυνατούν να διδάξουν σωστά στα παιδιά τους πώς να τα χρησιμοποιήσουν", λέει ο Justine Rivero, πιστωτικός σύμβουλος στο CreditKarma.com.
"Ενώ οι γονείς μπορεί να έχουν τις μεγαλύτερες προθέσεις να δώσουν στα παιδιά τους έναν βολικό τρόπο να δαπανήσουν, οι γονείς δεν θα τους βγάλουν πέρα από το πώς να χρησιμοποιήσουν σωστά μια πιστωτική κάρτα: να ξοδέψουν συντηρητικά, να παρακολουθήσουν την πιστωτική τους χρήση και, το πιο σημαντικό, να πληρώσουν το λογαριασμό τους εγκαίρως και πλήρως ", λέει.
Ο Rivero επισημαίνει επίσης ότι οι γονείς δεν μπορούν να διδάξουν στα παιδιά τους πώς η χρήση της πιστωτικής κάρτας επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά τους ή γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμά τους έχει σημασία. Λέει ότι οι νέοι καταναλωτές μπορούν να δουν μια πιστωτική κάρτα ως έναν εύκολο τρόπο να δαπανήσουν χρήματα και όχι ως οικονομικό εργαλείο για την υπεύθυνη διαχείριση.
College Γιατί δεν πρέπει να περιμένετε: Αν δεν έχετε ακόμα ένα πιστωτικό ιστορικό, όσο πιο γρήγορα δημιουργείτε ένα, τόσο το καλύτερο.
"Η κατοχή μίας πιστωτικής κάρτας επιτρέπει στα παιδιά να δημιουργήσουν το πιστωτικό ιστορικό και το αποτέλεσμά τους. Αυτό θα είναι εξαιρετικά χρήσιμο όταν υποβάλλουν αίτηση για δικές τους πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια, υποθήκες και ακόμη και δουλειές και διαμερίσματα", λέει ο Sekar. "Υπάρχουν ορισμένες φοιτητικές πιστωτικές κάρτες, σχεδόν όλες από τις οποίες δεν έχουν ετήσια αμοιβή", προσθέτει.
Ο Sekar πιστεύει ότι μία από τις καλύτερες διαθέσιμες κάρτες είναι η κάρτα Citi Forward για φοιτητές, η οποία έχει γενναιόδωρη ανταμοιβή μετρητών σε εγχειρίδια και άλλες αγορές και προσφέρει κίνητρα για την ενθάρρυνση της υπεύθυνης χρήσης. Της αρέσει επίσης η κάρτα Capital One Cash για τις ανταμοιβές της κατά 1, 5% σε όλες τις αγορές. Ούτε η κάρτα έχει ετήσια αμοιβή.
Γιατί πρέπει να περιμένετε: η Rivero λέει ότι θα συστήσει στους νέους καταναλωτές μια πιστωτική κάρτα στο κολέγιο, όταν είναι έτοιμοι να μάθουν πώς να διαχειρίζονται τα χρήματά τους και να χτίζουν πίστωση.
Μια χρεωστική κάρτα που συνδέεται με τον λογαριασμό ελέγχου ενός γονέα ίσως είναι ένα καλό πρώτο βήμα.
"Οι περισσότερες κάρτες σπουδαστών έχουν υψηλά επιτόκια, οπότε προτού μεταφέρετε το πλαστικό στο παιδί σας, φροντίστε να εξηγήσετε τις ακριβές συνέπειες της χρέωσης περισσότερο από ό, τι μπορούν να πληρώσουν στο τέλος του μήνα", λέει ο Rivero. "Η παροχή του παιδιού σας σε μια πιστωτική κάρτα είναι μια σημαντική ευκαιρία για να διδάξετε στο παιδί σας τα έξυπνα οικονομικά βασικά στοιχεία, έτσι ξεκινήστε το στο δεξί πόδι".
Εκτός από τα υψηλά επιτόκια, οι γονείς δεν μπορούν εύκολα να εποπτεύουν τις συνήθειες των παιδιών που πληρώνουν τις πιστωτικές τους κάρτες όταν βρίσκονται μακριά στο κολέγιο, οπότε ίσως είναι ένα κακό μέρος για να πειραματιστούν για πρώτη φορά με πίστωση.
Δεν θα ήταν χειρότερο να περιμένει μέχρι μετά την αποφοίτηση; Μπορεί. Αλλά στο κολέγιο, τα έξοδα είναι σταθερά, ενώ το εισόδημα είναι ακανόνιστο ή ανύπαρκτο. Οι σπουδαστές κολλεγίων μπορούν να βρουν δύσκολο να διαχειριστούν την παράτυπη ταμειακή τους ροή για να εξοφλήσουν έγκαιρα ένα λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Η πληρωμή με μετρητά ή χρέωση θα τους κρατήσει από το πρόβλημα. Η εκκίνηση της ζωής των ενηλίκων με υψηλότατο καταναλωτικό χρέος θέτει τα πρόσφατα βαθμίδες σε σημαντικό μειονέκτημα.
Πρόσφατος πτυχιούχος του κολλεγίου Γιατί δεν πρέπει να περιμένετε:
Ακόμα δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό; Η λήψη μιας πιστωτικής κάρτας είναι ένας εύκολος τρόπος για την καθιέρωση μιας.
Εάν δεν σας αρέσει η ιδέα της χρήσης πίστωσης, δεν χρειάζεται να κάνετε την κάρτα μέρος των τακτικών σας συνηθειών. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να πραγματοποιήσετε μια αυτόματη πληρωμή λογαριασμού ανά μήνα και να ρυθμίσετε μια δεύτερη αυτόματη πληρωμή για να εξοφλήσετε τον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα. Ναι, αυτός είναι ένας άσκοπος περίπλοκος τρόπος πληρωμής ενός λογαριασμού, αλλά είναι ένας εύκολος τρόπος για να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό.
Είναι επίσης ένας καλός τρόπος για να δημιουργήσετε ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Κάνοντας μια μικρή χρέωση το μήνα, διατηρείτε χαμηλό το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα ωφεληθεί όταν το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε είναι χαμηλό σε σύγκριση με το πιστωτικό σας όριο. Η χρήση της πιστωτικής σας κάρτας με αυτό τον τρόπο σας καθιερώνει και εσείς ως κάποιον που πληρώνει έγκαιρα τους λογαριασμούς, το οποίο είναι ένα άλλο σημαντικό στοιχείο ενός υψηλού πιστωτικού αποτελέσματος.
Ακόμη και αν δεν έχετε σχέδια να πάρετε μια υποθήκη, ένα δάνειο αυτοκινήτου ή άλλη μορφή χρέους για την οποία ένα καλό πιστωτικό ιστορικό είναι απαραίτητο, τα σχέδιά σας θα μπορούσαν να αλλάξουν μια μέρα. Σκεφτείτε να καθιερώσετε το πιστωτικό σας ιστορικό ως δωρεάν ασφαλιστήριο συμβόλαιο που απαιτεί μόνο μια μικρή επένδυση του χρόνου σας.
Γιατί πρέπει να περιμένετε: Εάν γνωρίζετε ότι δεν θα είστε σε θέση να αντισταθείτε στον πειρασμό να ξοδέψετε τον εαυτό σας, μην πάρετε μια πιστωτική κάρτα. Ναι, θα είναι πιο δύσκολο να μισθώσετε ένα διαμέρισμα, να πάρετε μια υποθήκη ή να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Αλλά τουλάχιστον δεν θα έχετε ένα ανεξάντλητο βουνό με χρέη πιστωτικών καρτών. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν πηγαίνουν πουθενά. Μπορείτε πάντα να αλλάξετε το μυαλό σας αργότερα και να αποφασίσετε ότι είστε αρκετά οικονομικά υπεύθυνος για να ξεκινήσετε τη διαχείριση της πίστωσης.
Η κατώτατη γραμμή Οι πιστωτικές κάρτες είναι πανταχού παρούσες και για πολλούς ανθρώπους τα οφέλη από τη χρήση τους αντισταθμίζουν τα μειονεκτήματα. Η εκμάθηση του πώς να χρησιμοποιείτε πιστά υπεύθυνα τα πρώτα χρόνια της ζωής σας μπορεί να σας καθοδηγήσει για δεκαετίες άνετων δαπανών, ανταμοιβών και υψηλού βαθμού πιστοληπτικής ικανότητας που θα σας επιτρέψουν να δανειστείτε χρήματα με τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια. Αλλά καμία ευκολία ή ανταμοιβή δεν είναι πιθανό να αντισταθμίσουν τα μειονεκτήματα της μεταβίβασης χρεών υψηλού ενδιαφέροντος, οπότε αν δεν νομίζετε ότι εσείς ή το παιδί σας είστε έτοιμοι για μια πιστωτική κάρτα ακόμα, είναι εντάξει να αποφύγετε τις πιστωτικές κάρτες για όσο διάστημα πρέπει να.
