Πίνακας περιεχομένων
- Ποιος είναι καλύτερος για
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Ελάχιστη Κατάθεση
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Betterment vs. Fidelity Go: Ποιοι είναι καλύτεροι για
Στην επιφάνεια, η Betterment και η Fidelity Go μοιράζονται πολλές ομοιότητες. Και οι δύο εταιρείες σας ρωτούν μερικές ερωτήσεις κατά την πρώτη εγγραφή σας για να καθορίσετε πόσα χρόνια θα συμβάλλετε στο λογαριασμό σας και τη στάση σας απέναντι στον κίνδυνο. Και οι δύο ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν πολύ χαμηλά ελάχιστα για το άνοιγμα ενός λογαριασμού, ενώ το Fidelity Go απαιτεί $ 10 και η Betterment απαιτεί μηδέν. Τα χαρτοφυλάκια που σχεδιάζονται από τους δύο robo-advisors αποτελούνται από χαμηλού κόστους κεφάλαια και ακολουθούν τις αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT) για την ποικιλομορφία και τον κίνδυνο και ενθαρρύνεστε να ξεπεράσετε την αναταραχή της αγοράς κρατώντας τα περιουσιακά σας στοιχεία ανεξάρτητα από το τι. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες βασικές διαφορές μεταξύ της Betterment και της Fidelity Go που θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε την καλύτερη εφαρμογή για τα χρήματά σας.
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 0
- Τέλη: 0, 25% (ετήσια) για ψηφιακό σχέδιο, 0, 40% (ετήσια) για το σχέδιο πριμοδότησης
- Ιδανικό για όσους ψάχνουν για απλότητα και ευκολία χρήσηςΓια όσους θέλουν μια ανάλυση όλων των επενδυτικών τους λογαριασμών σε έναν τόποΑντιμετωπίζουν όσους θέλουν να θέσουν και να προγραμματίσουν οικονομικούς στόχους όπως η αγορά ενός σπιτιού ή η συνταξιοδότησηPremium σχέδιο είναι ιδανικό για ανθρώπους που θα ήθελαν πρόσβαση σε έναν πραγματικό οικονομικό σύμβουλο
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 10
- Χρέωση: 0, 35%
- Ιδανικό για όσους θέλουν να επενδύσουν με ένα πολύ γνωστό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε χαμηλή τιμήΠροσθέμενη προς τους ανθρώπους που εκτιμούν το διαφανές κόστος και τις χαμηλές ελάχιστες καταθέσειςΣχεδιασμένο για να βοηθήσει νέους και αναδυόμενους επενδυτές να ξεπεράσουν τους δισταγμούς γύρω από την επένδυση δίνοντάς τους πρόσβαση σε όλο το εκπαιδευτικό περιεχόμενο και τους υπολογιστές τον ιστότοπο μεσιτείας Fidelity
Ο καθορισμός του στόχου
Η βελτίωση έχει πολύ εύκολα να ακολουθήσει τα βήματα για τον καθορισμό των στόχων και κάθε μία μπορεί να παρακολουθείται χωριστά. Μπορείτε να ορίσετε μια ποικιλία στόχων με διαφορετικές ημερομηνίες στόχων και τα χαρτοφυλάκια θα διαφέρουν σημαντικά. Η κατανομή του ενεργητικού σας εμφανίζεται σε δακτύλιο με μετοχές σε αποχρώσεις πράσινου και σταθερού εισοδήματος σε αποχρώσεις του μπλε. Εάν παραλείπετε να πετύχετε ένα στόχο που έχετε θέσει, σας ενθαρρύνετε να κάνετε περισσότερα.
Μπορείτε να παρακολουθήσετε μόνο ένα στόχο ανά λογαριασμό χρησιμοποιώντας Fidelity Go, αλλά μπορείτε να ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς εάν θέλετε να αφιερώσετε κεφάλαια σε ξεχωριστούς στόχους. Μόλις ο λογαριασμός χρηματοδοτηθεί και επενδυθεί, μπορείτε να επιλέξετε ένα ποσό δολαρίου που προσπαθείτε να προσεγγίσετε μαζί με την ημερομηνία στόχου σας. Στη συνέχεια, η πιστότητα εκτιμά την πιθανότητα να επιτευχθεί ο στόχος σας σε δολάρια κατά την ημερομηνία στόχου σας, με βάση την αρχική σας κατάθεση και τις προγραμματισμένες μηνιαίες προσθήκες. Αν φαίνεται ότι δεν μπορείτε να φτάσετε στο στόχο σας, η Fidelity προσφέρει κάποιες προτάσεις για πράγματα που μπορείτε να κάνετε, τα οποία θα μπορούσαν να βελτιώσουν την πιθανότητα επιτυχίας σας. Αν έχετε άλλους λογαριασμούς Fidelity, μπορείτε να δείτε πώς όλοι κάνουν σε μια μόνο οθόνη. Η επιλογή του λογαριασμού Fidelity Go από τη λίστα εμφανίζει ένα γράφημα κατανομής ενεργητικού και μια σύνοψη απόδοσης.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Τόσο η Fidelity Go όσο και η Betterment προσφέρουν λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Η Betterment σάς ζητά να συνδέσετε εξωτερικούς λογαριασμούς, όπως τραπεζικές και χρηματιστηριακές συμμετοχές, στο λογαριασμό σας, για να δώσετε μια σαφέστερη εικόνα της συνολικής αποταμίευσης σας.
Το Fidelity Go δεν προσφέρει αυτό το επίπεδο συγχρονισμού λογαριασμού, αλλά θα εμφανιστεί η πιθανότητα να επιτευχθεί ο στόχος συνταξιοδότησης σας στους λογαριασμούς του IRA. Παρόλο που και οι δύο πλατφόρμες κάνουν καλή δουλειά για να σας κρατήσουν σε καλό δρόμο, η Betterment έχει το πλεονέκτημα ότι θα μάθετε περισσότερα για τα οικονομικά σας συνολικά από ό, τι το Fidelity Go - υπό τον όρο ότι συγχρονίζετε τους λογαριασμούς σας.
Τύποι λογαριασμών
Το Fidelity Go και η Betterment προσφέρουν τους πιο συνηθισμένους λογαριασμούς, τους φόρους και τη συνταξιοδότηση, αλλά η Betterment προσφέρει ένα ευρύτερο φάσμα συνολικά. Αυτό είναι μια βασική διαφορά, αν, για παράδειγμα, σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε μια απλουστευμένη σύνταξη εργαζομένων (ΣΕΠ) IRA. Ωστόσο, οι μέσοι επενδυτές θα βρουν τις επιλογές λογαριασμού που περιμένουν είτε από τον ρομπο-σύμβουλο.
Τύποι λογαριασμών βελτίωσης :
- Ατομικοί φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRASEP Λογαριασμοί IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και για τις μικρές επιχειρήσεις) Λογαριασμοί IRRrestrust με κύκλο εργασιών Λογαριασμοί αποταμιεύσεων υψηλού επιτοκίουΈλεγχος λογαριασμού (αρχής γενομένης από τον Σεπτέμβριο του 2019)
Τύποι λογαριασμών πιστότητας:
- Ατομικοί φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι φορολογούμενοι λογαριασμοίΟι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRAΔιακύκλωσης IRA
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Η Betterment έχει ένα ευρύτερο φάσμα χαρακτηριστικών από το Fidelity Go, καθώς ο τελευταίος εστιάζεται περισσότερο στην επένδυση παρά στα οικονομικά σας. Οι λογαριασμοί εξοικονόμησης και ελέγχου της Betterment είναι ενδείξεις ότι ο robo-advisor κινείται προς μια ολοκληρωμένη ψηφιακή λύση μόνο για τη διαχείριση όλων των πτυχών της οικονομικής σας ζωής.
Βελτίωση:
- Δωρεάν εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού: Ο υποψήφιος πελάτης μπορεί να πάρει μια δωρεάν και ολοκληρωμένη ανάλυση όλων των τρεχουσών επενδύσεών του πριν από τη χρηματοδότηση ενός λογαριασμού. Ευελιξία χαρτοφυλακίου και στόχου: Μια ώριμη πλατφόρμα παρέχει καθοδήγηση και άλλους πόρους σχεδιασμού στόχων, ενώ η διεπαφή λογαριασμού υποστηρίζει την εντυπωσιακή ευελιξία του χαρτοφυλακίου. Σχέδιο Premium: Ο πελάτης μπορεί να μιλήσει ανά πάσα στιγμή δωρεάν με ένα οικονομικό σύμβουλο για το σχέδιο πριμοδότησης, το οποίο χρεώνει ένα τέλος διαχείρισης 0, 40% και όχι το κανονικό τέλος 0, 25%. Εξοικονόμηση και έλεγχος: Η Betterment ξεκίνησε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που πληρώνει επιτόκιο 2, 69% τον Ιούλιο του 2019 και οι λογαριασμοί ελέγχου θα ξεκινούν από τον Σεπτέμβριο του 2019.
Fidelity Go:
- Ταμειακή σάρωση: Κάθε μετρητά στο λογαριασμό μεταφέρεται σε ένα ταμείο χρηματαγοράς που σήμερα πληρώνει πάνω από 2%. Επαλήθευση πιστότητας: Εάν κατέχετε πολλούς λογαριασμούς στο Fidelity, συμπεριλαμβανομένης της μεσιτείας, μπορείτε να δείτε όλες τις εσωτερικές σας συμμετοχές σε μία οθόνη. Εκπαιδευτικοί πόροι: Μόλις έχετε λογαριασμό που χρηματοδοτείται από το Fidelity Go, είναι διαθέσιμα όλα τα βίντεο, άρθρα και κλάσεις που δημοσιεύονται από την εταιρεία.
Αμοιβές
Όσον αφορά τις αμοιβές, η σύγκριση μεταξύ του Betterment και του Fidelity Go απαιτεί λίγη εκσκαφή.
Η Betterment διαθέτει δύο σχέδια: ένα ψηφιακό σχέδιο, το οποίο υπολογίζει ετήσιο τέλος 0, 25% με ελάχιστο υπόλοιπο $ 0 και πρόγραμμα Premium με ετήσιο τέλος 0, 40% και ελάχιστο υπόλοιπο 100.000 δολαρίων. Το ψηφιακό πρόγραμμα περιλαμβάνει εξατομικευμένες συμβουλές, αυτόματες αναπροσαρμογές και στρατηγικές εξοικονόμησης φόρων, ενώ το πρόγραμμα Premium προσφέρει επίσης συμβουλές σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται εκτός της Betterment και καθοδήγηση σχετικά με τα γεγονότα της ζωής, όπως το γάμο, το παιδί ή η συνταξιοδότηση.
Το πιο σημαντικό είναι ότι τα ETF στα χαρτοφυλάκια Betterment έχουν αμοιβές διαχείρισης που κυμαίνονται από 0, 07% -0, 15%. Αυτό είναι σημαντικό καθώς το τέλος διαχείρισης της Fidelity Go είναι 0, 35% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων, αλλά τα χαρτοφυλάκια κατέχουν ιδιοκτησιακά αμοιβαία κεφάλαια Fidelity χωρίς αμοιβή, επομένως δεν υπάρχουν πρόσθετα τέλη. Έτσι, τα συνολικά τέλη λογαριασμού σε ένα λογαριασμό Fidelity Go είναι μόλις 0, 35%, ενώ τα συνολικά τέλη λογαριασμού σε ένα λογαριασμό Betterment κυμαίνονται από 0, 33% -0, 40% όταν συμπεριλαμβάνετε τα τέλη του ETF στην προσφορά ψηφιακού περιεχομένου. Παρόλο που η Fidelity Go έχει υψηλότερη αμοιβή για τον τίτλο, οι δύο είναι ουσιαστικά ακόμη και από την άποψη αυτή.
Ελάχιστη Κατάθεση
Ούτε η Betterment ούτε η Fidelity Go απαιτούν ελάχιστη προκαταβολή για το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Η Fidelity Go σημειώνει ότι χρειάζονται $ 10 για να ξεκινήσετε να επενδύετε, επομένως τα μετρητά βρίσκονται σε μια βραχυπρόθεσμη επένδυση χωρίς να χρεώνεται συμβουλευτικό τέλος μέχρι να επιτευχθεί αυτό το όριο. Το κατώφλι φαίνεται να είναι ταυτόσημο με το Betterment σύμφωνα με το ADV 2A, αλλά δεν αναφέρεται ρητά σε κανένα από τα υλικά μάρκετινγκ.
- Η ελάχιστη κατάθεση της Betterment είναι η ελάχιστη κατάθεση $ 0Fidelity Go είναι $ 0
Χαρτοφυλάκια
Η Betterment προσφέρει πέντε τύπους χαρτοφυλακίων με βάση τις αρχές κλασικής θεωρίας σύγχρονου χαρτοφυλακίου (ΜΠΤ) και / ή συγκεκριμένα επενδυτικά θέματα:
- Πρότυπο χαρτοφυλάκιο παγκοσμίως διαφοροποιημένων μετοχών και ομολόγων ETFs. Κοινωνικά υπεύθυνο χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από εκμεταλλεύσεις που αποδίδουν καλά στις περιβαλλοντικές και κοινωνικές επιπτώσεις. Σημείωση: οι επενδύσεις ενδέχεται να μην ανταποκρίνονται στις τυπικές απαιτήσεις για το θέμα αυτό. Το χαρτοφυλάκιο του Goldman Sachs Smart Beta, το οποίο επιδιώκει να ξεπεράσει την αγορά.Διαφορετικό χαρτοφυλάκιο συνολικών ομολόγων που αποτελείται από τα BlackFock ETFs "Ευέλικτο χαρτοφυλάκιο", κατασκευασμένο από τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων του τυποποιημένου χαρτοφυλακίου αλλά σταθμισμένο σύμφωνα με τις προτιμήσεις των χρηστών.
Οι λογαριασμοί βελτίωσης διορθώνονται δυναμικά όταν αποκλίνουν από τις επιδιωκόμενες κατανομές στόχων. Τα χαρτοφυλάκια γίνονται πιο συντηρητικά καθώς πλησιάζει η ημερομηνία στόχου, με στόχο το κλείδωμα των κερδών και την αποφυγή μεγάλων ζημιών.
Τα χαρτοφυλάκια της Fidelity Go επενδύονται σε ιδιόκτητα αμοιβαία κεφάλαια τα οποία διαχειρίζεται η ίδια η Fidelity. Στην κατάταξη των ρομπότ-συμβούλων, αυτή η ιδιόκτητη προσέγγιση έβλαψε το Fidelity Go σε σύγκριση με άλλες πλατφόρμες, παρόλο που τα ίδια τα κεφάλαια έχουν αποδώσει καλά. Περίπου το 0, 5% του χαρτοφυλακίου διατηρείται σε μετρητά. Η αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου πραγματοποιείται σε εξαμηνιαία βάση, αλλά θα συμβεί και όταν τα μετρητά στο λογαριασμό φτάσουν σε ένα εσωτερικό όριο (περίπου 1%) ή το χαρτοφυλάκιο υποχωρεί σημαντικά από την κατανομή στόχου.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Η Betterment προσφέρει τη συλλογή φορολογικών ζημιών σε όλους τους φορολογικούς λογαριασμούς. Το Fidelity Go δεν έχει κερδοσκοπική απώλεια δεδομένου ότι προσφέρει μόνο τα ιδιόκτητα ETF του, θέτοντας ένα πρακτικό όριο για το πόσο υποκαταστάσεις μπορούν να γίνουν για φορολογικούς σκοπούς.
Ασφάλεια
Και η Betterment και η Fidelity διαθέτουν σταθερά χαρακτηριστικά ασφαλείας γύρω από τις πλατφόρμες ιστού και τις εφαρμογές τους για κινητά, συμπεριλαμβανομένου του ελέγχου ταυτότητας δύο στοιχείων και των βιομετρικών συνδέσεων.
Η Betterment δεν φέρει απευθείας ασφάλεια ασφάλισης επενδυτών Securities Investor Corporation (SIPC), αλλά οι συναλλαγές εκκαθαρίζονται μέσω της Apex Clearing, η οποία διαθέτει εργαλεία διαχείρισης κινδύνου. Η Fidelity διαθέτει εγγύηση προστασίας πελατών, η οποία σας αποζημιώνει για απώλειες από μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα στους λογαριασμούς σας. Η Fidelity συμμετέχει επίσης σε προγράμματα προστασίας περιουσιακών στοιχείων, όπως το FDIC και το SIPC, για να ασφαλίσουν τις απώλειες σε περίπτωση που η επιχείρηση έχει μια απροσδόκητη οικονομική καταστροφή. Συνολικά, τόσο η Betterment όσο και η Fidelity διαθέτουν επαρκείς ελέγχους για την προστασία των δεδομένων και των χρημάτων σας.
Εξυπηρέτηση πελατών
Η Betterment έχει ενσωματωμένη σε απευθείας σύνδεση συζήτηση στις εφαρμογές για κινητά και στον ιστότοπο για βοήθεια όποτε τη χρειάζεστε. Η υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών είναι διαθέσιμη από τις 9 π.μ. έως τις 6 μ.μ. Ανατολική ώρα, από Δευτέρα έως Παρασκευή και από τις 11 π.μ. Μπορείτε να λάβετε βοήθεια από οικονομικούς σχεδιαστές ανά πάσα στιγμή με έναν λογαριασμό Premium, αλλά θα πληρώσετε μια αμοιβή $ 199-299 για να συμβουλευτείτε έναν προγραμματιστή αν έχετε έναν βασικό λογαριασμό.
Το Fidelity Go είναι μια ψηφιακή προσφορά μόνο, έτσι σχεδόν όλη η υποστήριξη είναι online. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη λειτουργία συνομιλίας όλο το 24ωρο και 7/7 και η αυτοματοποιημένη chatbot απάντησε σύντομα σε όλες τις βασικές ερωτήσεις. Οι Συνήθεις Ερωτήσεις είναι κάπως σύντομες, οπότε αν έχετε μια ερώτηση που απαιτεί περισσότερη βοήθεια για να απαντήσετε, μπορεί να καταλήξετε σε μια μακρά ουρά τηλεφώνου. Μόλις ένας πράκτορας πάρει τη γραμμή, ωστόσο, διαπιστώσαμε ότι οι ερωτήσεις μας απαντήθηκαν σε βάθος από έναν εξειδικευμένο εκπρόσωπο.
Η λήψη μας
Η Betterment κατατάσσεται υψηλότερα από την Fidelity Go στις βαθμολογίες μας το 2019. Ωστόσο, όπως συμβαίνει και με τα Fidelity Go, υπάρχει κάποια απόχρωση αυτής της δήλωσης. Η Betterment έχει υπηρεσίες ανώτερου σχεδιασμού στόχων και παρακολούθησης χάρη στην πρόσληψη των εξωτερικών λογαριασμών σας, αλλά ένα από τα μεγαλύτερα κενά μεταξύ της Betterment και της Fidelity Go στην κατάταξή μας είναι στην πραγματικότητα το περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου. Παρέχουμε στους robo-advisors υψηλότερη βαθμολογία εάν επιτρέπουν τα χρήματα από εξωτερικούς παρόχους και αυτό είναι συνήθως η σωστή κλήση. Η πρόκληση με την εφαρμογή της στο Fidelity Go είναι ότι τα κεφάλαια για τα διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκιά της έχουν αποδώσει αρκετά καλά και έχουν τα ιστορικά δεδομένα για να το αποδείξουν. Τούτου λεχθέντος, η κύρωση για τα ιδιοκτησιακά κεφάλαια αντισταθμίζεται κάπως από τα αδιάθετα κεφάλαια του χαρτοφυλακίου, δίνοντας στο Fidelity Go μία από τις χαμηλότερες δομές ολοκληρωμένων τελών. Αυτό διατηρεί το Fidelity Go ανταγωνιστικό με το χαμηλότερο τέλος διαχείρισης της Betterment, το οποίο περιλαμβάνει τα υποκείμενα τέλη διαχείρισης ETF που οι επενδυτές ενδέχεται να παραβλέπουν υπέρ του επικεφαλικού αριθμού.
Συνολικά, η βελτίωση και η πιστότητα είναι και οι δύο πολύ ισχυρές επιλογές για έναν robo-σύμβουλο. Στην πραγματικότητα, ο ανταγωνισμός είναι πολύ κοντά για να καλέσετε χωρίς να γνωρίζετε τις ακριβείς σας ανάγκες. Αν ψάχνετε ιδιαίτερα για τον σχεδιασμό στόχων και την παρακολούθηση, τότε Betterment είναι η καλύτερη επιλογή, καθώς είναι ένα από τα καλύτερα σε αυτόν τον τομέα. Αν ψάχνετε κυρίως για την αυτοματοποιημένη διαχείριση και ασχολείστε με την απόδοση, ωστόσο, το Fidelity Go έρχεται πραγματικά μπροστά μόλις αφαιρεθεί η διαφορά σχεδιασμού στόχου και η ποινή του ιδίου κεφαλαίου. Παρόλο που δεν είναι ικανοποιητικό το γεγονός ότι δεν είναι σε θέση να επιλέξει έναν σαφή νικητή, είναι ένα καλό σημάδι για τον ρομπο-συμβουλευτικό χώρο όταν υπάρχουν πολλές πλατφόρμες που προσφέρουν υψηλό επίπεδο διαχείρισης χαρτοφυλακίου με πολύ χαμηλό κόστος.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
