Πίνακας περιεχομένων
- Η απαλλαγή από την πτώχευση
- Ελέγξτε την αναφορά πίστωσης
- Αναδημιουργήστε την πίστωσή σας
- Η κατώτατη γραμμή
Μια διαδικασία πτώχευσης μπορεί να μειώσει ή ακόμα και να εξαλείψει τα χρέη σας, αλλά θα βλάψει την πιστωτική σας έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας στη διαδικασία, γεγονός που μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να αποκτήσετε πίστωση στο μέλλον για πράγματα όπως νέες πιστωτικές κάρτες, δάνειο αυτοκινήτου και σπίτι υποθήκη. Τα καλά νέα: Παρόλο που θα χρειαστεί λίγος χρόνος για να ξαναφτιάξετε την πίστωσή σας, είναι δυνατό να αγοράσετε ένα σπίτι μετά την πτώχευση. Δείτε πώς.
Βασικές τακτικές
- Η πτώχευση είναι μια ατυχής πραγματικότητα για πολλούς ανθρώπους, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν θα είστε σε θέση να αποκτήσετε μια υποθήκη στο μέλλον. Ενώ το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πιθανό να πάρει ένα μεγάλο χτύπημα, μπορείτε να ξαναφτιάξετε την πίστωσή σας με τον καιρό για να ελαχιστοποιήσετε τον συνολικό αντίκτυπο.Στο βραχυπρόθεσμο έλεγχο της πιστωτικής έκθεσής σας για τυχόν λανθασμένα στοιχεία και εάν είναι δυνατόν προσπαθήστε να πάρετε την πτώχευση σας απορρίπτεται.
Πρώτα πρώτα πράγματα: Η απαλλαγή από την πτώχευση
Για να ληφθεί υπόψη και για μια αίτηση στεγαστικού δανείου, η πτώχευση πρέπει πρώτα να απαλλαγεί. Μια απαλλαγή από πτώχευση είναι μια εντολή από ένα δικαστήριο πτώχευσης που επιτελεί δύο σημαντικά πράγματα:
- Σας απαλλάσσει (ο οφειλέτης) από οποιαδήποτε ευθύνη για ορισμένες οφειλές · Απαγορεύει στους πιστωτές να προσπαθούν να εισπράξουν τα χρέη σας.
Με απλά λόγια, αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να πληρώνετε τα χρέη που εκκαθαρίζονται και οι πιστωτές σας δεν μπορούν να σας κάνουν να πληρώσετε. Η εκκαθάριση των χρεών σας είναι μόνο ένα βήμα της διαδικασίας πτώχευσης και, αν και δεν σημαίνει απαραίτητα το τέλος της υπόθεσής σας, είναι κάτι που οι δανειστές θα θέλουν να δουν. Συχνά, μια υπόθεση πτώχευσης κλείνει από το δικαστήριο λίγο μετά την απαλλαγή.
Ελέγξτε την αναφορά πίστωσης
Οι δανειστές εξετάζουν την πιστωτική σας έκθεση - μια λεπτομερή αναφορά του πιστωτικού σας ιστορικού - για να προσδιορίσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Αν και οι καταθέσεις πτώχευσης μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για διάστημα έως 10 ετών, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να περιμένετε δέκα χρόνια για να πάρετε υποθήκη. Μπορείτε να επιταχύνετε τα πράγματα, βεβαιώνοντας ότι η πιστωτική σας έκθεση είναι ακριβής και ενημερωμένη. Είναι ελεύθερος να ελέγχετε: Κάθε χρόνο δικαιούστε μία ελεύθερη πιστωτική έκθεση από καθέναν από τους μεγαλύτερους τρεις οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας - Equifax, Experian και TransUnion. Μια καλή στρατηγική είναι να κλιμακώσετε τα αιτήματά σας, έτσι ώστε να λαμβάνετε μια πιστωτική έκθεση κάθε τέσσερις μήνες (αντί για όλα ταυτόχρονα). Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να παρακολουθείτε την πιστωτική σας έκθεση καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.
Στην πιστωτική έκθεσή σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε παρακολουθήσει τα χρέη που έχουν ήδη εξοφληθεί ή εκκαθαριστεί. Σύμφωνα με το νόμο, ο πιστωτικός φορέας δεν μπορεί να αναφέρει κανένα οφειλόμενο χρεωστικό χρέος, οφειλόμενο, καθυστερημένο, ανεξόφλητο, με υπόλοιπο οφειλόμενο ή μετατραπεί σε κάποιο νέο είδος χρέους (π.χ., έχοντας νέους αριθμούς λογαριασμού). Εάν κάτι τέτοιο εμφανίζεται στην πιστωτική σας αναφορά, επικοινωνήστε αμέσως με την πιστωτική υπηρεσία για να αμφισβητήσετε το λάθος και να το διορθώσετε.
Άλλα λάθη που πρέπει να αναζητήσετε:
- Πληροφορίες που δεν είναι δικές σας λόγω παρόμοιων ονομάτων / διευθύνσεων ή εσφαλμένων αριθμών κοινωνικής ασφάλισηςΔεν υπάρχει σωστή πληροφόρηση σχετικά με το λογαριασμό λόγω κλοπής ταυτότηταςΠληροφορίες από πρώην σύζυγο (που δεν θα πρέπει πλέον να αναμειγνύονται με την αναφορά σας) Ξεπερασμένες πληροφορίεςΕγγραφικές σημειώσεις για κλειστούς λογαριασμούς (π.χ. που εμφανίζεται ως κλειστός από τον πιστωτή) Λογαριασμοί που δεν περιλαμβάνονται στην κατάθεση πτώχευσης που αναφέρονται ως μέρος αυτής
Αναδημιουργήστε την πίστωσή σας
Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα είναι ένας τύπος πιστωτικής κάρτας που υποστηρίζεται από τα χρήματα που έχετε σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, το οποίο χρησιμεύει ως εγγύηση στην πιστωτική γραμμή της κάρτας. Το πιστωτικό όριο βασίζεται στο προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό και σε πόσα χρήματα έχετε καταθέσει στο λογαριασμό. Αν υπολείπετε τις πληρωμές (τις οποίες θα πρέπει να αποφύγετε πάση θυσία, αφού προσπαθείτε να αποδείξετε ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας), ο πιστωτής θα αντλήσει από τον λογαριασμό αποταμίευσης και θα μειώσει το πιστωτικό σας όριο. Σε αντίθεση με τις περισσότερες χρεωστικές κάρτες, η δραστηριότητα σε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία, η οποία σας επιτρέπει να ξαναφτιάξετε την πίστωσή σας.
Τα δάνεια με δόσεις είναι δάνεια στα οποία πραγματοποιείτε τακτικές πληρωμές κάθε μήνα που περιλαμβάνουν ένα μέρος του κεφαλαίου, πλέον τόκων, για μια συγκεκριμένη περίοδο. Παραδείγματα δανείων δόσης περιλαμβάνουν προσωπικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων. Φυσικά, είναι αυτονόητο ότι ο μόνος τρόπος για να ανοικοδομήσετε την πίστωσή σας με ένα δάνειο δόσης είναι να κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως και πλήρως κάθε μήνα. Διαφορετικά, κινδυνεύετε να καταστρέψετε ακόμη περισσότερο την πίστωσή σας. Πριν λάβετε ένα δάνειο δόσης, βεβαιωθείτε ότι θα είστε σε θέση να εξυπηρετήσετε το χρέος.
Η κατώτατη γραμμή
Είναι δυνατό να αγοράσετε ένα σπίτι μετά την πτώχευση, αλλά θα χρειαστεί κάποια υπομονή και οικονομικό σχεδιασμό. Είναι σημαντικό να ελέγχετε τακτικά την πιστωτική σας έκθεση για να βεβαιωθείτε ότι όλα είναι εκεί που πρέπει να είναι - και τίποτα δεν είναι εκεί που δεν πρέπει να είναι. Μπορείτε να αρχίσετε να ανοικοδομήσετε την πίστωσή σας με πιστωτικές κάρτες και δάνεια με δόσεις, διασφαλίζοντας ότι όλες οι πληρωμές γίνονται έγκαιρα και πλήρως κάθε μήνα.
Ενώ μπορεί να δικαιούστε υποθήκη αργότερα, είναι καλή ιδέα να περιμένετε δύο χρόνια μετά την πτώχευση, αφού πιθανότατα θα έχετε καλύτερους όρους, συμπεριλαμβανομένου ενός καλύτερου επιτοκίου. Λάβετε υπόψη ότι ακόμη και μια μικρή διαφορά σε ένα επιτόκιο μπορεί να έχει τεράστια επίδραση τόσο στη μηνιαία πληρωμή σας όσο και στο συνολικό κόστος του σπιτιού σας. Εάν έχετε 30ετή υποθήκη πάγιου επιτοκίου ύψους 200.000 δολλαρίων στο 4, 5%, για παράδειγμα, η μηνιαία πληρωμή σας θα ανερχόταν σε 1.013, 37 δολάρια και το ενδιαφέρον σας θα ήταν 164.813 δολάρια, φέρνοντας το κόστος του σπιτιού στα 364.813 δολάρια. Πάρτε το ίδιο δάνειο στο 4% και η μηνιαία σας πληρωμή θα μειωνόταν στα 954, 83 δολάρια, θα πλήρωνε $ 143, 739 σε τόκο και το συνολικό κόστος του σπιτιού θα μειωνόταν στα 343.739 δολάρια - πάνω από $ 21.000 εξοικονόμηση λόγω της αλλαγής επιτοκίου κατά 0, 5%.
