Πίνακας περιεχομένων
- Πώς λειτουργούν οι προσόδους
- Ποινές και Τέλη Παράδοσης
Μπορείτε να δανειστείτε από την πρόσοδο σας για να πάρετε μια προκαταβολή σε ένα σπίτι, αλλά να είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε μια ποικιλία των τελών και των κυρώσεων. Στην πραγματικότητα, όταν υπολογίζετε έναν τρόπο για να χρηματοδοτήσετε την προκαταβολή σας, το δανεισμό από μια προσφορά θα πρέπει να είναι μέθοδος τελευταίας χρήσης.
Βασικές τακτικές
- Όταν δανείζεται από μια πρόσοδο, να είστε προετοιμασμένοι να πληρώσετε μια ποικιλία των τελών και των ποινών. Η ασφαλιστική εταιρεία εισπράττει ποινή, που ονομάζεται τέλη παράδοσης, για τις πρόωρες αποσύρσεις από την πρόσοδο. Μπορεί να είστε σε θέση να δανειστείτε από την πρόσοδο χωρίς να πληρώσετε ποινή αν έχετε κρατήσει τη σύμβαση αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα.
Πώς λειτουργούν οι προσόδους
Η πρόσοδος είναι ένα μοναδικό επενδυτικό μέσο το οποίο διαχειρίζεται μια ασφαλιστική εταιρεία ζωής και όχι μια παραδοσιακή μεσιτική εταιρεία. Ένας τρόπος για να αγοράσετε μια προσόδου: Μπορείτε να καταθέσετε χρήματα σε μια προσόδου κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών σας, και η ανάπτυξη είναι αναβαλλόμενη φορολογική μέχρι να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές κατά τη συνταξιοδότηση. Σε αυτό το σημείο, τόσο το κεφάλαιο όσο και το ενδιαφέρον επιστρέφονται σε εσάς σε μια σειρά τακτικών πληρωμών.
Ποινές και Τέλη Παράδοσης
Το όφελος μιας προσόδου είναι η ηρεμία που μπορεί να προσφέρει: τακτικό, εγγυημένο εισόδημα καθ 'όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας. Ωστόσο, το προϊόν έρχεται με πολλά μειονεκτήματα. Η μεγαλύτερη είναι η ανικανότητά σας να αποσύρετε χρήματα πριν από την ηλικία των 59 ετών, χωρίς να επιβαρυνθείτε με μεγάλες αμοιβές και ποινές - όπως και κάθε άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης 401 (k) ή ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης.
Οι προσόδους είναι επενδυτικά οχήματα που διαχειρίζεται μια εταιρεία ασφάλισης ζωής και όχι μια παραδοσιακή μεσιτική εταιρεία.
Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) είναι η πρώτη που σας τιμωρεί για την απόσυρση από την πρόσοδο πριν φτάσει την ηλικία των 59½ ετών. Συνήθως, αντιμετωπίζετε φόρο 10% επί των χρημάτων που αποσύρετε νωρίς. Πρέπει επίσης να πληρώσετε τους συνήθεις φόρους εισοδήματος, οι οποίοι μεταφέρθηκαν σε αυτό το σημείο, στα αποσυρθέντα χρήματα.
Ωστόσο, το IRS χορηγεί απαλλαγές από την ποινή, συμπεριλαμβανομένης αν αγοράζετε ή κτίζετε το πρώτο σπίτι σας και δανείζετε από μια πρόσοδο για την προκαταβολή. Επίσης, με το πέρασμα της πράξης SECURE του 2019, μπορείτε να αποσύρετε 5.000 δολάρια για να χρησιμοποιηθούν για το κόστος της τοκετού ή της υιοθεσίας, εφόσον είναι εντός ενός έτους από τη γέννηση του παιδιού ή την οριστικοποίηση της υιοθεσίας. Παρόλο που οι απαλλαγές είναι απαλλαγμένες από κυρώσεις, θα εξακολουθείτε να ευθύνεστε για τον κανονικό φόρο εισοδήματος για οποιοδήποτε από τα ποσά απόσυρσης.
Αλλά και η ασφαλιστική εταιρεία εισπράττει τη δική της ποινή, που ονομάζεται τέλη παράδοσης, για τις πρόωρες αποσύρσεις, και αυτό μπορεί να φθάσει το 20%. Σε αντίθεση με την IRS, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν παραιτούνται από τα τέλη παράδοσης για οποιεσδήποτε μεμονωμένες οικονομικές περιστάσεις, όπως η αγορά ενός πρώτου σπιτιού.
Οι προσόδους είναι δομημένες με διάφορους τρόπους και μερικές πωλούνται χωρίς περίοδο παράδοσης. Μπορεί επίσης να είστε σε θέση να δανειστείτε από την πρόσοδο χωρίς να πληρώσετε ποινή αν έχετε κρατήσει τη σύμβαση αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα. Η σύμβαση καθορίζει τον αριθμό των ετών που θα είστε υπεύθυνοι για την καταβολή τέλους. Το επιτόκιο αυτού του τέλους γενικά μειώνεται με την πάροδο του χρόνου.
