Εάν είστε παντρεμένοι, μπορείτε να υποβάλετε μια κοινή φορολογική δήλωση με τη σύζυγό σας ή να υποβάλλετε ξεχωριστές επιστροφές. Αν τα εισοδήματά σας είναι παρόμοια και ανησυχείτε για τη μετάβαση σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα, μπορεί να έχει νόημα να καταθέσετε ξεχωριστά. Μπορεί επίσης να είναι καλή ιδέα αν κάποιος από εσάς συνήθως απαιτεί σημαντικό ποσό διαφορετικών κρατήσεων.
Η υποβολή ξεχωριστής επιστροφής μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα σε φορολογικό χρόνο, αλλά θα μπορούσε να επηρεάσει την ικανότητά σας να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση σε έναν ΙΡΑ. Εάν είστε παντρεμένοι και αρχειοθετημένοι χωριστά, εδώ είναι αυτό που πρέπει να γνωρίζετε για τη συνεισφορά του ΙΡΑ.
Βασικές τακτικές
- Παραδοσιακοί και Roth IRAs είναι ένας φόρος-πλεονεκτική τρόπος για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. Με τους Roth IRAs, το εισόδημά σας, την κατάθεσή σας και το καθεστώς διαβίωσης επηρεάζουν τα όρια επιλεξιμότητας και συμβολής σας. Με τους παραδοσιακούς IRA, η εκ των προτέρων φορολογική αφαίρεση εξαρτάται από το εισόδημά σας,, ρύθμιση διαμονής και εάν είστε καλυμμένοι από ένα σχέδιο εργασίας.
Η εξοικονόμηση σε ένα Roth θα μπορούσε να είναι πιο δύσκολη
Roth IRAs μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να σώσει για το μέλλον ενώ απολαμβάνουν κάποια φορολογικά πλεονεκτήματα. Με ένα Roth IRA, οι εξειδικευμένες αναλήψεις σας είναι αφορολόγητες. Αυτό είναι ένα πλεονέκτημα εάν αναμένετε να είστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση.
Αν είστε παντρεμένοι αρχειοθετώντας χωριστά, η ικανότητά σας να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA εξαρτάται από το πόσο κερδίζετε και τη διαμονή σας.
Ένα διαφορετικό σύνολο κανόνων ισχύει εάν είστε παντρεμένοι αρχειοθετημένοι ξεχωριστά και δεν ζείτε μαζί καθόλου. Εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι μικρότερο από $ 124.000 για το 2020 ($ 122.000 για το 2019), μπορείτε να συνεισφέρετε μέχρι το ετήσιο όριο. Για τα έτη 2019 και 2020, το ετήσιο όριο συνεισφοράς ορίζεται σε 6.000 δολάρια ετησίως ή 7.000 δολάρια εάν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών.
Ένας παραδοσιακός IRA μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή
Μια παραδοσιακή IRA δεν προσφέρει αφορολόγητες αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση, αλλά έχετε το πλεονέκτημα ότι αφαιρείτε τις ετήσιες συνεισφορές σας. Αυτό μπορεί να μειώσει τη φορολογική σας υποχρέωση, καθώς οι μειώσεις μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος.
Μπορεί να μπορείτε να πάρετε την έκπτωση εάν είστε παντρεμένοι αρχειοθετώντας ξεχωριστά. Αλλά εξαρτάται από το εισόδημά σας, τη διαμονή σας και αν είστε καλυμμένος από σχέδιο συνταξιοδότησης κατά την εργασία.
Καλύπτεται από σχέδιο εργασίας
Το ποσό που μπορείτε να αφαιρέσετε στις παραδοσιακές συνεισφορές του IRA εξαρτάται από:
- Είτε ζήσατε με το σύζυγό σας ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους. Το εισόδημά σας.
Το IRS θεωρεί ότι είστε ενιαίος ακόμη και όταν είστε παντρεμένοι αν εσείς και ο / η σύζυγός σας δεν ζείτε μαζί.
Δεν καλύπτεται από σχέδιο εργασίας
Οι κανόνες έκπτωσης είναι παρόμοιοι για τα ζευγάρια που υποβάλλουν χωριστά και δεν καλύπτονται από πρόγραμμα συνταξιοδότησης κατά την εργασία. Τι είναι διαφορετικό είναι τα όρια εισοδήματος για τα ζευγάρια που αρχειοθετούν ξεχωριστά και ζουν μεταξύ τους. Σε αυτό το σενάριο, μπορείτε να πάρετε την πλήρη έκπτωση, μέχρι το ετήσιο όριο συνεισφοράς, ανεξάρτητα από το πόσο κάνετε.
Εάν, ωστόσο, υποβάλλετε χωριστές αποδόσεις, ζείτε μαζί και ο σύζυγός σας καλύπτεται από σχέδιο συνταξιοδότησης στη δουλειά τους, δικαιούστε μόνο μερική έκπτωση, αν υποτεθεί ότι το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι μικρότερο από 10.000 $. Και πάλι, αν το εισόδημά σας υπερβαίνει τα 10.000 δολάρια, δεν μπορείτε να κάνετε καμία παρακράτηση.
Η κατώτατη γραμμή
Το γεγονός ότι είστε παντρεμένος αρχειοθέτησης χωριστά μπορεί να επηρεάσει εάν μπορείτε να αφαιρέσετε τις παραδοσιακές εισφορές IRA. Αλλά δεν σας εμποδίζει να τα κάνετε. Εάν έχετε επιλέξει να υποβάλετε ξεχωριστές επιστροφές και το εισόδημά σας είναι πολύ υψηλό για να συμβάλλετε σε ένα Roth, ίσως χρειαστεί να επιλέξετε να συνεισφέρετε σε ένα παραδοσιακό IRA και να πάρετε μια μερική ή και καμία αφαίρεση.
Η συζήτηση με έναν φορολογικό ή οικονομικό επαγγελματία μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν η κατάθεση ξεχωριστών επιστροφών έχει νόημα και ποια είναι η σωστή εφαρμογή του IRA.
