Μπορώ να έχω ένα Roth IRA και ένα Σχέδιο Συντάξεων Εργοδότη;
Ναι, μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο σε ένα Roth IRA όσο και σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως το 401 (k), το SEP ή το SIMPLE IRA, υπόκεινται σε όρια εισοδήματος.
Ωστόσο, κάθε είδος λογαριασμού αποχώρησης έχει ετήσια όρια εισφορών. Ακολουθούν οι αριθμοί για τις φορολογικές χρήσεις 2019 και 2020:
Για έναν IRA Roth ή έναν παραδοσιακό IRA, η μέγιστη ετήσια συνεισφορά για τα έτη 2019 και 2020 είναι 6.000 δολάρια (συν 1.000 δολάρια αν είστε άνω των 50 ετών). Αν κερδίσατε λιγότερο από αυτό, το όριο είναι η συνολική φορολογητέα αποζημίωσή σας για το έτος.
Μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth σε οποιαδήποτε ηλικία, ακόμη και μετά την ηλικία συνταξιοδότησης, εφόσον εξακολουθείτε να κερδίζετε φορολογητέο εισόδημα. Ένας συνεργαζόμενος σύζυγος μπορεί επίσης να συνεισφέρει σε ένα Roth IRA για λογαριασμό μη συζυγούς συζύγου.
Για ποσό 401 (k), το όριο συνεισφοράς 2019 ήταν 19.000 δολάρια, συν μια προσφορά κάλυψης ύψους 6.000 δολαρίων αν ήταν 50 ετών ή μεγαλύτερης ηλικίας. Το 2020, οι αριθμοί είναι 19.500 δολάρια, συν το ποσό των 6.500 δολαρίων.
Βασικές τακτικές
- Μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο σε έναν Roth IRA όσο και σε ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο που υποστηρίζεται από εργοδότες, όπως το 401 (k), το SEP ή το SIMPLE IRA, υπόκεινται σε όρια εισοδήματος. Συνεισφέροντας τόσο σε έναν Roth IRA όσο και σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, είναι πιθανό να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερους φορολογικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως επιτρέπει ο νόμος. Πριν συμβάλλετε σε έναν Roth, βεβαιωθείτε ότι συμβάλλετε επαρκώς στο σχέδιο συνταξιοδότησης του εργοδότη σας για να επωφεληθείτε πλήρως από την αντίστοιχη συμβολή που προσφέρει ο εργοδότης σας.
Η συμβολή τόσο σε ένα Roth IRA όσο και σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες μπορεί να καταστήσει δυνατή την εξοικονόμηση όσο το δυνατόν περισσότερων φορολογικών πλεονεκτημάτων, όπως επιτρέπει ο νόμος. Τα φορολογικά πλεονεκτήματα αυτών των λογαριασμών βοηθούν τις αποταμιεύσεις σας να αναπτύσσονται γρηγορότερα και μεγαλύτερα απ 'ό, τι σε ένα μη φορολογητέο λογαριασμό. Όσο περισσότερο συμβάλλετε στους λογαριασμούς αποταμίευσης σας κάθε χρόνο, τόσο νωρίτερα θα έχετε την επιλογή να συνταξιοδοτηθείτε, εφ 'όσον επενδύετε με σύνεση.
Επίσης, δεδομένου ότι είναι αδύνατο να γνωρίζετε ποια φορολογική κατηγορία θα βρίσκεστε σε διάφορα στάδια της συνταξιοδότησής σας - ή ποιοι θα είναι οι φορολογικοί συντελεστές εκείνη τη στιγμή - δεν είναι κακή ιδέα να έχετε κάποια αποταμίευση από την αποχώρησή σας που έχετε ήδη πληρώσει φόρους όπως, για παράδειγμα, τα κεφάλαια σε ένα Roth IRA, και ορισμένα που δεν έχετε, όπως τα κεφάλαια σε ένα 401 (k). Στη συνέχεια, μπορείτε να στρατηγίσετε τις διανομές σας για να ελαχιστοποιήσετε τη φορολογική σας υποχρέωση.
Μπορείτε επίσης να συνεισφέρετε σε έναν παραδοσιακό IRA, ακόμα και αν συμμετέχετε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν θα εκπίπτουν όλες οι παραδοσιακές συνεισφορές σας στο IRA.
Οι συνολικές συνεισφορές σας τόσο σε Roth όσο και σε παραδοσιακές IRA δεν μπορούν να υπερβούν τα ετήσια όρια.
Όρια εισοδήματος στους Roths
Πριν συμβάλλετε σε ένα Roth, βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε επαρκώς στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας για να επωφεληθείτε πλήρως από την αντίστοιχη συμβολή που προσφέρει ο εργοδότης σας. Πάντα να το κάνετε πρώτα.
Επίσης, αν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) φθάσει ένα ορισμένο όριο, το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth μειώνεται ή εξαλείφεται.
Για το οικονομικό έτος 2019, η επιλεξιμότητα καταργήθηκε σταδιακά για άτομα με ΜΑΓΚ από $ 122.000 έως $ 137.000 και ζευγάρια με MAGI από $ 193.000 σε $ 203.000. Το 2020, η επιλεξιμότητα καταργείται σταδιακά για άτομα με MAGIs από $ 124.000 έως $ 139.000 και ζευγάρια με MAGI από $ 196.000 σε $ 206.000.
