Σε γενικές γραμμές, μόνο ένας υπογεγραμμένος φόρος εισφοράς απαιτείται από τον θεματοφύλακα / διαχειριστή του λογαριασμού ατομικών αποζημιώσεων (IRA) να καταθέσει τα κεφάλαια σε έναν ΙΡΑ. Ωστόσο, θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA σχετικά με τις πολιτικές και τις διαδικασίες τους για να αποτρέψετε τυχόν περιττές καθυστερήσεις.
Θα πρέπει επίσης να συμβουλευτείτε τον διαχειριστή / φορέα σας 403 (b) για να βεβαιωθείτε ότι έχει ολοκληρωθεί η κατάλληλη γραφική εργασία. Ενδέχεται να χρειαστεί να συμπληρώσετε μια φόρμα αίτησης διανομής προκειμένου να διανεμηθούν τα περιουσιακά στοιχεία. Ο διαχειριστής μπορεί επίσης να απαιτήσει επιστολή αποδοχής από τον θεματοφύλακα του IRA. Αυτό χρησιμεύει ως επιβεβαίωση ότι τα περιουσιακά στοιχεία θα κατατεθούν σε ένα επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης.
Τέλος, βεβαιωθείτε ότι η συναλλαγή γίνεται ως "άμεση ανατροπή". Αυτό σημαίνει ότι τα κατανεμημένα κεφάλαια καταβάλλονται στον θεματοφύλακα του IRA και αποστέλλονται απευθείας σε αυτά. Εάν τα κεφάλαια καταβάλλονται σε εσάς, ο διαχειριστής 403 (β) πρέπει γενικά να παρακρατήσει τουλάχιστον το 20% του συνολικού ποσού για τους ομοσπονδιακούς φόρους.
Διαχειριστής συμβουλών
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Λονγκ Μπιτς, Καλιφόρνια
Είναι αλήθεια ότι μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα από το σχέδιο σας 403 (b) σε έναν IRA, αλλά υπάρχουν μερικές άλλες επιλογές που πρέπει να σκεφτείτε επίσης.
Μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε άλλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, να εξαργυρώσετε το σχέδιο σας ή να κρατήσετε τα χρήματα στο σχέδιο 403 (b). Η απόφαση θα εξαρτηθεί από την κατάσταση της εργασίας σας, την επενδυτική σας εμπειρία, το κόστος των διαφόρων επενδυτικών επιλογών και τους στόχους σας για την επένδυση των κεφαλαίων.
Να είστε βέβαιος να διερευνήσει πόσο θα κοστίσει να επενδύσει. Ο δείκτης εσωτερικών εξόδων των κεφαλαίων μπορεί να διαφέρει σημαντικά. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο να διατηρήσετε τα κεφάλαια στο σχέδιο 403 (b) εάν είστε μεταξύ θέσεων εργασίας και δεν θέλετε να διαχειρίζεστε ενεργά τις επενδύσεις σας. Μπορείτε συνήθως να κρατήσετε τα χρήματα στον υπάρχοντα λογαριασμό σας, αν το υπόλοιπό σας είναι μεγαλύτερο από 5.000 $.
