Ο συμψηφιστής είναι συμβαλλόμενο μέρος σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο που μεταβιβάζει την οικονομική υποχρέωση για ορισμένες πιθανές ζημίες στον ασφαλιστή. Σε αντιστάθμισμα για να φέρει ιδιαίτερο κίνδυνο απώλειας, ο συνυποψήφιος καταβάλλει ασφάλιστρο. Ο όρος «απόσχιση» χρησιμοποιείται συχνότερα στον τομέα της αντασφάλισης, αν και ο όρος μπορεί να εφαρμοστεί σε κάθε ασφαλισμένο.
Σπάζοντας τον Cedent
Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι ευάλωτες σε απρόβλεπτες απώλειες λόγω υπερβολικής έκθεσης σε οντότητες υψηλού κινδύνου. Ένας αντασφαλιστής παρέχει στην εκχωρούσα εταιρεία πολλαπλές μειώσεις ευθύνης και προστασίας από μεγάλες απώλειες. Η διαβίβαση όλων ή ορισμένων κινδύνων στην αντασφαλιστική εταιρεία συμβάλλει στην εταιρεία Cedent να διατηρεί το περιθώριο φερεγγυότητάς της βελτιώνοντας παράλληλα την ικανότητα αναδοχής, μειώνοντας το σχετικό κόστος κ.λπ.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες ρυθμίζονται έτσι ώστε να μην μπορούν να γράψουν πολιτικές που υπερβαίνουν ένα ορισμένο ποσοστό της εξασφάλισής τους. Ωστόσο, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν πρέπει να κατέχουν εξασφαλίσεις έναντι ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
Αντασφάλιση διαθέσιμη στους μελλοντικούς συμψηφιστές
Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες παραχωρούν ορισμένους από τους κινδύνους τους σε ένα πρόγραμμα αντασφάλισης προκειμένου να διαχειρίζονται αποτελεσματικότερα τις λειτουργίες τους.
- Η προαιρετική αντασφαλιστική κάλυψη προστατεύει μια συνεχιζόμενη ασφαλιστική εταιρεία για ένα συγκεκριμένο άτομο ή έναν συγκεκριμένο κίνδυνο ή σύμβαση. Σε περίπτωση που πολλοί κίνδυνοι ή συμβάσεις χρειάζονται προαιρετική αντασφάλιση, η κάθε μία διαπραγματεύεται ξεχωριστά. Ο αντασφαλιστής έχει όλα τα δικαιώματα αποδοχής ή άρνησης μιας προαιρετικής πρότασης αντασφάλισης. Μια αντασφαλιστική σύμβαση είναι αποτελεσματική για μια καθορισμένη χρονική περίοδο αντί για βάση ανά κίνδυνο ή σύμβαση. Ο αντασφαλιστής καλύπτει το σύνολο ή μέρος των κινδύνων που ενδέχεται να αναλάβει μια ασφαλιστική εταιρεία εκροών. Με βάση την αναλογική αντασφάλιση, ο αντασφαλιστής λαμβάνει ένα αναλογούν μερίδιο όλων των ασφαλίστρων που πωλούνται από τον εκχωρητή. Όταν γίνονται αξιώσεις, ο αντασφαλιστής καλύπτει ένα μέρος των ζημιών βάσει ενός ποσοστού που προηγείται της διαπραγμάτευσης. Ο αντασφαλιστής αποζημιώνει επίσης τον εκχωρητή για μεταποίηση, απόκτηση επιχειρήσεων και γραπτά έξοδα. Με τη μη αναλογική αντασφάλιση, ο αντασφαλιστής ευθύνεται εάν οι ζημίες του συνιδιοκτήτη υπερβαίνουν ένα συγκεκριμένο ποσό, γνωστό ως όριο προτεραιότητας ή διατήρησης. Ως αποτέλεσμα, ο αντασφαλιστής δεν έχει αναλογικό μερίδιο στα ασφάλιστρα και τις ζημίες του ασφαλιστή. Το όριο προτεραιότητας ή διατήρησης μπορεί να βασίζεται σε έναν τύπο κινδύνου ή σε μια ολόκληρη κατηγορία κινδύνου. Η αντασφάλιση υπερβολικών ζημιών είναι ένας τύπος μη αναλογικής κάλυψης, στον οποίο ο αντασφαλιστής καλύπτει τις ζημίες που υπερβαίνουν το όριο παρακράτησης του ασφαλιστή. Η σύμβαση αυτή εφαρμόζεται συνήθως σε καταστροφικά γεγονότα που καλύπτουν τον εκχωρητή είτε βάσει μιας κατάστασης εμφάνισης είτε λόγω σωρευτικών ζημιών εντός καθορισμένης χρονικής περιόδου. Με αντασφάλιση κινδύνου καλύπτονται όλες οι απαιτήσεις που δημιουργήθηκαν κατά τη διάρκεια της πραγματικής περιόδου, ανεξάρτητα από το εάν οι ζημίες σημειώθηκαν εκτός της περιόδου κάλυψης. Δεν παρέχεται κάλυψη για απαιτήσεις που προέρχονται εκτός της περιόδου κάλυψης, ακόμη και αν οι ζημίες σημειώθηκαν κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης.
