Ασφάλεια ζωής

Τι είναι η ασφάλιση ζωής;

Η ασφάλιση ζωής είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός ασφαλιστή και ενός αντισυμβαλλομένου, στον οποίο ο ασφαλιστής εγγυάται την καταβολή παροχών θανάτου σε δικαιούχους που κατονομάζονται κατά τον θάνατο του ασφαλισμένου. Η ασφαλιστική εταιρεία υπόσχεται ένα επίδομα θανάτου έναντι της καταβολής ασφαλίστρου από τον ασφαλισμένο. Αυτό συχνά υπολογίζεται με έναν ελεύθερο δείκτη ενεργητικού.

Ασφάλεια ζωής

Κατανόηση της ασφάλισης ζωής

Σκοπός της ασφάλισης ζωής είναι η παροχή οικονομικής προστασίας στα επιζόντα εξαρτώμενα πρόσωπα μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. Είναι σημαντικό οι αιτούντες να αναλύσουν την οικονομική τους κατάσταση και να καθορίσουν το βιοτικό επίπεδο που απαιτείται για τα επιζόντα εξαρτώμενα πρόσωπα πριν αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Οι πράκτορες ασφάλισης ζωής ή οι μεσίτες είναι καθοριστικής σημασίας για την εκτίμηση των αναγκών και την καθιέρωση του τύπου της ασφαλιστικής ζωής που είναι η πλέον κατάλληλη για την αντιμετώπιση αυτών των αναγκών. Διάφορα κανάλια ασφάλισης ζωής είναι διαθέσιμα, συμπεριλαμβανομένων ολόκληρης της ζωής, της διάρκειας ζωής, της καθολικής ζωής και των πολιτικών μεταβλητής καθολικής ζωής (VUL). Είναι συνετό να επανεκτιμηθούν οι ανάγκες ασφάλισης ζωής ετησίως ή μετά από σημαντικά γεγονότα όπως ο γάμος, το διαζύγιο, η γέννηση ή η υιοθεσία ενός παιδιού και οι μεγάλες αγορές, όπως ένα σπίτι.

Πώς λειτουργεί η ασφάλεια ζωής

Υπάρχουν τρία βασικά στοιχεία μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής.

1. Το όφελος λόγω θανάτου είναι το χρηματικό ποσό που η ασφαλιστική εταιρεία εγγυάται στους δικαιούχους που προσδιορίζονται στην πολιτική κατά τον θάνατο του ασφαλισμένου. Οι ασφαλισμένοι θα επιλέξουν το επιθυμητό ποσό παροχών θανάτου βάσει των εκτιμώμενων μελλοντικών αναγκών των επιζώντων κληρονόμων. Η ασφαλιστική εταιρεία θα καθορίσει εάν υπάρχει ασφαλισμένος τόκος και εάν ο ασφαλισμένος πληροί τις προϋποθέσεις για την κάλυψη βάσει των απαιτήσεων της αναδοχής της εταιρείας. Οι πληρωμές για πρωταθλήματα καθορίζονται με στατιστικά στοιχεία βάσει αναλογιστικών στοιχείων. Ο ασφαλιστής θα καθορίσει το κόστος ασφάλισης (COI) ή το ποσό που απαιτείται για την κάλυψη του κόστους θνησιμότητας, των διοικητικών τελών και άλλων τελών διατήρησης πολιτικής. Άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν την πριμοδότηση είναι η ηλικία του ασφαλισμένου, το ιατρικό ιστορικό, οι επαγγελματικοί κίνδυνοι και η προσωπική τάση κινδύνου. Ο ασφαλιστής θα παραμείνει υποχρεωμένος να καταβάλει το όφελος θανάτου εάν υποβληθούν ασφάλιστρα όπως απαιτείται. Με τις μακροπρόθεσμες πολιτικές, το ασφάλιστρο περιλαμβάνει το κόστος ασφάλισης (COI). Για τις μόνιμες ή καθολικές πολιτικές, το ποσό της πριμοδότησης αποτελείται από το COI και ένα ποσό αξίας μετρητών. Η αξία της μόνιμης ή καθολικής ασφάλισης ζωής είναι ένα στοιχείο που εξυπηρετεί δύο σκοπούς. Είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου, ο οποίος μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τον αντισυμβαλλόμενο κατά τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου, με μετρητά που έχουν συγκεντρωθεί σε αναβαλλόμενη φορολογία. Ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να έχουν περιορισμούς στις αναλήψεις ανάλογα με τη χρήση των χρημάτων που αποσύρονται. Ο δεύτερος σκοπός της χρηματικής αξίας είναι να αντισταθμιστεί το αυξανόμενο κόστος ή να παρασχεθεί ασφάλιση ως ασφαλισμένη ηλικία.

Ασφαλιστές Ζωής

Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν στους αντισυμβαλλόμενους την επιλογή να προσαρμόσουν τις πολιτικές τους για να ικανοποιήσουν τις προσωπικές τους ανάγκες. Οι αναβάτες είναι ο πιο συνηθισμένος τρόπος που ένας αντισυμβαλλόμενος μπορεί να τροποποιήσει το σχέδιό του. Υπάρχουν πολλοί αναβάτες, αλλά η διαθεσιμότητα εξαρτάται από τον πάροχο.

• Ο επιβάτης με επίδομα θανάτου παρέχει συμπληρωματική κάλυψη ασφάλισης ζωής σε περίπτωση τυχαίου θανάτου του ασφαλισμένου. Η παραίτηση από τον πριμοδότη εξασφαλίζει την παραίτηση από ασφάλιστρα εάν ο ασφαλισμένος καθίσταται ανάπηρος και αδυνατεί να εργαστεί. Ο αναβάτης εισοδήματος αναπηρίας πληρώνει ένα μηνιαίο εισόδημα σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος γίνει ανάπηρος. Μετά τη διάγνωση της τελικής ασθένειας, ο επιταχυνόμενος παροχέας παροχών θανάτου (ADB) επιτρέπει στον ασφαλισμένο να εισπράξει μέρος ή το σύνολο των παροχών θανάτου.

Κάθε πολιτική είναι μοναδική για τον ασφαλισμένο και τον ασφαλιστή. Η ανασκόπηση του εγγράφου πολιτικής είναι απαραίτητη για να κατανοηθεί η ισχύουσα κάλυψη και εάν απαιτείται πρόσθετη κάλυψη.