Μπορεί να έχετε ακούσει για τη χρηματαγορά. Σε αυτό το τμήμα της χρηματοπιστωτικής αγοράς, οι επενδυτές εμπορεύονται περιουσιακά στοιχεία τα οποία είναι γενικά χαμηλά σε κίνδυνο, είναι εξαιρετικά ρευστά και ωριμάζουν σε σύντομο χρονικό διάστημα, συνήθως εντός ενός έτους. Αυτή η αγορά είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να επενδύσετε αν ψάχνετε για ένα μέρος για να αποθηκεύσετε τα μετρητά σας για ένα σύντομο χρονικό διάστημα, αλλά μπορεί να χρειαστεί να τα εξαργυρώσετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον τύπο λογαριασμού για να κρατήσετε χρήματα κατά τη διάρκεια της μεταβλητότητας της αγοράς. Ανεξάρτητα από το γιατί διατηρείτε μετρητά σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς καθορίζεται το επιτόκιο που καταβάλλεται στο λογαριασμό.
Βασικές τακτικές
- Επειδή η χρηματαγορά εξαρτάται από πολύ ρευστά περιουσιακά στοιχεία, οι επενδύσεις αυτές είναι αρκετά ασφαλείς και παρουσιάζουν χαμηλό κίνδυνο. Αυτές οι επενδύσεις χαρακτηρίζονται επίσης από ένα αρκετά χαμηλό επιτόκιο σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις. Η επιρροή υπολογίζεται γενικά σε ημερήσια βάση για τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος και καταβάλλεται στο τέλος κάθε μήνα απευθείας στο λογαριασμό. να μειώσουν τα επιτόκια λόγω των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων και επειδή εξαρτώνται από τα ισχύοντα επιτόκια της αγοράς.
Λογαριασμοί χρηματαγοράς
Μπορείτε να διαθέσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό καταθέσεων με μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση γνωστή ως λογαριασμός της αγοράς χρήματος. Ορισμένες τράπεζες καλούν επίσης αυτούς τους λογαριασμούς καταθέσεων χρηματαγοράς. Αν και ορισμένοι μπορούν να το συγκρίνουν με ένα συμβατικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, ένας λογαριασμός καταθέσεων χρηματαγοράς έχει ορισμένες βασικές διαφορές.
Μερικοί λογαριασμοί επιτρέπουν στους επενδυτές να γράφουν επιταγές ή να πραγματοποιούν συναλλαγές με χρεωστική κάρτα. Αλλά επειδή οι λογαριασμοί αυτοί προορίζονται να κρατήσουν εξοικονόμηση, ο αριθμός των συναλλαγών περιορίζεται από τις ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές σε έξι ανά μήνα. Οι πρόσθετες χρεώσεις συνήθως επιβαρύνονται με χρέωση. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς μπορούν επίσης να έχουν ελάχιστες απαιτήσεις υπολογισμού. Εάν δεν τηρηθεί αυτό το υπόλοιπο, τότε ο κάτοχος του λογαριασμού υπόκειται σε χρέωση συντήρησης.
Αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς
Παρόμοια με έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος παρέχει ένα σχετικά χαμηλό επίπεδο κινδύνου για ρευστά διαθέσιμα ισοδύναμα σε μετρητά. Τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος είναι ακριβώς όπως τα αμοιβαία κεφάλαια στο βαθμό που οι επενδυτές αγοράζουν και πωλούν μετοχές ή μερίδια ενός αμοιβαίου κεφαλαίου που προσφέρεται από μια επιχείρηση επενδύσεων. Σε αντίθεση με τους λογαριασμούς της χρηματαγοράς, τα κεφάλαια αυτά δεν είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων (FDIC). Αντίθετα, υπόκεινται σε κανονισμούς που καθορίζονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC).
Τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος επενδύουν στους ίδιους βραχυπρόθεσμους τίτλους με τις τράπεζες που προσφέρουν λογαριασμούς καταθέσεων, οι οποίοι μπορεί να περιλαμβάνουν εμπορικό χαρτί, τίτλους δημοσίου, δημοτικά ομόλογα και άλλα αξιόγραφα υψηλής πιστοληπτικής διαβάθμισης με ημερομηνία λήξης μικρότερη του ενός έτους.
Τα επιτόκια της αγοράς χρήματος
Επειδή η χρηματαγορά εξαρτάται από πολύ ρευστά περιουσιακά στοιχεία, οι επενδύσεις αυτές είναι αρκετά ασφαλείς και παρουσιάζουν χαμηλό κίνδυνο. Αυτό σημαίνει ότι χαρακτηρίζονται επίσης από ένα αρκετά χαμηλό επιτόκιο σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις.
Επειδή τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία στις επενδύσεις στην αγορά χρήματος είναι αρκετά χαμηλού κινδύνου, το επιτόκιο που καταβάλλουν τείνει επίσης να είναι χαμηλό.
Τιμές λογαριασμού χρηματαγοράς
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν λιγότερους περιορισμούς ως προς τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να επενδύσουν τα κεφάλαια που κατατίθενται σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αυτά τα ποσοστά είναι πολύ χαμηλότερα, επειδή τα χρήματα δανείζονται σε άλλους καταναλωτές με τη μορφή δανείων και πιστωτικών καρτών, οι οποίες είναι πολύ πιο επικίνδυνες επενδύσεις.
Οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος, από την άλλη πλευρά, δουλεύουν λίγο διαφορετικά. Οι τράπεζες επενδύουν καταθεμένα κεφάλαια σε βραχυπρόθεσμους τίτλους, συμπεριλαμβανομένων πιστοποιητικών καταθέσεων (CD), δημοτικών ομολόγων και γραμμάτια του Δημοσίου (σημειώσεις Τ). Αυτό συνήθως παρέχει στους επενδυτές υψηλότερα επιτόκια από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Οι τόκοι υπολογίζονται γενικά σε καθημερινή βάση και καταβάλλονται στο τέλος κάθε μήνα απευθείας στον λογαριασμό.
Ταμείο Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Σε αντίθεση με άλλα αμοιβαία κεφάλαια, τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος υπόκεινται σε χαμηλότερα επιτόκια λόγω των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων. Αυτά, όπως σημειώνεται παραπάνω, έχουν πολύ μικρότερες ημερομηνίες λήξης και πολύ χαμηλότερο κίνδυνο. Οι επιστροφές από αυτά τα μέσα εξαρτώνται από τα ισχύοντα επιτόκια της αγοράς και ως εκ τούτου οι συνολικές αποδόσεις από κεφάλαια της αγοράς χρήματος εξαρτώνται επίσης από τα επιτόκια. Έτσι, όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που έχει καθορίσει η Fed, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που ένα ταμείο χρηματαγοράς πληρώνει στους επενδυτές της.
Η κατώτατη γραμμή
Αν και το επιτόκιο που καταβάλλεται σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς μπορεί να μην είναι υψηλό σε σχέση με άλλες επενδυτικές επιλογές, τόσο οι λογαριασμοί καταθέσεων χρηματαγοράς όσο και τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς ενδέχεται να παράγουν περισσότερους τόκους σε σχέση με συμβατικό λογαριασμό ταμιευτηρίου λόγω των υποκείμενων τίτλων που διαχειρίζεται η τράπεζα εταιρεία χαρτοφυλακίου.
