Μια εκχωρούσα εταιρεία είναι μια ασφαλιστική εταιρεία που μεταβιβάζει το μέρος ή όλους τους κινδύνους από το χαρτοφυλάκιο ασφαλιστηρίων συμβολαίων της σε αντασφαλιστική επιχείρηση. Η αποδέσμευση του κινδύνου με αυτό τον τρόπο επιτρέπει στην εκχωρούσα εταιρεία να αντισταθμίσει την ανεπιθύμητη έκθεση σε ζημιά και να ελευθερώσει κεφάλαια για να χρησιμοποιήσει γραπτώς νέα ασφαλιστήρια συμβόλαια.
Breaking Down Ceding Εταιρεία
Η εκχωρούσα εταιρεία διατηρεί την ευθύνη για τις αντασφαλιστικές συμβάσεις, οπότε παρόλο που οι απαιτήσεις θα πρέπει να επιστραφούν από την αντασφαλιστική επιχείρηση, σε περίπτωση αθέτησης της αντασφαλιστικής εταιρείας, η εκχωρούσα εταιρεία ενδέχεται να χρειαστεί να πραγματοποιήσει πληρωμή σε κινδύνους αντασφαλισμένης πολιτικής. Η ασφάλιση είναι μια πολύ ρυθμιζόμενη βιομηχανία, η οποία απαιτεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες να γράφουν ορισμένες ημι-τυποποιημένες πολιτικές και να διατηρούν επαρκή κεφάλαια ως ασφάλεια έναντι ζημιών. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν την αντασφάλιση για να τους επιτρέψουν μεγαλύτερη ελευθερία στον έλεγχο των δραστηριοτήτων τους. Για παράδειγμα, σε περιπτώσεις όπου η ασφαλιστική εταιρεία δεν επιθυμεί να φέρει τον κίνδυνο ορισμένων ζημιών σε μια τυποποιημένη πολιτική, αυτοί οι κίνδυνοι μπορούν να αντασφαλιστούν μακριά. Ένας ασφαλιστής μπορεί επίσης να χρησιμοποιήσει την αντασφάλιση για να ελέγξει το ποσό του κεφαλαίου που απαιτείται να κατέχει ως εξασφάλιση.
Γιατί οι κεφαλαιουχικές εταιρείες βασίζονται στην αντασφάλιση
Η μεταβίβαση μέρους του κινδύνου σε έναν αντασφαλιστή επιτρέπει σε μια ασφαλιστική εταιρεία να διαχειρίζεται αποτελεσματικότερα και αποτελεσματικότερα τη συνολική έκθεση σε κίνδυνο. Η αντασφάλιση μπορεί να συνταχθεί από μια εξειδικευμένη αντασφαλιστική εταιρεία, όπως η Lloyd's του Λονδίνου ή η Swiss Re, από άλλη ασφαλιστική εταιρεία ή από ένα τμήμα αντασφάλισης εσωτερικού. Ορισμένες αντασφαλίσεις μπορούν να αντιμετωπιστούν εσωτερικά, όπως με την ασφάλιση αυτοκινήτων, με τη διαφοροποίηση των τύπων πελατών που έχουν ληφθεί. Σε άλλες περιπτώσεις, όπως η ασφάλιση αστικής ευθύνης για μια μεγάλη διεθνή επιχείρηση, οι ειδικοί αντασφαλιστές μπορούν να χρησιμοποιηθούν επειδή δεν είναι δυνατή η διαφοροποίηση.
Αντασφάλιση διαθέσιμη σε μελλοντικές εκχωρούσες εταιρείες
- Η προαιρετική αντασφαλιστική κάλυψη προστατεύει μια συνεχιζόμενη ασφαλιστική εταιρεία για ένα συγκεκριμένο άτομο ή έναν συγκεκριμένο κίνδυνο ή σύμβαση. Σε περίπτωση που πολλοί κίνδυνοι ή συμβάσεις χρειάζονται προαιρετική αντασφάλιση, η κάθε μία διαπραγματεύεται ξεχωριστά. Ο αντασφαλιστής έχει όλα τα δικαιώματα αποδοχής ή άρνησης μιας προαιρετικής πρότασης αντασφάλισης. Μια αντασφαλιστική σύμβαση είναι αποτελεσματική για μια καθορισμένη χρονική περίοδο αντί για βάση ανά κίνδυνο ή σύμβαση. Ο αντασφαλιστής καλύπτει το σύνολο ή μέρος των κινδύνων που ενδέχεται να αναλάβει μια ασφαλιστική εταιρεία εκ των προτέρων. Με αναλογική αντασφάλιση, ο αντασφαλιστής λαμβάνει ένα αναλογούν μερίδιο όλων των ασφαλίστρων που πωλούνται από τον εκχωρητή. Όταν γίνονται αξιώσεις, ο αντασφαλιστής καλύπτει ένα μέρος των ζημιών βάσει ενός ποσοστού που προηγείται της διαπραγμάτευσης. Ο αντασφαλιστής αποζημιώνει επίσης τον εκχωρητή για μεταποίηση, απόκτηση επιχειρήσεων και γραπτά έξοδα. Με τη μη αναλογική αντασφάλιση, ο αντασφαλιστής ευθύνεται εάν οι ζημίες του συνυποστή υπερβαίνουν ένα συγκεκριμένο ποσό, γνωστό ως όριο προτεραιότητας ή διατήρησης. Ως αποτέλεσμα, ο αντασφαλιστής δεν έχει αναλογικό μερίδιο στα ασφάλιστρα και τις ζημίες του ασφαλιστή. Το όριο προτεραιότητας ή διατήρησης μπορεί να βασίζεται σε έναν τύπο κινδύνου ή σε μια ολόκληρη κατηγορία κινδύνου. Η αντασφάλιση υπερβολικών ζημιών είναι ένας τύπος μη αναλογικής κάλυψης, στον οποίο ο αντασφαλιστής καλύπτει τις ζημίες που υπερβαίνουν το διακρατούμενο όριο του ασφαλιστή. Η σύμβαση αυτή εφαρμόζεται συνήθως σε καταστροφικά γεγονότα που καλύπτουν τον εκχωρητή είτε βάσει μιας κατάστασης εμφάνισης είτε λόγω σωρευτικών ζημιών εντός καθορισμένης χρονικής περιόδου. Με αντασφάλιση κινδύνου καλύπτονται όλες οι απαιτήσεις που δημιουργήθηκαν κατά τη διάρκεια της πραγματικής περιόδου, ανεξάρτητα από το εάν οι ζημίες σημειώθηκαν εκτός της περιόδου κάλυψης. Δεν παρέχεται κάλυψη για απαιτήσεις που προέρχονται εκτός της περιόδου κάλυψης, ακόμη και αν οι ζημίες σημειώθηκαν κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης.
