Τι είναι Πιστοποιημένος Ειδικός Πρόσοδος (CAS);
Ένας εξειδικευμένος εμπειρογνώμονας προσόδου (CAS) είναι πιστοποιητικό που αποδεικνύει την εμπειρία σε σταθερές και μεταβλητές προσόδους. Τα άτομα με την ονομασία CAS προσφέρουν στους πελάτες συμβουλές εμπειρογνωμόνων όσον αφορά τις επενδυτικές ευκαιρίες στις προσόδους, οι οποίες παρέχουν μια ροή εισοδήματος σε όσους πλησιάζουν ή συνταξιοδοτούνται.
Κατανόηση του Certified Specialist Specialist (CAS)
Ο χαρακτηρισμός CAS εκδίδεται από το Ινστιτούτο Επιχειρήσεων και Οικονομικών (IBF) μέσω εξαμήνου 60 ωρών και απαιτεί 15 ώρες ετησίως συνεχούς εκπαίδευσης για τα πρώτα πέντε χρόνια μετά την πιστοποίηση. Το μάθημα περιλαμβάνει μια περιπτωσιολογική μελέτη ανοιχτού βιβλίου καθώς και μια τελική εξέταση που διοργανώνεται από τον Εθνικό Συνεργάτη των Αγοραστών (NASD).
Τι είναι πίσω από την ονομασία
Σύμφωνα με την NASD, ένας "υποψήφιος πρέπει να πληροί μία από τις ακόλουθες απαιτήσεις":
- Ένα πτυχίο ή 2.000 ώρες εργασιακής εμπειρίας χρηματοοικονομικών υπηρεσιώνΚαταχωρίστε ένα πρόγραμμα αυτοδιδασκαλίας (έξι μαθήματα) Περάστε τρεις εξετάσεις και μια μελέτη περιπτώσεωνΕκτελέστε τις απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης των 30 ωρών κάθε δύο χρόνια
Η IBF σημειώνει τα εξής:
Ανακαλύψαμε τον χαρακτηρισμό του CAS® το 2006 -το πρώτο του είδους του στον κλάδο- για να εκμεταλλευτούμε τις ευκαιρίες που αγνοήθηκαν από λιγότερο ενημερωμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Σε αυτό το ενδιάμεσο σε προχωρημένο μάθημα, θα αναπτύξετε μια ισχυρή εργασιακή γνώση των παραδοσιακών σταθερών επιτοκίων, μετοχικού δείκτη και μεταβλητών προσόδων. συμβόλαια πρόωρης συνταξιοδότησης και δικαιώματα προτίμησης. τα επιτόκια, τα σύνθετα επιτόκια και τους περιττούς φόρους. και ζητήματα διαφορών. Επίσης, θα αποκτήσετε προηγμένη θεωρία χαρτοφυλακίου που χρησιμοποιούν κορυφαίοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι για την αξιολόγηση νέων προϊόντων πρόβλεψης και αναβάτη.
Ορισμός των προσόδων
Μια σύμβαση αμοιβής είναι μια γραπτή συμφωνία μεταξύ μιας ασφαλιστικής εταιρείας και ενός πελάτη που περιγράφει τις υποχρεώσεις του κάθε συμβαλλόμενου μέρους σε μια συμφωνία πρόωρης συνταξιοδότησης. Ένα τέτοιο έγγραφο θα περιλαμβάνει τις συγκεκριμένες λεπτομέρειες της σύμβασης, όπως τη διάρθρωση της πρόβλεψης (μεταβλητή ή σταθερή), τυχόν κυρώσεις για πρόωρη αποχώρηση, διατάξεις περί συζύγου και δικαιούχου, όπως ρήτρα επιζώντος και ποσοστό κάλυψης συζύγου και πολλά άλλα. Σε γενικές γραμμές, μια σύμβαση αμοιβής μπορεί απλά να αναφέρεται σε οποιαδήποτε προσόδου.
Μια σύμβαση ετήσιου επιδόματος είναι επωφελής για τον μεμονωμένο επενδυτή υπό την έννοια ότι δεσμεύει νομικά την ασφαλιστική εταιρεία να παράσχει εγγυημένη περιοδική πληρωμή στον εφοπλιστή μόλις ο συνταξιούχος φτάσει στη συνταξιοδότηση και ζητήσει την έναρξη πληρωμών. Ουσιαστικά, εγγυάται το εισόδημα απόσυρσης χωρίς κίνδυνο.
Οι προσόδους μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολες για τους καταναλωτές να καταλάβουν. Δεν είναι ασφαλισμένοι από την κυβέρνηση και αντ 'αυτού υποστηρίζονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες που τις πωλούν. Αυτό σημαίνει ότι το εισόδημά σας είναι μόνο το ίδιο καλό με την εταιρεία που εκδίδει το ετήσιο εισόδημα. Αρκετές ανεξάρτητες εταιρείες, όπως οι AM Best και Moody's, παρέχουν αξιολογήσεις χρηματοπιστωτικής σταθερότητας του ασφαλιστή και παρέχουν στο κοινό ελεύθερη πρόσβαση σε αυτές τις πληροφορίες.
