Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης είναι δύσκολος. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να έχετε τις πάπιές σας στη σειρά. Εάν σχεδιάζετε να αποσυρθείτε μέσα σε 10 χρόνια, εδώ είναι μια λίστα ελέγχου συνταξιοδότησης γεμάτη συμβουλές και κόλπα για να βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι για αυτά τα χρυσά χρόνια.
Βασικές τακτικές
- Αποθηκεύστε όσο το δυνατόν περισσότερο στους λογαριασμούς σας 401 (k) s, IRAs και άλλους λογαριασμούς αποταμίευσης. Μάθετε τι να περιμένετε από την Κοινωνική Ασφάλιση και σκεφτείτε τις διαφορετικές στρατηγικές για την αξίωση παροχών. Καταλάβετε πόσο θα χρειαστεί να συνταξιοδοτηθείτε με τον τρόπο ζωής που θέλετε. Υπάρχει ακόμη χρόνος για αλλαγές. Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να χαλαρώσετε τους αριθμούς και βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο.
Συμβάλλετε στο 401 (k) και στο IRA
Για πολλούς αποταμιευτές συνταξιοδότησης, αυτά είναι τα χρόνια με τα υψηλότερα εισοδήματα της σταδιοδρομίας τους. Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να συνεισφέρουν τα μέγιστα ποσά που είναι πιθανόν στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας, στους λογαριασμούς του IRA και τα παρόμοια. Παρόλο που αυτές οι συνεισφορές δεν θα έχουν τα χρόνια για να συνθέσουν, όπως αυτά που έγιναν στη δεκαετία του '20 και του '30 σας, κάθε bit βοηθάει.
Ελέγξτε την κοινωνική ασφάλιση
Ενώ υπάρχει κάποια συζήτηση για τη μελλοντική φερεγγυότητα της Κοινωνικής Ασφάλισης, είναι πιθανό ότι εκείνοι που βρίσκονται στη δεκαετία του '50 θα λάβουν τα οφέλη τους. Μπορείτε να πάρετε τη δήλωσή σας και να ελέγξετε τα οφέλη σας στον ιστότοπο της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης.
Είναι καλή ιδέα να ελέγξετε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει πλήρη πίστωση για όλα τα κέρδη σας. Επιπλέον, είναι σημαντικό να γνωρίζετε και να κατανοείτε ποια θα είναι τα οφέλη σας εάν ζητηθούν σε διαφορετικές ηλικίες.
Συμβουλές για το κλείσιμο κατά τη συνταξιοδότηση
Συγκεντρώστε πληροφορίες για όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας
Αυτές τις μέρες, δεν είναι ασυνήθιστο κάποιος να έχει εργαστεί σε πέντε ή περισσότερες θέσεις εργασίας κατά τη διάρκεια μιας σταδιοδρομίας. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά συνταξιοδοτικών προγραμμάτων με πρώην εργοδότες. Εάν είστε παντρεμένοι και ο σύζυγός σας εργάζεται, αυτός ο αριθμός μπορεί εύκολα να διπλασιαστεί. Αυτό φυσικά συμπληρώνει τα οφέλη σας από την κοινωνική ασφάλιση.
Με τα χρόνια, έχω δει ανθρώπους με παλιές συντάξεις, στις οποίες έχουν ένα επωφελούμενο όφελος, παλιούς λογαριασμούς 401 (k) που έμειναν βασικά με τον παλαιό εργοδότη τους και αγνοούνται κατά τη διάρκεια των ετών, πολλαπλούς λογαριασμούς του IRA κ.ο.κ.
Αυτή είναι μια καλή στιγμή για να βεβαιωθείτε ότι έχετε μια λίστα με όλα αυτά τα παλιά σχέδια. Είναι ακόμα καλύτερο χρόνο για να αναπτύξετε μια στρατηγική για να βεβαιωθείτε ότι τα παλαιά 401 (k) και οι IRAs έχουν ενοποιηθεί και επενδύσει σωστά και ότι ο παλιός εργοδότης σας έχει τα τρέχοντα στοιχεία επικοινωνίας σας για οποιονδήποτε παλαιό συνταξιοδοτικό λογαριασμό.
Ενώ πολλοί από αυτούς τους παλιούς λογαριασμούς μπορεί να είναι σχετικά μικρόι, αν έχετε αρκετές, μπορείτε να προσθέσετε μέχρι πραγματικά χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας.
Σχήμα στους άλλους οικονομικούς πόρους σας
Αυτή είναι επίσης μια καλή στιγμή για να πάρετε τα όπλα σας γύρω από τα άλλα οικονομικά περιουσιακά σας στοιχεία που είναι δυνητικά διαθέσιμα για την υποστήριξη του τρόπου ζωής συνταξιοδότησης σας. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν:
- Λογαριασμοί φορολογητέων επενδύσεωνΈνα ετήσιο εισόδημα σε επιχείρησηΣτοιχεία αποθεμάτων από τον εργοδότη σας
Εάν ο λογαριασμός σας 401 (k) περιέχει εταιρικό απόθεμα, ενδέχεται να ωφεληθείτε χρησιμοποιώντας τους κανόνες Net Unrealized Appraisation (NUA). Επίσης, καθορίστε εάν η εταιρεία σας προσφέρει ασφάλιση υγείας συνταξιούχων. Θα εργάζεστε πλήρως ή μερικής απασχόλησης κατά τη συνταξιοδότηση;
Δεν είναι ασυνήθιστο οι εταιρείες να προσφέρουν κίνητρα για τους εργαζομένους με μεγαλύτερη διάρκεια απασχόλησης να κάνουν πρόωρη συνταξιοδότηση. Αν είστε ο παραλήπτης μιας τέτοιας προσφοράς, σκεφτείτε να το πάρετε σε δύο μετρήσεις.
Πρώτον, η προσφορά μπορεί να είναι αρκετά οικονομικά ελκυστική και, δεύτερον, εάν δεν λάβετε την αρχική προσφορά, η επόμενη τέτοια προσφορά στις περισσότερες περιπτώσεις δεν είναι σχεδόν τόσο κερδοφόρα. Και μην κάνετε κανένα λάθος, μετά από αυτή την πρώτη προσφορά είστε πιθανόν "στη λίστα", να το πω έτσι.
Μερικοί λαοί μπορεί να είναι αρκετά τυχεροί ώστε να ευθυγραμμιστούν για κληρονομικότητα από γονείς ή άλλους. Γενικά προτρέπω την προσοχή στο να συμπεριληφθεί αυτό ως περιουσιακό στοιχείο συνταξιοδότησης. Τα πράγματα μπορούν να συμβούν. Οι γονείς σας θα μπορούσαν να ζήσουν περισσότερο από το αναμενόμενο και το κόστος της φροντίδας τους θα μπορούσε να φάνε μακριά σε μεγάλο μέρος του πλούτου τους.
Καθορίστε πόσο θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε
Πιθανότατα σκεφτήκατε αυτό πριν από πολύ καιρό. Αλλά αυτή είναι η στιγμή να αρχίσετε να κάνετε κάποιες επιλογές σχετικά με το πώς θα ζήσετε στη συνταξιοδότηση και, το πιο σημαντικό, να βάλετε κάποια στοιχεία για το δολάριο σε αυτόν τον τρόπο ζωής.
Θα μετακομίσετε ή θα μειώσετε το σπίτι σας; Θα είστε χρεωμένοι από τη στιγμή που θα χτυπήσετε τη συνταξιοδότηση; Θα υποστηρίξετε τα ενήλικα παιδιά; Ένας άλλος τρόπος να το πούμε είναι να αρχίσετε να σκέφτεστε ως προς τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης.
Χρησιμοποιήστε έναν υπολογισμό συνταξιοδότησης
Υπάρχουν πολλοί αριθμομηχανές συνταξιοδότησης διαθέσιμοι σε απευθείας σύνδεση, ίσως ακόμη και μέσω του παρόχου συνταξιοδοτικών προγραμμάτων της εταιρείας σας. Ορισμένοι είναι καλύτεροι από τους άλλους, επομένως ελέγχουν λίγο τη μεθοδολογία και τις υποκείμενες υποθέσεις. Οι καλύτεροι είναι εξαιρετικά εργαλεία για να σας δώσω μια ιδέα για το εάν τα σχέδιά σας για συνταξιοδότηση είναι ρεαλιστικά ή όχι.
Τα περισσότερα εργαλεία προβολής συνταξιοδότησης θα σας ζητήσουν να καταχωρήσετε τα περιουσιακά στοιχεία του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος, τις συντάξεις, την κοινωνική ασφάλιση και οποιεσδήποτε άλλες επενδύσεις. Με βάση μεταβλητές όπως η κατανομή της επένδυσής σας και άλλοι παράγοντες, τα προγράμματα αυτά θα σας δώσουν μια ιδέα για το πόση ροή μετρητών συνταξιοδότησης θα μπορούσαν να υποστηρίξουν οι πόροι σας.
Ενώ μπορεί να μην σας αρέσει η απάντηση, είναι πολύ καλύτερο να γνωρίζετε ότι έχετε πιθανό έλλειμμα όσο το δυνατόν νωρίτερα πριν από τη συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να είναι ένα καλό σημείο για να βρείτε έναν αρμόδιο οικονομικό σύμβουλο μόνο για να σας βοηθήσει. Εκτός από την εμπειρογνωμοσύνη τους, ένας ειδικός σύμβουλος μπορεί να προσθέσει μια αποσπασμένη προοπτική τρίτου μέρους στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.
Σκεφτείτε για μια στρατηγική απόσυρσης από τη συνταξιοδότηση
Μια από τις πιο σύνθετες πτυχές που αφορούν τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι ο προσδιορισμός των λογαριασμών σας που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και με ποια σειρά. Οι διαφορετικοί τύποι λογαριασμών έχουν διαφορετικές φορολογικές συνέπειες.
Ο παραδοσιακός λογαριασμός IRA και οι αποσύρσεις λογαριασμού 401 (k) φορολογούνται συνήθως ως συνηθισμένο εισόδημα. Οι λογαριασμοί Roth IRA, από την άλλη πλευρά, γενικά δεν φορολογούνται εφόσον ακολουθείτε ορισμένους κανόνες.
Οι παροχές μπορεί να φορολογούνται εν μέρει ή συνολικά, ανάλογα με τον τρόπο που παίρνετε τα χρήματα. Οι φορολογητέες επενδύσεις μπορούν να τύχουν προτιμησιακής μακροπρόθεσμης μεταχείρισης κεφαλαιακών κερδών εάν ακολουθούνται ορισμένοι κανόνες. Το θέμα είναι ότι οι κανόνες μπορεί να είναι περίπλοκοι και η κακή επιλογή μπορεί να έχει αρνητικές συνέπειες για την οικονομική σας υγεία κατά τη συνταξιοδότηση.
Η συμβουλευτική με ειδικευμένο φορολογικό ή οικονομικό σύμβουλο είναι μια πολύ καλή ιδέα εδώ, ειδικά εάν αναμένετε να είστε σε υψηλή φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση.
Στρες-Δοκιμάστε το σχέδιό σας
Ακόμη και τα καλύτερα σχεδιασμένα σχέδια δεν πάνε πάντα σύμφωνα με το σχέδιο. Σκεφτείτε τι μπορεί να πάει στραβά. Τι συμβαίνει εάν υποφέρετε από σοβαρή ιατρική αποτυχία που σας εμποδίζει να εργαστείτε μέχρι τη συνταξιοδότησή σας; Τι γίνεται αν η επιχείρησή σας αποφασίσει να σας απολύσει πριν από την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησής σας; Τα σχέδιά σας για συνταξιοδότηση εξακολουθούν να λειτουργούν οικονομικά;
Η κατώτατη γραμμή
Τα 10 χρόνια που οδηγούν στη συνταξιοδότηση είναι η στιγμή για τους επενδυτές να πάρουν τις πάπιές τους στη σειρά, έτσι ώστε να μιλήσουν. Πάρτε μια λαβή για όλους τους πόρους σας για συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένων των κοινωνικών ασφαλίσεων, των συντάξεων, των λογαριασμών συνταξιοδότησης και άλλων περιουσιακών στοιχείων.
Προσδιορίστε τι θα χρειαστείτε για να στηρίξετε τον τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση. Εάν χρειάζεστε τη βοήθεια ενός οικονομικού επαγγελματία, πάρτε το. Μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση λαμβάνει τον προγραμματισμό και αυτή η χρονική περίοδος είναι ζωτικής σημασίας για να διασφαλιστεί η επιτυχής συνταξιοδότηση.
