ΟΡΙΣΜΟΣ του Λογαριασμού Συγκέντρωσης
Ένας λογαριασμός συγκέντρωσης είναι ένας λογαριασμός καταθέσεων που χρησιμοποιείται για τη συγκέντρωση κεφαλαίων από διάφορες τοποθεσίες σε έναν κεντρικό λογαριασμό. Τα ιδρύματα χρησιμοποιούν λογαριασμούς συγκέντρωσης για τη διεκπεραίωση και τον διακανονισμό εσωτερικών τραπεζικών συναλλαγών.
ΠΑΡΑΛΑΒΗ λογαριασμού συγκέντρωσης
Οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιούν λογαριασμούς συγκέντρωσης για μεταφορές κεφαλαίων, ιδιωτικές τραπεζικές συναλλαγές, λογαριασμούς εμπιστοσύνης και θεματοφυλακής και διεθνείς συναλλαγές. Οι μεταφορές κεφαλαίων πραγματοποιούνται γενικά μεταξύ λογαριασμών ελέγχου και λογαριασμών ταμιευτηρίου ή από αποταμιεύσεις σε λογαριασμούς IRA. Ωστόσο, αυτές θα μπορούσαν να εμφανιστούν σε μεγαλύτερη κλίμακα από τις μεμονωμένες μεταβιβάσεις λιανικής όταν χρησιμοποιούν λογαριασμούς συγκέντρωσης.
Η ιδιωτική τραπεζική περιλαμβάνει γενικά μια σειρά συναλλαγών για άτομα με υψηλή καθαρή αξία. Σύμφωνα με το νόμο περί ασφάλειας εισοδήματος από συνταξιοδοτικό προσωπικό (ERISA), οι λογαριασμοί εμπιστευτικότητας και φύλαξης είναι μορφές λογαριασμών του IRA, οι οποίες συνεπάγονται πολλαπλές καταθέσεις. Για τις διεθνείς συναλλαγές, οι λογαριασμοί συγκέντρωσης συμβάλλουν στη διευκόλυνση της πολύπλοκης κίνησης των κεφαλαίων κατά τη διάρκεια μιας ημέρας.
Λογαριασμοί συγκέντρωσης και ξέπλυμα χρημάτων
Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι η διαδικασία της απόκρυψης της κίνησης μεγάλων χρηματικών ποσών που προέρχονται από εγκληματικές δραστηριότητες, όπως η εμπορία ναρκωτικών ή η τρομοκρατία. Οι οργανωμένοι εγκληματίες γνωρίζουν ότι η συναλλαγή σε μετρητά είναι εξαιρετικά αναποτελεσματική και επικίνδυνη. Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες δημιουργεί την εικόνα ότι τα κεφάλαια αυτά προέρχονται από νόμιμη πηγή.
Οι αμερικανικές αρχές ελέγχουν σε μεγάλο βαθμό τους λογαριασμούς συγκέντρωσης λόγω της πιθανότητας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στα εν λόγω σκάφη. Για παράδειγμα, μπορεί να είναι δύσκολο να εντοπιστεί το μονοπάτι χρήματος αν συλλέγονται κεφάλαια σε μία κεντρική πηγή, αλλά οι πληροφορίες για τον πελάτη είναι ξεχωριστές. Στους λογαριασμούς συγκέντρωσης, οι συναλλαγές από πολλούς πελάτες μπορούν να ομαδοποιηθούν. Ο νόμος Patriot των ΗΠΑ απαιτούσε από τις τράπεζες να καθορίσουν σαφέστερες πολιτικές για τον εντοπισμό και την αναφορά ύποπτων συναλλαγών. Απαγόρευσε επίσης στους πελάτες να μεταφέρουν τα ίδια κεφάλαιά τους σε, από ή μέσω των λογαριασμών συγκέντρωσης.
Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες γενικά έχει τρία βήματα: τοποθέτηση, στρωματοποίηση και ολοκλήρωση. Η τοποθέτηση αναφέρεται στην πράξη εισαγωγής "βρώμικου χρήματος" (ή χρημάτων που αποκτώνται με εγκληματικές ενέργειες) στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Η στρώση είναι η πράξη της απόκρυψης της πηγής αυτών των κεφαλαίων μέσω πολύπλοκων συναλλαγών και λογιστικών κόλπα. Η ένταξη συνεπάγεται την απόκτηση των καταβληθέντων χρημάτων μέσω νόμιμων μέσων.
Λογαριασμοί συγκέντρωσης και τραπεζικά αποθέματα
Ένα άλλο σύστημα συγκεντρωτικών κεφαλαίων σε τράπεζες είναι τα τραπεζικά αποθεματικά. Τα τραπεζικά αποθεματικά επιτρέπουν στις τράπεζες να διαθέτουν αρκετά μετρητά για να καλύψουν τυχόν απρόσμενες και μεγάλες αιτήσεις ανάληψης. Τα τραπεζικά αποθεματικά περιλαμβάνουν υποχρεωτικά αποθεματικά και πλεονάζοντα αποθεματικά Τα πλεονάζοντα αποθεματικά είναι τυχόν διαθέσιμα ποσά που υπερβαίνουν το ποσό των υποχρεωτικών αποθεματικών. Οι εθνικές αρχές που ρυθμίζουν τις τράπεζες αναγκάζουν πλέον τα περισσότερα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να κατέχουν ένα ορισμένο ποσό υποχρεωτικών αποθεματικών σε κεντρικές τράπεζες.
