Τι είναι το A-Credit;
Το A-Credit είναι ένας βαθμός πρώτης γραμμής για έναν δανειστή που αναθέτει σε έναν δανειολήπτη. Οι δανειστές χρησιμοποιούν ένα σύστημα διαβάθμισης της πιστοληπτικής ικανότητας για να πληρούν τους όρους των δανειοληπτών. Όσο υψηλότερη είναι η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που προσφέρεται σε αυτόν τον δανειολήπτη με δάνειο.
Βασικές τακτικές
- Ένας βαθμός A-Credit είναι ένας κορυφαίος βαθμός επιστολής για έναν δανειστή που αναθέτει σε έναν δανειολήπτη. Οι βαθμοί του λέκτορα δεν συνδέονται πάντοτε με τις ακριβείς ίδιες βαθμολογίες αριθμών FICO σε ολόκληρο το οικοσύστημα δανεισμού. Η βαθμολογία "Α" βοηθά τον δανειολήπτη να δικαιούται χαμηλά επιτόκια προγράμματα που κατανέμονται μακροπρόθεσμα.
Κατανόηση της A-Credit
Οι δανειστές βασίζουν έναν βαθμό A-Credit σε πολλούς παράγοντες. Μερικοί από αυτούς τους παράγοντες μπορεί να περιλαμβάνουν το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη από την εταιρεία Fair Isaac, που ονομάζεται επίσης βαθμός FICO, πέραν του λόγου χρέους / εισοδήματος του δανειολήπτη, του λόγου δανείων προς αξία και των παρελθουσών παραβατικών περιπτώσεων.
Διάφοροι δανειστές χρησιμοποιούν διαφορετικές κλίμακες ταξινόμησης, έτσι οι ποιότητες επιστολών δεν συνδέονται πάντοτε με τις ακριβείς ίδιες βαθμολογίες FICO. Για παράδειγμα, ορισμένοι δανειστές θα μπορούσαν να θεωρήσουν μια βαθμολογία FICO 720 ως Α, ενώ κάποιες άλλες δεν θα μπορούσαν. Ορισμένοι δανειστές επίσης κατηγοριοποιούν τις βαθμολογίες FICO εφαρμόζοντας ένα συν ή μείον στον βαθμό του γράμματος, ενώ κάποιοι χρησιμοποιούν αυστηρά Α, Β, Γ, Δ και ούτω καθεξής. Ένας βαθμός πίστωσης συν ή πλην δίνει περισσότερο βάθος στο σκορ. Για τους δανειστές που χρησιμοποιούν συν πληρώματα και μείον, ένας βαθμός Α + θα υποδεικνύει υψηλότερη πιστοληπτική ικανότητα από ένα βαθμό Α-.
Γιατί η Α-πιστωτική Θέματα
Οι οφειλέτες δεν χρειάζονται ένα τέλειο πιστωτικό αποτέλεσμα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, αλλά τα αποτελέσματά τους έχουν σημασία. Οι υψηλότερες βαθμολογίες ή βαθμοί επιστολών τους βοηθούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια και πιο μακροπρόθεσμους όρους, καθιστώντας ευκολότερη την έγκαιρη πληρωμή και τη διατήρηση των άριστων πιστωτικών αποτελεσμάτων.
Πώς να πάρετε μια πίστωση
Οι βαθμολογίες FICO βασίζονται σε διάφορους παράγοντες: το ιστορικό πληρωμών, το συνολικό οφειλόμενο χρέος, το μήκος του πιστωτικού ιστορικού, οι τύποι πίστωσης και η νέα πίστωση. Οι δανειστές συνήθως επιβραβεύουν υψηλές βαθμολογίες FICO με υψηλότερη βαθμολογία γραμμάτων.
Για να επιτευχθεί καλύτερος βαθμός, οι οφειλέτες πρέπει να επικεντρωθούν στην καθιέρωση μιας καλής φήμης πίστωσης. Για να γίνει αυτό, οι οφειλέτες πρέπει να κάνουν τις πληρωμές εγκαίρως και να διατηρήσουν χαμηλό χρέος ή να δείξουν ότι κάνουν συνεπή πρόοδο προς την εξόφληση των χρεών. Θα πρέπει επίσης να χρησιμοποιούν περισσότερους από έναν τύπους πίστωσης, όπως πιστωτικές κάρτες καθώς και δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου, και να κάνουν μερικές δύσκολες έρευνες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Ένα μεγαλύτερο πιστωτικό ιστορικό μπορεί επίσης να βοηθήσει στην αύξηση του βαθμού, επειδή δείχνει περισσότερα στοιχεία σχετικά με τις συνήθειες πληρωμής του δανειολήπτη.
Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, οι καταναλωτές μπορούν να έχουν πρόσβαση σε μία δωρεάν αναφορά πίστωσης ετησίως από καθένα από τα τρία γραφεία αναφοράς πιστώσεων. Αυτές οι αναφορές δεν θεωρούνται ως σκληρές έρευνες, οι οποίες προκαλούν μικρή έκπτωση στο πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Ο έλεγχος αυτών των δωρεάν αναφορών ετησίως μπορεί να βοηθήσει τους δανειολήπτες να αξιολογήσουν την απόδοσή τους, να προσδιορίσουν αν πρέπει να βελτιώσουν και να κάνουν τις αλλαγές ανάλογα.
Παράδειγμα Α-Πιστωτικού Αποτέλεσμα
Ο Daniel είναι πρόσφατος πτυχιούχος κολλεγίου και έχει βαθμολογία πίστωσης 550. Δεν είναι επιλέξιμος για πολλαπλούς τύπους δανείων και δυσκολεύεται να νοικιάσει ένα αξιοπρεπές διαμέρισμα στη Νέα Υόρκη, επειδή οι ιδιοκτήτες γενικά ζητούν πιστοληπτική διαβάθμιση Β ή παραπάνω.
Αφού πήρε την πρώτη του δουλειά, ο Daniel ζητάει και του χορηγείται μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Κάνει τακτική χρήση της κάρτας και εξοφλεί το οφειλόμενο ποσό στο σύνολό της κάθε μήνα. Το πιστωτικό αποτέλεσμά του βελτιώνεται. Στη συνέχεια, υποβάλλει αίτηση για μια καλύτερη πιστωτική κάρτα που προσφέρει πιο ευέλικτους όρους και μεγαλύτερους κύκλους αποπληρωμής. Ωστόσο, ο Δανιήλ είναι πειθαρχημένος και καταβάλλει τα οφειλόμενα ποσά, όπως και πριν, τακτικά και πλήρως. Είναι επίσης σε θέση να βρει μια αξιοπρεπή διαμονή μετά το πιστωτικό του σκορ αυξάνεται στα 730, ένα σκορ που ο σημερινός ιδιοκτήτης του θεωρεί ικανοποιητικό.
