Ποιος είναι ο λόγος χρέους προς όριο
Ο λόγος χρέους προς όριο είναι ο λόγος των υπολοίπων πιστωτικών καρτών ενός καταναλωτή έναντι των ορίων των συνολικών πιστωτικών καρτών, εκφρασμένος ως ποσοστό. Αποτελεί βασικό στοιχείο κατά τον υπολογισμό του σκορ FICO ενός ατόμου, δεύτερο μόνο στο ιστορικό πληρωμών ως δείκτη πιστωτικού κινδύνου. Ο λόγος χρέους προς όριο έχει πολλά άλλα ονόματα, όπως ο λόγος υπολοίπου προς όριο, ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης ή ο λόγος χρέους προς πίστωση.
ΑΝΑΛΥΣΗ ΣΥΝΤΕΛΕΣΤΗΣ ΧΡΕΩΣΗΣ-ΟΡΟΥ
Ο λόγος χρέους προς όριο αναφέρεται γενικά σε χρέη και όρια πιστωτικών καρτών, αλλά μπορεί επίσης να περιλαμβάνει πιστωτικές διευθύνσεις και άλλα ανακυκλούμενα χρέη. Ο υπολογισμός είναι τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών σας διαιρούμενα με τα όρια των συνολικών πιστωτικών καρτών. Ο δείκτης χρέους κάτω του 30% θεωρείται "καλός" από τη FICO και θα βοηθήσει στη βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματος κάποιου.
Δείκτης Χρέους προς Όριο και Πιστωτικές Ισοτιμίες
Οι αναλογίες χρέους / ορίου μπορούν να διατηρηθούν σε 30% ή χαμηλότερα, διότι δεν έχουν υπόλοιπα ή εξασφαλίζοντας αύξηση του πιστωτικού ορίου. Τα υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα τείνουν να συμβαδίζουν με χαμηλότερα ποσοστά χρέους προς όριο. Ο χαμηλότερος λόγος είναι καλύτερος, δεδομένου ότι ένας υψηλός λόγος υποδηλώνει ότι ο δανειολήπτης χρησιμοποιεί πολλές από τις διαθέσιμες πιστώσεις του, ενδεχομένως αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα εάν οι ταμειακές του ροές καταστούν τεταμένες. Όσο πλησιέστερα ο λόγος είναι 100%, τόσο πιο κοντά είναι ο καταναλωτής για να εξοφλήσει τη διαθέσιμη πίστωση του / της.
Ο λόγος χρέους προς όριο αντιστοιχεί στο 30% της βαθμολογίας FICO, πίσω από το ιστορικό πληρωμών, το οποίο αντιστοιχεί στο 35%. Άλλα στοιχεία περιλαμβάνουν το είδος του χρέους που έχετε και τον αριθμό των νέων πιστωτικών λογαριασμών, το καθένα από τα οποία αποτελείται από 10%, και το μήκος των λογαριασμών που έχετε ανοίξει, αντιπροσωπεύει το 15%.
Ορισμένοι εμπειρογνώμονες προτείνουν ότι, δεδομένου ότι ο λόγος χρέους προς όριο υπολογίζεται βάσει του υπολοίπου κατά την ημερομηνία λήξης της δήλωσης, οι καταναλωτές πρέπει να προσπαθήσουν να εξοφλήσουν τα υπόλοιπα πλήρως ή εν μέρει πριν δημιουργηθούν οι δηλώσεις πιστωτικών καρτών. Αυτό θα διασφαλίσει ότι τα γραφεία πίστωσης καταγράφουν μηδενικά ή χαμηλά υπόλοιπα, τα οποία θα οδηγήσουν σε χαμηλότερο λόγο χρέους προς όριο.
Λόγος χρέους προς όριο Παράδειγμα
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ο Bob έχει τρεις πιστωτικές κάρτες. Η πιστωτική κάρτα Α έχει ισορροπία 1.000 $, η πιστωτική κάρτα Β έχει ένα υπόλοιπο $ 500 και η πιστωτική κάρτα C έχει υπόλοιπο 2.500 $. Το μέγιστο πιστωτικό όριο για την κάρτα Α είναι 1.500 δολάρια, η κάρτα Β είναι 1.000 δολάρια και η κάρτα C είναι 5.500 δολάρια. Ο δείκτης χρέους / ορίου του Bob είναι 50%. Εάν η αδερφή της Barb έχει μια ενιαία πιστωτική κάρτα με υπόλοιπο 6.000 δολαρίων και πιστωτικό όριο 24.000 δολαρίων, ο λόγος χρέους προς όριο είναι 25%. Ο λόγος του Barb θα είχε συνεπώς πιο ευνοϊκό αντίκτυπο στην πιστωτική του αξία από ό, τι ο δείκτης του Μπόμπ θα είχε στη βαθμολογία του.
