Η μεγάλη διαφορά μεταξύ περιόδου χάριτος και αναβολής είναι όταν ένας δανειολήπτης πληροί τις προϋποθέσεις για κάθε επιλογή καθυστερημένης πληρωμής για ένα συγκεκριμένο δάνειο. Μια περίοδος χάριτος είναι μια χρονική περίοδος που χορηγείται αυτόματα για ένα δάνειο κατά τη διάρκεια του οποίου ο δανειολήπτης δεν υποχρεούται να καταβάλει στον εκδότη οποιαδήποτε χρήματα προς το δάνειο και ο δανειολήπτης δεν επιβάλλει ποινές για μη πληρωμή.
Οι πληρωμές μπορούν να γίνονται τόσο κατά τις περιόδους χάριτος όσο και κατά την αναβολή, αλλά δεν απαιτούνται. Η καταβολή των φοιτητικών δανείων κατά τη διάρκεια των περιόδων χάριτος και των αναβολών μειώνει τα σενάρια αξιοποίησης και σύνθεσης συμφερόντων. Η καταβολή άλλων δανείων κατά τη διάρκεια αναβολής μειώνει επίσης το μπαλόνι στο τέλος αυτών των δανείων.
Βασικές τακτικές
- Τόσο οι περίοδοι χάριτος όσο και οι αναβολές είναι χρονικές περίοδοι κατά τις οποίες ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να πληρώσει έναν δανειστή για ένα δάνειο. Οι περιόδους χρηματιστηριακής συντήρησης τείνουν να ενσωματώνονται σε όρους δανείου, ενώ οι περισσότερες αναβολές απαιτούν αίτηση και τεκμηρίωση. το ενδιαφέρον από τη συσσώρευση, έτσι ώστε να μπορεί να επηρεάσει αρκετά τους οφειλόμενους τόκους δανείου, ανάλογα με τους όρους του δανείου.
Περίοδος χάριτος
Οι περίοδοι χάριτος είναι κοινές στα δάνεια με δόσεις, όπως ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών, τα οποία έχουν περίοδο χάριτος έξι μηνών μετά το διαχωρισμό από το σχολείο και δάνεια αυτοκινήτων ή υποθήκες, τα οποία και οι δύο έχουν συχνά περίοδο χάριτος έως 15 ημέρες.
Κατά τη διάρκεια των περιόδων επιμήκυνσης, ο τόκος μπορεί ή όχι να συσσωρευτεί, ανάλογα με τους όρους του δανείου. Τα επιδοτούμενα από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση δάνεια Stafford δεν συγκεντρώνουν τόκους, ενώ τα μη επιδοτούμενα δάνεια Stafford συγκεντρώνουν τόκους κατά τις περιόδους χάριτος.
Η καθυστερημένη πληρωμή κατά τη διάρκεια μιας περιόδου χάριτος δεν έχει ως αποτέλεσμα να αθετήσει ο δανειολήπτης ή να ακυρώσει ένα δάνειο. Η πληρωμή κατά τη διάρκεια περιόδου χάριτος για τα φοιτητικά δάνεια μειώνει το χρέος των φοιτητικών δανείων γρήγορα. Η πληρωμή κάποιων άλλων δανείων κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος σημαίνει ότι η πληρωμή είναι πραγματικά καθυστέρηση και έχει ως αποτέλεσμα ελαφρώς υψηλότερα ποσά δανείων λόγω επιτοκίου σύνθεσης.
Αναβολή
Οι αναβολές είναι επίσης χρονικές περίοδοι κατά τις οποίες οι οφειλέτες δεν υποχρεούνται να πληρώσουν για δάνεια, αλλά οι αναβολές απαιτούν συνήθως αίτηση και απόδειξη οικονομικής δυσχέρειας πριν από τη χορήγηση του δανείου από τον κάτοχο του δανείου. Ορισμένες αναβολές είναι αυτόματες, όπως στην περίπτωση ομοσπονδιακών δανείων σπουδαστών, οι οποίες αναβάλλονται αυτόματα όταν οι φοιτητές εγγράφονται τουλάχιστον στο μισό χρόνο σε πρόγραμμα σπουδών κολλεγίων ή πανεπιστημίων και διατηρούν τουλάχιστον ένα φορτίο μισού χρόνου.
Άλλοι τύποι αναβολών πρέπει επίσης να αποδεικνύονται στον δανειστή με τεκμηρίωση και ο δανειστής μπορεί να αποφασίσει να εγκρίνει ή να αρνηθεί την αναστολή βάσει των πολιτικών ή της γνώμης του δανειστή σχετικά με την εγκυρότητα του αιτήματος αναβολής. Δεδομένου ότι οι περισσότερες αναβολές δεν είναι εγγυημένες, οι οφειλέτες πρέπει να είναι προετοιμασμένοι να πληρώσουν τα δάνειά τους ή να κινδυνεύουν να αποτύχουν.
Ειδικές εκτιμήσεις
Μακροπρόθεσμα, οι αναβαλλόμενες πληρωμές δανείων μπορούν να έχουν σημαντικότερο οικονομικό αντίκτυπο από την πληρωμή δανείων κατά τη διάρκεια περιόδου χάριτος. Οι αποζημιώσεις για δάνεια σπουδαστών συνήθως μετακινούν ένα ολόκληρο χρονοδιάγραμμα δανείων για να αρχίσουν και πάλι στο τέλος της αναβολής.
Όπως και με τις περιόδους χάριτος, τα επιδοτούμενα δάνεια Stafford δεν συγκεντρώνουν τόκους, ενώ τα μη επιδοτούμενα δάνεια Stafford συγκεντρώνουν τόκους κατά την αναβολή. Παρόλο που οι αναβολές είναι συνηθέστερες για φοιτητικά δάνεια, τόσο ομοσπονδιακά όσο και ιδιωτικά, για συγκεκριμένους, ειδικούς λόγους, άλλα δάνεια μπορεί επίσης να αναβληθούν.
Οι υποθήκες και τα δάνεια αυτοκινήτων που έχουν γίνει προσωρινά μη προσβάσιμα για τον δανειολήπτη μπορούν να τροποποιηθούν από τον δανειστή για να αναβάλουν το σύνολο ή μέρος του δανείου για μια χρονική περίοδο. Μια αναστολή του δανείου ή της πίστωσης αυτοκινήτων συνήθως έχει ως αποτέλεσμα αυξημένες πληρωμές μετά τη λήξη της αναστολής ή μια πληρωμή με μπαλόνι στο τέλος της αρχικής περιόδου δανείου.
