Για χρόνια, τα μέσα μαζικής ενημέρωσης και η χρηματοπιστωτική βιομηχανία έχουν παροτρύνει τους καταναλωτές να επιλέξουν έναν οικονομικό σύμβουλο και να αναπτύξουν ένα σχέδιο για την επίτευξη των οικονομικών τους στόχων. Αν και αυτό είναι σίγουρα μια καλή ιδέα, ορισμένοι πελάτες έχουν κάνει αυτό το βήμα παραπέρα χρησιμοποιώντας περισσότερους από έναν σύμβουλο για τη διαχείριση των χρημάτων τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να είναι μια άλλη σοφή κίνηση, αλλά όχι πάντα.
Το ερώτημα εάν χρειάζεστε περισσότερους από έναν συμβούλους για να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς θα πρέπει να σχεδιάσει η Gen X για συνταξιοδότηση. )
Δύο, τρία κεφάλια καλύτερα από ένα;
Μια πιο δύσκολη ερώτηση για να απαντήσετε είναι αν πρέπει να έχετε περισσότερους από έναν χρηματιστή ή επενδυτικό σύμβουλο. Εάν δεν είστε σίγουροι ότι παίρνετε το καλύτερο κτύπημα για το buck σας από τον σημερινό διαχειριστή χρημάτων σας, τότε ίσως θελήσετε να μιλήσετε με κάποιον άλλο για να πάρετε μια δεύτερη γνώμη. Βασικός παράγοντας εδώ είναι οι τύποι επενδύσεων που χρησιμοποιεί ο τρέχων διαχειριστής σας. εάν είστε τώρα σε μεγάλο βαθμό επενδύσει σε χαμηλού κόστους δείκτη ταμείο που είναι δεξαμενή επειδή υπάρχει μια bear market, τότε πιθανότατα δεν θα είναι πολύ καλύτερα από τη μετακίνηση χαρτοφυλακίου σας σε κάποιον που θα συναλλαγών τα χρήματά σας πιο ενεργά, διότι πολλές ακαδημαϊκές οι μελέτες δείχνουν ότι η συντριπτική πλειοψηφία των διαχειριστών ενεργητικού χρήματος καθυστερεί τελικά τους δείκτες της αγοράς για μεγάλες χρονικές περιόδους.
Επομένως, εάν αποφασίσετε να μεταφέρετε ορισμένα ή όλα τα κεφάλαιά σας σε άλλη εταιρεία ή διαχειριστή, φροντίστε να σκεφτείτε τους λόγους για τους οποίους το κάνετε. Αν πιστεύετε ότι η επενδυτική φιλοσοφία του δευτέρου συμβούλου είναι πιο ρεαλιστική ή μπορεί να δείξει ότι θα μπορούσε να σας δώσει καλύτερα αποτελέσματα ή τα ίδια αποτελέσματα με λιγότερους κινδύνους, τότε η κίνηση μπορεί να είναι η σωστή επιλογή. Αλλά θα πρέπει να είστε σε θέση να ποσοτικοποιήσετε συνοπτικά τους λόγους για τους οποίους είστε δυσαρεστημένοι με τον σύμβουλό σας, προτού αποφασίσετε να πάτε κάπου αλλού. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τι συμβούλους μπορούν να μάθουν από 2 εκατομμυριούχους NBA. )
Ποιος είναι υπεύθυνος;
Η κατώτατη γραμμή
Έχοντας περισσότερους από έναν οικονομικούς συμβούλους μπορεί να είναι απαραίτητος σε πολλές περιπτώσεις, ιδιαίτερα εάν η οικονομική σας κατάσταση είναι πολύπλοκη και απαιτεί αρκετούς τομείς εμπειρογνωμοσύνης. Αλλά είναι σημαντικό ότι όλοι οι σύμβουλοί σας ή οι μεσίτες σας τελικά βρίσκονται στην ίδια σελίδα μαζί σας, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι δεν καταλήγουν να εργάζονται ο ένας εναντίον του άλλου. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την εξεύρεση οικονομικού συμβούλου ή εάν έχετε περισσότερους από έναν συμβούλους είναι σωστό για εσάς, επισκεφτείτε την ιστοσελίδα της Ένωσης Οικονομικού Σχεδιασμού στη διεύθυνση www.fpanet.org. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Επένδυση Συμβουλές για Αυτές τις Προσεγγίσεις Συνταξιοδότησης. )
