Η αγορά ή η εκμίσθωση ενός νέου αυτοκινήτου μπορεί να βάλει ένα μεγάλο βαθούλωμα στο πορτοφόλι σας, ειδικά όταν προσθέτετε όλους τους φόρους και τα τέλη που συνοδεύουν ένα νέο σύνολο τροχών. Έτσι είναι εύκολο να είστε σκεπτικοί όταν κάποιος προσπαθεί να σας πουλήσει πρόσθετη ασφάλιση πέρα από την κανονική σας κάλυψη.
Η "εγγυημένη αυτοπροστασία", γνωστή ως ασφάλιση κενών, είναι ένα εξειδικευμένο προϊόν αποζημίωσης που απευθύνεται σε οδηγούς οι οποίοι θα δυσκολευτούν να πληρώσουν το δάνειο αυτοκινήτων τους εάν το αυτοκίνητο έχει αθροιστεί ή κλαπεί. Για ορισμένους οδηγούς, έχοντας μια επιπλέον κουβέρτα ασφαλείας για την πίστωσή τους, αξίζει τον κόπο.
Τι Ασφαλειών Gap
Όταν φτάσετε σε ένα σημαντικό ναυάγιο, η κάλυψη της ευθύνης σας δεν πληρώνει το κόστος ενός καινούργιου οχήματος. Αντ 'αυτού, θα πάρετε έναν έλεγχο για το τι ένα συγκρίσιμο αυτοκίνητο θα πήγαινε για την αγορά μεταχειρισμένων αυτοκινήτων. Οι ασφαλιστές ονομάζουν αυτή την πραγματική αξία του οχήματος. Το πρόβλημα είναι ότι τα αυτοκίνητα υποτιμούν γρήγορα τα πρώτα τους δύο χρόνια, οπότε στην πραγματικότητα είναι αρκετά εύκολο να χρωστάμε τον δανειστή περισσότερο από ό, τι το αυτοκίνητο αξίζει νωρίς, ειδικά εάν βάζετε λίγα ή καθόλου χρήματα όταν το αγοράσατε. Στην πραγματικότητα, το μέσο αυτοκίνητο χάνει σχεδόν το ένα τρίτο της αξίας του μετά από μόλις δύο χρόνια οδήγησης.
Η ασφάλεια Gap βοηθά να φροντίσει το έλλειμμα. Ας υποθέσουμε ότι αγοράσατε ένα αυτοκίνητο αξίας 30.000 $ και κλαπεί δύο χρόνια αργότερα. Επειδή η απόσβεση είναι πιο σοβαρή κατά τη διάρκεια αυτών των πρώτων δύο ετών, το αυτοκίνητο αξίζει τώρα μόνο 21.000 δολάρια στην αγορά, όμως ακόμα χρωστάτε τον δανειστή 24.000 δολάρια. Εάν έχετε κάλυψη χάσματος, ο μεταφορέας θα κτυπήσει $ 3.000 για να καλύψει τη διαφορά.
Χρειάζεστε ασφάλεια Gap;
Η κάλυψη ασφάλισης είναι ένα εξειδικευμένο προϊόν και ορισμένοι οδηγοί μπορεί να το παραλείψουν εντελώς. Εάν αγοράσατε το αυτοκίνητο με μετρητά, ασφάλιση χάσματος άχρηστο. Και αν παρέχετε μια σημαντική προκαταβολή στην αντιπροσωπεία, υπάρχει μια σχετικά μικρή πιθανότητα να καταλήξετε ανάποδα στο δάνειό σας.
Η ασφάλιση κενών προμηθειών έχει την πιο νόημα εάν:
- Η περίοδος αποπληρωμής του δανείου σας είναι πέντε έτη ή περισσότεροΠαλάτε τη μίσθωση του αυτοκινήτουΤο συγκεκριμένο όχημα σας έχει ιστορία υποτίμησης γρήγοραΕφήτετε σχετικά υψηλό αριθμό μιλίων στο χιλιομετρητή κάθε χρόνοΜετάρετε λιγότερο από 20% όταν αγοράσατε το όχημα
Ακόμη και αν έχετε ένα μικρό ποσό αρνητικών ιδίων κεφαλαίων, η ασφάλιση κενών δεν είναι μια μη-brainer. Εάν έχετε τους πόρους για να πληρώσετε το έλλειμμα εκτός τσέπης, ίσως να είστε καλύτεροι απλώς λαμβάνοντας τις πιθανότητές σας. Η κάλυψη των αποκλίσεων, όπως και άλλες μορφές ασφάλισης, είναι πολύ πιο λογική για όσους δεν θα μπορούσαν να χειριστούν το χειρότερο σενάριο διαφορετικά.
Η κάλυψη ασφάλισης είναι συχνά ενσωματωμένη σε μισθώσεις αυτοκινήτων, οπότε είναι καλή ιδέα να ελέγξετε τη σύμβαση πριν αποκτήσετε κάλυψη από μόνος σας. Διαφορετικά, ενδέχεται να καταβάλετε ένα ασφάλιστρο για την προστασία που έχετε ήδη.
Να πάρει το καλύτερο συμβόλαιο
Υπάρχει μια καλή πιθανότητα ο αντιπρόσωπος να προσπαθήσει να σας πουλήσει για την κάλυψη του κενού τους πριν φύγετε από την παρτίδα. Ωστόσο, συχνά χρεώνουν πολύ περισσότερα από τις μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες, οπότε πληρώνει για να είναι υπομονετικός και να ψωνίζετε λίγο.
Κατά μέσο όρο, μια αντιπροσωπεία θα σας χρεώσει ένα κατ 'αποκοπή ποσό από $ 500 έως $ 700 για μια πολιτική. Αντίθετα, ένας μεγάλος ασφαλιστής θα το τιμήσει κατά κανόνα στο 5% έως 6% της σύγκρουσής σας και των συνολικών ασφαλίστρων. Έτσι, αν πληρώσετε 1.000 δολάρια ετησίως για τις δύο αυτές επιλογές κάλυψης, θα χρειαστεί να χτυπήσετε μόνο $ 50 έως $ 60 επιπλέον για να προστατεύσετε το δάνειό σας.
Ένα από τα άλλα πλεονεκτήματα της μετάβασης με έναν φορέα μεγάλης επωνυμίας είναι ότι συνήθως μπορείτε να μειώσετε την κάλυψη μόλις αρχίσετε να δημιουργείτε μετοχές στο όχημα. Δεν πειράζει να ελέγξετε με την NADA ή το Kelley Blue Book για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο πραγματικά αξίζει το αυτοκίνητό σας και να το συγκρίνετε με το υπόλοιπο δανείου σας.
Η κατώτατη γραμμή
Η κάλυψη ασφάλισης μπορεί να είναι ένα χρήσιμο προϊόν, αλλά μόνο για εκείνους με σημαντική αρνητική ισορροπία στο αυτοκίνητό τους. Αυτό περιλαμβάνει τους οδηγούς που θέτουν λίγα χρήματα κάτω ή έχουν παρατεταμένη περίοδο αποπληρωμής του δανείου. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα: Να πάρει την ταχύτητα με ασφάλεια αυτοκινήτου ).
