Η διαχείριση ιδιωτικών περιουσιακών στοιχείων είναι μια συμβουλευτική πρακτική επενδύσεων που ενσωματώνει τον οικονομικό σχεδιασμό, τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και άλλες συγκεντρωτικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για ιδιώτες, σε αντίθεση με εταιρείες, καταπιστεύματα, ταμεία ή άλλους θεσμικούς επενδυτές. Από την πλευρά του πελάτη, η διαχείριση του ιδιωτικού πλούτου είναι η πρακτική της επίλυσης ή ενίσχυσης της οικονομικής τους κατάστασης και της επίτευξης βραχυπρόθεσμων, μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων με τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου.
Από την άποψη του οικονομικού συμβούλου, η διαχείριση του ιδιωτικού πλούτου είναι η πρακτική της παροχής πλήρους φάσματος χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών στους πελάτες, έτσι ώστε οι πελάτες αυτοί να μπορούν να επιτύχουν συγκεκριμένους οικονομικούς στόχους.
Βασικές τακτικές
- Η διαχείριση του ιδιωτικού πλούτου είναι πρωτίστως χρήσιμη για άτομα με υψηλό καθαρό κέρδος. Ορισμένοι τύποι ιδρυμάτων, από μεγάλες τράπεζες έως μικρά οικογενειακά γραφεία, παρέχουν ιδιωτική διαχείριση πλούτου. Οι διαχειριστές πλούτου γενικά χρεώνουν ένα μικρό τέλος που βασίζεται στα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.
Κατανόηση της διαχείρισης του ιδιωτικού πλούτου
Ορισμένοι ιδιώτες των μέσων ενδέχεται να μην έχουν χρόνο, προσπάθεια ή γνώση για να διαχειριστούν τα δικά τους οικονομικά. Έτσι, αναζητούν τη συμβουλή των διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων που ειδικεύονται στη διαχείριση των οικονομικών των ιδιωτών, συχνά υψηλής καθαρότητας άτομα (HNWI). HNWIs έχουν μοναδικές οικονομικές καταστάσεις που απαιτούν μεγαλύτερη επιμέλεια και υψηλότερο βαθμό ενεργητικής διαχείρισης.
HNWIs απαιτούν μια πιο ολιστική προσέγγιση για τη διαχείριση των επενδύσεων από ό, τι πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι σε θέση να παρέχουν. Τα HNWIs μπορούν να έχουν ζητήματα με φόρους εισοδήματος, προγραμματισμό ακινήτων, διαχείριση επενδύσεων και άλλα νομικά ζητήματα που χρειάζονται περισσότερη προσοχή και ειδική εμπειρογνωμοσύνη από ό, τι οι παραδοσιακοί επενδυτικοί σύμβουλοι είναι κατάλληλοι να δώσουν.
Τύποι ιδιωτικών διαχειριστών πλούτου
Οι ιδιωτικές υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μπορούν να παρέχονται από τράπεζες και μεγάλα μεσιτικά γραφεία, ανεξάρτητους χρηματοοικονομικούς συμβούλους ή διαχειριστές χαρτοφυλακίου πολλαπλών αδειών, οι οποίοι επικεντρώνονται σε άτομα υψηλής αξίας και οικογενειακά γραφεία.
Πολλές ιδιωτικές εταιρείες διαχείρισης περιουσίας είναι μικρότερες ομάδες εντός των μεγαλύτερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που επικεντρώνονται στην παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών στους πελάτες τους. Κύριος στόχος τους είναι να διαχειρίζονται και να αναπτύσσουν τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους για να παρέχουν τις μελλοντικές γενιές.
Αυτές οι ομάδες συχνά διαθέτουν μια ποικιλία συμβούλων και εμπειρογνωμόνων που παρέχουν καθοδήγηση σε ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των μετρητών, του σταθερού εισοδήματος, των μετοχών και των εναλλακτικών επενδύσεων. Μπορούν να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων που να ανταποκρίνεται στην ανοχή του επενδυτικού κινδύνου, προσφέροντας παράλληλα την ευκαιρία για ανάπτυξη.
Ορισμένα HNWIs μπορεί να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να ανοίξουν ένα οικογενειακό γραφείο. Ένα οικογενειακό γραφείο παρέχει ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών προσαρμοσμένο στις ανάγκες των HNWIs. Από τη διαχείριση επενδύσεων σε φιλανθρωπικές συμβουλές, τα οικογενειακά γραφεία προσφέρουν μια συνολική οικονομική λύση σε άτομα με υψηλή καθαρή αξία.
Υπάρχουν δύο τύποι οικογενειακών γραφείων: Ένα γραφείο μιας οικογένειας υποστηρίζει ένα εύπορο άτομο ή οικογένεια, ενώ το πιο συνηθισμένο πολυκατοικιστικό γραφείο υποστηρίζει πολλές οικογένειες και άτομα. Τα πολυκατοικιακά γραφεία είναι πιο διαδεδομένα λόγω των οικονομιών κλίμακας που επιτρέπουν την κατανομή του κόστους μεταξύ των πελατών.
Πώς λειτουργεί η ιδιωτική διαχείριση του πλούτου
Οι περισσότερες ιδιωτικές εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων βασίζονται σε αμοιβές. Χρεώνουν τους πελάτες τους ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Τα HNWI ενδέχεται να πιστεύουν ότι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που βασίζονται σε αμοιβές έχουν λιγότερες συγκρούσεις συμφερόντων από τους παραδοσιακούς συμβούλους που βασίζονται στην επιτροπή.
Οι εξουσιοδοτημένοι σύμβουλοι μπορούν να ωθήσουν τους επενδυτές σε αμοιβαία κεφάλαια front-end και back-end, τα οποία χρεώνουν σημαντικές προμήθειες, σε πολλές περιπτώσεις χωρίς να προσφέρουν καλύτερες επιδόσεις από ό, τι τα κονδύλια χωρίς χρέωση.
Οι τεχνολογικές εξελίξεις επέτρεψαν σε πολλές μεγαλύτερες εταιρείες χρηματοοικονομικών συμβούλων να παρέχουν υπηρεσίες σε απευθείας σύνδεση με μειωμένο κόστος. Παρά τους πολλούς επενδυτές που στρέφονται σε αυτούς τους τύπους υπηρεσιών, πολλά HNWI εξακολουθούν να θέλουν μια πιο εξατομικευμένη προσέγγιση στα οικονομικά τους, ακόμη και με τα πρόσθετα συναφή έξοδα.
