E * αναθεώρηση βασικού χαρτοφυλακίου χαρτοφυλακίων

2019 Βραβεία Robo-Advisor

Το E * TRADE Core Portfolios κέρδισε ένα βραβείο στην ακόλουθη κατηγορία:

Σπουδαίος

Εκτός από αυτή την αναθεώρηση του E * TRADE Core Portfolios robo-advisor, εξετάσαμε επίσης τις παραδοσιακές υπηρεσίες διαμεσολάβησης της E * TRADE.

Το E * TRADE εισήλθε στον ρομπορο-συμβουλευτικό χώρο το 2016 με ένα προϊόν που ονομάζεται Adaptive Portfolios, το οποίο χρησιμοποίησε τα ETF και τα αμοιβαία κεφάλαια. Μετά από έναν πλήρη επανασχεδιασμό για την ενσωμάτωση των διαχειριζόμενων λογαριασμών στην υπόλοιπη τοποθεσία του E * TRADE, ο robo-σύμβουλος ανανεώθηκε ως Κεντρικά Χαρτοφυλάκια το 2017 και τα αμοιβαία κεφάλαια εξαλείφθηκαν για νέους πελάτες.

Τα βασικά χαρτοφυλάκια είναι το εισαγωγικό επίπεδο για τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς του E * TRADE, με ελάχιστη κατάθεση $ 500, με κεφάλαια που επενδύονται σε μη ιδιόκτητα ETF με ετήσιο τέλος 0, 30% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Καθώς αυξάνεται το ενεργητικό σας, μπορείτε να επιλέξετε να μεταφερθείτε σε ένα λογαριασμό με υψηλότερο επίπεδο προσωπικής εξυπηρέτησης. Το επόμενο βήμα είναι τα χαρτοφυλάκια E * TRADE Blend Portfolios, με ελάχιστο ποσό 25.000 δολαρίων, δίνοντάς σας πρόσβαση σε έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος συνεργάζεται μαζί σας για τη δημιουργία ενός πιο εξατομικευμένου χαρτοφυλακίου που θα περιλαμβάνει αμοιβαία κεφάλαια και ETF. Ειδικά χαρτοφυλάκια διατίθενται για τουλάχιστον 150.000 δολάρια, με ειδικό οικονομικό σύμβουλο που διαχειρίζεται ενεργά ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών, ETFs και αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα τέλη για αυτές τις δύο τελευταίες υπηρεσίες είναι υψηλότερα, αν και τα τέλη μειώνονται όσο αυξάνεται το υπόλοιπο του ενεργητικού. Αυτή η ανασκόπηση επικεντρώνεται στα ρομπορο-συμβουλευτικά κεντρικά χαρτοφυλάκια.

Πλεονεκτήματα

• Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν κοινωνικά υπεύθυνες ή έξυπνες επενδύσεις beta

• Οι υπάρχοντες πελάτες E * TRADE μπορούν να προσθέσουν γρήγορα ένα λογαριασμό Core Portfolios

• Ο ψηφιακός πίνακας διαθέτει μια σαφή εικόνα του χαρτοφυλακίου

Μειονεκτήματα

• Ο σχεδιασμός στόχων δεν είναι τόσο κεντρικός για την πλατφόρμα όσο και στους ανταγωνιστές

• Τα εργαλεία ρύθμισης στόχου είναι εκτός της εμπειρίας Core Portfolios

• Η συλλογή ζημιών δεν είναι ενεργοποιημένη

Ρύθμιση λογαριασμού

4.3

Η γλώσσα που χρησιμοποιείται κατά τη διαδικασία εγκατάστασης είναι πολύ απλή και κάθε ερώτηση που τίθεται κατά τη διάρκεια του αρχικού ερωτηματολογίου συνοδεύεται από ένα κουμπί βοήθειας ώστε ο νέος πελάτης να κατανοεί γιατί χρειάζονται αυτές τις πληροφορίες. Οι ερωτήσεις που σχετίζονται με τον κίνδυνο τίθενται με δύο διαφορετικούς τρόπους - γραφικά και με λεκτική περιγραφή - για να βεβαιωθείτε ότι ο πελάτης καταλαβαίνει το επίπεδο κινδύνου που επιλέγεται. Η οθόνη που εμφανίζεται παρακάτω σας επιτρέπει να κάνετε κλικ στα πέντε πιθανά επίπεδα κινδύνου και να αξιολογήσετε το επίπεδο άνεσής σας με πιθανά κέρδη σε σχέση με τις απώλειες.

Αφού ολοκληρώσετε τα ερωτήματα και τις ερωτήσεις, εμφανίζεται μια σύσταση χαρτοφυλακίου. Μπορείτε ακόμα να προσαρμόσετε το συνολικό επίπεδο κινδύνου σε αυτό το σημείο. Στη συνέχεια, σας ρωτάτε αν θέλετε να συμπεριλάβετε κοινωνικά υπεύθυνα ETF ή έξυπνα βήτα ETF. Οι τελευταίες διαχειρίζονται πιο ενεργά και σκοπεύουν να κερδίσουν την αγορά αν είναι δυνατόν.

Στη συνέχεια, ανοίγετε έναν λογαριασμό και, στη συνέχεια, μπορείτε να δείτε τις λεπτομέρειες του συνιστώμενου χαρτοφυλακίου. Οι πιθανοί φορολογικοί τύποι λογαριασμών περιλαμβάνουν τους μεμονωμένους λογαριασμούς, τους κοινούς λογαριασμούς, τους λογαριασμούς θεματοφυλακής και τους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs).

Ο καθορισμός του στόχου

2.9

Η ρομπορο-συμβουλευτική υπηρεσία του E * TRADE δεν κατευθύνεται τόσο από τον προγραμματισμό στόχων όσο από άλλες ρομπο-συμβουλευτικές υπηρεσίες. Δημιουργείτε ένα ενιαίο δοχείο χρημάτων για να χρηματοδοτήσετε όλους τους στόχους σας. Σύμφωνα με τους αξιωματικούς του Ε * TRADE, οι πελάτες τους θεώρησαν ότι η ύπαρξη ποικίλων ξεχωριστών στόχων απλώς έσφαζε τα νερά και έκανε την εμπειρία πιο συγκεχυμένη. Ωστόσο, οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε όλες τις ερευνητικές και εκπαιδευτικές προσφορές του E * TRADE, οι οποίες περιλαμβάνουν αριθμομηχανές συνταξιοδότησης και άλλα εργαλεία προγραμματισμού, αλλά αυτές οι λειτουργίες δεν ενσωματώνονται στην εμπειρία του Core Portfolios.

Υπηρεσίες λογαριασμού

3.4

Το E * TRADE προορίζεται πρωτίστως για επενδυτική πλατφόρμα, αλλά προσφέρει ορισμένες πρόσθετες υπηρεσίες. Οι επενδυτές, φυσικά, ενθαρρύνονται να δημιουργήσουν αυτόματες καταθέσεις για να κρατήσουν τα χρήματα που εισρέουν στο λογαριασμό. Το περιθώριο δεν είναι ενεργοποιημένο για διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια, αλλά μπορείτε να ανοίξετε πιστωτική γραμμή για το 50% των συμμετοχών σας μέσω της E * TRADE Bank, εάν το συνολικό ενεργητικό σας υπερβαίνει τα 50.000 δολάρια. Τα επιτόκια είναι στην υψηλότερη πλευρά, σήμερα σε 7, 334% ετησίως για δάνεια μεταξύ $ 50, 000 και $ 100, 000.

Το E * TRADE επέτρεψε πρόσφατα την έναρξη των αναλήψεων στο διαδίκτυο. μέχρι τις αρχές του 2019, έπρεπε να καλέσετε να ζητήσετε ανάκληση. Εάν ξεκινήσετε μια απόσυρση, είστε ενημερωμένοι ποια θα είναι τα αποτελέσματα κεφαλαιουχικών κερδών. Αυτό γίνεται για λόγους φορολογικού σχεδιασμού.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

3.4

Το αρχικό χαρτοφυλάκιο καταρτίζεται από την ομάδα επενδυτικής στρατηγικής της E * TRADE. Τα βασικά περιεχόμενα είναι:

• ETFs από iShares, Vanguard και JP MorganΚοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια, συμπεριλαμβανομένων των ETFs από iSharesSmart χαρτοφυλάκια βήτα σχεδιασμένα να ξεπεράσουν το επενδυτικό ταμείο δείκτη

Οι συντελεστές στάθμισης των χαρτοφυλακίων δειγματοληψίας ευθυγραμμίζονται με τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου (MPT), η οποία θα πρέπει να προσφέρει στους επενδυτές την κατάλληλη διαφοροποίηση και τους κινδύνους και τις αποδόσεις προσαρμοσμένες στη δηλωμένη ανοχή τους.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

2.6

Παρόλο που δεν είναι απολύτως σαφές, μοιάζει με τους αλγόριθμους που αναλαμβάνουν, αφού η ομάδα στρατηγικής επένδυσης διαγράψει τα περιεχόμενα των αρχικών χαρτοφυλακίων. Αυτό σημαίνει ότι η επανεξισορρόπηση και η μετατόπιση σε ένα πιο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο καθώς φτάνετε στον επενδυτικό ορίζοντα θα γίνει με τους αλγόριθμους. Οι λογαριασμοί επανεκτιμούνται κάθε έξι μήνες, ή όταν τα μετρητά υπερβαίνουν το 6%. Ο στόχος για τα μετρητά ήταν 4%, αρκετά υψηλότερος από τους περισσότερους διαχειριζόμενους λογαριασμούς που χρεώνουν τα έξοδα διαχείρισης των πελατών τους, αλλά πρόσφατα μειώθηκε στο 1%. Όταν πραγματοποιείτε μια απόσυρση, ο αλγόριθμος αφαιρεί πρώτα τα διαθέσιμα μετρητά και στη συνέχεια πωλεί άλλες επενδύσεις για να διατηρήσει την καθορισμένη κατανομή ενεργητικού. Όπως αναφέρθηκε, θα εμφανιστεί μια οθόνη που υποδεικνύει τον ενδεχόμενο φορολογικό σας λογαριασμό μετά την πώληση.

E * TRADE Τα βασικά χαρτοφυλάκια δεν έχουν ενεργοποιημένη τη συλλογή των φορολογικών ζημιών. Αυτό είναι ένα βασικό χαρακτηριστικό που λείπει από την πλατφόρμα, και αυτό που οι ανταγωνιστές κατέστησαν κεντρικό στις προσφορές τους. Στο ίδιο πνεύμα, η αναφορά σχετικά με την πρόοδό σας προς τον ενιαίο στόχο που έχετε ορίσει είναι καλά σχεδιασμένη, αλλά δεν σας δίνονται προτάσεις για τη συγκέντρωση του λογαριασμού αν παραλείπετε. Εδώ και πάλι, άλλες πλατφόρμες ενσωματώνουν καλύτερα την παρακολούθηση στόχων και τα χρηματοδοτικά σφάλματα, τα οποία μπορεί να βοηθήσουν τους νεότερους επενδυτές, ιδίως, να παραμείνουν σε καλό δρόμο. Αν έχετε άλλους λογαριασμούς συναλλαγών E * TRADE, μπορείτε να δείτε πώς οι συνολικές σας συμμετοχές στην επιχείρηση εκτελούν, αλλά δεν μπορείτε να εισάγετε στοιχεία ενεργητικού από άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς για μια πλήρη εικόνα.

Εμπειρία χρήστη

4.1

Κινητή εμπειρία

Η ροή εργασίας στην εφαρμογή για κινητά είναι ευκολότερη από ό, τι στην ιστοσελίδα. Το E * TRADE επέτρεψε πρόσφατα τις αναλήψεις από την εφαρμογή για κινητά. μπορείτε να μεταφέρετε γρήγορα τα χρήματα μέσα και έξω από τον τραπεζικό σας λογαριασμό E * TRADE με μια βρύση ή δύο. Μπορείτε επίσης να ανοίξετε ένα λογαριασμό σε μια κινητή συσκευή.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Συνολικά, ο σχεδιασμός επιφάνειας εργασίας είναι καθαρός, αλλά υπάρχουν δύο σημεία όπου ένας νέος πελάτης - ειδικά αυτός που δεν είναι εξοικειωμένος με τις επενδυτικές έννοιες - θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει περισσότερη βοήθεια, ειδικά κατά τη διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού. Υπάρχουν λεπτομερέστερες πληροφορίες σχετικά με τα βασικά χαρτοφυλάκια στον πλήρη ιστότοπο, συμπεριλαμβανομένου του χρεωστικού προγράμματος που περιέχεται στο ενημερωτικό έντυπο E * TRADE Wrap-Fee Programs.

Εξυπηρέτηση πελατών

4.1

Υπάρχει σε απευθείας σύνδεση συνομιλία διαθέσιμο 24/7 στην ιστοσελίδα και στο κινητό. Παρόλο που οι εκπρόσωποι τηλεφώνου με τους οποίους μιλήσαμε ήταν ενημερωμένοι και χρήσιμοι, χρειάστηκε περίπου επτά λεπτά για να τεθεί σε αναμονή πριν από τη διάθεση ενός ανθρώπου. Μπορείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο στο τηλέφωνο ή να μπείτε σε μια θέση από τούβλα και κονίαμα για βοήθεια. Οι ώρες τηλεφωνικής εξυπηρέτησης είναι καθημερινές από τις 8:30 π.μ. έως τις 8:30 μ.μ. Ανατολική ώρα.

Οι σε απευθείας σύνδεση ερωτήσεις είναι κάπως ατελείς και θα ήταν ευκολότερο να διαβαστούν εάν οι ερωτήσεις οργανώθηκαν ανά θέμα.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

4.8

Οι πελάτες λαμβάνουν ένα προσαρμοσμένο ενημερωτικό δελτίο σχολιασμού της αγοράς κάθε μήνα, με βάση το περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου. Ολόκληρη η βάση γνώσεων Ε * TRADE, η οποία περιλαμβάνει μια μεγάλη ποικιλία εκπαιδευτικού περιεχομένου, είναι διαθέσιμη στους πελάτες Core Portfolios. Το εκπαιδευτικό κέντρο αξίζει μια επίσκεψη και είναι γεμάτο με καταπληκτικό βίντεο και γραπτό περιεχόμενο. Μπορείτε να σχεδιάσετε τη δική σας τάξη με βάση το επίπεδο γνώσης και τα προσωπικά σας ενδιαφέροντα.

Ο ιστότοπος και οι εφαρμογές για κινητά φέρουν υψηλό επίπεδο κρυπτογράφησης. Οι εφαρμογές για κινητά μπορούν να ξεκλειδωθούν χρησιμοποιώντας αναγνώριση προσώπου ή δακτυλικό αποτύπωμα. Οι τίτλοι σε λογαριασμούς ασφαλίζονται από την SIPC για ποσά έως και 500.000 δολάρια, με ασφάλεια ασφάλισης επενδυτών από την London Insurance με συνολικό όριο 600.000.000 δολαρίων.

Προμήθειες & Τέλη

3.1

E * ΕΜΠΟΡΙΟ Οι χρεώσεις των κεντρικών χαρτοφυλακίων χρεώνουν 0, 30% ετησίως για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, τα οποία αξιολογούνται ανά τρίμηνο. Τα υποκείμενα ETF έχουν πρόσθετα τέλη διαχείρισης που είναι κατά μέσο όρο 0, 07% έως 0, 08%. Τα τέλη για τα κοινωνικά υπεύθυνα και έξυπνα βήτα ETFs είναι 0, 25%. Είναι ένα λογικό ποσό για να πληρώσει δεδομένου ότι οι πελάτες μπορούν να συμβουλευτούν έναν οικονομικό σύμβουλο.

• Μηνιαίο κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου 5.000 δολαρίων: $ 1.25Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 25.000: $ 6.25Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 100.000: $ 25.00

Είναι το E * TRADE Core Portfolios μια καλή ιδέα για εσάς;

Παρόμοια με άλλες robo-συμβουλευτικές υπηρεσίες που ξεκινούν από εγκατεστημένους μεσίτες στο διαδίκτυο, το E * TRADE Core Portfolios είναι μια ιδανική επιλογή αν έχετε ήδη μια σχέση με τη μητρική εταιρεία και θέλετε να διαχειριστείτε μερικά από τις επενδύσεις σας παθητικά. Το E * TRADE είναι πολύ ανταγωνιστικό στις βασικές του δραστηριότητες ως διαδικτυακός μεσίτης, αλλά στοιχεία της προσφοράς του Core Portfolios φαίνεται να θεωρούνται ως επέκταση της επιχείρησης και όχι ως προσφορά από μόνο του. Η μεθοδολογία είναι σταθερή και τα χαρακτηριστικά είναι επαρκή, αλλά η εμπειρία δεν είναι τόσο πλήρης όσο άλλες πλατφόρμες που έχουν κάνει τον καθορισμό στόχων και τις εκθέσεις προόδου ένα βασικό μέρος της προσφοράς τους.

Σε σύγκριση με τη χρήση του E * TRADE για ένα αυτοδιαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο, η προσφορά κεντρικών χαρτοφυλακίων απευθύνεται σε casual επενδυτές που αναζητούν ένα παθητικό χαρτοφυλάκιο χωρίς κεφαλαλγία. Ωστόσο, σε σύγκριση με άλλες ρομποτικές συμβουλές, η προσέγγιση των βασικών χαρτοφυλακίων προϋποθέτει ότι είστε ήδη άνετοι με την επένδυση και γνωρίζετε ακριβώς πού πρέπει να είστε για το συγκεκριμένο επενδυτικό σας στόχο. Οι ενδιάμεσοι και έμπειροι επενδυτές θα καλωσορίσουν την έλλειψη χειραποσκευών, αλλά οι νέοι επενδυτές μπορεί να το φανταστούν λίγο. Τούτου λεχθέντος, εάν απλά θέλετε να αυτοματοποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας και έχετε ήδη λογαριασμούς με το E * TRADE, τότε τα Core Portfolios είναι μια φυσική επιλογή.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.