Τι είναι το επίδομα αποδοχών;
Το επίδομα αποδοχών είναι ένας υπολογισμός των καθαρών χρημάτων που διατίθενται σε έναν λογαριασμό ελέγχου και το ποσό πίστωσης μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αντισταθμίσει το σύνολο ή μέρος των μηνιαίων χρεώσεων υπηρεσιών. Με άλλα λόγια, είναι το βασικό ποσό που ο πελάτης πρέπει να έχει στον λογαριασμό της κατάθεσης της ζήτησης, προκειμένου να αποφευχθεί η συγκέντρωση μηνιαίων τελών εξυπηρέτησης.
Βασικές τακτικές
- Το επίδομα αποδοχών αναφέρεται σε ένα ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού από έναν καταθέτη πριν χρεωθούν τα τέλη υπηρεσιών. Το επιτρεπόμενο ποσό ποικίλλει ανάλογα με την τράπεζα και προβλέπει ένα σιωπηρό επιτόκιο γνωστό ως πιστωτικό επιτόκιο κερδών (ECR). Επειδή οι τράπεζες μπορούν να χρεώνουν τέλη συντήρησης για υπόλοιπα που πέφτουν κάτω από το κατώτατο όριο αποζημιώσεων, οι καταθέτες πρέπει να αποφασίσουν εάν αξίζει να κρατηθούν μεγαλύτερες καταθέσεις στις τράπεζες.
Πώς λειτουργούν τα επιδόματα αποδοχών
Το επιτόκιο για το επίδομα αποδοχών ή το επιτόκιο αποδοχών (ECR) καθορίζεται κατά την κρίση της τράπεζας. Η ECR ισοδυναμεί με τον υπολογισμό της απόδοσης που αποκομίζουν οι πελάτες της τράπεζας από τα κεφάλαια που τηρούνται στην τράπεζα κατά τη διάρκεια της νύχτας. Αλλά αντί να καταβάλει αυτή την επιστροφή στους πελάτες με τη μορφή πληρωμής τόκων, η τράπεζα τους χορηγεί με τη μορφή επιδόματος πίστωσης κέρδους που στη συνέχεια εφαρμόζεται για να αντισταθμίσει το κόστος τυχόν αμοιβών ή τελών εξυπηρέτησης που επιβάλλει γενικά η τράπεζα.
Τα αποθέματα των λογαριασμών και τα έσοδα από τις αποδοχές επιτρέπουν στις τράπεζες να μειώνουν το λειτουργικό κόστος μειώνοντας ταυτόχρονα τα κόστη των τελών για τον πελάτη. Επιτρέπει περαιτέρω στους πελάτες να διατηρούν την πρόσβαση στα ρευστά περιουσιακά τους στοιχεία καθ 'όλη τη διάρκεια της τραπεζικής ημέρας. Τα επιδόματα κερδών επιτρέπουν επίσης στις τράπεζες να διατηρούν ένα ορισμένο επίπεδο ρευστότητας προκειμένου να μετριάσουν τους οικονομικούς κινδύνους.
Για να κατανοήσουμε πώς υπολογίζεται το επίδομα αποδοχών, ας δούμε το παράδειγμα της Εταιρείας ΣΤ. Η εταιρεία F έχει λογαριασμό κατάθεσης ζήτησης στην Τράπεζα Χ. Η Τράπεζα Χ θα εφαρμόσει το δελτίο αποδοχών της για να καθορίσει το επίδομα αποδοχών για αυτόν τον λογαριασμό. Η ECR θα λάβει υπόψη το ρυθμό με τον οποίο η εταιρεία F χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες της τράπεζας και στη συνέχεια υπολογίζει καθημερινά το επίδομα αποδοχών για τον λογαριασμό αυτό. Το ECR βασίζεται συνήθως σε ένα ποσοστό των επιτοκίων του νομοσχέδιου 13 εβδομάδων.
Πώς οι πελάτες της επιχείρησης χρησιμοποιούν τα επιδόματα αποδοχών
Επειδή κάθε τράπεζα καθορίζει το δικό της επίδομα αποδοχών, το ποσό του εν λόγω επιδόματος μπορεί να ποικίλει πολύ από την μία τράπεζα στην άλλη. Οι μεμονωμένοι πελάτες πρέπει να αποφασίσουν πώς θα χρησιμοποιήσουν καλύτερα το επίδομα αποδοχών της τράπεζάς τους. Λογαριασμοί με υψηλά υπόλοιπα τείνουν να έχουν υψηλότερα επιδόματα αποδοχών, τα οποία μπορούν να μεταφραστούν σε χαμηλότερα τέλη τραπεζικής εξυπηρέτησης για τον κάτοχο του λογαριασμού.
Ως αποτέλεσμα, οι επιχειρηματικοί πελάτες πρέπει να αποφασίσουν αν θέλουν να αποφύγουν τα τραπεζικά τέλη κρατώντας μεγάλα υπόλοιπα στους λογαριασμούς καταθέσεων ζήτησης ή μεγιστοποιώντας την επιχειρησιακή αποτελεσματικότητα χρησιμοποιώντας τα μετρητά που έχουν στη διάθεσή τους και πληρώνοντας τα τραπεζικά τέλη. Συνήθως, οι επιχειρησιακοί πελάτες προσπαθούν να βρουν ισορροπία ανάμεσα στο να έχουν τα μετρητά που χρειάζονται για λειτουργικά έξοδα στο χέρι και να ελαχιστοποιούν τα τέλη λογαριασμών μέσω του επιδόματος αποδοχών.
