Πίνακας περιεχομένων
- Edward Jones Επισκόπηση
- Πώς να ανοίξετε έναν IRA στον Edward Jones
- Παραδοσιακός Versus Roth IRA
- Επενδυτική σύνθεση
- Τέλη και προμήθειες
- Edward Jones έναντι ανταγωνιστών
- Η κατώτατη γραμμή
Ο Edward Jones είναι ένας μεσίτης πλήρους εξυπηρέτησης που προσφέρει τόσο παραδοσιακούς όσο και ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης Roth (IRAs). Εάν σκέφτεστε να ανοίξετε έναν ΙΡΑ με την επιχείρηση, αυτό είναι αυτό που πρέπει να γνωρίζετε, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων και των υπηρεσιών που προσφέρει και των σχετικών αμοιβών.
Edward Jones Επισκόπηση
Ο Edward Jones ιδρύθηκε το 1922 και εδρεύει στο St. Louis, Mo. Ένας από τους μεγαλύτερους διαμεσολαβητές στις ΗΠΑ, εξυπηρετεί πάνω από επτά εκατομμύρια επενδυτές και έχει περισσότερους από 17.500 χρηματοοικονομικούς συμβούλους.
Βασικές τακτικές
- Ο Edward Jones είναι μια επιχείρηση πλήρους εξυπηρέτησης κατάλληλη για επενδυτές που χρειάζονται έναν οικονομικό σύμβουλο για να μεταβιβάσουν επενδυτικές συμβουλές. Προσφέρει παραδοσιακούς και Roth IRA μέσω προμηθειών ή λογαριασμών με αμοιβή. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πώς λειτουργούν τα τέλη και οι προμήθειες πριν ανοίξετε ένα λογαριασμό. Οι επιλογές περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Είτε ο Edward Jones είναι η σωστή επιλογή εξαρτάται από την ποιότητα του συμβούλου και τη σχέση του με εσάς.
Οι πλήρεις μεσίτες όπως ο Edward Jones απασχολούν οικονομικούς συμβούλους που προσφέρουν συμβουλές στους επενδυτές, για τους οποίους πληρώνουν. Αυτό διαφέρει από τους μεσίτες έκπτωσης, όπου οι επενδυτικές αποφάσεις λαμβάνονται από επενδυτές που πραγματοποιούν έρευνα και πωλούν και αγοράζουν τίτλους μέσω ενός λογαριασμού στο διαδίκτυο από μόνοι τους. Ως αποτέλεσμα, τα τέλη είναι πολύ χαμηλότερα στους μεσίτες έκπτωσης, όπως οι εταιρείες Fidelity Investments και Charles Schwab Corp.
Πώς να ανοίξετε έναν IRA στον Edward Jones
Οι επενδυτές που θέλουν να ανοίξουν ένα παραδοσιακό ή Roth IRA στο Edward Jones πρέπει να βρουν έναν τοπικό οικονομικό σύμβουλο. Αυτό δεν πρέπει να είναι δύσκολο δεδομένου ότι έχει υποκαταστήματα σε 50 πολιτείες. Συνήθως απασχολούνται από έναν σύμβουλο και έναν διαχειριστή.
Για να προετοιμαστούν για το πρώτο ραντεβού, οι επενδυτές θα πρέπει να σκεφτούν γιατί επενδύουν, συγκεντρώνουν δηλώσεις και θέτουν ερωτήσεις για να ρωτήσουν. Ο οικονομικός σύμβουλος Edward Jones θα εκτιμήσει τις ανάγκες του επενδυτή και θα δημιουργήσει ένα προσαρμοσμένο επενδυτικό σχέδιο.
Επιλέγοντας ένα παραδοσιακό Versus Roth IRA
Ένας παραδοσιακός IRA παρέχει μια έκπτωση φόρου και αναβολή φόρου σε οποιαδήποτε κέρδη. Όταν συνταξιοδοτηθείτε, οι αναλήψεις φορολογούνται με βάση το φόρο εισοδήματός σας. Μια Roth IRA δεν παρέχει άμεση φορολογική έκπτωση, αλλά όλα τα κέρδη και οι αποσύρσεις είναι αφορολόγητα. Ο οικονομικός σύμβουλος του Edward Jones θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν μια παραδοσιακή ή Roth IRA είναι καλύτερη.
Ο Edward Jones δεν προσφέρει online συναλλαγές έτσι ώστε να αγοράσετε ή να πωλήσετε τίτλους θα πρέπει να καλέσετε τον σύμβουλό σας.
Το 2020, οι επενδυτές μπορούν να συνεισφέρουν έως και 6.000 δολάρια σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA. Μια πρόσθετη συνεισφορά ύψους $ 1.000 επιτρέπεται για επενδυτές ηλικίας 50 ετών και άνω. Πρόσθετες λεπτομέρειες σχετικά με τα όρια εισφορών είναι διαθέσιμες από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS).
Ανάλογα με τη φορολογική κατάθεση, οι παραδοσιακές εισφορές του IRA μπορούν να εκπέσουν ακόμη και αν συνεισφέρετε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Για παράδειγμα, οι ανεξάρτητοι φορολογικοί φορείς που καλύπτονται από σχέδιο απόσυρσης εργασίας μπορούν να αφαιρέσουν τις πλήρεις εισφορές εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά τους (MAGI) είναι $ 65.000 ή λιγότερο το 2020.
Δεν είναι κάθε επενδυτής ικανός να συνεισφέρει σε ένα Roth IRA και ένας σύμβουλος του Edward Jones μπορεί να βοηθήσει στον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας. Από το 2020, οι φορολογούμενοι μπορούν να συνεισφέρουν το πλήρες ποσό εάν το MAGI τους είναι μικρότερο από 124.000 $ και οι εισφορές καταργούνται σταδιακά μόλις φτάσουν τα $ 139.000.
Επενδυτική σύνθεση
Οι ΟΑΠ μπορούν να δημιουργηθούν με προμήθεια ή βάσει αμοιβής. Δεδομένου ότι ο Edward Jones είναι εταιρεία μεσιτικών υπηρεσιών πλήρους εξυπηρέτησης, οι οικονομικοί του σύμβουλοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν πολλές διαφορετικές επενδυτικές επιλογές. Τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) και τα αμοιβαία κεφάλαια αποτελούν τις επιλογές που διατίθενται στους πελάτες. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν να προσδιοριστούν οι επενδύσεις που είναι κατάλληλες για λογαριασμούς συνταξιοδότησης βάσει του επενδυτικού στόχου και της ανοχής κινδύνου του πελάτη.
Το επενδυτικό πρόγραμμα Advisory Solutions είναι ο διαχειριζόμενος λογαριασμός Edward Jones διαθέσιμος στους πελάτες. Αυτοί οι λογαριασμοί χρεώνουν ετήσιο συμβουλευτικό τέλος αντί για προμήθειες. Οι Συμβουλευτικές Λύσεις έχουν διάφορα μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων που περιλαμβάνουν ένα ευρύ φάσμα αμοιβαίων κεφαλαίων και ETF.
Η ιδιοκτησία αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων του Bridge Builder είναι αποκλειστική για το πρόγραμμα συμβουλευτικών λύσεων Edward Jones. Οκτώ διαφορετικά υποπροσαρμοσμένα κεφάλαια διατίθενται σε μια σειρά κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των εγχώριων μετοχών, των διεθνών μετοχών και των επενδύσεων σταθερού εισοδήματος.
Το Ταμείο Κεφαλαιακών Δανείων Bridge Builder (BBTBX), για παράδειγμα, έχει δείκτη ακαθάριστων εξόδων 0, 36% και στο τέλος του πρώτου τριμήνου του 2019 είχε ετήσια μέση ετήσια απόδοση 4, 69%. Αυτό είναι ελαφρώς υψηλότερο από την απόδοση του δείκτη Barclays Capital US Aggregate Bond Index της τάξης του 4, 48% την ίδια περίοδο.
Τέλη και προμήθειες
Οι παραδοσιακοί και οι Roth IRAs στο Edward Jones έχουν ετήσιο τέλος συμμετοχής 40 $. Ωστόσο, οι πελάτες με συνολικό ενεργητικό άνω των 250.000 δολαρίων εξαιρούνται.
Οι προμήθειες στους ΟΣΕ μπορούν να διαφέρουν, ανάλογα με τις αγορασθείσες αξίες. Τα αποθέματα και οι συναλλαγές ΕΜΤ έχουν ως αποτέλεσμα μια προμήθεια ύψους περίπου 2%. Οι προμήθειες αμοιβαίου κεφαλαίου εξαρτώνται από την κατηγορία μετοχών. Τα μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων A-share έχουν μεγάλο προκαταβολικό τέλος και τα αμοιβαία κεφάλαια της C-share έχουν μια δομή αμοιβής σε επίπεδο.
Το πρόγραμμα Συμβουλευτικών Λύσεων απαιτεί ένα ελάχιστο ποσό 25.000 δολαρίων και χρεώνει ετήσιο τέλος που κυμαίνεται από 0, 50% έως 1, 35% με βάση το ποσό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Όσο περισσότερο έχετε, τόσο μικρότερη είναι η χρέωση. Θα πληρώσετε αμοιβές κεφαλαίου επιπλέον της ετήσιας προμήθειας προγράμματος.
Edward Jones έναντι του διαγωνισμού
Ο Edward Jones είναι πολύ συγκρίσιμος με άλλες μεσιτικές εταιρείες πλήρους εξυπηρέτησης, όπως η Morgan Stanley ή η Merrill (πρώην Merrill Lynch). Η πραγματική σύγκριση θα είναι η σχέση που αναπτύχθηκε από τον οικονομικό σύμβουλο και τον πελάτη.
Οι προμήθειες και τα συμβουλευτικά επενδυτικά προγράμματα είναι επίσης πολύ παρόμοια με άλλα μεσιτικά γραφεία με πλήρη υπηρεσία. Ωστόσο, το ετήσιο τέλος λογαριασμού IRA στο Edward Jones είναι χαμηλότερο. Για παράδειγμα, η Morgan Stanley χρεώνει 75 δολάρια ανά λογαριασμό για πελάτες που εγγράφονται στην ηλεκτρονική παράδοση εγγράφων και δηλώσεων για τους λογαριασμούς τους, αλλά παραιτείται για πελάτες με τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια συνολικά ενεργητικού στην επιχείρηση.
Η κατώτατη γραμμή
Συνολικά, ο Edward Jones είναι μια βιώσιμη επιλογή για επενδυτές που θέλουν να ανοίξουν ένα παραδοσιακό ή Roth IRA σε έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο πλήρων υπηρεσιών και πρόθυμοι να πληρώσουν αμοιβές και προμήθειες για τη λήψη επενδυτικών συμβουλών από σύμβουλο. Ο σημαντικότερος παράγοντας είναι η ποιότητα του οικονομικού συμβούλου και η σχέση με τον πελάτη.
